12月12日，由和訊網(wǎng)主辦的財(cái)經(jīng)中國(guó)2023年會(huì)暨第21屆財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜·銀行業(yè)論壇成功舉行，杭州銀行副行長(zhǎng)陳嵐應(yīng)邀出席并發(fā)表主題演講，介紹杭州銀行在踐行普惠金融、科技金融和數(shù)字金融方面的諸多探索實(shí)踐。
陳嵐表示，杭州銀行緊跟政策導(dǎo)向，始終以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民作為己任，守正創(chuàng)新，圍繞創(chuàng)新深化、改革升級(jí)、賦能提升，在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展、科技金融和數(shù)字金融等方面開(kāi)展了一系列獨(dú)具特色的創(chuàng)新實(shí)踐。
積極探索普惠金融發(fā)展新模式
在深化創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式方面，陳嵐介紹稱，杭州銀行于2017年在國(guó)務(wù)院設(shè)立的臺(tái)州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)內(nèi)成立了專門開(kāi)展信用小微業(yè)務(wù)的臺(tái)州分行，作為探索小微金融模式創(chuàng)新的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，同時(shí)成立了由總行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定了信用小微專營(yíng)模式的基本法和指導(dǎo)方針，為其順利發(fā)展提供了支撐和保障。
2021年7月，杭州銀行成立了信用小微事業(yè)部，正式實(shí)施信用小微專營(yíng)，已在臺(tái)州、金華、寧波、杭州、合肥、上海、深圳等區(qū)域機(jī)構(gòu)內(nèi)成立信用小微專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，專門從事小微業(yè)務(wù)的拓展及服務(wù)。
在信用小微專營(yíng)模式之下，杭州銀行明確了額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)低、快速高效、人員自主培養(yǎng)的商業(yè)模式，聚焦當(dāng)?shù)氐木用瘛⑿∫?guī)模私營(yíng)業(yè)主、個(gè)體工商戶和三農(nóng)客群，重點(diǎn)開(kāi)展100萬(wàn)元以下的信用貸款投放，堅(jiān)持規(guī)劃區(qū)域發(fā)展，注重行業(yè)特征的積累，落實(shí)“三問(wèn)三看”和交叉驗(yàn)證相結(jié)合的信貸技術(shù)的應(yīng)用，交付了40余份的信用小微專門的行業(yè)報(bào)告，搭建了156個(gè)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)模型。
截至目前，杭州銀行信用小微專營(yíng)模式整體運(yùn)營(yíng)良好，該模式下貸款余額達(dá)到65.55億元，整體戶均90萬(wàn)，不良率僅為0.33%。
探索創(chuàng)新科技金融體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)
“如果說(shuō)普惠金融服務(wù)模式的創(chuàng)新深化是我行體現(xiàn)自身價(jià)值、創(chuàng)造新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)的一種必然選擇，那么對(duì)科技金融體系建設(shè)的探索和創(chuàng)新就是我行實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的特色舉措�！标悕贡硎�。
陳嵐介紹稱，杭州銀行深耕科技金融板塊14年，2009年設(shè)立全省首家科技專營(yíng)支行，2016年成立國(guó)內(nèi)首家事業(yè)部制專營(yíng)機(jī)構(gòu)，再到今年整合全行科技金融資源，打造科創(chuàng)金融事業(yè)總部。先后經(jīng)歷了以銀政合作為主的科創(chuàng)1.0模式、銀投合作為主的科創(chuàng)2.0模式和向數(shù)據(jù)與行業(yè)專業(yè)化驅(qū)動(dòng)的科創(chuàng)3.0模式。
目前，在科創(chuàng)3.0階段，杭州銀行更多地從企業(yè)角度關(guān)注行業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)需求，逐步建立起包括但不限于信貸的綜合服務(wù)體系。行業(yè)上聚焦泛信息、泛醫(yī)療、泛綠色、泛制造四大領(lǐng)域，圍繞符合未來(lái)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的高成長(zhǎng)型企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。
截至今年9月末，杭州銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超過(guò)1.2萬(wàn)戶，融資余額突破550億元，累計(jì)投放超過(guò)1700億，服務(wù)企業(yè)中95%以上為民營(yíng)企業(yè)，75%以上為小微企業(yè)，首次獲得銀行貸款客戶占比超過(guò)35%。
以科技賦能，做深做實(shí)數(shù)字金融
“我想數(shù)字金融能力的穩(wěn)固提升，是我們應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的一個(gè)重要基石�！标悕贡硎�。
在做實(shí)、做深數(shù)字金融能力方面，陳嵐介紹稱，杭州銀行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能，對(duì)小微金融抵押、信用、數(shù)據(jù)三大支柱進(jìn)行提煉優(yōu)化，助推普惠金融的擴(kuò)面提質(zhì)增量。并在產(chǎn)品整合、流程優(yōu)化、數(shù)據(jù)賦能的基礎(chǔ)上推出了“云抵貸”及“云小貸”數(shù)字化平臺(tái)。
目前，杭州銀行小微貸款近七成業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、系統(tǒng)模型審批。截至三季度末，該行“云抵貸”平臺(tái)貸款余額已超1000億元。
同時(shí)，為了提升平臺(tái)管理質(zhì)效，杭州銀行開(kāi)發(fā)了“蒲公英”和“滿天星”兩個(gè)中臺(tái)，聚焦業(yè)務(wù)應(yīng)用需求，提升了對(duì)平臺(tái)應(yīng)用的數(shù)據(jù)支撐能力，大幅提升平臺(tái)管理質(zhì)效。
最后，杭州銀行聚焦服務(wù)長(zhǎng)尾普惠客群的金融需求，推出了面向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的無(wú)抵押、免擔(dān)保、純線上申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)“百業(yè)貸”，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控策略的數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、智能化和可視化全生命周期管理。
截至11月末，杭州銀行“百業(yè)貸”累計(jì)申請(qǐng)客戶達(dá)10.9萬(wàn)戶，累計(jì)授信70億元，戶均貸款30萬(wàn)元。
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