2024年3月27日，哈爾濱銀行發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（集團(tuán)）截至2023年12月31日止（報告期）經(jīng)審計(jì)年度業(yè)績。
2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，各地區(qū)各部門認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，加大宏觀調(diào)控力度，宏觀經(jīng)濟(jì)回升向好，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)。報告期內(nèi)，集團(tuán)認(rèn)真落實(shí)國家政策，聚焦“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革”三大任務(wù)，以“高質(zhì)量發(fā)展”為主題，以“合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新、發(fā)展”為企業(yè)文化理念，加快推進(jìn)改革發(fā)展，穩(wěn)步提升規(guī)模、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、改善質(zhì)量、增加效益，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)了“振興創(chuàng)業(yè)”的良好開局。
截至2023年12月31日，集團(tuán)資產(chǎn)總額為人民幣8,133.287億元，較上年末增加人民幣1,005.956億元，增幅14.1%；客戶貸款及墊款總額為人民幣3,231.827億元，較上年末增加人民幣387.678億元，增幅13.6%；客戶存款總額為人民幣6,425.056億元，較上年末增加人民幣846.798億元，增幅15.2%。2023年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為人民幣132.417億元，同比增長2.88%；凈利潤為人民幣8.881億元，同比增加人民幣1.756億元，增幅24.6%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣7.400億元，同比增加人民幣1.852億元，增幅33.4%。平均總資產(chǎn)回報率為0.12%，較上年增長0.02個百分點(diǎn)；平均權(quán)益回報率為0.35%，較上年增長0.31個百分點(diǎn)。截至2023年12月31日，集團(tuán)不良貸款余額為人民幣92.596億元，不良貸款率為2.87%，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率197.38%，較上年末上升15.84個百分點(diǎn)；貸款減值損失準(zhǔn)備率為5.66%，較上年末上升0.41個百分點(diǎn)。
立足金融本源 持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
全力投身地方發(fā)展熱潮。報告期內(nèi)，集團(tuán)聚焦所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，集中金融資源，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資金回歸本土，支持重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。圍繞黑龍江省以及哈爾濱市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目工作部署，持續(xù)加大信貸投放力度，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持。重點(diǎn)加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目融資支持，特別是電力、供熱等民生領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)黑龍江省重點(diǎn)項(xiàng)目清單全面對接；全面支持黑龍江省制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，重點(diǎn)加大中長期制造業(yè)貸款投放力度，挖掘具有高附加值、產(chǎn)業(yè)鏈占據(jù)核心地位的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；快速響應(yīng)房地產(chǎn)企業(yè)金融需求，依托與哈爾濱市住建局以及重點(diǎn)房企簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的契機(jī)，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)有序投放，助力黑龍江省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；強(qiáng)化同業(yè)金融合作，積極推動銀團(tuán)業(yè)務(wù)開展，深化金融服務(wù)；持續(xù)加強(qiáng)客戶走訪，積極組織多種形式的銀企對接，重點(diǎn)強(qiáng)化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資支持。截至2023年12月31日，黑龍江地區(qū)的貸款余額為人民幣1,813.701億元，較上年末增長人民幣249.291億元。集團(tuán)的公司類貸款總額為人民幣1,840.051億元，較年初增長14.3%，占全部貸款總額的56.9%。
普惠金融業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本。集團(tuán)全面構(gòu)建“總－分－支”一體化小微企業(yè)金融服務(wù)架構(gòu)體系，加大主動走訪和服務(wù)對接力度，從小微客戶的全生命周期規(guī)律及細(xì)分領(lǐng)域客群特點(diǎn)等維度全面觸達(dá)普惠客戶多樣化的金融需求，為擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)、改善民生等方面提供金融支持。報告期內(nèi)，普惠型小微企業(yè)貸款投放人民幣282億元，年末客戶數(shù)達(dá)21萬戶，當(dāng)年投放貸款平均定價7.31%，全面達(dá)成“兩增兩控”目標(biāo)。累計(jì)投放“穩(wěn)企穩(wěn)崗”貸款人民幣188億元，累計(jì)投放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款超人民幣33億元。