作為科技金融的重要組成部分，金融服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)正從政策引領(lǐng)逐步轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)機(jī)會(huì)，加大“專(zhuān)精特新”信貸投放力度，既是銀行響應(yīng)政策號(hào)召助力科技創(chuàng)新發(fā)展的舉措，亦是銀行優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)的重要渠道。
如今“專(zhuān)精特新”企業(yè)已然成為銀行的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，除了國(guó)有銀行、股份制銀行積極布局之外，地方城商行、農(nóng)商行也從“專(zhuān)精特新”產(chǎn)品和服務(wù)兩端紛紛發(fā)力。群雄逐鹿之下，地方銀行如何突出重圍，在競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地？
靈活高效賦能“專(zhuān)精特新”企業(yè)
作為支持“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展不可或缺的一部分，地方銀行正利用自身靈活高效的優(yōu)勢(shì)奮戰(zhàn)“專(zhuān)精特新”賽道。
北京農(nóng)商行便是其中的參與者之一，近日，該行推出了“專(zhuān)精特新訂單貸”，依托于“專(zhuān)精特新”企業(yè)與其下游企業(yè)簽署的訂單作為貸款申請(qǐng)依據(jù)，用于滿(mǎn)足“專(zhuān)精特新”企業(yè)訂單項(xiàng)下原材料采購(gòu)、生產(chǎn)、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)產(chǎn)生的資金需求。同時(shí)，為破解部分“專(zhuān)精特新”輕資產(chǎn)、缺乏合格抵質(zhì)押物的難題，該行此前還推出了純信用類(lèi)貸款“專(zhuān)精特新信用貸”。
北京農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行是北京農(nóng)商行服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的重要窗口，北京商報(bào)記者走訪調(diào)研發(fā)現(xiàn)，立足北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)這一科創(chuàng)企業(yè)聚集地，該支行既享有天然的客源優(yōu)勢(shì)又面臨對(duì)手林立的挑戰(zhàn)。北京農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)李兵介紹，北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的科創(chuàng)企業(yè)較多、產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)比較集中，但提供服務(wù)的全國(guó)性銀行也較多，在此背景下，“怎么找到適合自己的路很重要”。
為走出一條服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的農(nóng)商行之路，李兵表示，北京農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行將服務(wù)客群瞄準(zhǔn)區(qū)域內(nèi)中資類(lèi)“專(zhuān)精特新”企業(yè)，同時(shí)利用總行“專(zhuān)精特新”產(chǎn)品、政策等“武器”拓展客源。
在李兵看來(lái)，地方農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、靈活性強(qiáng)是贏得“專(zhuān)精特新”企業(yè)青睞的優(yōu)勢(shì)所在。據(jù)他介紹，北京農(nóng)商行除提供專(zhuān)屬產(chǎn)品外，在機(jī)制、政策方面也進(jìn)行了優(yōu)化，改變了以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的傳統(tǒng)評(píng)級(jí)方式設(shè)置適宜的準(zhǔn)入門(mén)檻，按照“專(zhuān)精特新”的企業(yè)類(lèi)型進(jìn)行評(píng)級(jí)，注重企業(yè)發(fā)展的成長(zhǎng)性。此外，總行明確提高科創(chuàng)企業(yè)貸款不良容忍度，并設(shè)置了分支行授信業(yè)務(wù)審批金額權(quán)限。
毗鄰支行網(wǎng)點(diǎn)的農(nóng)機(jī)生產(chǎn)制造企業(yè)——北京德邦大為科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“德邦大為”）就是北京農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行服務(wù)的“專(zhuān)精特新”企業(yè)之一。德邦大為財(cái)務(wù)總監(jiān)張喜旺介紹，該公司在北京農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行辦理了1000萬(wàn)元的“專(zhuān)精特新信用貸”，辦事效率高、還款靈活性強(qiáng)，成為德邦大為選擇該支行提供服務(wù)的原因。
服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)地方銀行思維正從坐商朝著行商轉(zhuǎn)變。專(zhuān)注分子診斷的生物醫(yī)藥企業(yè)北京旌準(zhǔn)醫(yī)療科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“旌準(zhǔn)醫(yī)療”）是北京農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行服務(wù)的另一家“專(zhuān)精特新”。旌準(zhǔn)醫(yī)療董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理葉鋒表示，“過(guò)去都是企業(yè)主動(dòng)去找銀行，但很少聽(tīng)說(shuō)銀行會(huì)來(lái)主動(dòng)找企業(yè)”，疫情期間，公司產(chǎn)品賣(mài)不出去，資金壓力較大，而北京農(nóng)商行是最早上門(mén)走訪，并給予貸款支持的銀行。
隨著銀行服務(wù)的深入，李兵認(rèn)為，“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款擔(dān)保難、抵押難，銀行門(mén)檻高這一情況正實(shí)質(zhì)性發(fā)生改變，也在逐步改變“晴天打傘、雨天收傘”這一外界評(píng)價(jià)。
