來源 | 壹財(cái)信（ID：yicaixin331）
作者 | 童牧瑤
西部地區(qū)首家“A+H”上市的城商行重慶銀行股份有限公司（下稱：重慶銀行）于2021年2月在上交所主板上市（601963.SH），當(dāng)時(shí)的首發(fā)股價(jià)為10.83元/股，發(fā)行市盈率為8.97倍，發(fā)行總市值為37.63億元。
在A股上市后的重慶銀行在股價(jià)長期低于發(fā)行價(jià)，截至2024年5月20日，重慶銀行的收盤價(jià)為7.82元/股。
連續(xù)兩年?duì)I收下滑凈利微增
今年3月28日、4月27日，重慶銀行分別發(fā)布了2023年年報(bào)和2024年第一季度財(cái)務(wù)報(bào)告。
據(jù)2023年年報(bào)，截至2023年12月31日，重慶銀行的資產(chǎn)總額為7,598.84億元，較上年末增加751.71億元，增幅為10.98%；貸款總額為3,929.35億元，較上年末增加403.62億元，增幅為11.45%；存款總額為4,148.13億元，較上年末增加322.18億元，增幅為8.42%。
查閱2022年和2023年財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，重慶銀行自2021年A股上市后，當(dāng)年?duì)I收達(dá)到145.15億元，重慶銀行在2021年?duì)I收創(chuàng)階段新高后連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑的情況下，凈利潤均小幅增長。
2022年，重慶銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入134.65億元，同比減少7.23%；實(shí)現(xiàn)凈利潤51.17億元，同比增加5.30%。2023年，重慶銀行實(shí)現(xiàn)營收132.11億元，同比下降1.89%，凈利潤為52.29億元，同比增幅2.20%。
同時(shí)，重慶銀行2023年的利息凈收入為104.47億元，相較于2022年下滑了3.34%，非利息凈收入為27.64億元，較上年增長了4.04%。其中，引人注目的是，非利息凈收入中資產(chǎn)處置收益為2,293.80萬元，較上一年的615.80萬元增長了272.49%。
在連續(xù)兩年減收增利后，重慶銀行也在2024年的第一季度終于迎來了營收、凈利潤雙雙增長的情況。據(jù)2024年第一季度財(cái)務(wù)報(bào)告，重慶銀行營業(yè)收入為34.01億元，凈利潤為16.19億元，與上一年同期相比增長率分別為5.17%、4.87%。
打折處置多筆不良資產(chǎn)
重慶銀行2023年年報(bào)發(fā)布后，其不良貸款率備受關(guān)注。
據(jù)2023年年報(bào)顯示，重慶銀行“按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況”顯示，“金融業(yè)”貸款金額為8.6億元，其中不良貸款金額就達(dá)到了1.48億元，不良貸款率就高達(dá)17.19%，這一遠(yuǎn)超10%的不良貸款率在國內(nèi)銀行業(yè)中是鮮少出現(xiàn)的。
早在2016年，重慶銀行認(rèn)購了重慶愛普地產(chǎn)（集團(tuán)）有限公司（下稱：重慶愛普）非公開發(fā)行公司債券5億元，因重慶愛普未能支付債券本金及利息等，重慶銀行一紙?jiān)V訟將重慶愛普告上法庭，雖然勝訴但仍無法追回本金。在這種情況下，重慶銀行將當(dāng)時(shí)為重慶愛普進(jìn)行債券發(fā)行服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)也告上了法庭，目前該訴訟尚未有結(jié)果。
另外，據(jù)公開報(bào)道，重慶銀行正在轉(zhuǎn)讓貴陽榮達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司近5.4億元不良債權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價(jià)僅為4,750萬元，還不到債權(quán)總額的一折。
在查詢阿里法拍網(wǎng)公開信息發(fā)現(xiàn)，自去年12月以來，除了兩條原價(jià)和溢價(jià)拍賣的債權(quán)外，重慶銀行有多條“打折價(jià)”轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的信息。
（截圖數(shù)據(jù)來自阿里法拍網(wǎng)）
據(jù)阿里法拍網(wǎng)（截至2024年4月26日），從2023年末至2024年4月，重慶銀行共完成了9場的債權(quán)拍賣，其中多筆不良債權(quán)被重慶銀行以低價(jià)轉(zhuǎn)讓。重慶巴平商貿(mào)有限公司、重慶永道機(jī)械制造有限公司等多筆不良債權(quán)資產(chǎn)被以債權(quán)本金10%的價(jià)格轉(zhuǎn)讓，拍賣價(jià)格占債權(quán)總額的比例還不到10%。
