2023年中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。如何通過(guò)做好金融“五篇大文章”，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，成為今年地方兩會(huì)熱議的話題。上海兩會(huì)《政府工作報(bào)告》指出，著力完善金融產(chǎn)品體系，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新和共建“一帶一路”。
作為金融國(guó)企，上海銀行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，增強(qiáng)金融報(bào)國(guó)情懷和政治擔(dān)當(dāng)，用更智慧、更專業(yè)、更有溫度的金融服務(wù)，答好“五篇大文章”的時(shí)代問(wèn)卷，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出新貢獻(xiàn)。
加碼養(yǎng)老金融 守護(hù)美好生活
上海兩會(huì)期間，上海市政協(xié)委員，上海銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)金煜表示，金融機(jī)構(gòu)要做好“養(yǎng)老金融”這篇大文章，發(fā)揮專業(yè)機(jī)構(gòu)的資源技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為社區(qū)老人構(gòu)建完整的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系和服務(wù)體系，更好滿足老年市民對(duì)美好生活的向往和需求。
金煜表示，中央將老齡事業(yè)發(fā)展納入“五位一體”總體布局和“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局。2023年10月中央金融工作會(huì)議提出要做好養(yǎng)老金融等“五篇大文章”，為養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)一步明確了方向。金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。養(yǎng)老金融既為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化做好經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備，也為創(chuàng)建銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和老齡產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供重要支撐。
上海銀行自1998年成為上海地區(qū)首批養(yǎng)老金代發(fā)銀行，多年來(lái)，始終堅(jiān)定致力成為“養(yǎng)老金融服務(wù)專家”戰(zhàn)略目標(biāo)，構(gòu)建了完整的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系和服務(wù)體系，探索對(duì)三支柱養(yǎng)老全鏈條的服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)了上海近500萬(wàn)老年市民對(duì)美好生活的新向往和新需求。成為國(guó)內(nèi)為老服務(wù)領(lǐng)域唯一并獲“全國(guó)敬老文明號(hào)”“全國(guó)敬老模范單位”兩項(xiàng)國(guó)家級(jí)殊榮的金融機(jī)構(gòu)。
在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，上海銀行是先行者，多年來(lái)保持上海地區(qū)養(yǎng)老金份額的首位，持續(xù)為養(yǎng)老金融注入溫度——在上海打造養(yǎng)老金融支行、養(yǎng)老大客流網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)創(chuàng)“服務(wù)早市”、年度累計(jì)開(kāi)展公益助老活動(dòng)800場(chǎng)……上海銀行用一連串舉措，不斷滿足老年客戶對(duì)美好生活的新向往和新需求。
隨著人口老齡化程度的加劇，老年群體等特殊客戶的上門服務(wù)需求也在不斷增加。上海銀行在操作規(guī)程上，制定了上門服務(wù)需求的“標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)”；在流程優(yōu)化上，建立了事前-事中-事后的上門服務(wù)數(shù)字化管理工具；在人員保障上，成立了“黨員服務(wù)先鋒隊(duì)”、上門服務(wù)“機(jī)動(dòng)部隊(duì)”，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和上門服務(wù)品質(zhì)“雙提升、雙保障”。
為讓老年群體也能與時(shí)代共發(fā)展，上海銀行已堅(jiān)持16年引入老年導(dǎo)銀志愿者，以老助老�？紤]到老年客戶的語(yǔ)言習(xí)慣，率先推出“敬老專線”滬語(yǔ)服務(wù)、設(shè)立“敬老專線”人工服務(wù)；按需提供“個(gè)性化”服務(wù)，讓日復(fù)一日的為老服務(wù)“有新”又“走心”。
