2024年注定是向“新”而行的一年。
從“看資產(chǎn)、看抵押”轉(zhuǎn)向“看未來(lái)”，浙商銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)以高層次人才為服務(wù)對(duì)象的金融服務(wù)品牌——人才銀行，八年磨一劍，逐步形成了“以人才銀行為基礎(chǔ)的科技金融服務(wù)體系”，鍛造助推新質(zhì)生產(chǎn)力的“新引擎”。
為推進(jìn)新技術(shù)、新產(chǎn)品、新賽道加速破圈，以高質(zhì)量金融服務(wù)支持科技力量前行，今年以來(lái)，浙商銀行全面實(shí)施科技金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展工程，將科技金融作為全行重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一，發(fā)布了《浙商銀行科技金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》），提出了科技金融高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)及37條工作措施，確保每年科技型企業(yè)融資規(guī)模增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。截至目前，浙商銀行已服務(wù)人才、科創(chuàng)企業(yè)近1.5萬(wàn)戶(hù)，融資余額超2000億元。
以專(zhuān)業(yè)化賦能 構(gòu)建總分支協(xié)同服務(wù)立體網(wǎng)
浙商銀行的科技金融之路始于杭州。
杭州城西，新的城市天際線(xiàn)一路延伸，包括紫金港科技城、未來(lái)科技城、青山湖等。這是一片充滿(mǎn)科技色彩的城市社區(qū)，也是杭州的創(chuàng)新策源地——城西科創(chuàng)大走廊。
為支持城西科創(chuàng)大走廊建設(shè)，浙商銀行成立了文新科創(chuàng)小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行，旨在對(duì)科技人才和科創(chuàng)企業(yè)更大力度的融資支持，提供全方位的綜合服務(wù)。
“要做好科技金融，首先要建立一支有情懷、有使命感的科技金融隊(duì)伍，才能以高質(zhì)量服務(wù)實(shí)現(xiàn)科技與金融的雙向奔赴�！闭闵蹄y行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)強(qiáng)調(diào)，科技金融是中央金融工作會(huì)議明確的“五篇大文章”之首，浙商銀行要從社會(huì)價(jià)值向度出發(fā)，提升政治站位、豐富服務(wù)廣度、拓寬風(fēng)控維度、構(gòu)筑科技金融生態(tài)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)起科技金融主力軍的使命，以高水平的金融服務(wù)，助力高水平創(chuàng)新型人才和企業(yè)家隊(duì)伍建設(shè)。
據(jù)了解，浙商銀行通過(guò)專(zhuān)營(yíng)的組織體系、專(zhuān)享的產(chǎn)品服務(wù)、專(zhuān)業(yè)的人員隊(duì)伍、專(zhuān)屬的風(fēng)險(xiǎn)政策、專(zhuān)項(xiàng)的經(jīng)營(yíng)政策和專(zhuān)門(mén)的信息系統(tǒng)，把更多金融資源服務(wù)于科技創(chuàng)新，破解企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期不同階段的“成長(zhǎng)煩惱”。
在總行，浙商銀行設(shè)有科創(chuàng)金融部，給予更大力度的配套政策支持，對(duì)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)實(shí)施差異化績(jī)效考核。同時(shí)，全行著力打造三支專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍——專(zhuān)業(yè)客戶(hù)經(jīng)理、專(zhuān)職產(chǎn)品經(jīng)理和專(zhuān)崗評(píng)審人員隊(duì)伍。特別是在科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)和科創(chuàng)資源稟賦較好的區(qū)域，重點(diǎn)配備力量，為企業(yè)提供“五星級(jí)”的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。
《意見(jiàn)》指出，該行將進(jìn)一步優(yōu)化科技金融管理機(jī)制，建立總分支協(xié)同聯(lián)動(dòng)服務(wù)科技型企業(yè)的立體網(wǎng)，建成科技金融服務(wù)長(zhǎng)效賦能機(jī)制，為科技型企業(yè)提供更快、更優(yōu)的服務(wù)。
以全周期服務(wù) 護(hù)航科技型企業(yè)邁上發(fā)展快車(chē)道
如何為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務(wù)，護(hù)航企業(yè)成長(zhǎng)，是浙商銀行一直在深度思考的命題。
在科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)嘉興，新質(zhì)生產(chǎn)力正在南湖畔蓬勃生長(zhǎng)，納獅新材料有限公司是其中一家，正致力于“用材料改變世界”。
據(jù)了解，作為一家沉淀技術(shù)20年的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，納獅解決了困擾多年的納米材料卡脖子問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了進(jìn)口替代。要把原來(lái)被國(guó)際制造業(yè)巨頭壟斷的高端納米涂層材料全面推廣到國(guó)內(nèi)，意味著企業(yè)在研發(fā)和運(yùn)營(yíng)中需要投入大量資金。浙商銀行得知企業(yè)情況后，通過(guò)“專(zhuān)精特新貸”為企業(yè)提供3000萬(wàn)元信用貸款，有效擴(kuò)充其營(yíng)運(yùn)資金儲(chǔ)備，助力企業(yè)研發(fā)加速。
