來源 | 壹財信（ID：yicaixin331）
作者 | 童牧瑤
西部地區(qū)首家“A+H”上市的城商行重慶銀行股份有限公司（下稱：重慶銀行）于2021年2月在上交所主板上市（601963.SH），當時的首發(fā)股價為10.83元/股，發(fā)行市盈率為8.97倍，發(fā)行總市值為37.63億元。
在A股上市后的重慶銀行在股價長期低于發(fā)行價，截至2024年5月20日，重慶銀行的收盤價為7.82元/股。
連續(xù)兩年營收下滑凈利微增
今年3月28日、4月27日，重慶銀行分別發(fā)布了2023年年報和2024年第一季度財務(wù)報告。
據(jù)2023年年報，截至2023年12月31日，重慶銀行的資產(chǎn)總額為7,598.84億元，較上年末增加751.71億元，增幅為10.98%；貸款總額為3,929.35億元，較上年末增加403.62億元，增幅為11.45%；存款總額為4,148.13億元，較上年末增加322.18億元，增幅為8.42%。
查閱2022年和2023年財報發(fā)現(xiàn)，重慶銀行自2021年A股上市后，當年營收達到145.15億元，重慶銀行在2021年營收創(chuàng)階段新高后連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑的情況下，凈利潤均小幅增長。
2022年，重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入134.65億元，同比減少7.23%；實現(xiàn)凈利潤51.17億元，同比增加5.30%。2023年，重慶銀行實現(xiàn)營收132.11億元，同比下降1.89%，凈利潤為52.29億元，同比增幅2.20%。
同時，重慶銀行2023年的利息凈收入為104.47億元，相較于2022年下滑了3.34%，非利息凈收入為27.64億元，較上年增長了4.04%。其中，引人注目的是，非利息凈收入中資產(chǎn)處置收益為2,293.80萬元，較上一年的615.80萬元增長了272.49%。
在連續(xù)兩年減收增利后，重慶銀行也在2024年的第一季度終于迎來了營收、凈利潤雙雙增長的情況。據(jù)2024年第一季度財務(wù)報告，重慶銀行營業(yè)收入為34.01億元，凈利潤為16.19億元，與上一年同期相比增長率分別為5.17%、4.87%。
打折處置多筆不良資產(chǎn)
重慶銀行2023年年報發(fā)布后，其不良貸款率備受關(guān)注。
據(jù)2023年年報顯示，重慶銀行“按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況”顯示，“金融業(yè)”貸款金額為8.6億元，其中不良貸款金額就達到了1.48億元，不良貸款率就高達17.19%，這一遠超10%的不良貸款率在國內(nèi)銀行業(yè)中是鮮少出現(xiàn)的。
早在2016年，重慶銀行認購了重慶愛普地產(chǎn)（集團）有限公司（下稱：重慶愛普）非公開發(fā)行公司債券5億元，因重慶愛普未能支付債券本金及利息等，重慶銀行一紙訴訟將重慶愛普告上法庭，雖然勝訴但仍無法追回本金。在這種情況下，重慶銀行將當時為重慶愛普進行債券發(fā)行服務(wù)的中介機構(gòu)也告上了法庭，目前該訴訟尚未有結(jié)果。
另外，據(jù)公開報道，重慶銀行正在轉(zhuǎn)讓貴陽榮達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司近5.4億元不良債權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價僅為4,750萬元，還不到債權(quán)總額的一折。
在查詢阿里法拍網(wǎng)公開信息發(fā)現(xiàn)，自去年12月以來，除了兩條原價和溢價拍賣的債權(quán)外，重慶銀行有多條“打折價”轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的信息。
（截圖數(shù)據(jù)來自阿里法拍網(wǎng)）
據(jù)阿里法拍網(wǎng)（截至2024年4月26日），從2023年末至2024年4月，重慶銀行共完成了9場的債權(quán)拍賣，其中多筆不良債權(quán)被重慶銀行以低價轉(zhuǎn)讓。重慶巴平商貿(mào)有限公司、重慶永道機械制造有限公司等多筆不良債權(quán)資產(chǎn)被以債權(quán)本金10%的價格轉(zhuǎn)讓，拍賣價格占債權(quán)總額的比例還不到10%。