進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，養(yǎng)老客戶對(duì)移動(dòng)端的接受度不斷提升，對(duì)辦理業(yè)務(wù)的渠道偏好也逐漸由線下向線上遷徙。圍繞“安全、簡(jiǎn)單、好用”目標(biāo)，上海銀行持續(xù)推進(jìn)“美好生活”專版手機(jī)銀行在頁(yè)面信息展示、功能布局、流程體驗(yàn)等多維度的不斷升級(jí)。此外，基于虛擬人技術(shù)，推出手機(jī)銀行數(shù)字員工服務(wù)。老年客戶通過(guò)語(yǔ)音就可完成查賬、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)，打造溫暖無(wú)限、陪伴可期的使用體驗(yàn)。
發(fā)力科技金融 點(diǎn)燃創(chuàng)新引擎
上海銀行是國(guó)內(nèi)率先布局科創(chuàng)金融的銀行之一，從“探路者”到“先行者”，始終將支持科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展作為科技金融推進(jìn)的重點(diǎn)目標(biāo)。
作為上海未來(lái)產(chǎn)業(yè)先導(dǎo)區(qū)，“大零號(hào)灣”既是上海科創(chuàng)中心建設(shè)的重要支撐、科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化示范區(qū)的主戰(zhàn)場(chǎng)，也是上海建設(shè)具有全球影響力科技創(chuàng)新中心的重要承載地。結(jié)合“大零號(hào)灣”科技功能策源區(qū)發(fā)展規(guī)劃，上海銀行積極服務(wù)區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)，推出五項(xiàng)舉措：一是戰(zhàn)略賦能，總分支協(xié)同推進(jìn)、鞏固服務(wù)科技型企業(yè)的戰(zhàn)略地位；二是產(chǎn)品賦能，標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品體系與專屬產(chǎn)品組合齊備；三是協(xié)同賦能，積極參與產(chǎn)業(yè)基金投資，為企業(yè)提供股權(quán)+貸款合力；四是生態(tài)賦能，構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈朋友圈，加快資源整合；五是配套賦能，推出“三專”服務(wù)惠及園區(qū)企業(yè)。
圍繞大零號(hào)灣內(nèi)集成電路、先進(jìn)制造業(yè)等不同行業(yè)的需求與痛點(diǎn)，上海銀行針對(duì)性地推出研發(fā)貸、安企貸等一系列科創(chuàng)金融產(chǎn)品。以研發(fā)貸為例，其突破傳統(tǒng)流貸限制，將研發(fā)相關(guān)支出作為貸款用途，通過(guò)期限長(zhǎng)、金額大、用款靈活的研發(fā)貸，更好匹配科創(chuàng)型企業(yè)研發(fā)用款場(chǎng)景。
上海銀行持續(xù)聚焦科技金融，以金融活水澆灌科技企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，通過(guò)制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方式推進(jìn)科創(chuàng)金融專業(yè)化服務(wù)升級(jí)。與上海市經(jīng)濟(jì)與信息化委員會(huì)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立分級(jí)支持制度，提供專屬利率優(yōu)惠政策，設(shè)立綠色審批通道。加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科創(chuàng)投聯(lián)貸等新產(chǎn)品、新模式對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)綜合需求的支持；通過(guò)專項(xiàng)金融支持方案，對(duì)上海市各級(jí)企業(yè)技術(shù)中心提供專項(xiàng)信貸資源支持。積極提升科創(chuàng)金融專營(yíng)、專業(yè)服務(wù)能力，目前已在半數(shù)以上分行設(shè)立科創(chuàng)專班。
一組數(shù)據(jù)最能說(shuō)明上海銀行科技金融發(fā)展成效：2023年末上海銀行科技企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)35.3%，近三年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)40%，在“2023年上海硬核科技型企業(yè)TOP100榜單”中，該行服務(wù)企業(yè)覆蓋超過(guò)半數(shù)。
面對(duì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要方向，上海銀行將聚焦未來(lái)技術(shù)優(yōu)創(chuàng)新、未來(lái)企業(yè)優(yōu)產(chǎn)品、未來(lái)生態(tài)優(yōu)鏈接等方面，持續(xù)為未來(lái)產(chǎn)業(yè)輸送金融動(dòng)能，為上海建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系不斷增添新內(nèi)涵。
踐行綠色金融 賦能低碳轉(zhuǎn)型
