近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，針對(duì)中國(guó)民生銀行股份有限公司（下稱“民生銀行”）寧波分行、民生銀行(600016)信用卡中心寧波分中心在經(jīng)營(yíng)管理中存在一系列問(wèn)題共計(jì)罰款300萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人分別對(duì)相關(guān)行為負(fù)有直接責(zé)任受到警告。
據(jù)通報(bào)，民生銀行寧波分行因員工管理存在薄弱環(huán)節(jié)、項(xiàng)目貸款管理不審慎、信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域、信貸管理不審慎、貿(mào)易背景真實(shí)性審查不到位、數(shù)據(jù)治理存在缺陷，被處以罰款230萬(wàn)元。
時(shí)任民生銀行寧波分行小微客戶經(jīng)理吳歡歡，對(duì)民生銀行寧波分行員工與資金中介存在異常資金往來(lái)問(wèn)題負(fù)有直接責(zé)任，受到警告。
同時(shí)，民生銀行信用卡中心寧波分中心也未能幸免于處罰，因外包合作機(jī)構(gòu)管理薄弱、員工行為管理不到位，被處以罰款70萬(wàn)元。
時(shí)任民生銀行信用卡中心寧波分中心風(fēng)險(xiǎn)室經(jīng)理王秀芳，對(duì)民生銀行信用卡中心寧波分中心外包合作機(jī)構(gòu)管理薄弱的違法違規(guī)問(wèn)題承擔(dān)直接管理責(zé)任，受到警告。
這四張罰單直指民生銀行在內(nèi)部管理、信貸審批流程、資金流向監(jiān)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足。
加強(qiáng)對(duì)催收業(yè)務(wù)的管理監(jiān)督
值得一提的是，針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)，民生銀行信用卡中心及其分支曾就“信用卡催收不當(dāng)”等違規(guī)問(wèn)題被處罰。
關(guān)于民生銀行信用卡中心寧波分中心的罰單中提到的“外包合作機(jī)構(gòu)”，據(jù)了解，此前銀行的催收業(yè)務(wù)主要有自建團(tuán)隊(duì)催收和委托外包機(jī)構(gòu)催收這兩種方式。相比之下，委托外包機(jī)構(gòu)催收的成本相對(duì)較低，是此前金融機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)的主要手段。
值得注意的是，金融監(jiān)管總局披露，截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.95萬(wàn)億元，較年初增加1495億元，不良貸款率達(dá)1.62%。
針對(duì)上述問(wèn)題，今年下發(fā)的多個(gè)文件中，均提到金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身催收能力建設(shè)，包括應(yīng)當(dāng)建立逾期貸款催收管理制度、落實(shí)催收管理主體責(zé)任、加強(qiáng)對(duì)第三方催收機(jī)構(gòu)的管理、監(jiān)督和檢查等要求。
不良貸款余額的增加、政策的要求以及來(lái)自罰單的壓力是金融機(jī)構(gòu)的催收業(yè)務(wù)開(kāi)始轉(zhuǎn)向自營(yíng)的重要驅(qū)動(dòng)力。據(jù)了解，截至目前，微眾銀行、湖南三湘銀行、光大銀行(601818)發(fā)布招聘催收人才信息。
東方集團(tuán)被申請(qǐng)重整，民生銀行曾對(duì)其提供將近百億貸款
6月25日晚間，東方集團(tuán)(600811)股份有限公司（下稱“東方集團(tuán)”）（600811.SH）發(fā)布公告稱，因未能清償東輝公司到期債務(wù)，明顯缺乏清償能力但具有一定重整價(jià)值，已被債權(quán)人黑龍江東輝建筑工程有限公司向哈爾濱市中級(jí)人民法院申請(qǐng)重整。東方集團(tuán)將積極支持配合重整相關(guān)工作，盡快推動(dòng)、化解公司存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)債權(quán)人和投資人的合法權(quán)益。
（圖片來(lái)自：雪球）
早在6月18日，東方集團(tuán)發(fā)布公告稱收到上交所的監(jiān)督工作函，內(nèi)容為其關(guān)聯(lián)方東方集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司（下稱“東方集團(tuán)財(cái)務(wù)公司”）的 16.40 億元存款出現(xiàn)大額提取受限情形，并要求查明相關(guān)資金是否被控股股東及關(guān)聯(lián)方挪用，是否構(gòu)成非經(jīng)營(yíng)性資金占用。
6月19日，東方集團(tuán)發(fā)布公告解釋，東方集團(tuán)財(cái)務(wù)公司因流動(dòng)性趨緊導(dǎo)致公司及子公司存款大額提取受限，東方集團(tuán)與實(shí)際控制人張宏偉擬采取包括但不限于資產(chǎn)處置等方式支持東方財(cái)務(wù)公司化解流動(dòng)性資金不足問(wèn)題。
后續(xù)，東方集團(tuán)接連發(fā)布集團(tuán)股票交易異常波動(dòng)、其大股東部分股份被強(qiáng)制平倉(cāng)、集團(tuán)及其時(shí)任董事長(zhǎng)、董秘被警示等公告。
直至2月24日，東方集團(tuán)股票收盤(pán)價(jià)為0.9元/股，首次跌破一元。
根據(jù)《上海證券交易所股票上市規(guī)則》規(guī)定，A股股票的上市公司，如果連續(xù) 20 個(gè)交易日的每日股票收盤(pán)價(jià)均低于 1 元，公司股票可能被上交所終止上市交易。
據(jù)東方集團(tuán)2023年年報(bào)得知，其持有民生銀行2.92%股份，截至2023年末，東方集團(tuán)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)為-15.57億元，虧損同比擴(kuò)大56.37%。
年報(bào)顯示，東方集團(tuán)負(fù)債為215.83億元，流動(dòng)負(fù)債為156.38億元。其中，向銀行貸款的借款余額為125.02億元。
而據(jù)民生銀行2023年年報(bào)披露，來(lái)自東方集團(tuán)的貸款余額達(dá)95.99億元。
另外，東方集團(tuán)股質(zhì)押民生銀行的股份占民生銀行總股本的比例為2.92%，也就是說(shuō)，東方集團(tuán)在民生銀行的持股超過(guò)99%正被質(zhì)押。
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