8月26日，哈爾濱銀行發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（集團）2024年中期業(yè)績。
2024年上半年，集團堅持穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破，以加快建設(shè)金融強國為目標(biāo)，以推進金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，認真執(zhí)行國家經(jīng)濟金融政策，服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)取得新成效，經(jīng)營指標(biāo)呈現(xiàn)出“規(guī)模、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益”穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢。
截至2024年6月30日，集團資產(chǎn)總額為人民幣8,828.378億元，較上年末增加人民幣695.091億元，增幅8.5%；客戶貸款及墊款總額為人民幣3,522.373億元，較上年末增加人民幣290.546億元，增幅9.0%；客戶存款總額為人民幣6,713.007億元，較上年末增加人民幣287.951億元，增幅4.5%。2024年上半年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入為人民幣71.987億元，同比增長8.17%；實現(xiàn)凈利潤為人民幣8.459億元，同比增加人民幣1.455億元，增幅20.8%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣7.631億元，同比增加人民幣1.744億元，增幅29.6%。平均總資產(chǎn)回報率為0.20%，同比上升0.01個百分點；平均權(quán)益回報率為1.50%，同比上升0.68個百分點。截至2024年6月30日，集團不良貸款余額為人民幣101.187億元，不良貸款率為2.87%，與上年末持平；撥備覆蓋率為198.62%，較上年末上升1.24個百分點；貸款減值損失準備率為5.71%，較上年末上升0.05個百分點，風(fēng)險抵補能力保持基本穩(wěn)定。
回歸金融本源 全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效
全力投身地方發(fā)展大局，積極助力實體經(jīng)濟發(fā)展。報告期內(nèi)，集團立足金融本源，將滿足實體經(jīng)濟需求作為高質(zhì)量發(fā)展的出發(fā)點和落腳點。依托集團經(jīng)營機構(gòu)分布優(yōu)勢，圍繞“三基地、一屏障、一高地”、“4567”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、“五篇大文章”，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持。強化行業(yè)研究，加大科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融重點領(lǐng)域信貸投放；全面支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，重點加大中長期制造業(yè)貸款投放力度，挖掘具有高附加值、產(chǎn)業(yè)鏈占據(jù)核心地位的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；加大對能源領(lǐng)域信貸投放，在保障傳統(tǒng)能源安全的基礎(chǔ)上，充分利用新能源發(fā)展?jié)摿�；集中�?yōu)勢資源支持黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動，在“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”一體化生產(chǎn)經(jīng)營模式中嵌入產(chǎn)業(yè)鏈金融；重點加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資支持，特別是電力、供熱、交通等民生領(lǐng)域；快速響應(yīng)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制工作要求，助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；強化同業(yè)金融合作，積極推動銀團業(yè)務(wù)開展，深化金融服務(wù)；持續(xù)加強客戶走訪，積極組織多種形式的銀企對接，重點強化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資支持。截至2024年6月30日，黑龍江地區(qū)的貸款余額為人民幣2,007.110億元，較上年末增加人民幣193.409億元。公司類貸款總額為人民幣2,017.860億元，較年初增長9.7%，占全部貸款總額的57.3%。
