日前，貴陽(yáng)銀行（SH601997，股價(jià)5.26元，市值192億元）就其與貴州九州名城房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“九州名城”）合同糾紛訴訟事項(xiàng)的進(jìn)展發(fā)布公告。
公告顯示，在該起案件中，貴陽(yáng)銀行為申請(qǐng)執(zhí)行人，涉案金額約為3.15億元，包括債權(quán)投資本金及相關(guān)利息、復(fù)利和罰息等。2023年4月，貴陽(yáng)銀行在收到相關(guān)案件的終審判決書(shū)后，向貴陽(yáng)市中級(jí)人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。
不過(guò)，經(jīng)窮盡財(cái)產(chǎn)調(diào)查措施，貴陽(yáng)市中級(jí)人民法院認(rèn)為，被執(zhí)行人九州名城、周韶斌、周偉剛已發(fā)現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)均已處置完畢，未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，被執(zhí)行人暫無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。
對(duì)此，貴陽(yáng)銀行表示，已于以前年度對(duì)該筆債權(quán)本金全額計(jì)提減值準(zhǔn)備，本次訴訟事項(xiàng)不會(huì)對(duì)公司的本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)產(chǎn)生重大影響。該行將積極采取各項(xiàng)措施，保全公司權(quán)益，并將繼續(xù)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求及時(shí)履行信息披露義務(wù)。
涉案金額達(dá)3.15億元，前期已對(duì)本金全額計(jì)提減值準(zhǔn)備
據(jù)貴陽(yáng)銀行此前披露，2013年12月，該行根據(jù)簽訂的《信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款5億元取得該信托項(xiàng)下的全部信托受益權(quán)及相關(guān)權(quán)利。該信托項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的底層資產(chǎn)為2013年9月九州名城作為借款人取得的金額5億元、期限3年的委托貸款，經(jīng)辦行為貴陽(yáng)銀行瑞南支行。2018年，根據(jù)《債權(quán)轉(zhuǎn)讓暨現(xiàn)狀分配協(xié)議》，貴陽(yáng)銀行取得上述委托貸款債權(quán)、追索權(quán)、擔(dān)保權(quán)利及其他一切相關(guān)權(quán)益。
據(jù)悉，貴陽(yáng)銀行瑞南支行分別與九州名城股東周偉剛、周韶斌簽訂自然人連帶責(zé)任《保證合同》，同時(shí)，周偉剛、周韶斌以其持有的九州名城股權(quán)作質(zhì)押。貴陽(yáng)銀行瑞南支行與九州名城簽訂《抵押合同》，合同約定以九州名城名下貴陽(yáng)市三馬片區(qū)60、61、62地塊土地使用權(quán)作抵押擔(dān)保，并辦理了土地抵押登記；為進(jìn)一步保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，九州名城追加提供在建工程抵押，并辦理了在建工程抵押登記。
然而，九州名城未按照合同約定履行還款義務(wù)，2021年，貴陽(yáng)銀行向貴陽(yáng)市中級(jí)人民法院提起訴訟，請(qǐng)求判令九州名城立即償還債權(quán)本金3.15億元及按合同約定計(jì)算的利息、罰息、復(fù)利、違約金等，并請(qǐng)求判令周韶斌、周偉剛對(duì)相關(guān)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
在2021年6月發(fā)布關(guān)于提起訴訟的公告時(shí)，貴陽(yáng)銀行表示，該行按照監(jiān)管部門(mén)及公司內(nèi)部關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的要求，已將本次訴訟所涉?zhèn)鶛?quán)投資納入不良，并已對(duì)該筆債權(quán)本金全額計(jì)提減值準(zhǔn)備。
據(jù)貴陽(yáng)銀行年報(bào)，2020年，該行當(dāng)期計(jì)提的信用減值損失為53.32億元，較2019年增加10.15億元。據(jù)悉，這是自2013年以來(lái)，貴陽(yáng)銀行計(jì)提信用減值損失最多的一年。截至2020年末，該行不良貸款余額為35.36億元，較年初增長(zhǎng)5.75億元，不良貸款率為1.53%。
2023年貸款減值準(zhǔn)備較年初增長(zhǎng)16.82%，不良貸款率1.59%
公開(kāi)資料顯示，貴陽(yáng)銀行成立于1997年，2016年8月在上交所上市，是中西部首家A股上市城商行以及貴州省首家登陸A股資本市場(chǎng)的金融企業(yè)。截至今年3月末，該行資產(chǎn)總額7239.44億元，存款總額為4052.18億元，貸款總額為3305.02億元。
在2023年年報(bào)中，貴陽(yáng)銀行表示，該行在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及的法律訴訟，大部分是為收回不良貸款而主動(dòng)提起。據(jù)披露，2023年，該行建立多元化催收機(jī)制，多措并舉推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域不良清收處置，加大不良處置力度。截至2023年末，該行不良貸款余額51.65億元，較年初增加10.12億元，不良貸款率1.59%，較年初上升0.14個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，7月初，貴陽(yáng)銀行發(fā)布公告稱，收到上交所《關(guān)于貴陽(yáng)銀行股份有限公司2023年年度報(bào)告的信息披露監(jiān)管工作函》，要求公司作出書(shū)面回復(fù)，并履行信息披露義務(wù)。在這份監(jiān)管工作函中，就有涉及關(guān)于信用減值損失計(jì)提等問(wèn)題。
對(duì)于監(jiān)管提到的2023年貴陽(yáng)銀行貸款和墊款信用減值損失（含貼現(xiàn)）41.73億元，同比增長(zhǎng)35.58%這一情況，貴陽(yáng)銀行在回復(fù)中稱，截至2023年末，該行貸款及墊款總額3240.41億元，較年初增加387.52億元，較上年多增84.52億元。同時(shí)，該行堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，強(qiáng)化預(yù)期信用損失法管理，進(jìn)一步加大撥備計(jì)提力度，確保減值能夠有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)。
截至2023年末，該行貸款及墊款較年初增長(zhǎng)13.58%，貸款減值準(zhǔn)備較年初增加18.18億元，增長(zhǎng)16.82%。值得一提的是，從貴陽(yáng)銀行2023年的貸款投向看，截至2023年末，該行對(duì)公貸款中，建筑業(yè)貸款余額為648.30億元，占貸款總額的比例為20%，較上年占比下降了2.27個(gè)百分點(diǎn)。
此前，貴陽(yáng)銀行高層在2023年度暨2024年第一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上透露，2024年，該行將大力支持教育醫(yī)療和城市公共事業(yè)，積極支持礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)利用和醬香型白酒產(chǎn)業(yè)，適度支持交通運(yùn)輸、現(xiàn)代物流和新型城鎮(zhèn)化，擇優(yōu)支持能源、房地產(chǎn)和住宿業(yè)，謹(jǐn)慎支持建筑、建材和商貿(mào)流通，全年各項(xiàng)表內(nèi)貸款保持合理增長(zhǎng)。
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