2023年中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。如何通過做好金融“五篇大文章”，促進實體經濟高質量發(fā)展，成為今年地方兩會熱議的話題。上海兩會《政府工作報告》指出，著力完善金融產品體系，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，更好服務實體經濟、科技創(chuàng)新和共建“一帶一路”。
作為金融國企，上海銀行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，增強金融報國情懷和政治擔當，用更智慧、更專業(yè)、更有溫度的金融服務，答好“五篇大文章”的時代問卷，為實體經濟高質量發(fā)展作出新貢獻。
加碼養(yǎng)老金融 守護美好生活
上海兩會期間，上海市政協(xié)委員，上海銀行黨委書記、董事長金煜表示，金融機構要做好“養(yǎng)老金融”這篇大文章，發(fā)揮專業(yè)機構的資源技術優(yōu)勢，為社區(qū)老人構建完整的養(yǎng)老金融產品體系和服務體系，更好滿足老年市民對美好生活的向往和需求。
金煜表示，中央將老齡事業(yè)發(fā)展納入“五位一體”總體布局和“四個全面”戰(zhàn)略布局。2023年10月中央金融工作會議提出要做好養(yǎng)老金融等“五篇大文章”，為養(yǎng)老金融高質量發(fā)展進一步明確了方向。金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。養(yǎng)老金融既為積極應對人口老齡化做好經濟準備，也為創(chuàng)建銀發(fā)經濟和老齡產業(yè)的高質量發(fā)展提供重要支撐。
上海銀行自1998年成為上海地區(qū)首批養(yǎng)老金代發(fā)銀行，多年來，始終堅定致力成為“養(yǎng)老金融服務專家”戰(zhàn)略目標，構建了完整的養(yǎng)老金融產品體系和服務體系，探索對三支柱養(yǎng)老全鏈條的服務創(chuàng)新，服務了上海近500萬老年市民對美好生活的新向往和新需求。成為國內為老服務領域唯一并獲“全國敬老文明號”“全國敬老模范單位”兩項國家級殊榮的金融機構。
在養(yǎng)老金融領域，上海銀行是先行者，多年來保持上海地區(qū)養(yǎng)老金份額的首位，持續(xù)為養(yǎng)老金融注入溫度——在上海打造養(yǎng)老金融支行、養(yǎng)老大客流網點開創(chuàng)“服務早市”、年度累計開展公益助老活動800場……上海銀行用一連串舉措，不斷滿足老年客戶對美好生活的新向往和新需求。
隨著人口老齡化程度的加劇，老年群體等特殊客戶的上門服務需求也在不斷增加。上海銀行在操作規(guī)程上，制定了上門服務需求的“標準化手冊”；在流程優(yōu)化上，建立了事前-事中-事后的上門服務數(shù)字化管理工具；在人員保障上，成立了“黨員服務先鋒隊”、上門服務“機動部隊”，推動網點和上門服務品質“雙提升、雙保障”。
為讓老年群體也能與時代共發(fā)展，上海銀行已堅持16年引入老年導銀志愿者，以老助老�？紤]到老年客戶的語言習慣，率先推出“敬老專線”滬語服務、設立“敬老專線”人工服務；按需提供“個性化”服務，讓日復一日的為老服務“有新”又“走心”。
進入“互聯(lián)網+”時代，養(yǎng)老客戶對移動端的接受度不斷提升，對辦理業(yè)務的渠道偏好也逐漸由線下向線上遷徙。圍繞“安全、簡單、好用”目標，上海銀行持續(xù)推進“美好生活”專版手機銀行在頁面信息展示、功能布局、流程體驗等多維度的不斷升級。此外，基于虛擬人技術，推出手機銀行數(shù)字員工服務。老年客戶通過語音就可完成查賬、轉賬等金融服務，打造溫暖無限、陪伴可期的使用體驗。
發(fā)力科技金融 點燃創(chuàng)新引擎
上海銀行是國內率先布局科創(chuàng)金融的銀行之一，從“探路者”到“先行者”，始終將支持科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展作為科技金融推進的重點目標。
作為上海未來產業(yè)先導區(qū)，“大零號灣”既是上�？苿�(chuàng)中心建設的重要支撐、科技成果轉移轉化示范區(qū)的主戰(zhàn)場，也是上海建設具有全球影響力科技創(chuàng)新中心的重要承載地。結合“大零號灣”科技功能策源區(qū)發(fā)展規(guī)劃，上海銀行積極服務區(qū)內科創(chuàng)企業(yè)，推出五項舉措：一是戰(zhàn)略賦能，總分支協(xié)同推進、鞏固服務科技型企業(yè)的戰(zhàn)略地位；二是產品賦能，標準產品體系與專屬產品組合齊備；三是協(xié)同賦能，積極參與產業(yè)基金投資，為企業(yè)提供股權+貸款合力；四是生態(tài)賦能，構建科創(chuàng)金融生態(tài)圈和產業(yè)鏈朋友圈，加快資源整合；五是配套賦能，推出“三專”服務惠及園區(qū)企業(yè)。