集團(tuán)持續(xù)貫徹落實(shí)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的戰(zhàn)略部署，通過提升惠農(nóng)金融服務(wù)水平，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育與土地規(guī)�；�(jīng)營，力保備春耕信貸供給等舉措，以“金融活水”潤澤“三農(nóng)”沃土，有效助力農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)、農(nóng)民穩(wěn)步增收、農(nóng)村穩(wěn)定安寧。本周期備春耕貸款投放金額超人民幣120億元；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投放占比達(dá)90%，實(shí)現(xiàn)占比“三連升”，有效促進(jìn)黑龍江省超過20%的規(guī)模土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營；持續(xù)推廣智慧農(nóng)貸，在線惠農(nóng)產(chǎn)品(000061)“農(nóng)閃貸”升級至5.0版本，累計(jì)投放人民幣46億元；成為黑龍江省獨(dú)家多渠道上線“惠民惠農(nóng)補(bǔ)貼”查詢服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。2023年，在金融時報社主辦的“2023中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜•金龍獎”評選活動中，成為唯一一家東北地區(qū)上榜城商行，連續(xù)兩年榮獲“年度最佳鄉(xiāng)村振興服務(wù)銀行”獎項(xiàng)，服務(wù)“三農(nóng)”工作獲得權(quán)威機(jī)構(gòu)的再度肯定。
牢牢把握金融工作的政治性和人民性 零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型聚勢精進(jìn)
零售存款規(guī)模再創(chuàng)新記錄。2023年，集團(tuán)以數(shù)字化普惠金融為核心，加強(qiáng)數(shù)字化客戶關(guān)系管理，加速“在線+線下”全渠道協(xié)同與營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有力支撐大零售業(yè)務(wù)從單一化向綜合化轉(zhuǎn)變。全面構(gòu)建零售金融業(yè)務(wù)與客戶服務(wù)閉環(huán)，深化有溫度的零售服務(wù)品牌內(nèi)涵，推動零售金融業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。不斷完善定價機(jī)制和系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建“以客戶為中心”的服務(wù)體系，拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升風(fēng)險定價能力，推進(jìn)零售金融業(yè)務(wù)全面穩(wěn)健發(fā)展。截至2023年12月31日，集團(tuán)零售存款本外幣合計(jì)總額為人民幣4,451.140億元，較上年末增加人民幣763.460億元，增幅為20.7%。零售存款本外幣合計(jì)平均結(jié)余為人民幣4,254.690億元，較上年末增長人民幣922,889億元，增幅為27.7%。根據(jù)中國人民銀行黑龍江省分行統(tǒng)計(jì)，報告期末哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為19.1%，連續(xù)六年穩(wěn)固區(qū)域市場排名第一位。
深化客戶服務(wù)體驗(yàn)升級。哈爾濱銀行堅(jiān)持“為客戶創(chuàng)造價值”的零售客戶經(jīng)營理念，以優(yōu)化客戶分層服務(wù)體系為出發(fā)點(diǎn)，以專業(yè)賦能營銷戰(zhàn)隊(duì)為著力點(diǎn)，以強(qiáng)化在線營銷賦能為突破口，深耕客戶精細(xì)化服務(wù)，客戶服務(wù)向兩端延展，激活長尾客群，夯實(shí)中端客戶價值，升級私行客戶服務(wù)體驗(yàn)。截至2023年12月31日，擁有零售客戶1,464.76萬戶，較去年同期增長36.33萬戶。個人金融資產(chǎn)（本外幣合計(jì)）超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)達(dá)到125.47萬戶，較去年同期增長19.89萬戶，增幅18.84%。
踐行“金融為民”的使命擔(dān)當(dāng)。集團(tuán)持續(xù)優(yōu)化借記卡產(chǎn)品及服務(wù)，積極響應(yīng)社會保障卡居民服務(wù)“一卡通”建設(shè)，不斷擴(kuò)大社保卡服務(wù)覆蓋范圍，豐富社�？òl(fā)卡渠道，推動移動上門發(fā)卡服務(wù)，進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村屯，滿足群眾多場景的服務(wù)需要；創(chuàng)新推出黑龍江省社保卡跨省實(shí)時辦理服務(wù)模式，為外出務(wù)工、養(yǎng)老、旅居人員提供社保延伸服務(wù)，成為全國首家開通黑龍江省社會保障卡跨省辦理的城商行；持續(xù)深化“政銀合作”，在黑龍江省內(nèi)地區(qū)建立51家“社銀一體化服務(wù)專區(qū)”，將13類、24項(xiàng)高頻社保業(yè)務(wù)納入銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理范圍；不斷擴(kuò)寬惠民惠農(nóng)補(bǔ)貼信息公開渠道，在廳堂自助及在線渠道為龍江百姓提供惠民惠農(nóng)補(bǔ)貼政策和個人補(bǔ)貼信息查詢服務(wù)。報告期內(nèi)，哈爾濱銀行已為121.74萬居民提供第三代社會保障卡發(fā)卡及補(bǔ)換服務(wù)。
多元舉措促發(fā)展 跨境特色業(yè)務(wù)持續(xù)突破
報告期內(nèi)，集團(tuán)積極響應(yīng)國家和黑龍江省發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持“一帶一路”建設(shè)，跨境金融業(yè)務(wù)多項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)突破。
