7月18日,招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創(chuàng)價(jià)值·共贏未來——2024財(cái)富合作伙伴論壇”,超80家基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、私募機(jī)構(gòu)參會(huì),共話大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展新征程。
當(dāng)前,我國已邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段,作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民美好生活需求的連接器,財(cái)富管理和資產(chǎn)管理也朝著高質(zhì)量發(fā)展的方向轉(zhuǎn)型!暗嗡怀珊#(dú)木難成林。”招商銀行行長王良在論壇致辭時(shí)表示,財(cái)富資管機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分,助力金融強(qiáng)國建設(shè)義不容辭,只有商行、投行、財(cái)富資管等各類金融機(jī)構(gòu)良性互動(dòng)、協(xié)同發(fā)展,才能構(gòu)成強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)體系。招行愿與所有合作伙伴相互支持、攜手并進(jìn),共同推動(dòng)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展。
招行成立37年來,不斷發(fā)展壯大,綜合實(shí)力不斷增強(qiáng),按一級(jí)資本排名,在英國《銀行家》剛剛發(fā)布的全球銀行1000強(qiáng)中位列第10。當(dāng)前,招行服務(wù)零售客戶超2億戶,其中個(gè)人財(cái)富客戶超5000萬,零售管理客戶總資產(chǎn)突破14萬億元,與157家合作機(jī)構(gòu)開展財(cái)富開放平臺(tái)深度合作,代銷公募基金和理財(cái)規(guī)模均位居行業(yè)前列,其中零售代銷理財(cái)規(guī)模已突破3.8萬億元。
此外,為推進(jìn)財(cái)富普惠,招行在會(huì)上宣布,將實(shí)施零售代銷公募基金買入費(fèi)率全面一折起的優(yōu)惠政策,積極促進(jìn)財(cái)富與資產(chǎn)管理市場健康發(fā)展,惠及百姓民生。
攻堅(jiān)“四大能力”,加速推進(jìn)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型
隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段,大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型加速推進(jìn),并呈現(xiàn)出四個(gè)顯著趨勢(shì)。
首先,建設(shè)金融強(qiáng)國需要打造強(qiáng)大的財(cái)富資管機(jī)構(gòu)。只有做大做強(qiáng)財(cái)富資管機(jī)構(gòu),才能使我國金融機(jī)構(gòu)體系更加均衡、更有韌性、更具競爭力,才能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),滿足不同類型企業(yè)融資需求和居民財(cái)富管理需求,促進(jìn)資本市場、債券市場、信貸市場健康協(xié)調(diào)發(fā)展,更好地支撐金融強(qiáng)國建設(shè)。
其次,中國經(jīng)濟(jì)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變,將促進(jìn)我國財(cái)富管理與資產(chǎn)管理由規(guī)模增長向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變。隨著中國經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能向“科技+產(chǎn)業(yè)+金融”轉(zhuǎn)型升級(jí),資產(chǎn)配置的組織邏輯也相應(yīng)變化,財(cái)富管理與資產(chǎn)管理要適應(yīng)這種變化,在資產(chǎn)組織方式、投資收益邏輯、產(chǎn)品服務(wù)理念、商業(yè)模式等方面加快轉(zhuǎn)型升級(jí),推動(dòng)“資金—資本—資產(chǎn)”循環(huán),在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、科技自立自強(qiáng)、中國式現(xiàn)代化等方面發(fā)揮更大作用。
第三,財(cái)富管理與資產(chǎn)管理是我國金融業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向,具有巨大發(fā)展空間。我國金融業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段,低利率、低利差環(huán)境下,傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)巨大,而養(yǎng)老金融前景廣闊,居民和企業(yè)對(duì)財(cái)富保值增值的需求巨大。2023年資管產(chǎn)品總規(guī)模超過142萬億元,比上年增長近7%,預(yù)計(jì)2030年有望達(dá)到300萬億元,對(duì)財(cái)富資管機(jī)構(gòu)而言蘊(yùn)含大量的機(jī)會(huì)。