圍繞大零號灣內集成電路、先進制造業(yè)等不同行業(yè)的需求與痛點，上海銀行針對性地推出研發(fā)貸、安企貸等一系列科創(chuàng)金融產品。以研發(fā)貸為例，其突破傳統(tǒng)流貸限制，將研發(fā)相關支出作為貸款用途，通過期限長、金額大、用款靈活的研發(fā)貸，更好匹配科創(chuàng)型企業(yè)研發(fā)用款場景。
上海銀行持續(xù)聚焦科技金融，以金融活水澆灌科技企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，通過制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、隊伍建設等方式推進科創(chuàng)金融專業(yè)化服務升級。與上海市經濟與信息化委員會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立分級支持制度，提供專屬利率優(yōu)惠政策，設立綠色審批通道。加強知識產權質押融資、科創(chuàng)投聯(lián)貸等新產品、新模式對于科創(chuàng)企業(yè)綜合需求的支持；通過專項金融支持方案，對上海市各級企業(yè)技術中心提供專項信貸資源支持。積極提升科創(chuàng)金融專營、專業(yè)服務能力，目前已在半數(shù)以上分行設立科創(chuàng)專班。
一組數(shù)據最能說明上海銀行科技金融發(fā)展成效：2023年末上海銀行科技企業(yè)貸款余額較年初增長35.3%，近三年復合增長率超過40%，在“2023年上海硬核科技型企業(yè)TOP100榜單”中，該行服務企業(yè)覆蓋超過半數(shù)。
面對發(fā)展新質生產力的重要方向，上海銀行將聚焦未來技術優(yōu)創(chuàng)新、未來企業(yè)優(yōu)產品、未來生態(tài)優(yōu)鏈接等方面，持續(xù)為未來產業(yè)輸送金融動能，為上海建設現(xiàn)代化產業(yè)體系不斷增添新內涵。
踐行綠色金融 賦能低碳轉型
綠色是高質量發(fā)展的底色，綠色金融發(fā)展引導金融資源向綠色低碳領域傾斜，是“雙碳”目標背景下推動綠色可持續(xù)發(fā)展的重要手段。上海銀行，在立足上海、服務全國方面義不容辭，以“綠樹城銀”這一特色品牌為依托，交出了一份出色的綠色金融答卷。
上海銀行落實“一個理念”，將綠色發(fā)展理念內化到戰(zhàn)略，推出“綠樹城銀”品牌，在對內管理、對外服務中落實綠色理念，打造鮮明綠色底色。
打造“兩個體系”，構建服務低碳發(fā)展的專業(yè)方式。一是打造“綠色服務+”產品體系，形成“綠惠萬企”“綠聯(lián)商投”“綠融全球”“綠享生活”四大產品類別，為企業(yè)提供一站式綜合金融服務，更大程度幫助工業(yè)領域內的各類企業(yè)和市場主體實現(xiàn)價值創(chuàng)造。二是打造ESG管理體系，在推動解決碳標簽、碳計量問題上積極探索。
塑造“三個能力”，形成助力低碳發(fā)展的高效體系。一是塑造資源整合能力，與市節(jié)能協(xié)會、能效中心共同創(chuàng)立了“綠色金融實驗室”，為新賽道企業(yè)量身定制能效提升服務方案、零碳園區(qū)專屬服務方案。二是塑造綠色運營能力，出臺了國內銀行業(yè)首個“雙碳”白皮書，作為唯一金融機構參與上海地區(qū)《零碳園區(qū)創(chuàng)建與評價技術規(guī)范》團體標準制定，張江園區(qū)獲得經信委首批零碳園區(qū)授牌。三是塑造數(shù)字應用能力，在推進解決碳標簽、碳計量、碳定價問題上貢獻上海銀行智慧。
發(fā)行全國首單綠色新能源汽車租賃資產支持票據、全國首單區(qū)縣級金控平臺綠色美元債券備用信用證增信業(yè)務、長三角地區(qū)首單風電設備制造企業(yè)綠色債券……在綠色金融領域，上海銀行已經創(chuàng)下多個市場“首單”。
深耕普惠金融 潤澤千企百業(yè)
這是上海銀行的又一個首單！
為支持打造“快遞工具+新零售”概念的一家小企業(yè)，上海銀行近日攜手市融資擔保中心，落地第一單“虹橋商務區(qū)企業(yè)專項擔保貸款”。據了解，這家成立于2018年的上海TD有限公司，正在全國各地鋪設無人快遞驛站，急需額度較高、成本較低的融資產品。上海銀行第一時間上門了解企業(yè)，對接融資需求，根據企業(yè)經營情況，運用“虹橋商務區(qū)企業(yè)專項擔保貸款”貼息貼費優(yōu)惠政策，為企業(yè)量身定制貸款方案，解決了企業(yè)燃眉之急。這筆同業(yè)首單“虹橋商務區(qū)企業(yè)專項擔保貸款”的正式落地，成為上海銀行落實中央金融工作會議精神，做好普惠金融的務實之舉。
