當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在加速重構(gòu)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)。
面臨技術(shù)變革浪潮，華夏銀行近年來將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為首要戰(zhàn)略，緊扣“一流智慧生態(tài)銀行”建設(shè)目標(biāo)，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略執(zhí)行力和貫穿力，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運營和數(shù)字化管理，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)和技術(shù)在改進(jìn)服務(wù)、創(chuàng)新模式、提高效率中的作用，加大對數(shù)字經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的金融支持，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。
年報顯示，2023年，華夏銀行全面加力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極擁抱前沿技術(shù)變革，信息科技投入同比增長 4.79%，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融數(shù)字融資類業(yè)務(wù)新增投放26.78億元。
數(shù)字科技賦能 打造零售客群經(jīng)營增長第二曲線
在零售客群經(jīng)營方面，隨著競爭的不斷深入及新客戶增量“到頂”，各家銀行逐漸從爭奪新客戶的“跑馬圈地”階段到深度經(jīng)營存量客戶的“精耕細(xì)作”階段，呈現(xiàn)出四個轉(zhuǎn)變：服務(wù)方式從開發(fā)客戶到經(jīng)營用戶，服務(wù)范圍從布局金融到布局生態(tài)，服務(wù)重點從重產(chǎn)品供給到重服務(wù)運營，服務(wù)策略從分支行關(guān)系營銷到運營智能商機模型。
因此，在當(dāng)前流量見頂、存量博弈時代，商業(yè)銀行需要強化以線上渠道為主的全渠道客戶觸達(dá)，建立數(shù)字化的生態(tài)引流、精細(xì)化用戶運營及智能化的客戶分層分群經(jīng)營管理模式，實現(xiàn)全客群、全渠道及全產(chǎn)品的大零售統(tǒng)籌管理及敏捷迭代機制。
為順應(yīng)這一趨勢，華夏銀行強化零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度融合，加速建立以客戶為中心的數(shù)字化經(jīng)營模式，通過數(shù)據(jù)+科技雙輪驅(qū)動及四大機制保障，實現(xiàn)“需求智慧識別、產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦、渠道無縫觸達(dá)、客戶貼心體驗”，帶動關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)的可持續(xù)發(fā)展，致力打造零售客群經(jīng)營增長第二曲線。
據(jù)悉，華夏銀行強化業(yè)務(wù)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)和科技技術(shù)綜合運用，打造了300多人零售專屬科技團(tuán)隊，短短1年內(nèi)，快速構(gòu)建了五項技術(shù)平臺。一是構(gòu)建新一代營銷中臺，將“模型引擎、營銷事件、策略管理、線索分發(fā)、渠道觸達(dá)及反饋收集”六大流程無縫融入營銷中臺，實現(xiàn)營銷管理線上化、客群營銷場景化、線索分發(fā)全局化、渠道觸達(dá)閉環(huán)化及效果反饋實時化；二是打造業(yè)務(wù)驅(qū)動的“湖倉一體”數(shù)據(jù)中臺，建立源頭治理的多維業(yè)績指標(biāo)體系，構(gòu)建“黃金數(shù)據(jù)”實時指標(biāo)體系，打造大額入賬、理財?shù)狡诘葘崟r事件營銷庫，完善六大維度、1000+核心標(biāo)簽的精準(zhǔn)客戶視圖；三是搭建全渠道觸客平臺，打通營銷類短信、手機銀行PUSH+彈窗+消息中心、客戶經(jīng)理統(tǒng)一外呼平臺、客戶經(jīng)理APP、云工作室、AI外呼、廳堂等觸客渠道，成功實現(xiàn)單一電銷模式發(fā)展為多渠道、多維度協(xié)同的客戶觸達(dá)體系；四是加速建設(shè)移動端雙APP融合智能平臺。按照“主要功能合并、數(shù)據(jù)與渠道共享、積分權(quán)益互通、場景生態(tài)復(fù)用、全面融合發(fā)展”原則逐步推進(jìn)雙APP全面融合，打造“場景引流+金融承接”協(xié)同獲客鏈條，提升客戶全旅程服務(wù)體驗；五是打造“GBC”生態(tài)融合的零售“場景中臺”。打造企業(yè)級數(shù)字生態(tài)圈系統(tǒng)平臺，與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融協(xié)同，圍繞“房車學(xué)醫(yī)游購”構(gòu)建涵蓋個人賬戶、電子錢包、開放權(quán)益及消貸賬簿的廣義數(shù)字賬戶體系，打造開放銀行能力輸出，實現(xiàn)數(shù)字客戶經(jīng)營與生態(tài)引流閉環(huán)。
深耕普惠金融 推動數(shù)智轉(zhuǎn)型
中小微企業(yè)是我國數(shù)量最大、最活躍的市場主體，在增加就業(yè)、科技創(chuàng)新、促進(jìn)社會穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。
針對中小微企業(yè)依然存在的融資難、融資貴問題，華夏銀行堅持智慧經(jīng)營與金融服務(wù)同步發(fā)力，運用數(shù)字化信息技術(shù)賦能普惠金融業(yè)務(wù)，簡化交互流程，提升服務(wù)質(zhì)效，滿足中小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，覆蓋更多的長尾用戶。
順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，華夏銀行成功推出“華夏普惠通”產(chǎn)品品牌，涵蓋融資、結(jié)算以及賦能價值創(chuàng)造等綜合金融服務(wù)，持續(xù)擦亮“中小企業(yè)金融服務(wù)商”品牌。中小微企業(yè)通過“普惠通”專屬移動端，可以打破空間限制，體驗全流程線上化操作。