深耕普惠金融，助力農(nóng)業(yè)強國建設(shè)。集團普惠金融業(yè)務(wù)以差異化經(jīng)營、批量化獲客為方向，從小微客戶的全生命周期規(guī)律及細分領(lǐng)域客群特點等維度深度觸達普惠客戶金融需求。報告期內(nèi)，集團普惠型小微企業(yè)貸款投放人民幣153億元，同比增長12%，客戶數(shù)20.47萬戶，當(dāng)年投放貸款平均定價6.83%，較年初下降0.48個百分點，不斷降低小微企業(yè)融資成本。積極落實金融助力推進鄉(xiāng)村全面振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的任務(wù)要求，在涉農(nóng)金融服務(wù)領(lǐng)域精耕細作，圍繞農(nóng)田建設(shè)、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域，強化服務(wù)升級，切實增強廣大農(nóng)戶金融服務(wù)的獲得感和滿意度，在金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)方面發(fā)揮作用。截至2024年6月末，集團農(nóng)戶貸款余額人民幣150.061億元，較年初增長人民幣7.082億元。報告期內(nèi)，集團惠農(nóng)規(guī)模得到有效拓展，投放新周期備春耕貸款超人民幣120億元；惠農(nóng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得成效，作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)主力軍的新型農(nóng)業(yè)主體類客群投放規(guī)模占比超過92%，本周期農(nóng)戶貸款投放定價較上年下降超過50個BP，進一步降低農(nóng)民備春耕融資成本；全面組織開展哈爾濱銀行普惠涉農(nóng)業(yè)務(wù)營銷轉(zhuǎn)型行動，優(yōu)化形成哈爾濱銀行普惠涉農(nóng)業(yè)務(wù)營銷轉(zhuǎn)型行動實施方案，保證涉農(nóng)全產(chǎn)業(yè)貸款鏈式發(fā)展；持續(xù)優(yōu)化涉農(nóng)產(chǎn)品體系，推出哈爾濱銀行畜牧產(chǎn)業(yè)專屬服務(wù)方案，持續(xù)優(yōu)化線上農(nóng)閃貸產(chǎn)品5.0版本，有效提升“一群一策”服務(wù)水平，高效滿足大宗糧食、經(jīng)濟作物、林下經(jīng)濟、現(xiàn)代畜牧業(yè)、黑土地保護類等各類涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融資需求；深入探索與涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)的合作對接，持續(xù)推進惠倉融業(yè)務(wù)落地，以金融“活水”潤澤龍江農(nóng)田。
深化零售服務(wù)品牌內(nèi)涵 加快推進零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
零售存款規(guī)模再創(chuàng)新高。零售金融業(yè)務(wù)定位于集團戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點，2024年上半年，集團以數(shù)字化普惠金融為核心，加強數(shù)字化客戶關(guān)系管理，加速“線上+線下”全渠道協(xié)同與營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有力支撐大零售業(yè)務(wù)從單一化向綜合化轉(zhuǎn)變。全面構(gòu)建零售金融業(yè)務(wù)與客戶服務(wù)閉環(huán)，深化有溫度的零售服務(wù)品牌內(nèi)涵，推動零售金融業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年6月30日，集團零售存款本外幣合計總額為人民幣4,714.736億元，較上年末增加人民幣263.596億元，增幅為5.9%；2024年上半年，零售存款本外幣合計平均結(jié)余為人民幣4,615.366億元，較上年同期增長人民幣485.191億元，增幅為11.7%。根據(jù)中國人民銀行黑龍江省分行統(tǒng)計，報告期末集團哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為19.3%，零售存款增量位列當(dāng)?shù)厥袌龅谝晃弧?/p>
強化零售金融服務(wù)能力建設(shè)。集團根植“客戶利益至上”的經(jīng)營理念，以專業(yè)謀發(fā)展，以服務(wù)創(chuàng)品牌，打造“廳堂+社區(qū)+線上”三大普惠活動體系，深化“理財小行家”財商活動品牌，有效覆蓋老年客群、社區(qū)客群、兒童客群，提升零售金融服務(wù)質(zhì)效。截至2024年6月30日，集團擁有零售客戶1,477.38萬戶，較年初增長12.62萬戶。個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)達到132.72萬戶，較年初增長7.26萬戶，增幅5.79%。
堅守“人民金融”底色。集團作為市民銀行、家鄉(xiāng)銀行，充分發(fā)揮地源優(yōu)勢，積極落實社會保障卡居民服務(wù)“一件事”，圍繞群眾“食住行游購娛”打造社會保障卡消費應(yīng)用場景，促活金融功能應(yīng)用，不斷提升群眾對社會保障卡的認知度和滿意度。2024年上半年，集團持續(xù)完善借記卡產(chǎn)品及服務(wù)，積極推廣社會保障卡金融功能應(yīng)用，提升社會保障卡服務(wù)成效，圍繞公交、地鐵、加油、美食、住宿、商超、觀影等消費場景，推出多項社會保障卡消費滿額立減優(yōu)惠活動。同時，開展“社會保障卡”持卡人專屬沙龍活動，引導(dǎo)持卡人積極用卡、指導(dǎo)持卡人安全用卡。報告期內(nèi)，集團已為138.8萬居民提供第三代社會保障卡發(fā)卡及補換服務(wù)。
多措并舉 推動跨境特色業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升
