上海銀行踐行財(cái)富管理普惠化，發(fā)布“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托

　　 為積極響應(yīng)中央推行財(cái)富管理普惠化的實(shí)踐，3月2日，上海銀行“普惠版”家族信托——“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托產(chǎn)品正式亮相。

　　發(fā)布會(huì)上，上海銀行副行長(zhǎng)（候任）俞敏華在致辭中表示，在市場(chǎng)需求變化和制度環(huán)境完善的共同推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)家庭財(cái)富管理服務(wù)已進(jìn)入加速發(fā)展階段。上海銀行結(jié)合財(cái)富管理“普惠性、適老性、協(xié)同性”等發(fā)展方向應(yīng)勢(shì)而動(dòng)、探索創(chuàng)新。

　　百萬元門檻的“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托，發(fā)力服務(wù)與投資兩端，整合銀行理財(cái)、基金、券商資管等理財(cái)工具，提供家庭全生命周期的財(cái)富管理，通過產(chǎn)品創(chuàng)新滿足多元化需求。

　　化解保險(xiǎn)和家族信托痛點(diǎn)：

　　退休企業(yè)家規(guī)劃子女未來

　　陳先生，78歲，是退休企業(yè)家，有兩個(gè)女兒。大女兒早早成家，外孫子已經(jīng)25歲了，小女兒40歲是一名不婚主義者。陳先生想要通過金融產(chǎn)品進(jìn)行傳承規(guī)劃，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品有年齡限制、家族信托產(chǎn)品門檻太高。

　　“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托恰好解決了痛點(diǎn)。通過“上銀致遠(yuǎn)”，陳先生將信托受益人設(shè)定為外孫和小女兒。

　　一方面考慮到外孫年紀(jì)尚輕，對(duì)于財(cái)富沒有形成成熟的管理理念，陳先生決定在外孫年滿35歲時(shí)，再將財(cái)產(chǎn)分配給他；另一方面，陳先生還擔(dān)心小女兒一直未婚，年老時(shí)一個(gè)人照顧不好自己，設(shè)定家庭信托在小女兒滿60周歲時(shí)將財(cái)產(chǎn)分配她，用作補(bǔ)充養(yǎng)老資金。陳先生通過成立家庭信托為兩代子女未來生活做了提前規(guī)劃。

　　提前隔離外部債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：

　　讓全職媽媽消除“遠(yuǎn)慮”

　　王太太有一個(gè)恩愛的三口之家。王先生是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，經(jīng)營(yíng)一家科技公司，正在融資規(guī)劃上市；女兒年幼，國(guó)際學(xué)校就讀。雖然現(xiàn)在生活美滿，但王太太對(duì)未來也有焦慮。因?yàn)橥跸壬�工作壓力大，�?duì)他身體的擔(dān)憂，并且企業(yè)融資負(fù)債增加，通常增加實(shí)控人個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保，家里可能會(huì)有更多債務(wù)。同時(shí)，女兒學(xué)費(fèi)不菲，需確保一筆教育金保障學(xué)業(yè)。

　　王太太是全職太太，沒有收入來源，完全依賴丈夫的收入，如果家庭出現(xiàn)變故，擔(dān)心未來養(yǎng)老是否能夠得到保障。

　　王太太通過“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托提前進(jìn)行了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隔離以及專項(xiàng)儲(chǔ)蓄規(guī)劃。將自己與女兒設(shè)置為信托受益人，設(shè)定固定分配的時(shí)間和金額，信托按照合同支付生活金、養(yǎng)老金、教育金、醫(yī)療金，保障生活穩(wěn)定，也提前與王先生的外部債務(wù)進(jìn)行隔離。

　　后續(xù)，王太太還想考慮通過家庭服務(wù)信托提前安排好女兒婚嫁金、生育鼓勵(lì)金等，實(shí)現(xiàn)更多專項(xiàng)管理需求。

　　發(fā)力服務(wù)與投資兩端：

　　助力家庭財(cái)富跨越周期

　　相較于原先的家族信托，家庭服務(wù)信托門檻降低至100萬元，惠及更多家庭。

　　在服務(wù)端，“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托借助信托風(fēng)險(xiǎn)隔離、他益分配的制度優(yōu)勢(shì)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的非金融服務(wù)；在資產(chǎn)端，通過集團(tuán)內(nèi)外部協(xié)同聯(lián)動(dòng)，定制穩(wěn)健的產(chǎn)品策略作為客戶資產(chǎn)配置的壓艙石和安全墊，助力客戶實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理。據(jù)悉，在發(fā)布會(huì)上，上海銀行與本次首發(fā)的合作機(jī)構(gòu) —— 上海信托與易方達(dá)共同正式發(fā)布“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托。

　　為助力更多家庭財(cái)富跨越周期、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，今年1月起，上海銀行“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托開啟“試運(yùn)行”。產(chǎn)品自上線以來，市場(chǎng)反響熱烈，需求也在持續(xù)激增。

　　結(jié)合復(fù)雜家庭服務(wù)場(chǎng)景：

　　踐行財(cái)富管理普惠化

　　在老齡化的趨勢(shì)下，如何讓家庭服務(wù)信托在養(yǎng)老規(guī)劃中發(fā)揮更大作用？

　　上海銀行表示，未來將考慮更多復(fù)雜家庭服務(wù)場(chǎng)景與訴求，積極響應(yīng)中央推行財(cái)富管理普惠化的實(shí)踐，如針對(duì)性地探索對(duì)養(yǎng)老客群的服務(wù)。

　　上海銀行此次合作方——上海信托已經(jīng)在探索未來將房產(chǎn)裝入信托的創(chuàng)新模式，通過“存房+養(yǎng)老”的方式，實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”，并且老年人并未喪失對(duì)房產(chǎn)的控制及分配權(quán)，使得他們安心、放心；另外，將考慮整合保險(xiǎn)、支付等功能，通過養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及留學(xué)教育等多種場(chǎng)景的受托支付，彌補(bǔ)金融服務(wù)的單一性，集合金融機(jī)構(gòu)綜合資源為民創(chuàng)富。

　　2024年是上海銀行新一輪三年發(fā)展規(guī)劃的開局之年。上海銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)自轉(zhuǎn)型重塑以來已成為深化戰(zhàn)略、推動(dòng)輕型銀行轉(zhuǎn)型的核心業(yè)務(wù)。后續(xù)，上海銀行將通過持續(xù)的打磨與沉淀，將“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托產(chǎn)品打造成特色鮮明、響亮的財(cái)富管理拳頭產(chǎn)品。

　　行穩(wěn)致遠(yuǎn)，普惠利民。上海銀行深耕財(cái)富管理領(lǐng)域多年，陸續(xù)推出上銀致尚家族信托、上銀至善慈善信托及上銀致遠(yuǎn)家庭服務(wù)信托等系列品牌，在不同市場(chǎng)周期中始終關(guān)注客戶對(duì)財(cái)富安全性、功能性的需求。未來，上海銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“為民創(chuàng)富、共同富�！钡氖姑�，攜手與市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)合作伙伴，圍繞客戶需求，建立更加多元的服務(wù)體系、打造更為豐富的產(chǎn)品貨架，踐行“財(cái)富的責(zé)任”，向高質(zhì)量財(cái)富管理加速邁進(jìn)。

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