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色，綠色金融發(fā)展引導(dǎo)金融資源向綠色低碳領(lǐng)域傾斜，是“雙碳”目標(biāo)背景下推動(dòng)綠色可持續(xù)發(fā)展的重要手段。上海銀行，在立足上海、服務(wù)全國(guó)方面義不容辭，以“綠樹(shù)城銀”這一特色品牌為依托，交出了一份出色的綠色金融答卷。
上海銀行落實(shí)“一個(gè)理念”，將綠色發(fā)展理念內(nèi)化到戰(zhàn)略，推出“綠樹(shù)城銀”品牌，在對(duì)內(nèi)管理、對(duì)外服務(wù)中落實(shí)綠色理念，打造鮮明綠色底色。
打造“兩個(gè)體系”，構(gòu)建服務(wù)低碳發(fā)展的專業(yè)方式。一是打造“綠色服務(wù)+”產(chǎn)品體系，形成“綠惠萬(wàn)企”“綠聯(lián)商投”“綠融全球”“綠享生活”四大產(chǎn)品類別，為企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù)，更大程度幫助工業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的各類企業(yè)和市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造。二是打造ESG管理體系，在推動(dòng)解決碳標(biāo)簽、碳計(jì)量問(wèn)題上積極探索。
塑造“三個(gè)能力”，形成助力低碳發(fā)展的高效體系。一是塑造資源整合能力，與市節(jié)能協(xié)會(huì)、能效中心共同創(chuàng)立了“綠色金融實(shí)驗(yàn)室”，為新賽道企業(yè)量身定制能效提升服務(wù)方案、零碳園區(qū)專屬服務(wù)方案。二是塑造綠色運(yùn)營(yíng)能力，出臺(tái)了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)“雙碳”白皮書(shū)，作為唯一金融機(jī)構(gòu)參與上海地區(qū)《零碳園區(qū)創(chuàng)建與評(píng)價(jià)技術(shù)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定，張江園區(qū)獲得經(jīng)信委首批零碳園區(qū)授牌。三是塑造數(shù)字應(yīng)用能力，在推進(jìn)解決碳標(biāo)簽、碳計(jì)量、碳定價(jià)問(wèn)題上貢獻(xiàn)上海銀行智慧。
發(fā)行全國(guó)首單綠色新能源汽車租賃資產(chǎn)支持票據(jù)、全國(guó)首單區(qū)縣級(jí)金控平臺(tái)綠色美元債券備用信用證增信業(yè)務(wù)、長(zhǎng)三角地區(qū)首單風(fēng)電設(shè)備制造企業(yè)綠色債券……在綠色金融領(lǐng)域，上海銀行已經(jīng)創(chuàng)下多個(gè)市場(chǎng)“首單”。
深耕普惠金融 潤(rùn)澤千企百業(yè)
這是上海銀行的又一個(gè)首單！
為支持打造“快遞工具+新零售”概念的一家小企業(yè)，上海銀行近日攜手市融資擔(dān)保中心，落地第一單“虹橋商務(wù)區(qū)企業(yè)專項(xiàng)擔(dān)保貸款”。據(jù)了解，這家成立于2018年的上海TD有限公司，正在全國(guó)各地鋪設(shè)無(wú)人快遞驛站，急需額度較高、成本較低的融資產(chǎn)品。上海銀行第一時(shí)間上門了解企業(yè)，對(duì)接融資需求，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，運(yùn)用“虹橋商務(wù)區(qū)企業(yè)專項(xiàng)擔(dān)保貸款”貼息貼費(fèi)優(yōu)惠政策，為企業(yè)量身定制貸款方案，解決了企業(yè)燃眉之急。這筆同業(yè)首單“虹橋商務(wù)區(qū)企業(yè)專項(xiàng)擔(dān)保貸款”的正式落地，成為上海銀行落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，做好普惠金融的務(wù)實(shí)之舉。
服務(wù)好小微企業(yè)、積極減費(fèi)讓利、降低實(shí)體企業(yè)融資成本，一直是上海銀行工作的重中之重。去年四季度以來(lái)，上海銀行快速實(shí)現(xiàn)政策落地，累計(jì)減息1.06億元，惠及各類市場(chǎng)主體11413戶，切實(shí)幫助普惠小微企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本、緩解經(jīng)營(yíng)壓力。同時(shí)，積極推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸工作，持續(xù)加大無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)投放，支持小微企業(yè)合理續(xù)貸需求。
為更好服務(wù)普惠、發(fā)展普惠，上海銀行特別推出小微企業(yè)“一站式”普惠金融服務(wù)平臺(tái)——“上行惠相伴”。 該平臺(tái)打破了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品服務(wù)模式和邊界，通過(guò)數(shù)字化、線上化轉(zhuǎn)型升級(jí)，運(yùn)用金融科技賦能，以更專業(yè)的金融服務(wù)、更便捷的客戶體驗(yàn)、更安全的技術(shù)保障，服務(wù)小微、發(fā)展普惠，讓更多金融活水源源不斷地流向小微企業(yè)，并榮獲2021—2022年度上海金融創(chuàng)新獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)。
