2024年注定是向“新”而行的一年。
從“看資產(chǎn)、看抵押”轉向“看未來”，浙商銀行主動擔當，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)以高層次人才為服務對象的金融服務品牌——人才銀行，八年磨一劍，逐步形成了“以人才銀行為基礎的科技金融服務體系”，鍛造助推新質生產(chǎn)力的“新引擎”。
為推進新技術、新產(chǎn)品、新賽道加速破圈，以高質量金融服務支持科技力量前行，今年以來，浙商銀行全面實施科技金融助力新質生產(chǎn)力發(fā)展工程，將科技金融作為全行重點戰(zhàn)略業(yè)務之一，發(fā)布了《浙商銀行科技金融服務高質量發(fā)展實施意見》（下稱《意見》），提出了科技金融高質量發(fā)展的目標及37條工作措施，確保每年科技型企業(yè)融資規(guī)模增速高于各項貸款平均增速。截至目前，浙商銀行已服務人才、科創(chuàng)企業(yè)近1.5萬戶，融資余額超2000億元。
以專業(yè)化賦能 構建總分支協(xié)同服務立體網(wǎng)
浙商銀行的科技金融之路始于杭州。
杭州城西，新的城市天際線一路延伸，包括紫金港科技城、未來科技城、青山湖等。這是一片充滿科技色彩的城市社區(qū)，也是杭州的創(chuàng)新策源地——城西科創(chuàng)大走廊。
為支持城西科創(chuàng)大走廊建設，浙商銀行成立了文新科創(chuàng)小微企業(yè)專營支行，旨在對科技人才和科創(chuàng)企業(yè)更大力度的融資支持，提供全方位的綜合服務。
“要做好科技金融，首先要建立一支有情懷、有使命感的科技金融隊伍，才能以高質量服務實現(xiàn)科技與金融的雙向奔赴�！闭闵蹄y行黨委書記、董事長陸建強強調，科技金融是中央金融工作會議明確的“五篇大文章”之首，浙商銀行要從社會價值向度出發(fā)，提升政治站位、豐富服務廣度、拓寬風控維度、構筑科技金融生態(tài)，主動擔當起科技金融主力軍的使命，以高水平的金融服務，助力高水平創(chuàng)新型人才和企業(yè)家隊伍建設。
據(jù)了解，浙商銀行通過專營的組織體系、專享的產(chǎn)品服務、專業(yè)的人員隊伍、專屬的風險政策、專項的經(jīng)營政策和專門的信息系統(tǒng)，把更多金融資源服務于科技創(chuàng)新，破解企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期不同階段的“成長煩惱”。
在總行，浙商銀行設有科創(chuàng)金融部，給予更大力度的配套政策支持，對專營機構和團隊實施差異化績效考核。同時，全行著力打造三支專業(yè)隊伍——專業(yè)客戶經(jīng)理、專職產(chǎn)品經(jīng)理和專崗評審人員隊伍。特別是在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)和科創(chuàng)資源稟賦較好的區(qū)域，重點配備力量，為企業(yè)提供“五星級”的專業(yè)服務。
《意見》指出，該行將進一步優(yōu)化科技金融管理機制，建立總分支協(xié)同聯(lián)動服務科技型企業(yè)的立體網(wǎng)，建成科技金融服務長效賦能機制，為科技型企業(yè)提供更快、更優(yōu)的服務。
以全周期服務 護航科技型企業(yè)邁上發(fā)展快車道
如何為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務，護航企業(yè)成長，是浙商銀行一直在深度思考的命題。
在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)嘉興，新質生產(chǎn)力正在南湖畔蓬勃生長，納獅新材料有限公司是其中一家，正致力于“用材料改變世界”。
據(jù)了解，作為一家沉淀技術20年的國家級高新技術企業(yè)，納獅解決了困擾多年的納米材料卡脖子問題，實現(xiàn)了進口替代。要把原來被國際制造業(yè)巨頭壟斷的高端納米涂層材料全面推廣到國內(nèi)，意味著企業(yè)在研發(fā)和運營中需要投入大量資金。浙商銀行得知企業(yè)情況后，通過“專精特新貸”為企業(yè)提供3000萬元信用貸款，有效擴充其營運資金儲備，助力企業(yè)研發(fā)加速。
