作為科技金融的重要組成部分，金融服務(wù)“專精特新”企業(yè)正從政策引領(lǐng)逐步轉(zhuǎn)化為市場機會，加大“專精特新”信貸投放力度，既是銀行響應(yīng)政策號召助力科技創(chuàng)新發(fā)展的舉措，亦是銀行優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)的重要渠道。
如今“專精特新”企業(yè)已然成為銀行的重點服務(wù)對象，除了國有銀行、股份制銀行積極布局之外，地方城商行、農(nóng)商行也從“專精特新”產(chǎn)品和服務(wù)兩端紛紛發(fā)力。群雄逐鹿之下，地方銀行如何突出重圍，在競爭中占有一席之地？
靈活高效賦能“專精特新”企業(yè)
作為支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展不可或缺的一部分，地方銀行正利用自身靈活高效的優(yōu)勢奮戰(zhàn)“專精特新”賽道。
北京農(nóng)商行便是其中的參與者之一，近日，該行推出了“專精特新訂單貸”，依托于“專精特新”企業(yè)與其下游企業(yè)簽署的訂單作為貸款申請依據(jù)，用于滿足“專精特新”企業(yè)訂單項下原材料采購、生產(chǎn)、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)產(chǎn)生的資金需求。同時，為破解部分“專精特新”輕資產(chǎn)、缺乏合格抵質(zhì)押物的難題，該行此前還推出了純信用類貸款“專精特新信用貸”。
北京農(nóng)商行經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行是北京農(nóng)商行服務(wù)“專精特新”企業(yè)的重要窗口，北京商報記者走訪調(diào)研發(fā)現(xiàn)，立足北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)這一科創(chuàng)企業(yè)聚集地，該支行既享有天然的客源優(yōu)勢又面臨對手林立的挑戰(zhàn)。北京農(nóng)商行經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行行長李兵介紹，北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)的科創(chuàng)企業(yè)較多、產(chǎn)業(yè)特點比較集中，但提供服務(wù)的全國性銀行也較多，在此背景下，“怎么找到適合自己的路很重要”。
為走出一條服務(wù)“專精特新”企業(yè)的農(nóng)商行之路，李兵表示，北京農(nóng)商行經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行將服務(wù)客群瞄準(zhǔn)區(qū)域內(nèi)中資類“專精特新”企業(yè)，同時利用總行“專精特新”產(chǎn)品、政策等“武器”拓展客源。
在李兵看來，地方農(nóng)商行網(wǎng)點覆蓋面廣、靈活性強是贏得“專精特新”企業(yè)青睞的優(yōu)勢所在。據(jù)他介紹，北京農(nóng)商行除提供專屬產(chǎn)品外，在機制、政策方面也進行了優(yōu)化，改變了以財務(wù)指標(biāo)為主的傳統(tǒng)評級方式設(shè)置適宜的準(zhǔn)入門檻，按照“專精特新”的企業(yè)類型進行評級，注重企業(yè)發(fā)展的成長性。此外，總行明確提高科創(chuàng)企業(yè)貸款不良容忍度，并設(shè)置了分支行授信業(yè)務(wù)審批金額權(quán)限。
毗鄰支行網(wǎng)點的農(nóng)機生產(chǎn)制造企業(yè)——北京德邦大為科技股份有限公司（以下簡稱“德邦大為”）就是北京農(nóng)商行經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行服務(wù)的“專精特新”企業(yè)之一。德邦大為財務(wù)總監(jiān)張喜旺介紹，該公司在北京農(nóng)商行經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行辦理了1000萬元的“專精特新信用貸”，辦事效率高、還款靈活性強，成為德邦大為選擇該支行提供服務(wù)的原因。
服務(wù)“專精特新”企業(yè)地方銀行思維正從坐商朝著行商轉(zhuǎn)變。專注分子診斷的生物醫(yī)藥企業(yè)北京旌準(zhǔn)醫(yī)療科技有限公司（以下簡稱“旌準(zhǔn)醫(yī)療”）是北京農(nóng)商行經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行服務(wù)的另一家“專精特新”。旌準(zhǔn)醫(yī)療董事長兼總經(jīng)理葉鋒表示，“過去都是企業(yè)主動去找銀行，但很少聽說銀行會來主動找企業(yè)”，疫情期間，公司產(chǎn)品賣不出去，資金壓力較大，而北京農(nóng)商行是最早上門走訪，并給予貸款支持的銀行。
隨著銀行服務(wù)的深入，李兵認(rèn)為，“專精特新”企業(yè)貸款擔(dān)保難、抵押難，銀行門檻高這一情況正實質(zhì)性發(fā)生改變，也在逐步改變“晴天打傘、雨天收傘”這一外界評價。
