4月29日晚，鄭州銀行發(fā)布2024年第一季度報告。截至2024年3月末，鄭州銀行資產(chǎn)總額6328.52億元，較上年末增長0.34%；發(fā)放貸款及墊款本金總額3648.89億元，較上年末增長1.19%；吸收存款本金總額3712.05億元，較上年末增長2.84%；2024年一季度實現(xiàn)營業(yè)收入34億元，凈利潤9.91億元，撥備覆蓋率193.44%。
立足河南，扎根鄭州。作為地方法人銀行，鄭州銀行始終與地方經(jīng)濟相融共生，在服務(wù)中國式現(xiàn)代化河南實踐的大潮中，不遺余力保穩(wěn)定、惠民生，充分發(fā)揮省委省政府確定的政策性科創(chuàng)金融運營主體作用，助推科技型中小企業(yè)加速成長；減費讓利，幫扶市場主體紓困解難；建設(shè)金融服務(wù)港灣，讓金融普之于眾、惠之于民。
助力實體經(jīng)濟 打造精品銀行
近年來，鄭州銀行深入貫徹中央、省市金融、經(jīng)濟工作會議精神，圍繞“區(qū)域特色精品銀行”戰(zhàn)略愿景，踐行服務(wù)實體經(jīng)濟責(zé)任，大力支持省市七大產(chǎn)業(yè)集群、“28+20”產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設(shè)和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；助力全省重大項目、“三個一批”建設(shè)，截至2024年一季度末累計投放89.15億元；深入開展“萬人助萬企”和“行長進萬企”等活動，貫徹落實行長包聯(lián)、常態(tài)走訪、標(biāo)準(zhǔn)對接和“滿意式”銷號四項服務(wù)機制要求，深化開展“問需于企、問計于企”，“送金融知識、送金融政策、送金融產(chǎn)品、送金融服務(wù)”的“兩問四送”活動，以實際行動踐行服務(wù)實體經(jīng)濟的使命。
鄭州銀行通過梳理企業(yè)名單，深入了解企業(yè)融資需求，一戶一策，主動服務(wù)、重點支持。在活動中，鄭州銀行開封分行了解到蘭考華蘭家具有限公司因無法提供有效擔(dān)保，對外融資較困難且用款較急。根據(jù)企業(yè)需求，該行立即收集資料，快速設(shè)計解決方案，為蘭考華蘭家具有限公司提供1500萬元專精特新貸，以“鄭銀效率”助企紓困，解決客戶燃眉之急。
截至2023年12月末，鄭州銀行本年累計走訪企業(yè)2433次，開展走訪調(diào)研企業(yè)2099家，解決客戶問題及需求684件，真正將惠企助企金融舉措送到企業(yè)心坎里。
深耕普惠金融 潤澤千企萬戶
鄭州銀行牢牢堅持“立足地方經(jīng)濟，支持小微企業(yè)和個體工商戶”市場定位，通過落實擴大消費和減息延期政策部署、優(yōu)化小微金融產(chǎn)品、科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提高普惠金融服務(wù)質(zhì)效。
為更好踐行普惠金融戰(zhàn)略，鄭州銀行依托好“鄭好融”平臺，圍繞“線上線下”融合服務(wù)，引導(dǎo)金融資源有序下沉，打通小微企業(yè)融資服務(wù)最后一公里。2023年7月，鄭州銀行啟動了“鄭州銀行普惠金融服務(wù)港灣建設(shè)”工作，“總分”高效聯(lián)動，截至2023年12月末已建成21家金融服務(wù)港灣，其中普惠金融服務(wù)港灣17家，科創(chuàng)金融服務(wù)港灣4家，充分發(fā)揮“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、多向輻射、精準(zhǔn)滴灌、高效便捷”的綜合服務(wù)體系優(yōu)勢。
截至2023年12月末，鄭州銀行普惠小微貸款余額499.6億元，較上年末增長56.68億元，增速12.80%，高于一般貸款增速約4.97個百分點；有貸款余額的普惠小微企業(yè)客戶數(shù)68,144戶，較年初增加1,388戶。
同時，鄭州銀行堅決貫徹落實高質(zhì)量發(fā)展要求，秉承“以客戶為中心”的理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融。
市民金融方面，圍繞市民衣食住行各個領(lǐng)域，不斷優(yōu)化產(chǎn)品研發(fā)、創(chuàng)新運營體系，扎實推進核心業(yè)務(wù)發(fā)展；高質(zhì)量社銀融合共建，截至2024年一季度末累計簽約554家社區(qū)站點、入駐357家；持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點、惠農(nóng)、社區(qū)、線上、遠(yuǎn)程銀行五大渠道，夯實客群建設(shè)和經(jīng)營基礎(chǔ)。
鄭州銀行通過盤活社保卡客群，持續(xù)配置社�？ǹ蛻魧贆�(quán)益、專屬理財存款等產(chǎn)品，與市民卡公司合作開展鄭開同城生活節(jié)、部分景區(qū)門票5折、超市購物滿減等活動，持續(xù)豐富市民金融服務(wù)場景。
鄉(xiāng)村金融方面，鄭州銀行積極落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過優(yōu)化鄉(xiāng)村金融服務(wù)渠道、提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)體驗，全面提升鄉(xiāng)村振興專業(yè)服務(wù)能力，更好打造“鄉(xiāng)村管家”。
具體來看，鄭州銀行給予涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款定價優(yōu)惠；提升服務(wù)質(zhì)效，有效控制貸款綜合成本；加強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)，通過“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品提供長期穩(wěn)定的資金支持；綜合運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等金融科技手段，提升普惠金融業(yè)務(wù)覆蓋面；積極參與數(shù)據(jù)信息共享機制，完成與河南省金融服務(wù)共享平臺等平臺的對接。
