在低利率周期，商業(yè)銀行如何突圍實現從利差收益向綜合收益轉變，從而保持穩(wěn)健增長？
華夏銀行探索的路徑是立足穩(wěn)中求進、價值創(chuàng)造、輕型運行工作主線，堅持以資本新規(guī)為導向，深化“商行+投行”戰(zhàn)略轉型，狠抓客戶結構調整，狠抓資產、負債、盈利結構調整，切實推進發(fā)展質量、結構、規(guī)模、效益相統一，努力實現質的有效提升和量的合理增長。
該行2023年年報顯示，華夏銀行公司金融“商行+投行”轉型步伐加快，對公客戶比2022年末增長4.10%，投行業(yè)務規(guī)模同比增長11.11%。零售金融轉型提質增效，個人存款余額比2022年末增長7.83%。金融市場業(yè)務轉型成效向好，本外幣資金交易業(yè)務累計交易量比上年增長33.48%，理財產品余額比上年末增長15.30%。
生態(tài)化拓客、綜合化服務 “商行+投行”轉型取得積極成效
2023年，華夏銀行加快推進公司金融轉型，堅持“商行+投行”轉型戰(zhàn)略，加強資源整合和協同營銷，推進“行業(yè)+生態(tài)+客戶”營銷獲客體系建設，加快創(chuàng)新步伐，轉型發(fā)展取得積極成效。
華夏銀行始終堅持以客戶為中心、以價值為導向，積極融入主流經濟產業(yè)，全面開啟客戶增長向生態(tài)化轉型，推動獲客模式從單一獲客向生態(tài)獲客、批量拓客轉變，推進數字化生態(tài)圖譜研究、精準數據化獲客。具體而言，華夏銀行從產業(yè)類、資金類、平臺類和園區(qū)類四類生態(tài)出發(fā)，穿透客戶的產業(yè)鏈、股權鏈、資金鏈，大、中、小生態(tài)并舉，推動“1+N+N”的客戶批量開發(fā)。
在光伏、建筑、新能源汽車等產業(yè)鏈生態(tài)客戶、園區(qū)獲客等業(yè)務場景中，華夏銀行通過“商行+投行”的綜合金融服務模式，不斷豐富和完善生態(tài)客戶獲客模式，持續(xù)提升對客戶資金交易的持續(xù)跟蹤服務能力和對客戶機會業(yè)務的全面覆蓋服務能力。年報顯示，截至2023年末，華夏銀行對公客戶65.35萬戶，比上年末增速4.10%；新開發(fā)生態(tài)客戶超過3萬戶。
在投行業(yè)務上，華夏銀行聚焦專業(yè)能力建設，完善投行機制建設，強化組織推動能力，持續(xù)深化業(yè)務協同，推動全行投行業(yè)務高質量發(fā)展，持續(xù)提升市場競爭力和客戶認可度。
年報顯示，截至2023年末，華夏銀行投資銀行業(yè)務規(guī)模7,716.56億元，同比增長11.11%；投行業(yè)務新增服務客戶941家，持續(xù)推動對公客戶基礎擴大、結構優(yōu)化、層級提升，境內承銷業(yè)務規(guī)模1,940.07億元（含資產證券化），其中銀行間市場信用債發(fā)行規(guī)模1,875.43億元（含資產證券化）。
同時，華夏銀行不斷強化并購銀團業(yè)務基礎和專業(yè)團隊建設，持續(xù)強化保險撮合、租賃撮合、券商撮合、信托撮合、股權撮合等五大類撮合產品體系建設，助力企業(yè)直接跨境融資，業(yè)務規(guī)模實現了穩(wěn)健增長。此外，華夏銀行持續(xù)健全對公財富管理體系，充分發(fā)揮集團聯動樞紐作用，建立以客戶為中心的交叉銷售與協同聯動機制，持續(xù)打造對公財富管理價值循環(huán)鏈。截至2023年末，華夏銀行實現代銷企業(yè)理財產品規(guī)模556.29億元。
探路協同發(fā)展業(yè)務模式 金融市場業(yè)務輕資本轉型成效持續(xù)向好
2023年，華夏銀行金融市場業(yè)務轉型成效持續(xù)向好。這一年，華夏銀行積極加強市場變化研判，持續(xù)推進金融市場業(yè)務輕資本轉型，夯實客戶基礎。報告期內，華夏銀行本外幣資金交易業(yè)務累計交易量比上年增長33.48%。
