華夏銀行：加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

　　當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在加速重構(gòu)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)。

　　面臨技術(shù)變革浪潮，華夏銀行近年來(lái)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為首要戰(zhàn)略，緊扣“一流智慧生態(tài)銀行”建設(shè)目標(biāo)，強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略執(zhí)行力和貫穿力，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和數(shù)字化管理，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)和技術(shù)在改進(jìn)服務(wù)、創(chuàng)新模式、提高效率中的作用，加大對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的金融支持，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

　　年報(bào)顯示，2023年，華夏銀行全面加力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極擁抱前沿技術(shù)變革，信息科技投入同比增長(zhǎng) 4.79%，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融數(shù)字融資類(lèi)業(yè)務(wù)新增投放26.78億元。

　　數(shù)字科技賦能 打造零售客群經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)第二曲線(xiàn)

　　在零售客群經(jīng)營(yíng)方面，隨著競(jìng)爭(zhēng)的不斷深入及新客戶(hù)增量“到頂”，各家銀行逐漸從爭(zhēng)奪新客戶(hù)的“跑馬圈地”階段到深度經(jīng)營(yíng)存量客戶(hù)的“精耕細(xì)作”階段，呈現(xiàn)出四個(gè)轉(zhuǎn)變：服務(wù)方式從開(kāi)發(fā)客戶(hù)到經(jīng)營(yíng)用戶(hù)，服務(wù)范圍從布局金融到布局生態(tài)，服務(wù)重點(diǎn)從重產(chǎn)品供給到重服務(wù)運(yùn)營(yíng)，服務(wù)策略從分支行關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)到運(yùn)營(yíng)智能商機(jī)模型。

　　因此，在當(dāng)前流量見(jiàn)頂、存量博弈時(shí)代，商業(yè)銀行需要強(qiáng)化以線(xiàn)上渠道為主的全渠道客戶(hù)觸達(dá)，建立數(shù)字化的生態(tài)引流、精細(xì)化用戶(hù)運(yùn)營(yíng)及智能化的客戶(hù)分層分群經(jīng)營(yíng)管理模式，實(shí)現(xiàn)全客群、全渠道及全產(chǎn)品的大零售統(tǒng)籌管理及敏捷迭代機(jī)制。

　　為順應(yīng)這一趨勢(shì)，華夏銀行強(qiáng)化零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度融合，加速建立以客戶(hù)為中心的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)數(shù)據(jù)+科技雙輪驅(qū)動(dòng)及四大機(jī)制保障，實(shí)現(xiàn)“需求智慧識(shí)別、產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦、渠道無(wú)縫觸達(dá)、客戶(hù)貼心體驗(yàn)”，帶動(dòng)關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)的可持續(xù)發(fā)展，致力打造零售客群經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)第二曲線(xiàn)。

