多家國(guó)有大行再度調(diào)降存款利率

證券時(shí)報(bào)記者 孫璐璐

時(shí)隔三個(gè)多月，國(guó)有大行存款利率再迎調(diào)降。12月22日起，多家國(guó)有大行再次下調(diào)存款掛牌利率，不同期限的定期存款及大額存單利率下調(diào)幅度不等，存款期限涵蓋一年期到五年期。

12月21日下午，工商銀行發(fā)布《調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率相關(guān)說(shuō)明》，稱“自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率”。工行還宣布對(duì)通知存款、定期存款（含大額存單）的最優(yōu)惠利率水平作了優(yōu)化，以反映市場(chǎng)利率形勢(shì)的變化。

另一家大行人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，該行12月22日起下調(diào)對(duì)公和個(gè)人存款利率，期限越長(zhǎng)的定期存款或大額存單降幅越大，其中定期存款利率方面，一年期及以內(nèi)下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)；大額存單方面，一年期及以內(nèi)最高利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期最高利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期最高利率下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。

這是繼今年9月初全國(guó)性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時(shí)隔三個(gè)多月的再度下調(diào)；也是2022年9月以來(lái)，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)形勢(shì)，第四輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。

此次多家國(guó)有大行再度下調(diào)存款掛牌利率，是在凈息差不斷收窄的背景下根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要所作的市場(chǎng)化調(diào)整。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，前三季度商業(yè)銀行凈息差為1.73%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新低。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，今年以來(lái)，銀行凈息差明顯縮窄，營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增速有所下滑。為保持息差基本穩(wěn)定和利潤(rùn)合理增長(zhǎng)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性和高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健性，銀行通過(guò)下調(diào)存款利率來(lái)壓降負(fù)債成本，成為一種必然選擇。

今年以來(lái)，銀行存款定期化、長(zhǎng)期化趨勢(shì)明顯，這也造成在利率水平整體下行背景下，商業(yè)銀行存款平均成本卻不降反升。中國(guó)銀行(601988)研究院最新研報(bào)表示，雖然存款利率降低，但根據(jù)上市銀行財(cái)報(bào)，由于居民和企業(yè)將更多低息活期存款轉(zhuǎn)為高息定期存款，以及行政機(jī)構(gòu)單位存款利率較高，截至2023年年中，42家上市銀行客戶存款加權(quán)平均付息率為1.94%，高于上年同期水平，凈息差壓力尚未得到有效緩解。

銀行通過(guò)壓降負(fù)債成本，可以為貸款端利率下行騰挪更多空間，從而實(shí)現(xiàn)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出的“促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降”。不少專家分析預(yù)計(jì)，2024年存款利率還有進(jìn)一步下行的空間。

存款利率的下調(diào)，尤其是長(zhǎng)期限存款利率下調(diào)幅度更大，亦有推動(dòng)企業(yè)居民擴(kuò)大投資和消費(fèi)的作用。董希淼認(rèn)為，存款利率下降，將減少企業(yè)和居民存款利息，或在一定程度上推動(dòng)企業(yè)和居民擴(kuò)大投資和消費(fèi)，有助于提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。

根據(jù)以往下調(diào)存款利率“大行先行，中小銀行跟進(jìn)”的規(guī)律看，下一步，股份制銀行、城農(nóng)商行等中小銀行將跟進(jìn)調(diào)整存款掛牌利率。此外，存款利率的再度下行是否會(huì)帶動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下調(diào)也值得關(guān)注。