另外，2022年重慶銀行整合重慶五礦能源有限公司、重慶五礦機(jī)械進(jìn)出口有限公司、華陽中遠(yuǎn)（天津）實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司三筆不良債權(quán)資產(chǎn)并進(jìn)行拍賣，債權(quán)本金為17,036.47萬元，債權(quán)總額21,760.40萬元，起拍價(jià)格為1,600萬元，起拍價(jià)不到本金的10%，但是該組不良資產(chǎn)在兩個(gè)月內(nèi)進(jìn)行了3次拍賣（2022年7月24日、8月9日、8月26日），均因無人出價(jià)而流拍。
一股東股票限售長達(dá)8年
更值得關(guān)注的是，在阿里法拍網(wǎng)披露的關(guān)于重慶銀行的股東股份拍賣信息中，一自然人股東的部分股份限售時(shí)間最長達(dá)到8年。
2024年1月，阿里法拍網(wǎng)公示了一則拍賣重慶銀行股份的信息。據(jù)公告顯示，自然人股東陳發(fā)忠因借款合同糾紛，其持有的重慶銀行限售流通股113,369股（A股）在2024年1月19日被重慶市渝北區(qū)人民法院委托拍賣，后因案外人提出執(zhí)行異議而拍賣中止。
在該拍賣公告披露的重慶銀行向法院回復(fù)自然人股東陳發(fā)忠持股情況的回函中顯示，陳發(fā)忠分別持有的17,005股、17,005股、17,005股、5,669股、56,685股股票限售期限依次為自上市之日起36個(gè)月、48個(gè)月、60個(gè)月、72個(gè)月、96個(gè)月，陳發(fā)忠限售期最長為96個(gè)月（即8年）的股票數(shù)占其持有的總股票數(shù)的50%。
據(jù)公開信息，重慶銀行登陸A股以來股價(jià)長期走勢低迷，其大股東及高層多次以增持的方式“護(hù)盤”。
2021年7月，重慶銀行發(fā)布關(guān)于觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施啟動(dòng)條件的公告。公告顯示，重慶銀行在上交所主板掛牌5個(gè)月，就觸發(fā)了穩(wěn)定股價(jià)措施的啟動(dòng)條件。
同時(shí)，公告披露其《股價(jià)穩(wěn)定預(yù)案》，即重慶銀行A股發(fā)行后三年內(nèi)，如非因不可抗力因素所致重慶銀行A股股票連續(xù)20個(gè)交易日的收盤價(jià)均低于本行最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)（最近一期審計(jì)基準(zhǔn)日后，因利潤分配、資本公積金轉(zhuǎn)增股本、增發(fā)、配股等情況導(dǎo)致本行凈資產(chǎn)或股份總數(shù)出現(xiàn)變化的，每股凈資產(chǎn)相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，），在滿足法律、法規(guī)和規(guī)范性文件關(guān)于增持或回購相關(guān)規(guī)定的情形下，重慶銀行及相關(guān)主體將根據(jù)股價(jià)穩(wěn)定預(yù)案采取措施穩(wěn)定本行股價(jià)。
之后在2022年2月、2023年2月重慶銀行又發(fā)布了關(guān)于觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施啟動(dòng)條件的公告，重慶銀行3次出手增持重慶銀行股份共耗資約8,220萬元。2024年1月重慶銀行又一次發(fā)布公告，再次達(dá)到觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施的啟動(dòng)條件。
對于首發(fā)股票在證券交易所上市后6個(gè)月內(nèi)連續(xù)20個(gè)交易日的收盤價(jià)均低于發(fā)行價(jià)，或者上市后6個(gè)月期末（如該日不是交易日，則為該日后第一個(gè)交易日）收盤價(jià)低于發(fā)行價(jià)的情況，重慶銀行前兩大股東及董監(jiān)高在招股意向書中承諾，其持有的重慶銀行股票的鎖定期限在原來的基礎(chǔ)上自動(dòng)延長6個(gè)月。
因此，重慶銀行于今年3月披露的2023年年報(bào)顯示，前兩大A股股東重慶渝富資本運(yùn)營集團(tuán)有限公司（下稱：渝富資本）、重慶路橋(600106)股份有限公司的股票限售時(shí)間變更為自上市之日起42個(gè)月。
前述回函的時(shí)間為2023年10月26日，比2023年年報(bào)發(fā)布時(shí)間早約5個(gè)月。在重慶銀行的公告中，僅重慶銀行IPO期間的招股書中提及陳發(fā)忠持股情況（股數(shù)為113,369股），對于陳發(fā)忠的身份并未提及，到底是何原因讓這名持股不到1%的自然人股東部分股份限售時(shí)間長達(dá)8年。
此外，重慶銀行的公司治理及大股東方面也存在一些問題和疑點(diǎn)，我們將繼續(xù)予以關(guān)注。
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