中國網(wǎng)財經(jīng)7月25日訊 受科技發(fā)展和普惠金融需求的帶動，過去十年數(shù)字銀行在全球范圍內(nèi)迅速崛起。
日前，微眾銀行和奧緯咨詢聯(lián)合發(fā)布《全球數(shù)字銀行發(fā)展與創(chuàng)新趨勢報告》(以下簡稱“報告”)，深度分析全球領先數(shù)字銀行的發(fā)展與實踐，并對數(shù)字銀行未來的發(fā)展路徑及全球競爭格局作出展望。
報告顯示，截至2023年，全球累計成立的持有銀行牌照的數(shù)字銀行總數(shù)達到235家，而更廣泛的提供數(shù)字化銀行服務的機構(gòu)數(shù)量則早已超過300家。其中，全球領先的數(shù)字銀行已經(jīng)形成規(guī)模效應和良好盈利能力，數(shù)字銀行將在整體金融體系中持續(xù)扮演創(chuàng)新推動者角色。
據(jù)報告，全球數(shù)字銀行由于所處市場環(huán)境、自身稟賦及業(yè)務選擇的差異化，呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展路徑。近年來，全球數(shù)字銀行以可持續(xù)的商業(yè)模式、多元化業(yè)務模式、深挖獨特的生態(tài)資源、多市場覆蓋及技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎設施創(chuàng)新等方向持續(xù)探索，并將成為全球領先的數(shù)字銀行與其競爭對手拉開差距的關鍵。
報告中總結(jié)，數(shù)字銀行的商業(yè)模式大致可分為兩類：一類是依托人口基數(shù)較大的市場，以零售客戶為主要收入來源，在達到一定用戶規(guī)模后，利用規(guī)模效應和技術(shù)提升運營效率，實現(xiàn)盈利；另一類是在人口基數(shù)較小的市場，聚焦高收益細分市場，專注于某一類型的客戶業(yè)務(如中小企業(yè)融資)或某一特定場景業(yè)務(如汽車金融)。這些模式幫助數(shù)字銀行在不同的市場環(huán)境中找到適合自身的發(fā)展路徑，并通過創(chuàng)新和技術(shù)提升客戶體驗和運營效率。
數(shù)字銀行在涌現(xiàn)之初，常常被認為是顛覆現(xiàn)有銀行業(yè)格局的“挑戰(zhàn)者”。如今，隨著全球各市場的監(jiān)管環(huán)境日趨成熟，各大數(shù)字銀行商業(yè)模式步入正軌，數(shù)字銀行實際上扮演著“行業(yè)鯰魚”的角色——對于打破相對固化的銀行業(yè)競爭格局，刺激良性競爭，提高整體銀行業(yè)水平起到積極作用。
報告指出，頭部數(shù)字銀行已經(jīng)形成規(guī)模效應和良好盈利能力，而未來幾年，全球領先的數(shù)字銀行將在盈利性、市場覆蓋和引領行業(yè)標準等方面與其他跟隨者進一步拉開差距。另一方面，數(shù)字銀行行業(yè)標準可能逐步形成，全球領先數(shù)字銀行的技術(shù)標準、風險管理模式等可能對外輸出成為行業(yè)通用標準，推動行業(yè)規(guī)范統(tǒng)一，從而提升整體數(shù)字銀行業(yè)的發(fā)展水平。
對于國內(nèi)的數(shù)字銀行而言，隨著全球數(shù)字銀行加快發(fā)展步伐，如何應對其他地區(qū)數(shù)字銀行帶來的新技術(shù)、新標準、新模式的挑戰(zhàn)，以及如何服務更廣闊的市場，都成為中國數(shù)字銀行下一階段的發(fā)展重點。
作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬表示：“微眾銀行始終堅持服務大眾、小微的定位，提供差異化的數(shù)字金融服務，持續(xù)深入探索踐行普惠、服務實體的新模式、新方法，已成功探索出一條‘風險可控制、成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)’的數(shù)字普惠金融道路”，展望數(shù)字銀行的未來，他表示，“微眾銀行將繼續(xù)發(fā)揮在金融科技領域的創(chuàng)新能力，與各行各業(yè)共同成長，助力高質(zhì)量發(fā)展�！�
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