服務好小微企業(yè)、積極減費讓利、降低實體企業(yè)融資成本，一直是上海銀行工作的重中之重。去年四季度以來，上海銀行快速實現(xiàn)政策落地，累計減息1.06億元，惠及各類市場主體11413戶，切實幫助普惠小微企業(yè)降低財務成本、緩解經營壓力。同時，積極推進無還本續(xù)貸工作，持續(xù)加大無還本續(xù)貸業(yè)務投放，支持小微企業(yè)合理續(xù)貸需求。
為更好服務普惠、發(fā)展普惠，上海銀行特別推出小微企業(yè)“一站式”普惠金融服務平臺——“上行惠相伴”。 該平臺打破了傳統(tǒng)金融產品服務模式和邊界，通過數(shù)字化、線上化轉型升級，運用金融科技賦能，以更專業(yè)的金融服務、更便捷的客戶體驗、更安全的技術保障，服務小微、發(fā)展普惠，讓更多金融活水源源不斷地流向小微企業(yè)，并榮獲2021—2022年度上海金融創(chuàng)新獎二等獎。
“上行惠相伴”線上普惠金融服務平臺上線以來，已加載13款以抵押、擔保、信用、場景四大快貸為核心的“小微快貸”系列產品；13款結合區(qū)域經濟特征、創(chuàng)設屬地化的特色產品；以及對公預約開戶、電子保函等各類綜合金融服務。截至目前，該平臺已對接76個部門及渠道，累計接收并受理客戶近16萬筆業(yè)務申請，累計發(fā)放貸款超1019億元。
做實數(shù)字金融 打造轉型樣本
伴隨數(shù)字經濟高質量發(fā)展，一場數(shù)字金融革命悄然而至。今年的中央金融工作會議亦將數(shù)字金融列為重要發(fā)展方向。
數(shù)字人、3D動漫、AIGC……12月16日，在一場全程由上海銀行AI數(shù)字員工“海小慧”主持的發(fā)布會上，上海銀行可漫游、可互動、可交易的元宇宙銀行面世。
在上海銀行元宇宙銀行中，用戶在空間的每一次駐足，數(shù)字員工海小慧都能及時陪伴。數(shù)字員工能說會道懂業(yè)務、服務智能有溫度，模擬人人交互場景，可以幫助用戶實現(xiàn)無感跳轉，實現(xiàn)真正“可互動”的元宇宙銀行。同時，上海銀行元宇宙銀行不僅是企業(yè)形象的展示空間，更是一站式、可交易的數(shù)字空間，用戶可在其中完成金融服務。
元宇宙銀行是上海銀行數(shù)字化轉型的一個縮影——5萬余項數(shù)字資產、2700多個基礎數(shù)據模型、700多個RPA（機器人流程自動化）技術應用、迭代升級手機銀行8.0版本、發(fā)布《商業(yè)銀行數(shù)據資產體系》白皮書、在天津落地首家“數(shù)字經濟特色支行”……近年來，上海銀行持續(xù)做深做實數(shù)字金融大文章，加快推進數(shù)字化轉型，不斷推動金融和科技深度融合、協(xié)調發(fā)展。
以上海銀行啟動上線的數(shù)字員工3.0為例，已涵蓋八大服務板塊，涉及崗位包括集中作業(yè)崗、人力資源崗、影像核驗崗等25個崗位，上崗超350個數(shù)字員工，并逐步在全行各類業(yè)務場景中推廣使用。其中印章校驗數(shù)字員工以該行深圳分行為試點，在驗印系統(tǒng)投入使用，截至2023年第四季度，印章校驗數(shù)字員工已代替經辦人員完成系統(tǒng)數(shù)據查詢達68000次，協(xié)助業(yè)務人員處理印章校驗賬號17000個，校驗率高達87%。
服務民生、為民辦實事上，作為大數(shù)據中心首批“智慧政務服務”合作銀行，上海銀行依托網點自助服務終端，為市民提供便捷“一網通辦”政務服務。屬地派出所查詢、居住證積分查詢、新版社�？ㄩ_通、駕照考點查詢、社區(qū)事務受理中心查詢、預付卡余額查詢……涵蓋住房、交通、 醫(yī)療、教育、應急、市場監(jiān)管等政務服務領域“一網通辦”的128個政務事項，在全市200多家上海銀行網點的ITM機具都可實現(xiàn)。
下一步，上海銀行將始終圍繞中央關于金融工作的決策部署，聚焦建設“五個中心”重要使命，堅持金融服務實體經濟的根本，服務國家戰(zhàn)略，融入區(qū)域經濟；聚焦金融“五篇大文章”，找準金融助力經濟社會發(fā)展的著力點，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質金融服務；聚焦改革創(chuàng)新，不斷破解發(fā)展道路上的瓶頸問題，以深化戰(zhàn)略轉型推動自身高質量發(fā)展。
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