截至2023年12月末，鄭州銀行涉農(nóng)貸款余額822.39億元，較上年末增長13.68億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額80.44億元，較上年末增長13.44億元，增速20.06%，高于各項貸款（不含票據(jù)）增速12.23個百分點。
厚植科創(chuàng)金融 驅(qū)動新質(zhì)生產(chǎn)力
作為河南省政策性科創(chuàng)金融運營主體，鄭州銀行深度踐行使命擔(dān)當(dāng)，通過轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營機制、開辟多方協(xié)同路徑、打造全生命周期產(chǎn)品體系、構(gòu)建特色運營服務(wù)模式等多項舉措，不斷提升服務(wù)質(zhì)效，以金融動能驅(qū)動河南科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，助力河南培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。
鄭州銀行充分借鑒學(xué)習(xí)杭州、南京等長三角先進地區(qū)的科創(chuàng)金融經(jīng)驗，改革科創(chuàng)金融組織管理體系，在總行層面成立科創(chuàng)金融事業(yè)部，設(shè)立金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行，不斷延伸服務(wù)觸角。
在打造產(chǎn)品體系方面，鄭州銀行面向初創(chuàng)期企業(yè)推出“科技人才貸”和“認(rèn)股權(quán)貸”；成長期推出“科技貸”“鄭科貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”；成熟期推出“專精特新貸”“研發(fā)貸”；針對壯大期企業(yè)提供“上市貸”。
截至2023年12月末，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融貸款余額334.03億元，較上年末新增93.43億元，增幅38.83%；“專精特新貸”“科技貸”“鄭科貸”等產(chǎn)品貸款余額46.69億元，較上年末新增13.45億元，增幅40.46%，被河南省科技廳評為“科技貸”業(yè)務(wù)優(yōu)秀合作銀行。
此外，鄭州銀行重點扶持了一批以芯片設(shè)計、智能制造、工業(yè)機器人、數(shù)字經(jīng)濟、超硬材料、新材料、大數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用等為代表的科技行業(yè)和企業(yè)，以金融動能驅(qū)動河南科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行。
例如，正星氫電科技鄭州有限公司是一家專注新能源加氫站、儲能及充電樁設(shè)備研發(fā)及制造，致力成為中國油氫氣電綜合能源服務(wù)站的企業(yè)。伴隨著新能源行業(yè)的蓬勃發(fā)展，加氫站、油氫氣電合建站的訂單需求持續(xù)增多，企業(yè)需要大量資金投入，鄭州銀行向其授信鄭科貸1000萬元，為企業(yè)快速發(fā)展提供了有力資金支持。
鄭大智能科技股份有限公司是一家以智能機器人設(shè)備、計算機軟件技術(shù)開發(fā)服務(wù)、咨詢轉(zhuǎn)讓，計算機系統(tǒng)集成為主營業(yè)務(wù)的國家高新技術(shù)企業(yè)。為了滿足鄭大智能融資需求，鄭州銀行運用“貸款”+“認(rèn)股期權(quán)”的方式為企業(yè)增額授信，最終給予企業(yè)2000萬元授信。
做實數(shù)字金融 提升服務(wù)質(zhì)效
2023年，鄭州銀行通過構(gòu)建多渠道服務(wù)流程、優(yōu)化風(fēng)控模型提升產(chǎn)品競爭力，不斷提升市場規(guī)模及占有率；持續(xù)挖掘客戶特征標(biāo)簽，不斷釋放數(shù)據(jù)要素價值，提升大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)風(fēng)控能力。
個人渠道方面，鄭州銀行持續(xù)優(yōu)化和豐富手機銀行服務(wù)。不斷開展交易流程優(yōu)化，提升客戶體驗；多次更新老年版、商戶版、鄉(xiāng)村版等手機銀行版本，為客戶提供差異化專屬服務(wù)。截至2023年12月末，該行個人手機銀行累計簽約客戶數(shù)324.71萬戶，交易筆數(shù)同比增長15.38%。持續(xù)開展優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)工作，通過文本信息和視頻語音等方式，開展智能化客戶服務(wù)78.82萬次，提升客戶服務(wù)覆蓋面。
對公渠道方面，鄭州銀行財資管理云平臺賦能企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。財資管理云平臺是鄭州銀行順應(yīng)數(shù)字中國的時代東風(fēng)，為滿足企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及經(jīng)營發(fā)展需求，整合企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機銀行、集團現(xiàn)金管理、跨行財資管理等產(chǎn)品，打造的全客群、多版本、一站式的資金管理平臺，助力企業(yè)低成本快速開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)降本增效及價值創(chuàng)造。
財資管理云平臺以全銀行賬戶管理為基礎(chǔ)、以流動性管理為核心，實現(xiàn)資金的“可視、可控、可用”，同時支持與企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)通，幫助企業(yè)提升財務(wù)自動化水平，助力業(yè)財融合。正如某建筑企業(yè)所反饋的，鄭州銀行財資管理云平臺幫助其實現(xiàn)集團8家合作銀行200多個企業(yè)賬戶的一站式統(tǒng)一管理，資金自動歸集下?lián)�，實時生成可視化資金報表，幫助企業(yè)高效管控資金運作，助力企業(yè)全面激活財資效能，為企業(yè)業(yè)財融合及數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦新能。
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