“我們沒有抵押，憑著專精特新小巨人資質，就拿到了浙商銀行的信用貸款，有了這筆資金，幫助我們快速承接新能源鋰電領域的訂單。這筆費用讓我們有了更大的信心、更大的市場驅動，它不僅是雪中送炭，更是星星之火。”納獅負責人告訴記者。此外，針對企業(yè)發(fā)展需要，嘉興平湖支行陸續(xù)提供了外匯結算、貿(mào)易融資等綜合金融服務方案，助其平穩(wěn)度過了資金需求期。
浙商銀行公司銀行部總經(jīng)理郭斌介紹，不同于傳統(tǒng)企業(yè)，科技型企業(yè)具有“專、輕、長”的特征，往往沒有符合商業(yè)銀行要求的抵押物；且研發(fā)周期較長，對商業(yè)銀行的信貸資金期限要求也較長，同時會衍生出大量融資以外的服務需求。
因此，多年來，浙商銀行在人才銀行的基礎上，聚焦科技型企業(yè)全生命發(fā)展周期，持續(xù)探索科技金融服務方案。2023年，該行結合科技型企業(yè)從企業(yè)初創(chuàng)、取得訂單、引入創(chuàng)投、跨境需求、啟動股改、上市排隊、IPO上市等十大金融服務場景，迭代推出“專精特新貸”“科創(chuàng)共擔貸”“科創(chuàng)銀投貸”“認股選擇權”“科創(chuàng)積分貸”、VIE跨境資本項目服務、供應鏈金融服務等16大系列產(chǎn)品，以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務滿足科技型企業(yè)不同成長階段的多元化金融需求。
《意見》也指出，未來三年，該行將強化產(chǎn)品服務創(chuàng)新升級，建成與科技型企業(yè)全生命周期融資需求更相適配的全場景綜合金融服務產(chǎn)品體系。如加大風險共擔與補償類貸款支持、加大貸款+外部直投聯(lián)動，加大知識產(chǎn)權質押融資和供應鏈金融等融資支持。
以數(shù)字化賦能 金融服務更快更優(yōu)
風控是金融服務新質生產(chǎn)力繞不開的難題。
要讓金融機構“看懂”科技型企業(yè)的專利價值、創(chuàng)新能力和成長潛力，就需要更好地為科技型企業(yè)“打分”“畫像”，將科技型企業(yè)的價值數(shù)據(jù)化、模型化。
據(jù)此，浙商銀行推出了科技型企業(yè)專屬評級和授信模型，實現(xiàn)金融產(chǎn)品審批流程的線上化、自動化；同時，不斷為科技金融創(chuàng)新裝上“數(shù)據(jù)管理引擎”，同步推進一百余個數(shù)字化應用項目，已上線了科創(chuàng)積分貸等一批標志性成果，為授信審批提供決策依據(jù)。
除了幫助企業(yè)獲得資金，以高質量的跨境金融服務幫助技術走向世界，是金融助力新質生產(chǎn)力發(fā)展壯大的又一“助推器”。
2019年，浙商銀行北京分行成立了科創(chuàng)金融部，專注于為科技型企業(yè)提供跨境業(yè)務，包括從海外架構搭建到海外融資調回境內(nèi)的全方位服務。
北京企企科技有限公司是一家云計算軟件服務商，公司總部位于北京，在硅谷設有研發(fā)辦公室。成立之初，公司的工作重心全在產(chǎn)品研發(fā)，等企業(yè)著手搭建VIE架構時，時間已十分緊張。北京分行在了解客戶需求后快速響應，協(xié)調各方面資源，通過高效專業(yè)的金融服務，在規(guī)定時間內(nèi)幫助企業(yè)完成了從業(yè)務合規(guī)登記、境內(nèi)外賬戶開立到海外資金順利調回的全部融資流程。
浙商銀行為科技型企業(yè)出具的數(shù)字化跨境資金調配方案，不僅將每一個環(huán)節(jié)的注意事項和所需資料都拆解得很細致，還幫助企業(yè)對接了稅務、律所等專業(yè)資源。北京分行科創(chuàng)金融部總經(jīng)理何明說：“五年來，我們提供境內(nèi)外的跨境資本項目的服務種類越來越豐富，目前服務有三百六十多家企業(yè)。”
“人才銀行”引來的源頭活水，8年間幫助眾多科技型企業(yè)邁上發(fā)展的快車道。其中有三分之一被評定為各級專精特新和小巨人企業(yè)，還有很多企業(yè)實現(xiàn)了上市，僅2023年就達54家。
八年深耕，久久為功，浙商銀行探索形成的“以人才銀行為基礎的科技金融服務體系”，正以新要素、新模式、新動能，為新質生產(chǎn)力鍛造“新引擎”提供強勁動能。
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