　　據(jù)悉，華夏銀行強(qiáng)化業(yè)務(wù)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)和科技技術(shù)綜合運(yùn)用，打造了300多人零售專(zhuān)屬科技團(tuán)隊(duì)，短短1年內(nèi)，快速構(gòu)建了五項(xiàng)技術(shù)平臺(tái)。一是構(gòu)建新一代營(yíng)銷(xiāo)中臺(tái)，將“模型引擎、營(yíng)銷(xiāo)事件、策略管理、線(xiàn)索分發(fā)、渠道觸達(dá)及反饋收集”六大流程無(wú)縫融入營(yíng)銷(xiāo)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)管理線(xiàn)上化、客群營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景化、線(xiàn)索分發(fā)全局化、渠道觸達(dá)閉環(huán)化及效果反饋實(shí)時(shí)化；二是打造業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的“湖倉(cāng)一體”數(shù)據(jù)中臺(tái)，建立源頭治理的多維業(yè)績(jī)指標(biāo)體系，構(gòu)建“黃金數(shù)據(jù)”實(shí)時(shí)指標(biāo)體系，打造大額入賬、理財(cái)?shù)狡诘葘?shí)時(shí)事件營(yíng)銷(xiāo)庫(kù)，完善六大維度、1000+核心標(biāo)簽的精準(zhǔn)客戶(hù)視圖；三是搭建全渠道觸客平臺(tái)，打通營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)短信、手機(jī)銀行PUSH+彈窗+消息中心、客戶(hù)經(jīng)理統(tǒng)一外呼平臺(tái)、客戶(hù)經(jīng)理APP、云工作室、AI外呼、廳堂等觸客渠道，成功實(shí)現(xiàn)單一電銷(xiāo)模式發(fā)展為多渠道、多維度協(xié)同的客戶(hù)觸達(dá)體系；四是加速建設(shè)移動(dòng)端雙APP融合智能平臺(tái)。按照“主要功能合并、數(shù)據(jù)與渠道共享、積分權(quán)益互通、場(chǎng)景生態(tài)復(fù)用、全面融合發(fā)展”原則逐步推進(jìn)雙APP全面融合，打造“場(chǎng)景引流+金融承接”協(xié)同獲客鏈條，提升客戶(hù)全旅程服務(wù)體驗(yàn)；五是打造“GBC”生態(tài)融合的零售“場(chǎng)景中臺(tái)”。打造企業(yè)級(jí)數(shù)字生態(tài)圈系統(tǒng)平臺(tái)，與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融協(xié)同，圍繞“房車(chē)學(xué)醫(yī)游購(gòu)”構(gòu)建涵蓋個(gè)人賬戶(hù)、電子錢(qián)包、開(kāi)放權(quán)益及消貸賬簿的廣義數(shù)字賬戶(hù)體系，打造開(kāi)放銀行能力輸出，實(shí)現(xiàn)數(shù)字客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與生態(tài)引流閉環(huán)。

　　深耕普惠金融 推動(dòng)數(shù)智轉(zhuǎn)型

　　中小微企業(yè)是我國(guó)數(shù)量最大、最活躍的市場(chǎng)主體，在增加就業(yè)、科技創(chuàng)新、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。

　　針對(duì)中小微企業(yè)依然存在的融資難、融資貴問(wèn)題，華夏銀行堅(jiān)持智慧經(jīng)營(yíng)與金融服務(wù)同步發(fā)力，運(yùn)用數(shù)字化信息技術(shù)賦能普惠金融業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)化交互流程，提升服務(wù)質(zhì)效，滿(mǎn)足中小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，覆蓋更多的長(zhǎng)尾用戶(hù)。

　　順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，華夏銀行成功推出“華夏普惠通”產(chǎn)品品牌，涵蓋融資、結(jié)算以及賦能價(jià)值創(chuàng)造等綜合金融服務(wù)，持續(xù)擦亮“中小企業(yè)金融服務(wù)商”品牌。中小微企業(yè)通過(guò)“普惠通”專(zhuān)屬移動(dòng)端，可以打破空間限制，體驗(yàn)全流程線(xiàn)上化操作。

　　目前，華夏銀行推出的重點(diǎn)普惠產(chǎn)品均具有數(shù)字化、智能化屬性。例如，“商戶(hù)貸”通過(guò)接入權(quán)威機(jī)構(gòu)萬(wàn)億級(jí)海量數(shù)據(jù)，多維評(píng)估商戶(hù)交易經(jīng)營(yíng)情況，為收單商戶(hù)提供高效、便捷的融資服務(wù)；“科創(chuàng)e貸”依托移動(dòng)端“普惠通i助手——科創(chuàng)e貸評(píng)分卡”，支持在線(xiàn)打分、在線(xiàn)收集授信資料等功能，顯著提升了業(yè)務(wù)辦理效率；“菜籃子保供貸”全流程數(shù)字化辦理，隨借隨還，高效滿(mǎn)足商戶(hù)“短小頻急”的融資需求；“花惠貸”通過(guò)引進(jìn)花拍市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，輔助快速審批，為花農(nóng)提供便捷的小額信用貸款服務(wù)。

