作為“第三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要探索，商業(yè)養(yǎng)老金是面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，為人民群眾長(zhǎng)期積累“養(yǎng)老錢”提供了新選擇。商業(yè)養(yǎng)老金落地以來，交通銀行憑借專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)及強(qiáng)有力的系統(tǒng)支撐，在國(guó)有六大行中率先代銷“商業(yè)養(yǎng)老金”。截至2024年5月末，持倉(cāng)規(guī)模已近60億元。
商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)普惠性，年滿18歲的客戶即可購(gòu)買，無年齡上限要求，每筆交費(fèi)最低為100元。該業(yè)務(wù)創(chuàng)新采取“鎖定+持續(xù)”的雙賬戶管理模式，客戶可根據(jù)自身需求對(duì)進(jìn)入兩個(gè)賬戶的資金進(jìn)行分配。鎖定賬戶將資金長(zhǎng)期封閉運(yùn)行至60歲，為客戶妥善保管長(zhǎng)期養(yǎng)老儲(chǔ)備，持續(xù)賬戶則可兼顧客戶教育、贍養(yǎng)、購(gòu)房等流動(dòng)性訴求。此外，在個(gè)人養(yǎng)老金每年繳納額度有一定上限的情況下,商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有利于更充分滿足投資者更高的個(gè)人養(yǎng)老金配置需求。
交行基于客戶差異化的養(yǎng)老需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，與參與試點(diǎn)的多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，引入了多款具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品�？蛻艨赏ㄟ^交行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、柜面服務(wù)等渠道輕松了解產(chǎn)品信息，并根據(jù)自己的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，一站式選擇適合的產(chǎn)品，完成購(gòu)買操作。
下一步，交行將始終堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，持續(xù)擴(kuò)展養(yǎng)老金融服務(wù)內(nèi)涵。一方面依托在養(yǎng)老保險(xiǎn)體系三支柱全覆蓋的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，為客戶提供全方位養(yǎng)老財(cái)富長(zhǎng)期規(guī)劃；另一方面，以“金融+服務(wù)”綜合方案，聚焦個(gè)人及家庭養(yǎng)老場(chǎng)景中財(cái)富管理、資產(chǎn)增值、養(yǎng)老保障、養(yǎng)老生活、健康就醫(yī)等各類需求，提供一站式養(yǎng)老金融服務(wù)，更好滿足人民群眾日益多元化的養(yǎng)老金融需求，做好養(yǎng)老金融大文章。
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