近日，廣州農(nóng)商銀行發(fā)布2024年上半年業(yè)績公告（下稱“公告”）。公告顯示，該行集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模13291.10億元，較年初增長1.15%，在全國農(nóng)商銀行中位居前列。集團(tuán)客戶貸款及墊款總額7440.26億元，較年初增長1.74%；中小額公司信貸余額434億元，較年初增長13.7%；綠色貸款規(guī)模481億元，較年初增長11%。集團(tuán)客戶存款9676.47億元，較年初增長2.16%。個人存款業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，個人存款規(guī)模在廣州地區(qū)同業(yè)保持第二名。
一、堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持
2024年上半年，廣州農(nóng)商銀行聚焦主業(yè)主責(zé)，樹牢金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)宗旨，持續(xù)加大廣東省、廣州市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)支持力度，為先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”、綠色金融等領(lǐng)域注入金融活水。截至報(bào)告期末，集團(tuán)公司貸款總額4680.67億元；專精特新企業(yè)貸款余額184億元，較年初增長4.3%；綠色金融發(fā)展取得新突破，獲得央行碳減排支持工具資格，并實(shí)現(xiàn)首筆碳減排貸投放，綠色貸款規(guī)模481億元，較年初增長11%。
該行持續(xù)深化改革創(chuàng)新，加快調(diào)優(yōu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)推進(jìn)中小額信貸業(yè)務(wù)“三千億工程”（即中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產(chǎn)規(guī)模各達(dá)1000億元），推動人才、資源下沉營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，全力打造中小額資產(chǎn)核心競爭力和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合競爭力。截至2024年6月末，該行中小額公司信貸余額434億元，較年初增長13.7%，業(yè)務(wù)規(guī)模及占比較年初實(shí)現(xiàn)雙增，特色化經(jīng)營動力更強(qiáng)。
事實(shí)上，面對日趨激烈的市場競爭環(huán)境，特色化經(jīng)營是中小銀行的必然選擇。作為中小銀行的典型代表，廣州農(nóng)商銀行近年保持戰(zhàn)略定力，聚焦打造中小額業(yè)務(wù)核心競爭力及優(yōu)質(zhì)品牌，從中報(bào)數(shù)據(jù)來看已初顯成效。廣州農(nóng)商銀行方面表示，未來將以更大毅力深化改革創(chuàng)新，進(jìn)一步提升中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比、優(yōu)化信貸資產(chǎn)行業(yè)布局，走好特色化發(fā)展之路。
二、堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，助力“百千萬工程”提質(zhì)增效
作為因農(nóng)而生、因農(nóng)而興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，廣州農(nóng)商銀行在服務(wù)“三農(nóng)”上交出了一張穩(wěn)中有進(jìn)的半年答卷。截至報(bào)告期末，該行涉農(nóng)貸款余額395.71億元；累計(jì)運(yùn)用支農(nóng)再貸款資金13.63億元，對應(yīng)涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率同比下降3BP，將支農(nóng)支小政策落到實(shí)處。
廣州農(nóng)商銀行以頭號力度推動金融賦能“百千萬工程”，積極支持廣州“百千萬工程”重點(diǎn)項(xiàng)目、典型縣鎮(zhèn)村、各級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和“菜籃子”工程企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。截至報(bào)告期末，相關(guān)項(xiàng)目及重點(diǎn)客群授信余額超100億元，授信支持的增城區(qū)“佳松嶺村民宿項(xiàng)目”入選新華社2024年廣東金融機(jī)構(gòu)賦能“百千萬工程”推薦案例。
該行扎實(shí)推進(jìn)做強(qiáng)農(nóng)業(yè)金融、做優(yōu)農(nóng)村金融、做精農(nóng)民金融，以產(chǎn)品創(chuàng)新為重要抓手，破解涉農(nóng)企業(yè)融資難題，拓寬融資渠道。上半年，該行推動系列特色金融產(chǎn)品、服務(wù)下沉涉農(nóng)企業(yè)，例如，大力開展“整村授信”業(yè)務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)村信用建檔評級范圍，服務(wù)“一村一品，一鎮(zhèn)一業(yè)”專業(yè)村鎮(zhèn)；推廣集體建設(shè)用地“信用貸”“項(xiàng)目貸”，突破農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)無法抵押難題，盤活農(nóng)村集體資產(chǎn)創(chuàng)利能力；推廣生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)“鄉(xiāng)村振興林易貸”，支持廣清接合片區(qū)林業(yè)經(jīng)濟(jì)，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展；大力支持南沙海洋牧場企業(yè)以及從化、花都花卉盆景等鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
三、擦亮普惠為民底色，賦能小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
今年以來，廣州農(nóng)商銀行探索特色化、差異化的普惠服務(wù)新模式，扎實(shí)做好普惠金融大文章。截至報(bào)告期末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額474.49億元，較年初增長4.35%，普惠型涉農(nóng)貸款余額106.19億元，運(yùn)用人行支小再貸款政策資金40.49億元，以金融活水為小微企業(yè)發(fā)展注入動力。
結(jié)合中小微企業(yè)的經(jīng)營特征和成長需求，廣州農(nóng)商銀行全面梳理普惠小微產(chǎn)品，初步構(gòu)建“3+N”特色產(chǎn)品體系，豐富知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押范圍、優(yōu)化客戶準(zhǔn)入條件與評估模式、擴(kuò)大產(chǎn)品應(yīng)用場景等，賦能小微企業(yè)發(fā)展。為精準(zhǔn)對接企業(yè)融資需求，該行以“金米科技貸”等拳頭產(chǎn)品為切入點(diǎn)，滿足科技型中小企業(yè)全周期、多元化融資需求，截至6月末科技型企業(yè)貸款余額超250億元；推動金米小微貸、金米微易貸、金米融擔(dān)快貸、金米小微續(xù)貸等產(chǎn)品深入小微企業(yè)，打造了荔灣一德路海味商圈、南沙捕撈漁船等定制化、綜合化金融服務(wù)方案。
為提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，該行強(qiáng)化科技支撐，加速普惠金融數(shù)字化布局。上半年，該行推動普惠小微業(yè)務(wù)全流程線上化管理，細(xì)化和規(guī)范普惠小微業(yè)務(wù)貸前、中、后各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升一線員工業(yè)務(wù)辦理效率。同時(shí)，新增“房易貸”“速e貸”“村民e貸”等產(chǎn)品的小程序申請入口，實(shí)現(xiàn)普惠小微全產(chǎn)品可在手機(jī)銀行APP、微信小程序申請，推動普惠小微服務(wù)“觸手可及”。
廣州農(nóng)商銀行公告顯示，該行未來將緊扣落實(shí)省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，聚焦主責(zé)主業(yè)、堅(jiān)守支農(nóng)支小、立足灣區(qū)建設(shè)、推進(jìn)效益提升，堅(jiān)定不移走好特色化發(fā)展之路，深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)沃土，賦能“百千萬工程”，做好金融“五篇大文章”，在推進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè)和省、市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展大局中當(dāng)好金融服務(wù)排頭兵。
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