報告期內(nèi)，集團(tuán)“批量獲客、專營機(jī)構(gòu)、產(chǎn)融結(jié)合”策略有效實(shí)施。批量獲客方面，持續(xù)探索由傳統(tǒng)營銷模式轉(zhuǎn)向批量營銷新辦法，客戶群體日趨廣泛，涵蓋境內(nèi)外大中型企業(yè)。專營機(jī)構(gòu)方面，從總行及分支機(jī)構(gòu)兩個層面持續(xù)探索規(guī)模化、規(guī)范化、體系化經(jīng)營管理新模式。2023年，集團(tuán)設(shè)立了黑龍江自貿(mào)區(qū)哈爾濱片區(qū)專業(yè)支行，充分整合自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融資源，全面提升集團(tuán)在自貿(mào)區(qū)的專業(yè)化金融服務(wù)能力。產(chǎn)融結(jié)合方面，集團(tuán)持續(xù)探索金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)新方案。
報告期內(nèi)，集團(tuán)跨境在線金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展。可支持全球多種支付、清結(jié)算方式，實(shí)現(xiàn)六十余種貨幣實(shí)時在線支付、收款及結(jié)匯。與此同時，跨境金融業(yè)務(wù)科技支撐不斷強(qiáng)化，上線跨境清算系統(tǒng)，清算效率及準(zhǔn)確性顯著提高。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型 培育科技引領(lǐng)新動能
報告期內(nèi)，集團(tuán)持續(xù)推進(jìn)信息科技戰(zhàn)略執(zhí)行規(guī)劃，致力于數(shù)字化銀行能力建設(shè)，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，培育科技引領(lǐng)新動能，打造金融服務(wù)新格局。
報告期內(nèi)，集團(tuán)深化金融科技賦能，加快提升數(shù)字化管理能力。以用戶為中心，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)籌規(guī)劃業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)。促進(jìn)業(yè)務(wù)技術(shù)深度融合，合理規(guī)劃推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，將數(shù)字化管理思維貫穿于經(jīng)營發(fā)展全鏈條，提升用戶觸達(dá)、營銷、服務(wù)、風(fēng)險防范、精細(xì)化管理等能力。強(qiáng)化自主規(guī)劃、自主集成、自主研發(fā)能力建設(shè)，加強(qiáng)科技研發(fā)過程管理，推動重點(diǎn)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新項(xiàng)目高效實(shí)施。完善數(shù)據(jù)治理體制機(jī)制，加快數(shù)據(jù)管控平臺、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)模型實(shí)驗(yàn)室和數(shù)字化運(yùn)營體系建設(shè)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和數(shù)據(jù)服務(wù)能力得到提升。
加強(qiáng)全面風(fēng)險管理體系建設(shè) 內(nèi)控合規(guī)基礎(chǔ)有力夯實(shí)
報告期內(nèi)，集團(tuán)健全全面風(fēng)險管理制度體系和管理架構(gòu)，提高風(fēng)險防控的前瞻性、有效性、系統(tǒng)性。進(jìn)一步樹立全面風(fēng)險管理理念，結(jié)合經(jīng)濟(jì)形勢和政策導(dǎo)向，優(yōu)化風(fēng)險偏好和政策，提高業(yè)務(wù)適配性。優(yōu)化全面風(fēng)險管理體系頂層設(shè)計(jì)，完善緩釋管理體系、減值計(jì)量體系，建設(shè)智能風(fēng)險監(jiān)測平臺，提升風(fēng)險計(jì)量工具的科學(xué)性和適用性。穩(wěn)步推動預(yù)期信用損失法新規(guī)落地實(shí)施，完善內(nèi)部評級體系建設(shè)。建立風(fēng)險偏好和風(fēng)險文化傳導(dǎo)機(jī)制，將全面風(fēng)險管理貫穿于戰(zhàn)略發(fā)展、績效管理和價值提升全過程、融入業(yè)務(wù)發(fā)展各環(huán)節(jié)。樹立戰(zhàn)略思維、系統(tǒng)思維、長效思維，合理引導(dǎo)行業(yè)投向，加強(qiáng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險管控，嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)風(fēng)險，抓實(shí)抓牢信貸與投資資產(chǎn)質(zhì)量管控。全面排查梳理現(xiàn)行制度769項(xiàng)，發(fā)現(xiàn)問題446個，整改制度102項(xiàng)、修訂合同87個，
內(nèi)控合規(guī)基礎(chǔ)管理再上新臺階。堅(jiān)決貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，優(yōu)化“行為有規(guī)、授權(quán)有度、監(jiān)測有法、檢查有力、控制有效”的內(nèi)控合規(guī)體系，確保全行經(jīng)營穩(wěn)定。
展望未來
2024年，集團(tuán)將堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央金融工作會議精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，積極服務(wù)和融入構(gòu)建新發(fā)展格局，堅(jiān)定不移走中國特色社會主義金融之路。深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破，主動融入國家及省、市發(fā)展戰(zhàn)略，助力省、市建設(shè)“六個龍江”“七大都市”，推進(jìn)“八個振興”，大力推進(jìn)“向北開放新高地”建設(shè)。加強(qiáng)治理、管理，牢牢守住風(fēng)險底線，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。全面提升經(jīng)營管理水平，奮力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面，努力將哈爾濱銀行建設(shè)成為風(fēng)險可控、發(fā)展優(yōu)良、特色鮮明、具有較強(qiáng)競爭力的城市商業(yè)銀行。
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