近期，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《浦東新區(qū)綜合改革試點(diǎn)實(shí)施方案（2023—2027年）》中明確提出完善科技創(chuàng)新體系，建設(shè)開放創(chuàng)新生態(tài)的目標(biāo)，要求促進(jìn)金融支持科技創(chuàng)新，實(shí)施科技產(chǎn)業(yè)金融一體化專項(xiàng)試點(diǎn)。
作為扎根上海、深耕科創(chuàng)領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)，上海農(nóng)商銀行“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)服務(wù)品牌成績顯著。從2018年啟動(dòng)至今，入庫科創(chuàng)企業(yè)已達(dá)到900余家，其中服務(wù)浦東新區(qū)的“鑫動(dòng)能”企業(yè)達(dá)300余家，提供的產(chǎn)品及服務(wù)近600項(xiàng)。該行以“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”為引領(lǐng)，深耕科創(chuàng)領(lǐng)域，打造“五專+六維”為核心的“投商一體化”模式，樹立起“專業(yè)”的行業(yè)口碑，營造良好“生態(tài)圈”。當(dāng)前，“鑫動(dòng)能”3.0重點(diǎn)聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等上海市“9+X”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中具備核心自主知識產(chǎn)權(quán)及較強(qiáng)技術(shù)研發(fā)能力的早中期硬科技企業(yè)，推動(dòng)上�？苿�(chuàng)中心核心功能再上臺階。
產(chǎn)品多樣，向早、向硬
上海ZL半導(dǎo)體科技發(fā)展有限公司成立于2011年，是一家位于浦東新區(qū)的專注于為半導(dǎo)體及光電子等行業(yè)提供精密平面加工全方位解決方案的專精特新高新技術(shù)企業(yè)。
2018年，企業(yè)剛剛步入正軌時(shí)，流動(dòng)性較為緊張，同時(shí)缺乏抵押物。上海農(nóng)商銀行基于行業(yè)前景和企業(yè)自身研發(fā)能力的判斷，為客戶提供300萬元“首貸”，成為第一家為企業(yè)提供授信的商業(yè)銀行。
2019年至2022年，隨著企業(yè)跨步發(fā)展，上海農(nóng)商銀行的金融服務(wù)始終以客戶為中心，不斷更新迭代。為了支持企業(yè)流水線新建，確保流動(dòng)性穩(wěn)定，上海農(nóng)商銀行適配企業(yè)高頻、小額的資金需求，為其度身定制了貸款+銀票的組合授信方案。其中貸款產(chǎn)品為浦東新區(qū)園區(qū)貸。該產(chǎn)品由區(qū)財(cái)政為企業(yè)提供擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、財(cái)政貼息及額外風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，銀行能更快審批放貸，同時(shí)企業(yè)成本更低。
2023年，企業(yè)訂單增加，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，為此需要中長期授信，上海農(nóng)商銀行綜合研判后，將企業(yè)納入“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃，以企業(yè)核心專利為主擔(dān)保，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為其全資子公司發(fā)放3年期1000萬元授信。同時(shí)發(fā)揮“鑫動(dòng)能”生態(tài)圈優(yōu)勢，主動(dòng)為企業(yè)提供資源對接，幫助業(yè)務(wù)更上新臺階。
近幾年，上海農(nóng)商銀行針對早期具備“硬核”實(shí)力的科技型企業(yè)提供各類金融產(chǎn)品與服務(wù)，創(chuàng)新推出包括臨床貸、履約貸、科創(chuàng)助力貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、臨港園區(qū)科創(chuàng)貸等科創(chuàng)類激勵(lì)政策性金融服務(wù)方案以及“鑫動(dòng)能科創(chuàng)貸”“鑫動(dòng)能研發(fā)貸”“鑫科快貸”等創(chuàng)新服務(wù)方案。試點(diǎn)“鑫連貸”產(chǎn)品方案，融入PE、VC對優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)化研判，同時(shí)借力政府引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等，聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，將金融服務(wù)滲透至關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈上下游的方方面面，打通全產(chǎn)業(yè)鏈的資金融通，助力科創(chuàng)企業(yè)釋放創(chuàng)新策源力。