“相對全國性銀行，地方銀行本身就是服務(wù)中小企業(yè)主力軍，并具有地緣、人緣方面優(yōu)勢”，光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示，對地方中小企業(yè)發(fā)展情況、金融服務(wù)需求方面較為了解，能夠推出更符合地方“專精特新”企業(yè)需求的金融產(chǎn)品；同時，地方中小銀行決策相對靈活，能夠根據(jù)區(qū)域市場變化及時調(diào)整業(yè)務(wù)模式與發(fā)展戰(zhàn)略。
仍需提供多元化產(chǎn)品及服務(wù)
北京農(nóng)商行只是地方銀行發(fā)力“專精特新”賽道的一個縮影。在傳統(tǒng)行業(yè)信貸尚待修復(fù)、以往銀行放量的抵押貸款模式增長受阻的背景下，加大“專精特新”信貸投放力度，無疑成為銀行優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)的重要渠道。
北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，聚焦“專精特新”企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，地方銀行從產(chǎn)品、服務(wù)、機制、政策落實等多方面入手，不斷提升“專精特新”企業(yè)信貸融資便利性。
例如，北京銀行(601169)加快實施“專精特新·千億行動”計劃，發(fā)布“專精特新”專屬信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，同時升級專業(yè)化經(jīng)營服務(wù)模式，設(shè)立3家“專精特新專營支行”、11家“專精特新特色支行”。江蘇銀行(600919)則根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)不同需求特點，推出高企貸、專精特新貸等專屬產(chǎn)品。而江南農(nóng)商行綜合考量資金成本率、成本費用率、違約損失率、經(jīng)濟資本分配系數(shù)等定價參數(shù)，通過設(shè)置優(yōu)惠點差，實施差異化貸款定價模型策略，進一步降低“專精特新”企業(yè)貸款利率，并針對新增“專精特新”企業(yè)，給予3.2%的競爭性市場定價。
地方銀行發(fā)力“專精特新”賽道原因有很多，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，一方面，銀行自身要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，“專精特新”企業(yè)是未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，當(dāng)前銀行體系內(nèi)流動性較為充沛，想要通過特色信貸來擴大信貸規(guī)模；另一方面，“專精特新”企業(yè)發(fā)展較快，正是資金的需求期，人民銀行政策對“專精特新”也有一定傾斜，比如以低利率定向再貸款支持“專精特新”等。
“專精特新”是科技金融的重要組成部分，中央金融工作會議明確，要做好科技金融等五篇大文章。11月20日，人民銀行、科技部、國家金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開科技金融工作交流推進會，會議也肯定了“專精特新”企業(yè)貸款“保持較高增速”的成效。
隨著地方銀行的加入，“專精特新”企業(yè)融資便利性不斷提升，不過，對于銀行的服務(wù)，“專精特新”企業(yè)還有更多期待。張喜旺表示，現(xiàn)有“專精特新”貸款大多為一年一還，企業(yè)研發(fā)周期較長，希望銀行能夠提供更多中長期貸款。旌準(zhǔn)醫(yī)療也有同樣的需求，董事長兼總經(jīng)理葉鋒表示，生物醫(yī)藥發(fā)展研發(fā)、回款周期長，能否通過知識產(chǎn)權(quán)抵押以及將企業(yè)已簽署訂單進行融資轉(zhuǎn)化，值得探索。同時企業(yè)發(fā)展的不同階段所需金融服務(wù)需求不一，期待銀行能夠提供更多產(chǎn)品，形成全周期合作。
“‘專精特新’融資的痛點在于其本身缺少信貸擔(dān)保和抵押物，而銀行為了防范風(fēng)險，往往會要求企業(yè)提供更多擔(dān)保資產(chǎn)�！北P和林表示，未來銀行要從兩方面發(fā)力：其一是創(chuàng)新信貸模式，比如供應(yīng)鏈金融，通過鏈主的存貨和應(yīng)收賬款為抵押物，開展信貸，其二是嘗試開展無抵押信用貸，當(dāng)然需要前置風(fēng)控措施作為保障措施。
周茂華建議，未來地方銀行信貸政策適度向科創(chuàng)企業(yè)傾斜，合理放寬不良考核,同時建立專業(yè)團隊，深入研究市場需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立科學(xué)評估考核體系，此外，還應(yīng)引入數(shù)字技術(shù)，完善信息平臺，交叉驗證等合理把握客戶信用狀況，提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力。
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