“我們沒(méi)有抵押，憑著專(zhuān)精特新小巨人資質(zhì)，就拿到了浙商銀行的信用貸款，有了這筆資金，幫助我們快速承接新能源鋰電領(lǐng)域的訂單。這筆費(fèi)用讓我們有了更大的信心、更大的市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，它不僅是雪中送炭，更是星星之火�！奔{獅負(fù)責(zé)人告訴記者。此外，針對(duì)企業(yè)發(fā)展需要，嘉興平湖支行陸續(xù)提供了外匯結(jié)算、貿(mào)易融資等綜合金融服務(wù)方案，助其平穩(wěn)度過(guò)了資金需求期。
浙商銀行公司銀行部總經(jīng)理郭斌介紹，不同于傳統(tǒng)企業(yè)，科技型企業(yè)具有“專(zhuān)、輕、長(zhǎng)”的特征，往往沒(méi)有符合商業(yè)銀行要求的抵押物；且研發(fā)周期較長(zhǎng)，對(duì)商業(yè)銀行的信貸資金期限要求也較長(zhǎng)，同時(shí)會(huì)衍生出大量融資以外的服務(wù)需求。
因此，多年來(lái)，浙商銀行在人才銀行的基礎(chǔ)上，聚焦科技型企業(yè)全生命發(fā)展周期，持續(xù)探索科技金融服務(wù)方案。2023年，該行結(jié)合科技型企業(yè)從企業(yè)初創(chuàng)、取得訂單、引入創(chuàng)投、跨境需求、啟動(dòng)股改、上市排隊(duì)、IPO上市等十大金融服務(wù)場(chǎng)景，迭代推出“專(zhuān)精特新貸”“科創(chuàng)共擔(dān)貸”“科創(chuàng)銀投貸”“認(rèn)股選擇權(quán)”“科創(chuàng)積分貸”、VIE跨境資本項(xiàng)目服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)等16大系列產(chǎn)品，以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務(wù)滿(mǎn)足科技型企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的多元化金融需求。
《意見(jiàn)》也指出，未來(lái)三年，該行將強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)，建成與科技型企業(yè)全生命周期融資需求更相適配的全場(chǎng)景綜合金融服務(wù)產(chǎn)品體系。如加大風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)與補(bǔ)償類(lèi)貸款支持、加大貸款+外部直投聯(lián)動(dòng)，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和供應(yīng)鏈金融等融資支持。
以數(shù)字化賦能 金融服務(wù)更快更優(yōu)
風(fēng)控是金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力繞不開(kāi)的難題。
要讓金融機(jī)構(gòu)“看懂”科技型企業(yè)的專(zhuān)利價(jià)值、創(chuàng)新能力和成長(zhǎng)潛力，就需要更好地為科技型企業(yè)“打分”“畫(huà)像”，將科技型企業(yè)的價(jià)值數(shù)據(jù)化、模型化。
據(jù)此，浙商銀行推出了科技型企業(yè)專(zhuān)屬評(píng)級(jí)和授信模型，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品審批流程的線(xiàn)上化、自動(dòng)化；同時(shí)，不斷為科技金融創(chuàng)新裝上“數(shù)據(jù)管理引擎”，同步推進(jìn)一百余個(gè)數(shù)字化應(yīng)用項(xiàng)目，已上線(xiàn)了科創(chuàng)積分貸等一批標(biāo)志性成果，為授信審批提供決策依據(jù)。
除了幫助企業(yè)獲得資金，以高質(zhì)量的跨境金融服務(wù)幫助技術(shù)走向世界，是金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展壯大的又一“助推器”。
2019年，浙商銀行北京分行成立了科創(chuàng)金融部，專(zhuān)注于為科技型企業(yè)提供跨境業(yè)務(wù)，包括從海外架構(gòu)搭建到海外融資調(diào)回境內(nèi)的全方位服務(wù)。
北京企企科技有限公司是一家云計(jì)算軟件服務(wù)商，公司總部位于北京，在硅谷設(shè)有研發(fā)辦公室。成立之初，公司的工作重心全在產(chǎn)品研發(fā)，等企業(yè)著手搭建VIE架構(gòu)時(shí)，時(shí)間已十分緊張。北京分行在了解客戶(hù)需求后快速響應(yīng)，協(xié)調(diào)各方面資源，通過(guò)高效專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)幫助企業(yè)完成了從業(yè)務(wù)合規(guī)登記、境內(nèi)外賬戶(hù)開(kāi)立到海外資金順利調(diào)回的全部融資流程。
浙商銀行為科技型企業(yè)出具的數(shù)字化跨境資金調(diào)配方案，不僅將每一個(gè)環(huán)節(jié)的注意事項(xiàng)和所需資料都拆解得很細(xì)致，還幫助企業(yè)對(duì)接了稅務(wù)、律所等專(zhuān)業(yè)資源。北京分行科創(chuàng)金融部總經(jīng)理何明說(shuō)：“五年來(lái)，我們提供境內(nèi)外的跨境資本項(xiàng)目的服務(wù)種類(lèi)越來(lái)越豐富，目前服務(wù)有三百六十多家企業(yè)�！�
“人才銀行”引來(lái)的源頭活水，8年間幫助眾多科技型企業(yè)邁上發(fā)展的快車(chē)道。其中有三分之一被評(píng)定為各級(jí)專(zhuān)精特新和小巨人企業(yè)，還有很多企業(yè)實(shí)現(xiàn)了上市，僅2023年就達(dá)54家。
八年深耕，久久為功，浙商銀行探索形成的“以人才銀行為基礎(chǔ)的科技金融服務(wù)體系”，正以新要素、新模式、新動(dòng)能，為新質(zhì)生產(chǎn)力鍛造“新引擎”提供強(qiáng)勁動(dòng)能。
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