第四,金融機(jī)構(gòu)分化加劇,呈現(xiàn)頭部寡頭化、尾部邊緣化趨勢(shì)。低利差時(shí)期的到來,對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)都是重大考驗(yàn)。同時(shí)金融科技尤其是以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)為代表的數(shù)字化、智能化時(shí)代到來,對(duì)金融業(yè)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)若沒有足夠?qū)嵙哟罂萍纪度耄瑢?shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,就會(huì)被技術(shù)進(jìn)步淘汰。
針對(duì)這些趨勢(shì)和變化,招行高度重視財(cái)富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),著力提升大財(cái)富管理“四大能力”,并已取得了明顯進(jìn)展。
價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)精進(jìn)。招行持續(xù)推動(dòng)“以產(chǎn)品為中心”的銷售模式向“以客戶為中心”的資產(chǎn)配置模式轉(zhuǎn)型,不斷升級(jí)“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”,提升客戶需求匹配精準(zhǔn)度,形成以資產(chǎn)配置與持續(xù)再平衡檢視為核心的服務(wù)范式,助力客戶穿越周期;強(qiáng)化策略驅(qū)動(dòng),構(gòu)建“投研—策略—產(chǎn)品—客戶”的新模式,不斷豐富產(chǎn)品貨架,滿足客戶多元配置需求;通過“多寶理財(cái)”等用戶產(chǎn)品創(chuàng)新、24小時(shí)理財(cái)、24小時(shí)購買實(shí)物金等功能優(yōu)化,不斷提升客戶投資體驗(yàn)。
“人+數(shù)字化”服務(wù)能力不斷深化。打造數(shù)字化、集約化的客戶經(jīng)營體系,構(gòu)建并不斷優(yōu)化線上線下全渠道服務(wù)協(xié)同體系、千人千面的智能化識(shí)別與策略觸達(dá)體系,持續(xù)拓展客戶服務(wù)的廣度和深度;積極探索大語言模型等前沿技術(shù),推出全新智能財(cái)富助理“小招”,進(jìn)一步提升招行財(cái)富管理的智能化、專業(yè)化服務(wù)水平。
風(fēng)險(xiǎn)管理能力明顯強(qiáng)化。在機(jī)構(gòu)端,持續(xù)優(yōu)化合作機(jī)構(gòu)管理流程和分層管理機(jī)制,加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理;在產(chǎn)品端,優(yōu)化產(chǎn)品在投前、投中、投后等全生命周期各個(gè)節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,以“投后管理”回哺和指引“投前創(chuàng)設(shè)”工作。
生態(tài)圈共榮共生能力快速擴(kuò)展。招行與合作伙伴攜手同行,從“渠道共享、產(chǎn)品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運(yùn)營共享、共同服務(wù)”“投研共享、共同研發(fā)”躍遷。當(dāng)前,已有157家機(jī)構(gòu)入駐“招財(cái)號(hào)”財(cái)富開放平臺(tái),累計(jì)服務(wù)客戶達(dá)1.64億人次。招行將持續(xù)升級(jí)財(cái)富開放平臺(tái),以數(shù)據(jù)為核心生產(chǎn)要素,以科技為核心生產(chǎn)工具,通過“組件化、接口化、標(biāo)準(zhǔn)化”的方式,輸出招行的產(chǎn)品、系統(tǒng)、服務(wù)能力,助力合作機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營效率、及時(shí)迭代運(yùn)營策略;搭建財(cái)富產(chǎn)品協(xié)同平臺(tái),聯(lián)合資管機(jī)構(gòu)以“1+N”的方式為客戶提供收益與風(fēng)險(xiǎn)的更優(yōu)解。此外,招行還將繼續(xù)深化公募基金品牌化運(yùn)作,推動(dòng)基金代銷業(yè)態(tài)由“產(chǎn)品定制”向“產(chǎn)品管理”演進(jìn)。
提出“五大倡議”,共建能力、共創(chuàng)價(jià)值、共贏未來
王良認(rèn)為,走大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展之路既要遵循現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀規(guī)律,又要符合中國特色金融發(fā)展的實(shí)際,需要集眾人之智、聚八方之力。