報告期內(nèi)，集團持續(xù)推動“批量獲客、產(chǎn)融結(jié)合、專營機構(gòu)”三步走工作思路走深、走實，力爭跨境金融業(yè)務(wù)各項指標(biāo)穩(wěn)中有升。跨境特色客戶生態(tài)體系已初步形成，包含境內(nèi)外大中型企業(yè)。產(chǎn)融結(jié)合持續(xù)深化，推動招商引資提質(zhì)增效，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。2024年上半年，跨境金融業(yè)務(wù)條線資產(chǎn)投放折合人民幣118.41億元；表內(nèi)資產(chǎn)余額折合人民幣115.93億元，較上年末增長人民幣64.42億元，增幅為125%。同時，集團成功獲批優(yōu)質(zhì)企業(yè)貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點資格，增強服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，便利優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)開展。
報告期內(nèi)，集團成功上線新一代國際結(jié)算系統(tǒng)，新系統(tǒng)支持更全面的作業(yè)模式、更高效的業(yè)務(wù)流程、更精細的管理要求，全面提升了集團外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化、智能化、線上化水平，為集團跨境金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供高效、安全的科技支持。
報告期內(nèi)，集團持續(xù)優(yōu)化跨境在線支付結(jié)算系統(tǒng)功能，不斷豐富“一帶一路”國家主流在線支付結(jié)算渠道，為跨境出口電商企業(yè)“走出去”提供全球化、一站式支付、收款、結(jié)算方案。
謀劃數(shù)字化轉(zhuǎn)型 構(gòu)建數(shù)字金融新格局
報告期內(nèi)，集團緊密圍繞集團戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，堅持聚焦戰(zhàn)略、問題導(dǎo)向、求真務(wù)實、提升價值工作方針，加快推進新技術(shù)應(yīng)用和推廣工作。
報告期內(nèi)，集團以建設(shè)“數(shù)字龍江”為契機，落實集團戰(zhàn)略發(fā)展要求，積極搶抓新機遇，培育發(fā)展新動能，全面謀劃數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，以技術(shù)為支撐，堅持目標(biāo)與問題導(dǎo)向，采取試點先行、總結(jié)經(jīng)驗、宣傳推廣與重點突破的方式，在業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理、數(shù)據(jù)與科技能力建設(shè)及風(fēng)險防控五個方向集中發(fā)力，著力提升金融科技服務(wù)水平，突出解決當(dāng)前工作中的客戶痛點、展業(yè)難點與工作堵點，深度挖掘數(shù)據(jù)要素潛能，持續(xù)在優(yōu)化管理模式、服務(wù)方式上下功夫，加快構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局。
持續(xù)提升風(fēng)險管理能力 可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強
報告期內(nèi)，集團堅持“穩(wěn)健偏審慎”的風(fēng)險偏好，健全風(fēng)險管理體系，著力風(fēng)險文化建設(shè)，強化風(fēng)險管理關(guān)鍵環(huán)節(jié)，優(yōu)化制度管理機制，完善系統(tǒng)工具建設(shè)，增強各類風(fēng)險防范與應(yīng)對能力，保障集團各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。報告期內(nèi)，集團密切跟蹤內(nèi)外部形勢變化，不斷優(yōu)化風(fēng)險準入標(biāo)準和政策要求，搭建風(fēng)險管控前移的風(fēng)控體系，嚴格控制新增違約風(fēng)險；加大存量風(fēng)險化解力度，綜合采取現(xiàn)金清收、訴訟清收、呆賬核銷等手段處置不良資產(chǎn)，穩(wěn)步推進資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
展望未來
2024年下半年，集團將繼續(xù)堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大和二十屆一中、二中、三中全會以及習(xí)近平總書記視察黑龍江期間重要講話重要指示精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅持“穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破”總基調(diào)，全面提升經(jīng)營管理水平，做好做實科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，全方位推動高質(zhì)量發(fā)展，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系。
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