多家銀行，被罰！

8月16日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局官網(wǎng)一連披露多張罰單，劍指浙江省內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)。

行政處罰信息顯示，包括網(wǎng)商銀行、杭銀理財、浙江蕭山農(nóng)村商業(yè)銀行、寧波銀行(002142)、中國進(jìn)出口銀行浙江省分行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人，因“未及時披露公司治理中的重大變更事項”“流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市”“理財產(chǎn)品間資產(chǎn)轉(zhuǎn)倉價格偏離公允價值”等多項違法違規(guī)事實(shí)遭罰，合計罰沒金額超1500萬元。

針對本次處罰，遭罰735萬元的網(wǎng)商銀行第一時間向券商中國記者表示：誠懇接受，已基本完成整改。

網(wǎng)商銀行遭罰735萬元

行政處罰信息顯示，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局對網(wǎng)商銀行作出罰款735萬元的行政處罰決定，兩名相關(guān)責(zé)任人被警告。作出處罰決定的日期為8月14日。

具體來看，此次網(wǎng)商銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)共有13項，包括：

未及時披露公司治理中的重大變更事項；重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審查審批持續(xù)開展；未經(jīng)審批變更經(jīng)營場所；遲報涉刑案件信息；未按規(guī)定公示服務(wù)價格信息；個人貸款管理不審慎，貸款資金被挪作他用；非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，虛假出表；違反規(guī)定提高存款利率；未確定貸款資金受托支付限額且未落實(shí)受托支付監(jiān)管要求；非標(biāo)管理不審慎；未足額計量票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對代銷的信托產(chǎn)品審核不嚴(yán)；理財產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)的會計科目使用不正確。

時任網(wǎng)商銀行同業(yè)金融部負(fù)責(zé)人林學(xué)冠和時任網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品經(jīng)理余紅星均被監(jiān)管警告。

券商中國記者了解到，此次處罰針對的是2022年監(jiān)管駐場綜合檢查期間發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營問題。網(wǎng)商銀行表示：針對監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，本行誠懇接受并已基本完成整改，后續(xù)將舉一反三，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，促進(jìn)本行提升合規(guī)管理水平。

針對部分被處罰的違法違規(guī)事實(shí)，記者了解到，“遲報涉刑案件信息”系2020年至2022年，有四起外部人員針對網(wǎng)商銀行的貸款詐騙。網(wǎng)商銀行向公安機(jī)關(guān)報案之后，沒有及時向國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局報備。

“重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批”是指2015年及2018年，網(wǎng)商銀行與中和農(nóng)信項目管理有限公司及浙江大搜車融資租賃有限公司開展的非授信類業(yè)務(wù)，目前，網(wǎng)商銀行已分別于2019年、2020年終止相關(guān)業(yè)務(wù)。

“違規(guī)提高存款利率”是指網(wǎng)商銀行存有的一款存款產(chǎn)品違反計息規(guī)則，多向用戶支付了近11萬元利息。

蕭山農(nóng)商行遭罰450萬元

在當(dāng)日披露的行政處罰信息中，浙江蕭山農(nóng)商行遭罰450萬元，包括副行長在內(nèi)的兩名相關(guān)責(zé)任人均被警告并罰款30萬元。

該行此次主要違法違規(guī)事實(shí)包括：貸款管理不審慎，資金回流作銀行承兌匯票保證金；流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市；個人經(jīng)營性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市；未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財產(chǎn)險保費(fèi)；同業(yè)借款業(yè)務(wù)投后內(nèi)控管理存在缺陷。

該行時任副行長倪鴻斌和時任資產(chǎn)管理部總經(jīng)理吳鳴均被警告并罰款30萬元。作出上述處罰決定的日期為2024年8月12日。

中國進(jìn)出口銀行浙江省分行遭罰165萬元

除了網(wǎng)商銀行和蕭山農(nóng)商行之外，中國進(jìn)出口銀行浙江省分行也因多項違法違規(guī)事實(shí)遭罰165萬元。

具體來看，該行此次行政處罰案由包括：貸款“三查”不審慎，信貸資金被挪用于股權(quán)投資；貸款“三查”不審慎，流動資金貸款被挪用于項目建設(shè)；貸款資金用途管控不嚴(yán)，部分信貸資金被挪用于購買理財、結(jié)構(gòu)性存款；銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)不審慎，權(quán)責(zé)利不匹配，貸款資金流向監(jiān)控不到位，部分信貸資金被挪用于支付土地出讓保證金；對貼現(xiàn)資金追蹤檢查不到位，導(dǎo)致貼現(xiàn)資金直接回流出票人。

時任中國進(jìn)出口銀行浙江省分行公司客戶四處副處長（主持工作）李鋒、時任中國進(jìn)出口銀行浙江省分行客戶服務(wù)一處處長王錦華、時任中國進(jìn)出口銀行浙江省分行公司客戶三處處長朱永兵均被監(jiān)管警告。

國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局作出上述處罰決定的日期為2024年8月8日。

杭銀理財、寧波銀行杭州分行被罰

一同披露的還有針對多家浙江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的行政處罰罰單。

因存在“受托管理的理財產(chǎn)品提前終止后在未盡告知義務(wù)的情況下再次投資；理財產(chǎn)品間資產(chǎn)轉(zhuǎn)倉價格偏離公允價值”的主要違法違規(guī)事實(shí)，杭銀理財遭罰60萬元。

寧波銀行杭州分行因存在“理財經(jīng)理向客戶推介理財產(chǎn)品時未落實(shí)客戶適當(dāng)性管理要求，向客戶銷售高于其風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品；向不符合合格投資者認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的投資者銷售資管產(chǎn)品”的主要違法違規(guī)事實(shí)，被處罰款70萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，自2023年以來，監(jiān)管部門已對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開出超1700張罰單，被處罰的銀行包括國有大行、股份制銀行、城商行和民營銀行等。

其中，2023年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對全國范圍內(nèi)的1117家銀行進(jìn)行了處罰，10家銀行被處罰1000萬元以上，6家處罰金額超2000萬元。2024年上半年，全國范圍內(nèi)則有629家銀行被處罰，2家銀行處罰金額在1000萬元以上，1家超2000萬元。

責(zé)編：楊喻程???????????

校對：劉星瑩???????