“上行惠相伴”線上普惠金融服務(wù)平臺(tái)上線以來(lái)，已加載13款以抵押、擔(dān)保、信用、場(chǎng)景四大快貸為核心的“小微快貸”系列產(chǎn)品；13款結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征、創(chuàng)設(shè)屬地化的特色產(chǎn)品；以及對(duì)公預(yù)約開(kāi)戶、電子保函等各類綜合金融服務(wù)。截至目前，該平臺(tái)已對(duì)接76個(gè)部門及渠道，累計(jì)接收并受理客戶近16萬(wàn)筆業(yè)務(wù)申請(qǐng)，累計(jì)發(fā)放貸款超1019億元。
做實(shí)數(shù)字金融 打造轉(zhuǎn)型樣本
伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，一場(chǎng)數(shù)字金融革命悄然而至。今年的中央金融工作會(huì)議亦將數(shù)字金融列為重要發(fā)展方向。
數(shù)字人、3D動(dòng)漫、AIGC……12月16日，在一場(chǎng)全程由上海銀行AI數(shù)字員工“海小慧”主持的發(fā)布會(huì)上，上海銀行可漫游、可互動(dòng)、可交易的元宇宙銀行面世。
在上海銀行元宇宙銀行中，用戶在空間的每一次駐足，數(shù)字員工海小慧都能及時(shí)陪伴。數(shù)字員工能說(shuō)會(huì)道懂業(yè)務(wù)、服務(wù)智能有溫度，模擬人人交互場(chǎng)景，可以幫助用戶實(shí)現(xiàn)無(wú)感跳轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)真正“可互動(dòng)”的元宇宙銀行。同時(shí)，上海銀行元宇宙銀行不僅是企業(yè)形象的展示空間，更是一站式、可交易的數(shù)字空間，用戶可在其中完成金融服務(wù)。
元宇宙銀行是上海銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影——5萬(wàn)余項(xiàng)數(shù)字資產(chǎn)、2700多個(gè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)模型、700多個(gè)RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）技術(shù)應(yīng)用、迭代升級(jí)手機(jī)銀行8.0版本、發(fā)布《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系》白皮書(shū)、在天津落地首家“數(shù)字經(jīng)濟(jì)特色支行”……近年來(lái)，上海銀行持續(xù)做深做實(shí)數(shù)字金融大文章，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷推動(dòng)金融和科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。
以上海銀行啟動(dòng)上線的數(shù)字員工3.0為例，已涵蓋八大服務(wù)板塊，涉及崗位包括集中作業(yè)崗、人力資源崗、影像核驗(yàn)崗等25個(gè)崗位，上崗超350個(gè)數(shù)字員工，并逐步在全行各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景中推廣使用。其中印章校驗(yàn)數(shù)字員工以該行深圳分行為試點(diǎn)，在驗(yàn)印系統(tǒng)投入使用，截至2023年第四季度，印章校驗(yàn)數(shù)字員工已代替經(jīng)辦人員完成系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢達(dá)68000次，協(xié)助業(yè)務(wù)人員處理印章校驗(yàn)賬號(hào)17000個(gè)，校驗(yàn)率高達(dá)87%。
服務(wù)民生、為民辦實(shí)事上，作為大數(shù)據(jù)中心首批“智慧政務(wù)服務(wù)”合作銀行，上海銀行依托網(wǎng)點(diǎn)自助服務(wù)終端，為市民提供便捷“一網(wǎng)通辦”政務(wù)服務(wù)。屬地派出所查詢、居住證積分查詢、新版社�？ㄩ_(kāi)通、駕照考點(diǎn)查詢、社區(qū)事務(wù)受理中心查詢、預(yù)付卡余額查詢……涵蓋住房、交通、 醫(yī)療、教育、應(yīng)急、市場(chǎng)監(jiān)管等政務(wù)服務(wù)領(lǐng)域“一網(wǎng)通辦”的128個(gè)政務(wù)事項(xiàng)，在全市200多家上海銀行網(wǎng)點(diǎn)的ITM機(jī)具都可實(shí)現(xiàn)。
下一步，上海銀行將始終圍繞中央關(guān)于金融工作的決策部署，聚焦建設(shè)“五個(gè)中心”重要使命，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)；聚焦金融“五篇大文章”，找準(zhǔn)金融助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的著力點(diǎn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；聚焦改革創(chuàng)新，不斷破解發(fā)展道路上的瓶頸問(wèn)題，以深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展。
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