金融活水奔騰，如遇到“堰塞”或者“改道”風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”、保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益緊系人民福祉，不僅是維護(hù)金融秩序、確保金融持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)，更是檢驗(yàn)“金融為民”理念成色的試金石。
牢記“以客戶為中心”的初心使命，始終遵循“因您而變”的服務(wù)理念，招行北分扎根首都30年來(lái)，始終以金融消費(fèi)者體驗(yàn)為服務(wù)靶向，積極構(gòu)建日益完善的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，分行運(yùn)營(yíng)人員深入貫徹落實(shí)反詐法要求，以人防+技防為抓手，時(shí)刻保持高度警惕性，傾力打造“最具社會(huì)責(zé)任”的銀行，全力筑牢反詐“最后一道防線”。
消保一線不放松 人防技防顯端倪
“我要取30萬(wàn)，昨天預(yù)約過(guò)，一會(huì)兒著急趕火車，快給我��！”這天，招商銀行(600036)北京圓明園西路支行迎來(lái)一位客戶，要求工作人員立刻幫助辦理30萬(wàn)元人民幣的取現(xiàn)業(yè)務(wù)。
“廳堂就像銀行的觸角，是我們感知客戶需求最靈敏、最準(zhǔn)確的地方�！币虼嗽跇I(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，同樣引起工作人員注意的還有該客戶急促的舉止和緊張的神情。與此同時(shí)，在審核業(yè)務(wù)過(guò)程中，工作人員發(fā)現(xiàn)該賬戶交易異常，憑借對(duì)可疑線索的高度敏感與警覺(jué)，經(jīng)辦人員又耐心詢問(wèn)陳某取現(xiàn)用途，但并未得到正面回復(fù)。“支行大額取現(xiàn)需上級(jí)審批，請(qǐng)您留下聯(lián)系方式，審批成功后我們第一時(shí)間通知您�！蓖窬芰岁惸车囊蠛�，經(jīng)驗(yàn)豐富的支行工作人員第一時(shí)間將此異常情況上報(bào)分行運(yùn)營(yíng)管理部。
警銀聯(lián)動(dòng)齊發(fā)力 打擊犯罪護(hù)百姓
收到支行的情況匯報(bào)后，分行第一時(shí)間對(duì)其進(jìn)行綜合研判，認(rèn)為該賬戶有較大涉詐嫌疑，立即將可疑線索上報(bào)至海淀區(qū)反詐中心。經(jīng)反詐中心確認(rèn)，該賬戶涉嫌轉(zhuǎn)移電詐資金。
由于當(dāng)時(shí)嫌疑人已離開網(wǎng)點(diǎn)，支行為協(xié)助警方抓捕犯罪嫌疑人，工作人員以審批通過(guò)為由邀約嫌疑人來(lái)行取款。然而，因?yàn)樵撡~戶被異地公安機(jī)關(guān)止付凍結(jié)，嫌疑人曾收到上線告知賬戶可能已被凍結(jié)無(wú)法取現(xiàn)，多次致電支行詢問(wèn)賬戶情況。
為了穩(wěn)住嫌犯、協(xié)助警方順利實(shí)施抓捕，銀行工作人員反復(fù)與之斡旋，逐漸打消了嫌疑人的顧慮，并邀約其次日來(lái)行辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)。最終，在銀行和警方的通力合作下，犯罪嫌疑人被當(dāng)場(chǎng)抓獲并帶回做進(jìn)一步調(diào)查。
體制機(jī)制逐健全 多方聯(lián)動(dòng)守平安
此次成功抓捕電詐嫌疑人員，得益于反詐中心反饋迅速，離不開公安機(jī)關(guān)及時(shí)出警，更是警銀聯(lián)動(dòng)守護(hù)百姓財(cái)產(chǎn)安全的生動(dòng)縮影。一直以來(lái)，招行北分始終將消費(fèi)者的實(shí)際權(quán)益保障視為保持金融服務(wù)生命力的重點(diǎn)工作，通過(guò)進(jìn)一步明確工作主體責(zé)任、提升投訴響應(yīng)時(shí)效、建立融合工作機(jī)制、嚴(yán)格落實(shí)消保審查機(jī)制、加強(qiáng)消保隊(duì)伍建設(shè)等措施發(fā)力保護(hù)消費(fèi)權(quán)益，明確工作的牽頭部門和實(shí)施落地部門，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的理念融入產(chǎn)品、服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步精準(zhǔn)有效的提升服務(wù)質(zhì)量。
如今犯罪分子雖被抓獲，但招行北分的反詐行動(dòng)仍在繼續(xù)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作仍在深耕。據(jù)悉，該行以本次成功攔截電詐資金轉(zhuǎn)移案件為基點(diǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)一線人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核力度，不斷提升評(píng)審效率和質(zhì)量，切實(shí)履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任；通過(guò)及時(shí)分析總結(jié)涉案賬戶的可疑特征，常態(tài)化、長(zhǎng)效化組織轄區(qū)各支行開展電詐風(fēng)險(xiǎn)專題會(huì)議，不斷提高全行員工的反詐意識(shí)，牢牢守住支行網(wǎng)點(diǎn)這一消保陣地，做首都百姓信得過(guò)、靠得住、想得起的“金融衛(wèi)士”。
截至2023年末，北京分行陸續(xù)發(fā)現(xiàn)9起犯罪嫌疑人通過(guò)柜面取現(xiàn)方式轉(zhuǎn)移涉詐資金的可疑線索，積極與海淀等7家分局刑偵支隊(duì)對(duì)接，加強(qiáng)警銀聯(lián)動(dòng)，及時(shí)上報(bào)可疑涉詐線索，有力打擊了電信詐騙違法犯罪行為，累計(jì)成功幫助被害人挽回?fù)p失84萬(wàn)元，協(xié)助警方誘捕犯罪嫌疑人13名，與沈陽(yáng)分行跨省聯(lián)動(dòng)，為被害人成功挽損29萬(wàn)元，協(xié)助警方成功誘捕犯罪嫌疑人3名，得到了公安機(jī)關(guān)的充分認(rèn)可和高度贊揚(yáng)。
“提前想一點(diǎn)，提前做一步，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是一份溫暖，對(duì)于我們而言也是一份從源頭上保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)、維護(hù)金融消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)和根本利益的責(zé)任�！痹撔邢嚓P(guān)工作人員表示，接下來(lái)，招行北分將繼續(xù)加強(qiáng)和公安部門的聯(lián)防聯(lián)治，持續(xù)推進(jìn)警銀協(xié)作，履行好金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，以扎實(shí)的專業(yè)能力、敏銳的洞察力、高度的責(zé)任感，充分發(fā)揮把控防控第一道防線作用，為守護(hù)好首都百姓的“錢袋子”、構(gòu)建和諧金融環(huán)境貢獻(xiàn)招行力量。
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