為適應市場變化，華夏銀行深化實施“金融市場綜合服務”戰(zhàn)略，以同業(yè)客戶為核心和基石，以利潤增長為指引，全面布局“同業(yè)投資+同業(yè)負債+同業(yè)代銷+市場業(yè)務+資管業(yè)務+投行業(yè)務+授信業(yè)務+托管業(yè)務+存款業(yè)務”協同發(fā)展的業(yè)務模式，發(fā)揮同業(yè)連接器功能，形成強有力的業(yè)務聯動效應，進一步鞏固和擴大同業(yè)市場的競爭優(yōu)勢。同時，為順應金融科技的發(fā)展趨勢，華夏銀行持續(xù)推動同業(yè)業(yè)務數字化轉型。2023年7月，華夏銀行上線“華夏e家”同業(yè)客戶服務平臺，旨在全面提升數據管理運營水平、銷售能力和同業(yè)客戶服務質效，構建集“資金、資產、資訊、交易”于一體的綜合化服務平臺，為客戶提供包括信息交互、資金融通、產品銷售、資產交易、咨詢顧問、ESG數據及評價等在內的金融服務，成為同業(yè)機構間的“連接器”。
該平臺以華夏銀行獨立自主研發(fā)的云原生應用開發(fā)平臺為基礎，通過分布式部署、多維度的流量控制和智能路由控制等方式，以及對CPU芯片、主機操作系統、WEB中間件、數據庫和平臺各應用組件全面的國產化設施的兼容適配，有效保障了系統運行的穩(wěn)定性與安全性。
截至報告期末，“華夏e家”同業(yè)客戶服務平臺已有172家同業(yè)機構完成用戶注冊，與51家基金公司建立業(yè)務對接，與39家基金公司完成系統聯調測試。完成578支基金產品的代銷準入，通過平臺已實現面向同業(yè)客戶代銷公募基金銷售額101.20億元。
在資產管理業(yè)務方面，華夏理財加大產品創(chuàng)新力度，迭代升級產品體系，建立“高-中-低波動，長-中-短期限”九宮格產品序列，明確細化21類產品標簽，在業(yè)內首創(chuàng)天工系列指數產品，實現相對收益目標產品的突破和布局。同時，華夏理財著力提升客戶服務能力，全力打造面向銷售渠道和終端客戶的雙服務平臺，設立客戶體驗部，搭建和運營集服務平臺、服務內容、數據應用為一體的全流程服務體系。加強投研支撐能力，豐富投資策略矩陣，發(fā)揮資產創(chuàng)設效能，拓寬大類資產配置能力，把握大類資產配置機會。年報顯示，截至2023年末，集團存續(xù)理財產品697只，理財產品余額5,919.48億元，比上年末增長15.30%。
在資產托管業(yè)務方面，華夏銀行持續(xù)推進結構優(yōu)化，加強集團內部聯動，加快向大托管、大協同營銷轉變，著力開展重點產品營銷，公募基金托管較快增長，托管的全行業(yè)首單光伏類中航京能光伏封閉式基礎設施證券投資基金REITs成功上市。同時，華夏銀行建立了托管客戶鏈式開發(fā)工作機制，全方位推廣鏈式營銷生態(tài)獲客，資產托管業(yè)務對全行的綜合經營貢獻顯著提升。此外，華夏銀行持續(xù)推進托管數字化轉型，上線智慧管理平臺和智慧客服平臺，為客戶提供便捷、高效、安全、可靠的服務。
年報顯示，截至2023年末，華夏銀行在證券投資基金、保險資金、信托財產托管業(yè)務上加快發(fā)展，共計托管公募基金157只，規(guī)模3,274.66億元，比上年末增長28.02%；保險資金托管規(guī)模2,182.22億元，比上年末增長37.86%。托管證券投資基金、券商資產管理計劃、銀行理財、保險資管計劃、資產支持專項計劃、股權投資基金等各類產品合計9,766只。
華夏銀行相關負責人表示，未來，華夏銀行堅持以資本新規(guī)為主線，深入推進“商行+投行”戰(zhàn)略轉型，以強化集團化管理、精細化管理為抓手，堅持創(chuàng)新驅動，加大輕資本、輕資產運行力度，努力為客戶創(chuàng)造更大的價值，同時實現自身價值的增長。
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