　　未來(lái)，華夏銀行持續(xù)深化普惠金融服務(wù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字普惠品牌。戰(zhàn)略層面推動(dòng)“理念-規(guī)劃-機(jī)制”的全新變革，推出具體措施，配套有力激勵(lì)，將戰(zhàn)略認(rèn)知力轉(zhuǎn)變?yōu)樽兏锿苿?dòng)力；技術(shù)層面建立“敏捷-專(zhuān)業(yè)-高效”的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，打造線(xiàn)上、線(xiàn)下多元敏捷觸點(diǎn)，制定獲客、活客、留客全流程服務(wù)方案，讓客戶(hù)體驗(yàn)“隨時(shí)、隨地、隨心”的高效服務(wù)；應(yīng)用層面實(shí)現(xiàn)“智能-迭代-融合”的突破升級(jí)，著眼業(yè)務(wù)流程智能化，加快風(fēng)控模型迭代，積極融合AI等前沿技術(shù)，探索在普惠金融領(lǐng)域試點(diǎn)運(yùn)用；生態(tài)層面構(gòu)建“創(chuàng)新-協(xié)同-開(kāi)放”的未來(lái)銀行，以互聯(lián)互通為出發(fā)點(diǎn)，創(chuàng)新多樣化生態(tài)場(chǎng)景，打造協(xié)同共贏的數(shù)字普惠智能服務(wù)平臺(tái)。

　　發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融 賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　華夏銀行一直在思考如何開(kāi)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式創(chuàng)新，更好響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展布局要求和產(chǎn)業(yè)體系現(xiàn)代化升級(jí)之需。華夏銀行自2019年開(kāi)始進(jìn)行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念研究，于2021年率先成立銀行業(yè)首個(gè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融一級(jí)部門(mén)，專(zhuān)項(xiàng)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與實(shí)踐。2023年，華夏銀行進(jìn)一步聚焦，全面轉(zhuǎn)向全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式探索。經(jīng)過(guò)4年的不懈實(shí)踐，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新取得了積極成效。

　　在理論研究方面，由華夏銀行牽頭申報(bào)，人民銀行金融研究所、復(fù)旦大學(xué)等九家單位共同參與的“十四五”國(guó)家重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃“社會(huì)治理與智慧社會(huì)科技支撐”重點(diǎn)專(zhuān)項(xiàng)《產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新的穿透式監(jiān)管關(guān)鍵技術(shù)研究及應(yīng)用示范（共性關(guān)鍵技術(shù)類(lèi)）》，于2023年獲批立項(xiàng)，正式進(jìn)入研發(fā)實(shí)施階段。該項(xiàng)目是首個(gè)聚焦產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新及監(jiān)管創(chuàng)新領(lǐng)域的國(guó)家級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目，標(biāo)志著華夏銀行在深度參與“金融強(qiáng)國(guó)”體系建設(shè)、金融安全創(chuàng)新與應(yīng)用等核心技術(shù)研發(fā)的道路上邁出重要一步。

　　在業(yè)務(wù)實(shí)踐方面，華夏銀行以產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以數(shù)字化授信和智能風(fēng)控為核心技術(shù)，創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用。圍繞動(dòng)產(chǎn)融資、數(shù)字賦能傳統(tǒng)供應(yīng)鏈和數(shù)字物流三大業(yè)務(wù)主線(xiàn)，華夏銀行創(chuàng)新推出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“數(shù)翼通”品牌及其項(xiàng)下服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的五大融資產(chǎn)品——訂單數(shù)貸通、應(yīng)收數(shù)貸通、經(jīng)銷(xiāo)數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通、平臺(tái)數(shù)貸通。目前，五大數(shù)字融資產(chǎn)品已在高端制造、能源、倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)牧等20多個(gè)行業(yè)成功落地，2023年沿產(chǎn)業(yè)鏈拓展生態(tài)客戶(hù)651戶(hù)，實(shí)現(xiàn)投放26.78億元。同時(shí)，華夏銀行建設(shè)上線(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融信貸平臺(tái)與監(jiān)測(cè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，形成“樂(lè)高式”拼裝業(yè)務(wù)流程及低代碼開(kāi)發(fā)的技術(shù)研發(fā)模式，構(gòu)建項(xiàng)目級(jí)模型監(jiān)測(cè)能力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置流程。

　　金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在提速，華夏銀行秉持“可持續(xù) 更美好”的品牌理念，通過(guò)戰(zhàn)略規(guī)劃、科技賦能、不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性與精準(zhǔn)度，加快建設(shè)成為有特色、有質(zhì)量、有競(jìng)爭(zhēng)力的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，促進(jìn)數(shù)字生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化作出更大貢獻(xiàn)！

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