“相對(duì)全國(guó)性銀行，地方銀行本身就是服務(wù)中小企業(yè)主力軍，并具有地緣、人緣方面優(yōu)勢(shì)”，光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，對(duì)地方中小企業(yè)發(fā)展情況、金融服務(wù)需求方面較為了解，能夠推出更符合地方“專(zhuān)精特新”企業(yè)需求的金融產(chǎn)品；同時(shí)，地方中小銀行決策相對(duì)靈活，能夠根據(jù)區(qū)域市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)模式與發(fā)展戰(zhàn)略。
仍需提供多元化產(chǎn)品及服務(wù)
北京農(nóng)商行只是地方銀行發(fā)力“專(zhuān)精特新”賽道的一個(gè)縮影。在傳統(tǒng)行業(yè)信貸尚待修復(fù)、以往銀行放量的抵押貸款模式增長(zhǎng)受阻的背景下，加大“專(zhuān)精特新”信貸投放力度，無(wú)疑成為銀行優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)的重要渠道。
北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，聚焦“專(zhuān)精特新”企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，地方銀行從產(chǎn)品、服務(wù)、機(jī)制、政策落實(shí)等多方面入手，不斷提升“專(zhuān)精特新”企業(yè)信貸融資便利性。
例如，北京銀行(601169)加快實(shí)施“專(zhuān)精特新·千億行動(dòng)”計(jì)劃，發(fā)布“專(zhuān)精特新”專(zhuān)屬信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，同時(shí)升級(jí)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式，設(shè)立3家“專(zhuān)精特新專(zhuān)營(yíng)支行”、11家“專(zhuān)精特新特色支行”。江蘇銀行(600919)則根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)不同需求特點(diǎn)，推出高企貸、專(zhuān)精特新貸等專(zhuān)屬產(chǎn)品。而江南農(nóng)商行綜合考量資金成本率、成本費(fèi)用率、違約損失率、經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)等定價(jià)參數(shù)，通過(guò)設(shè)置優(yōu)惠點(diǎn)差，實(shí)施差異化貸款定價(jià)模型策略，進(jìn)一步降低“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款利率，并針對(duì)新增“專(zhuān)精特新”企業(yè)，給予3.2%的競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)定價(jià)。
地方銀行發(fā)力“專(zhuān)精特新”賽道原因有很多，浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林表示，一方面，銀行自身要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，“專(zhuān)精特新”企業(yè)是未來(lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，當(dāng)前銀行體系內(nèi)流動(dòng)性較為充沛，想要通過(guò)特色信貸來(lái)擴(kuò)大信貸規(guī)模；另一方面，“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展較快，正是資金的需求期，人民銀行政策對(duì)“專(zhuān)精特新”也有一定傾斜，比如以低利率定向再貸款支持“專(zhuān)精特新”等。
“專(zhuān)精特新”是科技金融的重要組成部分，中央金融工作會(huì)議明確，要做好科技金融等五篇大文章。11月20日，人民銀行、科技部、國(guó)家金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)科技金融工作交流推進(jìn)會(huì)，會(huì)議也肯定了“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款“保持較高增速”的成效。
隨著地方銀行的加入，“專(zhuān)精特新”企業(yè)融資便利性不斷提升，不過(guò)，對(duì)于銀行的服務(wù)，“專(zhuān)精特新”企業(yè)還有更多期待。張喜旺表示，現(xiàn)有“專(zhuān)精特新”貸款大多為一年一還，企業(yè)研發(fā)周期較長(zhǎng)，希望銀行能夠提供更多中長(zhǎng)期貸款。旌準(zhǔn)醫(yī)療也有同樣的需求，董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理葉鋒表示，生物醫(yī)藥發(fā)展研發(fā)、回款周期長(zhǎng)，能否通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押以及將企業(yè)已簽署訂單進(jìn)行融資轉(zhuǎn)化，值得探索。同時(shí)企業(yè)發(fā)展的不同階段所需金融服務(wù)需求不一，期待銀行能夠提供更多產(chǎn)品，形成全周期合作。
“‘專(zhuān)精特新’融資的痛點(diǎn)在于其本身缺少信貸擔(dān)保和抵押物，而銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)要求企業(yè)提供更多擔(dān)保資產(chǎn)。”盤(pán)和林表示，未來(lái)銀行要從兩方面發(fā)力：其一是創(chuàng)新信貸模式，比如供應(yīng)鏈金融，通過(guò)鏈主的存貨和應(yīng)收賬款為抵押物，開(kāi)展信貸，其二是嘗試開(kāi)展無(wú)抵押信用貸，當(dāng)然需要前置風(fēng)控措施作為保障措施。
周茂華建議，未來(lái)地方銀行信貸政策適度向科創(chuàng)企業(yè)傾斜，合理放寬不良考核,同時(shí)建立專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，深入研究市場(chǎng)需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立科學(xué)評(píng)估考核體系，此外，還應(yīng)引入數(shù)字技術(shù)，完善信息平臺(tái)，交叉驗(yàn)證等合理把握客戶(hù)信用狀況，提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力。
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