另外，2022年重慶銀行整合重慶五礦能源有限公司、重慶五礦機械進出口有限公司、華陽中遠（天津）實業(yè)集團有限公司三筆不良債權(quán)資產(chǎn)并進行拍賣，債權(quán)本金為17,036.47萬元，債權(quán)總額21,760.40萬元，起拍價格為1,600萬元，起拍價不到本金的10%，但是該組不良資產(chǎn)在兩個月內(nèi)進行了3次拍賣（2022年7月24日、8月9日、8月26日），均因無人出價而流拍。
一股東股票限售長達8年
更值得關(guān)注的是，在阿里法拍網(wǎng)披露的關(guān)于重慶銀行的股東股份拍賣信息中，一自然人股東的部分股份限售時間最長達到8年。
2024年1月，阿里法拍網(wǎng)公示了一則拍賣重慶銀行股份的信息。據(jù)公告顯示，自然人股東陳發(fā)忠因借款合同糾紛，其持有的重慶銀行限售流通股113,369股（A股）在2024年1月19日被重慶市渝北區(qū)人民法院委托拍賣，后因案外人提出執(zhí)行異議而拍賣中止。
在該拍賣公告披露的重慶銀行向法院回復(fù)自然人股東陳發(fā)忠持股情況的回函中顯示，陳發(fā)忠分別持有的17,005股、17,005股、17,005股、5,669股、56,685股股票限售期限依次為自上市之日起36個月、48個月、60個月、72個月、96個月，陳發(fā)忠限售期最長為96個月（即8年）的股票數(shù)占其持有的總股票數(shù)的50%。
據(jù)公開信息，重慶銀行登陸A股以來股價長期走勢低迷，其大股東及高層多次以增持的方式“護盤”。
2021年7月，重慶銀行發(fā)布關(guān)于觸發(fā)穩(wěn)定股價措施啟動條件的公告。公告顯示，重慶銀行在上交所主板掛牌5個月，就觸發(fā)了穩(wěn)定股價措施的啟動條件。
同時，公告披露其《股價穩(wěn)定預(yù)案》，即重慶銀行A股發(fā)行后三年內(nèi)，如非因不可抗力因素所致重慶銀行A股股票連續(xù)20個交易日的收盤價均低于本行最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)（最近一期審計基準日后，因利潤分配、資本公積金轉(zhuǎn)增股本、增發(fā)、配股等情況導致本行凈資產(chǎn)或股份總數(shù)出現(xiàn)變化的，每股凈資產(chǎn)相應(yīng)進行調(diào)整，），在滿足法律、法規(guī)和規(guī)范性文件關(guān)于增持或回購相關(guān)規(guī)定的情形下，重慶銀行及相關(guān)主體將根據(jù)股價穩(wěn)定預(yù)案采取措施穩(wěn)定本行股價。
之后在2022年2月、2023年2月重慶銀行又發(fā)布了關(guān)于觸發(fā)穩(wěn)定股價措施啟動條件的公告，重慶銀行3次出手增持重慶銀行股份共耗資約8,220萬元。2024年1月重慶銀行又一次發(fā)布公告，再次達到觸發(fā)穩(wěn)定股價措施的啟動條件。
對于首發(fā)股票在證券交易所上市后6個月內(nèi)連續(xù)20個交易日的收盤價均低于發(fā)行價，或者上市后6個月期末（如該日不是交易日，則為該日后第一個交易日）收盤價低于發(fā)行價的情況，重慶銀行前兩大股東及董監(jiān)高在招股意向書中承諾，其持有的重慶銀行股票的鎖定期限在原來的基礎(chǔ)上自動延長6個月。
因此，重慶銀行于今年3月披露的2023年年報顯示，前兩大A股股東重慶渝富資本運營集團有限公司（下稱：渝富資本）、重慶路橋(600106)股份有限公司的股票限售時間變更為自上市之日起42個月。
前述回函的時間為2023年10月26日，比2023年年報發(fā)布時間早約5個月。在重慶銀行的公告中，僅重慶銀行IPO期間的招股書中提及陳發(fā)忠持股情況（股數(shù)為113,369股），對于陳發(fā)忠的身份并未提及，到底是何原因讓這名持股不到1%的自然人股東部分股份限售時間長達8年。
此外，重慶銀行的公司治理及大股東方面也存在一些問題和疑點，我們將繼續(xù)予以關(guān)注。
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