7月17日，聯(lián)合資信評估股份有限公司公布了成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“成都農(nóng)商銀行”）2024年跟蹤評級報告，將“21成都農(nóng)商二級01”“23成都農(nóng)商行永續(xù)債01”等成都農(nóng)商銀行資本類債券信用等級上調(diào)至AAA，同時確認成都農(nóng)商銀行主體長期信用等級維持AAA，評級展望為穩(wěn)定。
值得一提的是，隨著本次成都農(nóng)商銀行二級資本債及永續(xù)債的債項信用等級上調(diào)，成都農(nóng)商銀行主體評級和債券評級均達到國內(nèi)最高信用等級。同時，成都農(nóng)商銀行也由此成為了繼北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行之后全國第四家資本類債項獲得AAA信用評級的農(nóng)村商業(yè)銀行。
跟蹤評級報告指出，成都農(nóng)商銀行回歸國有市屬法人企業(yè)屬性后業(yè)務發(fā)展態(tài)勢較好且結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，2023年存貸款增速及營業(yè)收入增速在同業(yè)中排名靠前，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化且處于較好水平，核心負債穩(wěn)定性良好，資本保持充足水平，在成都市及四川省內(nèi)金融體系中具有重要地位。
“信用評級是投資者評估銀行信用風險的重要指標�！痹跇I(yè)內(nèi)人士看來，二級資本債、永續(xù)債等資本類債券信用評級達到AAA表明成都農(nóng)商銀行具有極高的信用水平和償債能力，將有助于增強市場投資者信心。同時，隨著此次級別調(diào)升，該行債券發(fā)行利率和同業(yè)負債成本預計將得到有效降低。
此外，此次債項信用評級上調(diào)，不僅彰顯了成都農(nóng)商銀行在業(yè)務拓展、風險管理和資產(chǎn)優(yōu)化等方面的持續(xù)進步，也體現(xiàn)了其在多個領域的穩(wěn)健發(fā)展。
經(jīng)營成效同業(yè)靠前
作為成都地區(qū)網(wǎng)點數(shù)量最多的地方法人銀行，成都農(nóng)商銀行目前設有各層級機構(gòu)超630家，擁有員工9000余人，除了深耕成都本地外，還在達州、遂寧、資陽等8個四川省其他地級市設立了分支機構(gòu)，并在江蘇、福建等多個省份設立了共計39家村鎮(zhèn)銀行，形成跨區(qū)域發(fā)展格局。
成都農(nóng)商銀行回歸國有市屬法人企業(yè)屬性四年以來，作為成都市國資持股比例最大的銀行，治理水平持續(xù)提升，業(yè)務結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化，加之深厚的經(jīng)營基礎和良好的地緣優(yōu)勢，在公司經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量等方面均取得長足進步，規(guī)模效益增速均衡向好發(fā)展。
從經(jīng)營看，借助經(jīng)營歷史長、決策鏈條較短、本土化程度高、零售客群基礎扎實等優(yōu)勢，成都農(nóng)商銀行積極開展銀政企合作及零售轉(zhuǎn)型，今年一季度存貸款市場份額均實現(xiàn)增長，存貸款增速及營業(yè)收入增速在同業(yè)中排名靠前。截至2024年3月末，該行存貸款市場占有率分別為10.49%、6.67%，總資產(chǎn)超過8800億元，資產(chǎn)規(guī)模在全國農(nóng)商銀行系統(tǒng)排名第五。
從資產(chǎn)質(zhì)量看，2023年，得益于穩(wěn)健的信用風險偏好、較好的信用風險管控以及政銀合作加強國有企業(yè)信貸投放，成都農(nóng)商銀行關注類、不良及逾期貸款占比均有所下降。同時，得益于不良貸款規(guī)模減小以及撥備計提力度加大，貸款撥備率和撥備覆蓋率持續(xù)上升，撥備處于充足水平，風險抵補能力強。
從核心負債看，2023年，成都農(nóng)商銀行儲蓄業(yè)務競爭優(yōu)勢明顯，且隨著國資入股、政銀合作加強及地緣優(yōu)勢提升，對公存款快速增長。截至2023年末，該行客戶存款達6088.03億元，其中儲蓄存款占比71.78%，定期存款占比69.51%，核心負債穩(wěn)定性良好，且各項流動性指標保持在較好水平。
全球排名大幅上升
值得一提的是，在2024年跟蹤評級報告中，聯(lián)合資信還充分肯定了成都農(nóng)商行在服務鄉(xiāng)村振興、融入?yún)^(qū)域發(fā)展等方面取得的優(yōu)異成績。
據(jù)成都農(nóng)商銀行披露，2023年，該行緊緊圍繞該行“十四五”規(guī)劃和“上市銀行、萬億銀行、標桿銀行”的戰(zhàn)略愿景，立足本地開展特色化經(jīng)營，堅持服務三農(nóng)和實體經(jīng)濟的主責主業(yè)，推動“一體兩翼雙擎”的業(yè)務發(fā)展布局加快成型，全力以赴做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”——
比如，深入融入產(chǎn)業(yè)建圈強鏈行動，全年為39戶鏈主及重點企業(yè)提供授信總額超100億元，為近2000戶鏈上企業(yè)提供信貸支持超300億元；
注重區(qū)域協(xié)同發(fā)展，積極加入“陸海新通道金融服務聯(lián)合體”，2023年末在成渝“雙圈”對公貸款余額邁上3000億元大關；
大力發(fā)展綠色金融，2023年末綠色信貸余額超370億元，在地方法人金融機構(gòu)綠色金融評價中連續(xù)兩個季度排名全省第一、四個季度排名全市第一……
隨著規(guī)模、速度、質(zhì)量、效益均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，成都農(nóng)商銀行全球競爭力持續(xù)提升。7月10日，在《銀行家》雜志公布的“2024年度全球銀行1000強”榜單中，成都農(nóng)商銀行較上年大幅上升15位，升至全球第200位，首次躋身全球200強，排名創(chuàng)下新高。該榜單作為當今國際最權威的全球銀行業(yè)排名之一，主要考量銀行的一級資本實力，反映銀行抗風險和利潤增長的能力，是全球銀行綜合實力的標尺。按照一級資本排名，在本期榜單中，中國最近共有143家銀行上榜。
成都農(nóng)商銀行相關負責人表示，下一步，該行將牢記服務鄉(xiāng)村振興、賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展、潤澤美好生活的企業(yè)使命，不斷提升資本管理能力，持續(xù)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，為“三個銀行”建設夯實堅實根基，為成都全面建設踐行新發(fā)展理念的公園城市示范區(qū)、“三個做優(yōu)做強”“四大結(jié)構(gòu)”優(yōu)化調(diào)整、產(chǎn)業(yè)建圈強鏈、智慧蓉城建設等重大戰(zhàn)略部署貢獻農(nóng)商力量。文/金浩
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