春節(jié)過(guò)后，銀行業(yè)“開(kāi)門紅”也進(jìn)入下半場(chǎng)，不少中小銀行選擇在此時(shí)進(jìn)行利率調(diào)整。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年行業(yè)攬儲(chǔ)氛圍仍舊保持雙向態(tài)勢(shì)：有銀行將利率上調(diào)，吸收存款；也有銀行下調(diào)利率，壓降負(fù)債成本，以應(yīng)息差向窄的大趨勢(shì)。
記者走訪華北地區(qū)部分國(guó)有行、股份行的線下網(wǎng)點(diǎn)，未見(jiàn)攬存宣傳活動(dòng)，記者查閱官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，中行、工行等大行存款利率基本保持著2023年12月調(diào)整和公示水平。
“預(yù)計(jì)存款下調(diào)趨勢(shì)仍會(huì)持續(xù)。”多位業(yè)內(nèi)人士表示，受LPR下調(diào)、資產(chǎn)端減費(fèi)讓利等因素影響，多數(shù)銀行打響經(jīng)營(yíng)保衛(wèi)戰(zhàn)，主動(dòng)壓降負(fù)債成本以應(yīng)對(duì)息差向窄的做法短時(shí)間內(nèi)會(huì)是主流。
多家銀行密集下調(diào)存款利率
早在春節(jié)前，廣西地區(qū)已有銀行下調(diào)個(gè)人存款利率。1月下旬，桂林銀行公告下調(diào)個(gè)人整存整取存款利率，調(diào)整后，該行2年期、3年期、5年期個(gè)人存款年利率分別降低20、35、55個(gè)基點(diǎn)至2.3%、2.8%、3.1%。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，春節(jié)后進(jìn)行利率調(diào)整的中小銀行仍集中在廣西地區(qū)，此外，吉林兩家農(nóng)商行也有動(dòng)作，兩地區(qū)銀行存款利率降幅在10至60個(gè)基點(diǎn)左右。
近日，廣西另一城商行柳州銀行公告，該行將下調(diào)部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，其中一年期定存利率從2.25%調(diào)至2.15%，三年期定存利率從3.4%調(diào)至3.2%，五年期定存利率從3.8%調(diào)至3.2%。
除城商行外，廣西多家農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率，包括臨桂農(nóng)商行、靈川深通村鎮(zhèn)銀行、南寧興寧長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行、廣西鳳山農(nóng)商行等。
2月21日，吉林地區(qū)的榆樹(shù)農(nóng)商行、樺甸農(nóng)商行發(fā)布公告，官宣下調(diào)活期及定期存款利率。其中，樺甸農(nóng)商行活期存款利率下調(diào)5基點(diǎn)至0.2%；三年期、五年期利率則均下調(diào)10基點(diǎn)至2.7%。
“最新5年期以上的LPR由4.20%下調(diào)至3.95%，降幅較大�！倍辔粯I(yè)內(nèi)人士表示，5年期以上LPR利率下調(diào)將影響銀行長(zhǎng)期貸款利率，銀行業(yè)凈息差壓力也進(jìn)一步增大。因此，兩地中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率，是結(jié)合自身息差及市場(chǎng)利率情況下做出的調(diào)整。
也有銀行逆勢(shì)上調(diào)存款利率
在多家中小銀行跟進(jìn)存款利率下調(diào)的同時(shí)，包括新鄉(xiāng)農(nóng)商行、睢寧農(nóng)商行、獲嘉農(nóng)商行、湖北麻城農(nóng)商行在內(nèi)的多地農(nóng)商行則在新春時(shí)節(jié)上調(diào)該指標(biāo)。業(yè)內(nèi)人士表示，在開(kāi)門紅期間階段性上調(diào)存款利率，有利于中小銀行吸引客戶，吸收存款。
根據(jù)新鄉(xiāng)農(nóng)商行公告，調(diào)整后該行一年期、兩年期、三年期定期存款年利率分別為2.15%、2.35%、2.7%；睢寧農(nóng)商行三款存款產(chǎn)品年利率則為1.8%、1.91%、2.36%，兩家銀行還為客戶列出了到期收益，大力攬儲(chǔ)。
“存款利率有升有降，反映國(guó)內(nèi)存款市場(chǎng)機(jī)制在起作用，屬于正�，F(xiàn)象�！�光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，少數(shù)銀行存款利率逆勢(shì)走高，積極攬儲(chǔ)，也是緩解負(fù)債方面壓力的舉措之一。
周茂華認(rèn)為，雖存款利率調(diào)整策略不同，各家銀行利率調(diào)整都應(yīng)滿足自律組織要求，要與銀行負(fù)債、凈息差等實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況相一致，以保持國(guó)內(nèi)存款市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序。
下調(diào)仍是大趨勢(shì)
2月21日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的最新監(jiān)管指標(biāo)顯示，2023年四季度商業(yè)銀行凈息差跌破1.7%至1.69%。根據(jù)披露，2023年前三個(gè)季度凈息差分別為1.74%、1.74%、1.73%，四季度環(huán)比三季度下降4個(gè)基點(diǎn)，收窄幅度略有增大。
多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，凈息差的進(jìn)一步縮窄，預(yù)示商業(yè)銀行下調(diào)存款利率的趨勢(shì)的持續(xù)。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，考慮到金融讓利實(shí)體、貸款利率還將持續(xù)下行的背景，未來(lái)銀行存款利率易降難升。在此背景下，負(fù)債成本有望得到控制，凈息差壓力減小，但同時(shí)攬儲(chǔ)難度增大，需要探索更多元的攬儲(chǔ)渠道以及投資方向。
“由于存款利率目前仍明顯高于10年期國(guó)債利率、6個(gè)月理財(cái)預(yù)期收益率等市場(chǎng)利率因素，存款利率仍有調(diào)降空間，但預(yù)計(jì)下調(diào)幅度明顯收窄�！敝苊A說(shuō)。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明接受記者采訪時(shí)同樣表示，目前LPR仍處下行通道，存款下調(diào)利率趨勢(shì)將持續(xù)。此外，近期5年期LPR下調(diào)后，多數(shù)存量按揭貸款將在明年重定價(jià)，因此2025年初的凈息差也會(huì)有一定波動(dòng)。
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