3月6日，上海銀行(601229)信用卡中心公告，自2024年4月25日起（含），將對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且無任何未償款項和存款的長期睡眠信用卡納入賬戶安全管理，分階段進(jìn)行停用或銷卡等相關(guān)處理。
上海銀行此次出手清理“睡眠”信用卡在業(yè)內(nèi)算是較晚的。
各大銀行集體打響清理睡眠信用卡的第一波要從去年說起，據(jù)藍(lán)鯨財經(jīng)不完全統(tǒng)計，去年年初已有建行、招行、平安、民生、北京、浦發(fā)、興業(yè)等30余家商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布過類似通知，將對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作，主要內(nèi)容為停用或銷卡。
目前，信用卡已進(jìn)入存量時代。過去很長一段時間，我國銀行存在盲目追求發(fā)卡規(guī)模和市場份額，把沉重的發(fā)卡指標(biāo)分解給一線員工，導(dǎo)致大量無效卡、睡眠卡便慢慢充斥整個市場。
市場人士認(rèn)為，持有長期睡眠信用卡對于持卡人而言存在被盜刷或違法買賣的風(fēng)險，同時也增加了銀行的管理成本，并不能帶來實(shí)際效益。
在此背景下，2022年7月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》。通知中規(guī)定，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點(diǎn)均不得超過20%，超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。
在考核方面，《通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或者間接以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標(biāo)。
通知要求各發(fā)卡行存量業(yè)務(wù)在2年過渡期內(nèi)完成整改，并在6個月內(nèi)完成業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造等工作。如今來看過渡期還有4個月左右時間。
雖然目前睡眠信用卡總量我們無法精準(zhǔn)計算，但事實(shí)上在我國信用卡的活卡率并不高，根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2022）》顯示，2021年信用卡活卡率僅為55%，這也意味著每家銀行存在不少睡眠戶，而員工打“人情牌”辦卡完成指標(biāo)的小銀行比例會更高。
從目前來看，信用卡行業(yè)已來到了“高質(zhì)量”競爭階段，有個趨勢是，各家銀行都在對旗下信用卡的權(quán)益活動不斷作出調(diào)整，大方向是縮減權(quán)益。以最基礎(chǔ)的信用卡權(quán)益積分來看，2024年03月23日起，華夏銀行(600015)信用卡將每個客戶每自然月交易積分累計上限限制為客戶固定額度的2倍；2024年2月1日起，僅平安銀行(000001)白金信用卡、平安銀行精英白金卡、平安銀行鉆石卡等7款信用卡保留微信、支付寶渠道交易積分等等。越來越多的銀行都在做“降本增效”。
這背后也反映著目前銀行信用卡的營運(yùn)邏輯生變，正在從拼規(guī)模、放“羊毛”轉(zhuǎn)向“深耕細(xì)作”穩(wěn)存量。
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