粵港澳大灣區(qū)在全國新發(fā)展格局中具有重要戰(zhàn)略地位。作為國家金融主力軍中的一員,興業(yè)銀行深圳分行緊跟國家戰(zhàn)略和區(qū)域政府發(fā)展方針,牢牢把握區(qū)域經(jīng)濟特點,在“雙區(qū)”建設(shè)背景下,深耕區(qū)域資源稟賦,堅持走創(chuàng)新發(fā)展之路,認真貫徹落實中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神,全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融、養(yǎng)老金融五篇大文章,不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟和社會民生質(zhì)效,為深圳區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展貢獻興業(yè)力量。
以服務(wù)科技創(chuàng)新為目標(biāo),加快培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力
金融是經(jīng)濟的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分?萍冀鹑谧鳛橹醒虢鹑诠ぷ鲿h提出的“五篇大文章”之首,體現(xiàn)出黨中央對科技的高度重視,也賦予金融服務(wù)科技新的歷史使命。身處灣區(qū)腹地“科創(chuàng)之都”, 深圳分行在總行“五大新賽道”指引下,率先在全行范圍成立科技金融中心(原科創(chuàng)中心),通過專門隊伍、專業(yè)經(jīng)營、專項資源,打造科創(chuàng)金融營銷體系,不斷提升科技金融服務(wù)能力,同時,全面推進“科創(chuàng)生態(tài)建設(shè)年”,致力于打造科技金融服務(wù)新模式,推動科技金融不斷取得新成效。評估模式方面,興業(yè)銀行建立“技術(shù)流”科技企業(yè)價值評估新模式,從評估企業(yè)的歷史業(yè)績到評估企業(yè)的未來前景;從評估企業(yè)的財務(wù)“三張報表”到評估企業(yè)的科技能力“第四張報表”,通過持續(xù)完善風(fēng)控工具,提升服務(wù)科技企業(yè)的覆蓋面和普惠性,助力實現(xiàn)“敢貸”“愿貸”。目前興業(yè)銀行通過“技術(shù)流”方式審批金額超1萬億元,其中深圳分行“技術(shù)流”審批金額超2000億元!敖鹑+非金融”全面服務(wù)方面,深化“商行+投行”戰(zhàn)略,加強渠道建設(shè)和圈層共建,切實提高科技金融服務(wù)質(zhì)效。首創(chuàng)“興投薈”常態(tài)化路演活動,有效將優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)、政府、私募、券商相結(jié)合,滿足科技企業(yè)“股權(quán)+債權(quán)”融資需求;聯(lián)動興業(yè)銀行集團子公司興業(yè)研究致力于建立“行業(yè)專家?guī)臁保瑥娀皡^(qū)域+行業(yè)”研究,為政府科技主管部門、高新園區(qū)、科創(chuàng)企業(yè)等充當(dāng)智庫,并結(jié)合深圳20+8產(chǎn)業(yè)政策出具了儲能、新材料等多份行業(yè)研究報告,并結(jié)合區(qū)域行業(yè)發(fā)展稟賦出臺了行業(yè)差異化授信融資方案,有力支持深圳市專精特新中小企業(yè)的發(fā)展。截至2024年4月末,深圳分行科技金融客戶(含國標(biāo)大中小型)超9000戶,中小科技貸款近150億元。
踐行普惠金融初心使命,助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級
普惠金融是以人民為中心的發(fā)展思想在金融領(lǐng)域最直接的體現(xiàn),以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展助力實現(xiàn)共同富裕,是時代對金融業(yè)的要求。興業(yè)銀行深圳分行積極踐行普惠金融初心使命,不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效,持續(xù)拓寬普惠金融的廣度和深度,通過聚焦民營企業(yè)、小微企業(yè)需求,強化數(shù)字化賦能,做實鄉(xiāng)村振興等舉措,全力打造與民營小微更緊、離鄉(xiāng)村更近、和群眾更親的“普惠銀行”,全力開創(chuàng)普惠金融新局面,踐行鄉(xiāng)村振興“總路線”。
普惠金融要實現(xiàn)精準澆灌,離不開數(shù)字化賦能的有力支撐。在總行推出的“興速貸系列”數(shù)字化普惠貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,深圳分行深入產(chǎn)業(yè)鏈及其供應(yīng)鏈場景生態(tài),定制“興速貸”核心企業(yè)專案,滿足不同場景中小微企業(yè)差異化的融資需求,并建立健全跨分行聯(lián)動模式,切實為小微企業(yè)成長發(fā)展高效助力。通過數(shù)字化賦能對普惠業(yè)務(wù)帶來的攻堅作用,深圳分行穩(wěn)步提升普惠金融質(zhì)效,截至2024年4月末,深圳分行普惠小微貸款(人行口徑)余額近550億元,貸款余額連續(xù)多年保持高速增長,普惠金融推進跨越式高質(zhì)量發(fā)展。
