紫金銀行2023年凈利增1.16%，生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張同時(shí)盈利能力連年下滑

4月25日晚間，紫金銀行(601860)(601860.SH)發(fā)布了2023年年度報(bào)告和2024年第一季度報(bào)告。

同時(shí)該行也披露了其分紅預(yù)案，以 2023 年 12 月 31 日公司總股本為基數(shù)，擬按每10 股派發(fā)現(xiàn)金股利 1 元（含稅）。

營(yíng)收微降凈利微增

年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入44.2億元，同比下降1.93%，其中凈利息收入占比89.59%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16.19億元，增幅 1.16%。

截至報(bào)告期末，該行總資產(chǎn)為2476.64億元，較年初增加229.42億元，增幅10.21%。存款余額1967.74億元，較年初增加208.62億元，增幅11.86%。貸款余額1772.22億元，較年初增加169.26億元，增幅10.56%。

總體來看，紫金銀行交出了一份還行的年報(bào)，這樣的態(tài)勢(shì)也延續(xù)到了今年一季度。

截至2024年一季度末，該行資產(chǎn)總額2615.98億元，增幅5.63%，一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.98億元，增幅9.84%，凈利潤(rùn)4.05億元，增幅5.4%。

從營(yíng)業(yè)收入按地區(qū)分布情況來看，2023年南京地區(qū)營(yíng)收占比為74.94%，鎮(zhèn)江、揚(yáng)州地區(qū)分別為12.32%和12.74%。

據(jù)了解，紫金銀行成立于 2011 年 3 月，總部位于江蘇南京，由原南京市區(qū)、江寧區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)的4家信用聯(lián)社合并組建成立。其定位為“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)中小,服務(wù)城鄉(xiāng)”。

報(bào)告期內(nèi)，公司涉農(nóng)及小微貸款余額 1092.54 億元，較年初增加 153.12 億元，占比 61.59%，較年初提升3.03 %。另外，公司普惠型小微企業(yè)貸款余額為 325.77 億元，較年初增加 41.87 億元，增速為14.75%，高于全行貸款平均增速；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為27664戶，較年初增加 6851 戶。

生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張但盈利能力連年下滑

雖然紫金銀行業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)表現(xiàn)還不錯(cuò)，但是背后其盈利能力卻并不樂觀。

報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利息收入 91.39 億元，同比增長(zhǎng) 5.55%，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張。其中，貸款和墊款利息收入是本公司利息收入的最大組成部分，為 73.4 億元，同比增長(zhǎng) 4.07%，占比 80.32%。

藍(lán)鯨新聞發(fā)現(xiàn)，這塊業(yè)務(wù)的四個(gè)項(xiàng)目的平均收益率較去年均有不同程度的下滑，特別是平均余額占比較大的公司貸款平均收益率從4.78%降到4.28%；貸款和墊款從4.53%降到4.22%。

另一方面則是存款成本的上升，紫金銀行客戶存款總額比去年增加了11.86%，不過零售、公司的定期存款都有大幅增加，活期的存款有一定減少。從直接的數(shù)據(jù)來看，該行2023年吸收存款共支出42.68億元，同比增長(zhǎng) 12.88%。

這兩點(diǎn)最終直接影響了紫金銀行的盈利能力指標(biāo)。2021年-2023年，紫金銀行凈利差分別為1.65、1.6以及1.41；凈利息收益率分別為1.83、1.8和1.59，已連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑。