中央金融工作會(huì)議點(diǎn)題“五大風(fēng)險(xiǎn)”，并再次明確“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。改革重組以來，恒豐銀行嚴(yán)格落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，全力做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)中向好，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)。2018年至2023年，總資產(chǎn)由1.05萬億元增長至1.44萬億元，不良資產(chǎn)余額、不良資產(chǎn)率持續(xù)雙降，不良貸款率連續(xù)20個(gè)季度下降至1.72%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好。
優(yōu)化創(chuàng)新體制機(jī)制 筑牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線
五年來，恒豐銀行統(tǒng)籌安全和發(fā)展，堅(jiān)持主動(dòng)防風(fēng)險(xiǎn)，把牢風(fēng)控“方向盤”，將金融資源更多集聚到高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。
風(fēng)險(xiǎn)偏好是戰(zhàn)略決策的重要依據(jù)，恒豐銀行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理走在市場(chǎng)曲線的前端，強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析，健全以風(fēng)險(xiǎn)偏好為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立“風(fēng)險(xiǎn)偏好-風(fēng)險(xiǎn)策略-政策指引-風(fēng)險(xiǎn)限額-授權(quán)管理-績效考核”的風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)前置劃定業(yè)務(wù)賽道，指導(dǎo)全行精準(zhǔn)營銷、有序進(jìn)退。
恒豐銀行優(yōu)化創(chuàng)新體制機(jī)制，推進(jìn)信貸區(qū)域結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快信貸轉(zhuǎn)型。搭建以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的信貸管理機(jī)制，建立差異化授權(quán)管理機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警和大戶精細(xì)化管理。自主清收與市場(chǎng)化處置同步推進(jìn)，多措并舉加速不良貸款清收。
重塑風(fēng)險(xiǎn)管理文化 夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理底座
風(fēng)險(xiǎn)管理文化是構(gòu)建金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心要素。改革重組以來，恒豐銀行牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值理念，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理治理和內(nèi)部控制體系。聚力打造“守法合規(guī)、審慎穩(wěn)健、敏捷響應(yīng)、創(chuàng)造價(jià)值”的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，持續(xù)推進(jìn)客戶經(jīng)理及關(guān)鍵崗位人員培訓(xùn)及資質(zhì)認(rèn)證，開展“尚合規(guī)”“恒合規(guī)”文化建設(shè)系列活動(dòng)，建成62個(gè)合規(guī)文化基地，打造合規(guī)文化示范基地9個(gè)，持續(xù)深化“發(fā)展為本、合規(guī)為先、全員參與、治理有效、創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)理念。
恒豐銀行以“風(fēng)險(xiǎn)治理規(guī)范化、風(fēng)險(xiǎn)管控前置化、風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)敏捷化、風(fēng)險(xiǎn)決策數(shù)字化、風(fēng)控系統(tǒng)智能化”為管理目標(biāo)，搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷完善覆蓋各類傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和新興風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等多維度多領(lǐng)域全方位風(fēng)險(xiǎn)管理。制定五年風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃及全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策，在風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)、計(jì)量、人員、數(shù)據(jù)系統(tǒng)等方面，開展深入研究和轉(zhuǎn)型路徑設(shè)計(jì)，形成權(quán)責(zé)明晰、有效制衡的風(fēng)險(xiǎn)管理格局。
以科技賦能為驅(qū)動(dòng) 打造智能化風(fēng)險(xiǎn)體系
合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展是企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是主動(dòng)適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要。恒豐銀行重建業(yè)務(wù)流程，重構(gòu)管理體制，重組風(fēng)控隊(duì)伍，建立高效順暢、合理制約的內(nèi)控合規(guī)組織架構(gòu)；引入新興技術(shù)，建成“線下網(wǎng)格化、線上智能化”的全覆蓋員工行為管理體系，部署25個(gè)員工異常行為監(jiān)測(cè)模型；緊盯監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，持續(xù)落實(shí)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題借鑒整改機(jī)制；推進(jìn)制度規(guī)范化建設(shè)，確保制度體系合規(guī)有效。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行數(shù)智化已經(jīng)成為“主航道”。恒豐銀行著力打造數(shù)字化和智能化風(fēng)控體系，將風(fēng)控流程內(nèi)嵌在金融交易場(chǎng)景之中，以數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式變革，全方位整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，提高市場(chǎng)洞察、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力，加快“智能風(fēng)控平臺(tái)”建設(shè)，部署滿足業(yè)務(wù)流程數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理需求的風(fēng)險(xiǎn)模型及策略。打造“內(nèi)控合規(guī)管理一體化”平臺(tái)建設(shè)，建立機(jī)構(gòu)、員工、客戶不同層級(jí)的合規(guī)畫像，前瞻化開展合規(guī)、洗錢以及操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；搭建非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，部署54個(gè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)操作、交易、客戶實(shí)現(xiàn)事中、及時(shí)化的管控與提示，逐步實(shí)現(xiàn)由“人防人控”向“技防機(jī)控”的轉(zhuǎn)變。
下一步，恒豐銀行將深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，持續(xù)健全完善風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)防控前瞻性，加大不良資產(chǎn)處置力度，牢守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。深化數(shù)字轉(zhuǎn)型、敏捷轉(zhuǎn)型，利用數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，聚焦“五篇大文章”，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
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