興業(yè)銀行持續(xù)推進鞏固拓展脫貧攻堅成果和鄉(xiāng)村振興有效銜接,不斷探索具有興業(yè)特色、行之有效的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)模式,促進農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足。2023年6月,深圳分行與大疆聯(lián)合推出“興速貸(大疆農(nóng)業(yè)無人機專屬)”,為農(nóng)戶量身定制金融服務(wù)產(chǎn)品,積極發(fā)揮金融力量,助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展。截至2024年4月末,分行已實現(xiàn)“興速貸(大疆農(nóng)業(yè)無人機專屬)”投放超2600萬元,惠及各省農(nóng)民1300余戶。
建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃,推動大灣區(qū)可持續(xù)發(fā)展
黨的二十大報告對“推動綠色發(fā)展,促進人與自然和諧共生”作出重要部署,中央金融工作會議明確將“綠色金融”作為建設(shè)金融強國的五篇大文章之一。作為中國首家赤道銀行,興業(yè)銀行17年植綠不輟,通過“融資+融智”并舉,積極探索創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),踐行服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)的使命擔(dān)當(dāng),探索走出一條“寓義于利,由綠到金”的可持續(xù)發(fā)展之路。
近年來,興業(yè)銀行深圳分行圍繞“降碳、減污、擴綠、增長”,不斷建立健全綠色金融發(fā)展的“五大支柱”,包括建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃、構(gòu)建專業(yè)組織架構(gòu)、完善綠色金融激勵約束機制、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù),以及加強綠色金融人才隊伍建設(shè)。同時,深圳分行堅持“融資+融智”并舉,不斷提升綠色金融的服務(wù)質(zhì)效,積極參與深圳綠色金融體系建設(shè),多次參與政府、監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會關(guān)于綠色金融、藍色金融、碳金融、可持續(xù)信息披露等方面的研討、調(diào)研、座談活動,推動《深圳銀行業(yè)保險業(yè)推動藍色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見》落地;2020年,深圳分行首次發(fā)布首份全國性銀行重點區(qū)域分支機構(gòu)環(huán)境信息披露報告,截至目前已連續(xù)四年公開發(fā)布該報告;積極幫助制造業(yè)等類別客戶搭建ESG體系,助力客戶在國際化進程中提升市場競爭力。截至2024年4月末,分行綠色融資余額超660億元,主要投向清潔能源、綠色交通、綠色建筑、綠色倉儲等重點綠色領(lǐng)域。
大力發(fā)展新型金融業(yè)態(tài),爭做數(shù)字化轉(zhuǎn)型“排頭兵”
近年來,興業(yè)銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展大勢,把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為生死存亡之戰(zhàn),深入探索數(shù)字金融服務(wù)新模式、新生態(tài),持續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
深圳分行針對企業(yè)“人、財、事”管理需求,通過搭建一套輕量級、一體化代發(fā)系統(tǒng)“興業(yè)通”實現(xiàn)薪資“一鍵”代發(fā)。自2023年6月上線以來,深圳分行“興業(yè)通”代發(fā)系統(tǒng)認證企業(yè)
超3500戶,代發(fā)人數(shù)近4萬人。
同時,深圳作為粵港澳大灣區(qū)重要引擎,個人跨境業(yè)務(wù)需求量巨大。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式中,外籍教師面臨開戶難、線上操作難、換匯難等問題,所需材料繁瑣且流程辦理極其不便。為解決這一難題,深圳分行引領(lǐng)全行實現(xiàn)開卡環(huán)節(jié)引入公安部核驗技術(shù),實現(xiàn)境外個人PAD上門開卡服務(wù),落地“薪酬一鍵購匯”,“一攬子”金融業(yè)務(wù)線上辦。截至目前,深圳分行已與多家深圳市知名國際學(xué)校和大型政府級外籍服務(wù)機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)合作。