此外，上海農(nóng)商銀行還圍繞科創(chuàng)企業(yè)的金融需求靠前發(fā)力，加強(qiáng)與科技企業(yè)孵化器合作。2023年，圍繞生物醫(yī)藥領(lǐng)域等設(shè)立了若干“鑫孵化”基地，批量服務(wù)符合雙方要求的早期科創(chuàng)企業(yè)。2024年，該行將繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研深度合作，將聯(lián)合駐點(diǎn)在浦東新區(qū)的高校及科研院所，通過孵化器服務(wù)平臺共同推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。
架構(gòu)改革，更準(zhǔn)、更深
如果說向早、向硬是打造上海農(nóng)商銀行“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)服務(wù)品牌的理念，那么更準(zhǔn)、更深則體現(xiàn)了“鑫動(dòng)能”支持“3+6”新型產(chǎn)業(yè)體系的能力。
早在十余年前，上海農(nóng)商銀行的架構(gòu)布局就已經(jīng)啟動(dòng)。2009年，上海農(nóng)商銀行設(shè)立科技型中小企業(yè)融資中心，專注推動(dòng)全行科技型中小企業(yè)金融服務(wù)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2012年該行成立上海市首家科技金融專營支行——張江科技支行。經(jīng)過十余年的耕耘，支行科技貸款規(guī)模及科技企業(yè)服務(wù)數(shù)位居全市7家科技專營支行前列。截至目前，上海農(nóng)商銀行張江科技支行服務(wù)科技型企業(yè)共突破400戶，支行95%以上的業(yè)務(wù)均為科技金融業(yè)務(wù)。
WA集團(tuán)全球總部位于上海浦東張江科學(xué)城，是中國領(lǐng)先的醫(yī)療器械開發(fā)、制造及營銷商，形成了全球化的研發(fā)、生產(chǎn)、營銷和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。WA集團(tuán)是上海農(nóng)商銀行張江科技支行服務(wù)多年的客戶，也是最早的“鑫動(dòng)能”入庫企業(yè)之一。
2013年首次合作，該行即憑借前瞻性眼光給予兩億授信額度。近十年的快速發(fā)展期內(nèi)，上海農(nóng)商銀行始終陪伴集團(tuán)壯大，向集團(tuán)設(shè)立在蘇州及嘉興的兩個(gè)產(chǎn)業(yè)園授信超15億元。2023年，又向集團(tuán)內(nèi)新成立的科技型小微企業(yè)提供2000萬元金融支持。目前，該行已成為該集團(tuán)主要合作銀行之一。
上海農(nóng)商銀行通過專營機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)陪伴科技型企業(yè)持續(xù)壯大的道路正越走越寬。2023年起，為進(jìn)一步深耕科技金融領(lǐng)域，強(qiáng)化專業(yè)能力，該行持續(xù)構(gòu)建“鑫動(dòng)能”專屬服務(wù)體系，探索全新的科創(chuàng)金融組織架構(gòu)——“1+1+13+N”：自上而下從總行投資銀行部到上海地區(qū)銀行業(yè)首個(gè)總行級的科技金融事業(yè)部，再深耕上海13個(gè)科技金融承載區(qū)開立科技金融特色支行；最后以點(diǎn)帶面，擴(kuò)展至更為下沉的科技金融特色團(tuán)隊(duì)，三年內(nèi)將形成一支300人左右的專職、專業(yè)、專注、專責(zé)科創(chuàng)金融服務(wù)隊(duì)伍。其中在浦東地區(qū)，已新增兩家專營支行及專營團(tuán)隊(duì)，并通過審批權(quán)限下放，上調(diào)專營支行審批額度加大對科技型企業(yè)的支持力度，提高服務(wù)效率。
2024年，上海農(nóng)商銀行將積極響應(yīng)《方案》相關(guān)要求，繼續(xù)緊扣一個(gè)“�！弊郑攸c(diǎn)圍繞三大先導(dǎo)科技產(chǎn)業(yè)客群，向早、向硬、更準(zhǔn)、更深，推進(jìn)“鑫動(dòng)能”入庫企業(yè)的產(chǎn)品及服務(wù)加載，同時(shí)攜手浦東地區(qū)優(yōu)質(zhì)孵化器，探索與更多科研機(jī)構(gòu)的合作，助力早期科技型企業(yè)實(shí)現(xiàn)“由零到一”的突破，支持浦東成為科技創(chuàng)新的高地，助力上�？苿�(chuàng)中心建設(shè)。
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