為共同推動(dòng)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展,王良在致辭中提出五大倡議:
第一,堅(jiān)持客戶至上,持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。服務(wù)客戶資產(chǎn)配置和財(cái)富保值增值需求,為客戶創(chuàng)造價(jià)值,是大財(cái)富管理的天職,也是衡量財(cái)富資管機(jī)構(gòu)是否優(yōu)秀的首要標(biāo)準(zhǔn)。招行希望與合作伙伴共同堅(jiān)持“以客戶為中心”的理念,把客戶利益放在首位,不斷改進(jìn)優(yōu)化投資回報(bào)、需求匹配、信息告知、交易效率等各個(gè)環(huán)節(jié)的質(zhì)效,讓客戶切實(shí)體驗(yàn)到安全感、獲得感,從而獲得客戶的信任,筑牢發(fā)展基石。
第二,堅(jiān)持專業(yè)致勝,持續(xù)提升專業(yè)服務(wù)能力。專業(yè)能力是財(cái)富資管機(jī)構(gòu)的核心競爭力,全球優(yōu)秀的財(cái)富資管機(jī)構(gòu),無一不是專業(yè)能力突出的機(jī)構(gòu)。招行希望與合作伙伴共同秉持專業(yè)專注精神,深入研究市場、洞察客戶需求,加強(qiáng)在投研、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技應(yīng)用等領(lǐng)域的合作,不斷提升對(duì)資產(chǎn)、標(biāo)的、策略、產(chǎn)品研究與選擇的精細(xì)度,以專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值,以專業(yè)服務(wù)客戶。
第三,堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。創(chuàng)新是第一動(dòng)力,而科技是創(chuàng)新的關(guān)鍵要素,是破解大財(cái)富管理“海量客群—極致體驗(yàn)—有限成本”不可能三角的制勝法則。隨著新一輪科技革命的興起,數(shù)字化、智能化將重塑大財(cái)富管理的未來形態(tài)。招行希望與合作伙伴共同以客戶需求為導(dǎo)向,以科技應(yīng)用為手段,積極探索“AI+金融”“人+數(shù)字化”,加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、模式創(chuàng)新,為客戶實(shí)現(xiàn)更理想的收益、創(chuàng)造更好的服務(wù)體驗(yàn)。
第四,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本,持續(xù)筑牢安全保障。風(fēng)險(xiǎn)管理的半徑?jīng)Q定發(fā)展的半徑,招行希望與合作伙伴在資產(chǎn)組織中,共同提升對(duì)底層資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力;在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)中,共同增厚安全墊,提高透明度和規(guī)范性;在產(chǎn)品銷售中,共同堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)收益偏好匹配原則,做好適當(dāng)性管理;在投后管理中,共同加強(qiáng)全周期檢視與管理,提升風(fēng)險(xiǎn)前瞻與動(dòng)態(tài)應(yīng)對(duì)能力。
第五,堅(jiān)持合作共贏,持續(xù)共建大財(cái)富管理生態(tài)圈。不同類型的財(cái)富資管機(jī)構(gòu)行業(yè)屬性、客戶屬性不同,未來必將走向特色化、特色化發(fā)展之路,大財(cái)富管理業(yè)態(tài)將會(huì)更加豐富,生態(tài)與生態(tài)之間的競合也將更加緊密。過去,從產(chǎn)品引入、到產(chǎn)品定制再到產(chǎn)品管理,從渠道代銷到財(cái)富開放平臺(tái)合作,招行與廣大合作伙伴進(jìn)行了許多有益探索。未來,招行愿與合作伙伴一起,共同挖掘居民與企業(yè)財(cái)富管理需求,深化渠道共享、信息共享、運(yùn)營共享、投研共享,共生共榮,一起做大做強(qiáng)中國特色大財(cái)富管理。
為者常成,行者常至。大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展既在轉(zhuǎn)型變革的宏大敘事中,也在點(diǎn)點(diǎn)滴滴造就非凡的恒久堅(jiān)持中。王良表示,招行愿與合作伙伴一道,堅(jiān)守初心使命,錨定世界一流,共建能力、共創(chuàng)價(jià)值、共贏未來,共同探索中國特色大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展之路,為中國式現(xiàn)代化和人民共同富裕貢獻(xiàn)更大力量。
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