不僅如此,深圳分行先行先試總行“企業(yè)級架構(gòu)”,爭做數(shù)字化轉(zhuǎn)型排頭兵。企業(yè)級架構(gòu)是通過統(tǒng)一的方法論進行企業(yè)級分析、設(shè)計、規(guī)劃和實施,將業(yè)務(wù)和IT結(jié)合在一起,建立一整套基于業(yè)務(wù)模型的標(biāo)準化流程,能夠成功實現(xiàn)和執(zhí)行戰(zhàn)略的一種實踐活動。在總行的全面指導(dǎo)下,立足于“生態(tài)建設(shè)、系統(tǒng)整合、線上服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)”方向,圍繞大型核心企業(yè)生態(tài)建設(shè)項目、線上貸一體化服務(wù)項目、經(jīng)營績效可視化項目以及多行業(yè)資金監(jiān)管項目等四個試點項目展開深入推動,目前已取得較好成效。
積極應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn),打造養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)圈
興業(yè)銀行作為國內(nèi)養(yǎng)老金融先行者,圍繞客戶養(yǎng)老需求,竭誠做養(yǎng)老財富管理專業(yè)銀行和老年客群信賴銀行。早在2012年就率先推出養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案“安愉人生”,目前已形成以“專屬服務(wù)、薪酬規(guī)劃、增值權(quán)益、活動平臺”為支撐的“安愉人生”養(yǎng)老金融生態(tài)圈。
在提升適老化金融服務(wù)水平方面,針對老年客戶運用智能技術(shù)的實際困難及需求,深圳分行設(shè)立“興公益”惠民驛站,推進手機銀行、網(wǎng)上銀行、智能服務(wù)終端等線上平臺適老化改造,積極開展老年客戶金融知識宣傳,建立健全保護老年客戶權(quán)益的工作機制,為老年客戶提供便利的金融服務(wù)。同時,深圳分行以手機銀行、網(wǎng)點宣傳“線上+線下”雙結(jié)合,建立養(yǎng)老客群統(tǒng)一服務(wù)門戶,定期推出養(yǎng)老客群健康醫(yī)養(yǎng)、財富管理、商超購物沙龍、到店服務(wù)等,為客戶提供養(yǎng)老投資、養(yǎng)老生活、老年防詐騙等金融服務(wù)。
在助力養(yǎng)老金保險“第三支柱”建設(shè)方面,興業(yè)銀行作為首批獲得養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行之一,依托集團綜合財富管理能力,持續(xù)加大具備穩(wěn)健性、長期性、普惠型的養(yǎng)老產(chǎn)品的創(chuàng)新與引入,包括養(yǎng)老儲蓄、基金、理財和保險,以滿足不同客群對養(yǎng)老規(guī)劃、財富管理等多元化需求;同時,通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點等渠道為廣大客戶提供個人養(yǎng)老金從賬戶開立、資金繳存到產(chǎn)品投資全流程服務(wù),積極助力推進養(yǎng)老金“第三支柱”建設(shè),做好養(yǎng)老金融大文章。截止2024年4月末,興業(yè)銀行深圳分行個人養(yǎng)老金賬戶累計開戶16.14萬戶,累計繳存?zhèn)人養(yǎng)老金超6700萬元。
深圳是粵港澳大灣區(qū)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的沃土。做好“五篇大文章”,這意味著興業(yè)銀行深圳分行要發(fā)揚光大改革開放精神,動員分行干部員工奮起干的勁頭、增強干的本領(lǐng)、磨礪干的韌性,緊跟國家粵港澳大灣區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略和深圳產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,在“20+8”產(chǎn)業(yè)集群、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力,在服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局、服務(wù)高水平對外開放上提質(zhì)增效,實現(xiàn)金融工作與民生大計的“雙向奔赴”,在推動粵港澳大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展中貢獻更大的興業(yè)力量,在“一流銀行,百年興業(yè)”的畫卷中書寫更加精彩的深圳篇章。
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