目前，華夏銀行推出的重點普惠產(chǎn)品均具有數(shù)字化、智能化屬性。例如，“商戶貸”通過接入權(quán)威機構(gòu)萬億級海量數(shù)據(jù)，多維評估商戶交易經(jīng)營情況，為收單商戶提供高效、便捷的融資服務(wù)；“科創(chuàng)e貸”依托移動端“普惠通i助手——科創(chuàng)e貸評分卡”，支持在線打分、在線收集授信資料等功能，顯著提升了業(yè)務(wù)辦理效率；“菜籃子保供貸”全流程數(shù)字化辦理，隨借隨還，高效滿足商戶“短小頻急”的融資需求；“花惠貸”通過引進(jìn)花拍市場經(jīng)營數(shù)據(jù)，輔助快速審批，為花農(nóng)提供便捷的小額信用貸款服務(wù)。
未來，華夏銀行持續(xù)深化普惠金融服務(wù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字普惠品牌。戰(zhàn)略層面推動“理念-規(guī)劃-機制”的全新變革，推出具體措施，配套有力激勵，將戰(zhàn)略認(rèn)知力轉(zhuǎn)變?yōu)樽兏锿苿恿�；技術(shù)層面建立“敏捷-專業(yè)-高效”的運營架構(gòu)，打造線上、線下多元敏捷觸點，制定獲客、活客、留客全流程服務(wù)方案，讓客戶體驗“隨時、隨地、隨心”的高效服務(wù)；應(yīng)用層面實現(xiàn)“智能-迭代-融合”的突破升級，著眼業(yè)務(wù)流程智能化，加快風(fēng)控模型迭代，積極融合AI等前沿技術(shù)，探索在普惠金融領(lǐng)域試點運用；生態(tài)層面構(gòu)建“創(chuàng)新-協(xié)同-開放”的未來銀行，以互聯(lián)互通為出發(fā)點，創(chuàng)新多樣化生態(tài)場景，打造協(xié)同共贏的數(shù)字普惠智能服務(wù)平臺。
發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融 賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展
華夏銀行一直在思考如何開展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式創(chuàng)新，更好響應(yīng)國家戰(zhàn)略發(fā)展布局要求和產(chǎn)業(yè)體系現(xiàn)代化升級之需。華夏銀行自2019年開始進(jìn)行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念研究，于2021年率先成立銀行業(yè)首個產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融一級部門，專項推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與實踐。2023年，華夏銀行進(jìn)一步聚焦，全面轉(zhuǎn)向全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式探索。經(jīng)過4年的不懈實踐，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新取得了積極成效。
在理論研究方面，由華夏銀行牽頭申報，人民銀行金融研究所、復(fù)旦大學(xué)等九家單位共同參與的“十四五”國家重點研發(fā)計劃“社會治理與智慧社會科技支撐”重點專項《產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新的穿透式監(jiān)管關(guān)鍵技術(shù)研究及應(yīng)用示范（共性關(guān)鍵技術(shù)類）》，于2023年獲批立項，正式進(jìn)入研發(fā)實施階段。該項目是首個聚焦產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新及監(jiān)管創(chuàng)新領(lǐng)域的國家級重點項目，標(biāo)志著華夏銀行在深度參與“金融強國”體系建設(shè)、金融安全創(chuàng)新與應(yīng)用等核心技術(shù)研發(fā)的道路上邁出重要一步。
在業(yè)務(wù)實踐方面，華夏銀行以產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以數(shù)字化授信和智能風(fēng)控為核心技術(shù)，創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用。圍繞動產(chǎn)融資、數(shù)字賦能傳統(tǒng)供應(yīng)鏈和數(shù)字物流三大業(yè)務(wù)主線，華夏銀行創(chuàng)新推出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“數(shù)翼通”品牌及其項下服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的五大融資產(chǎn)品——訂單數(shù)貸通、應(yīng)收數(shù)貸通、經(jīng)銷數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通、平臺數(shù)貸通。目前，五大數(shù)字融資產(chǎn)品已在高端制造、能源、倉儲、農(nóng)牧等20多個行業(yè)成功落地，2023年沿產(chǎn)業(yè)鏈拓展生態(tài)客戶651戶，實現(xiàn)投放26.78億元。同時，華夏銀行建設(shè)上線產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融信貸平臺與監(jiān)測運營平臺，形成“樂高式”拼裝業(yè)務(wù)流程及低代碼開發(fā)的技術(shù)研發(fā)模式，構(gòu)建項目級模型監(jiān)測能力和風(fēng)險預(yù)警處置流程。
金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在提速，華夏銀行秉持“可持續(xù) 更美好”的品牌理念，通過戰(zhàn)略規(guī)劃、科技賦能、不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的有效性與精準(zhǔn)度，加快建設(shè)成為有特色、有質(zhì)量、有競爭力的全國性股份制商業(yè)銀行，促進(jìn)數(shù)字生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化作出更大貢獻(xiàn)！
【免責(zé)聲明】本文僅代表第三方觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)。
最新評論