近日，華夏銀行（600015.SH ）披露了2024年半年度報告。報告期內(nèi)，公司實現(xiàn)營業(yè)收入483.54億元，同比增長1.49%；歸母凈利潤124.6億元，同比增長2.86%；扣非凈利潤124.21億元，同比增長3.47%。
事實上，華夏銀行(600015)的上半年的進步不止于營收與利潤增長，而是全方位的。截至2024年6月末，該行資產(chǎn)規(guī)模超4萬億元，管理資產(chǎn)規(guī)模近10萬億元，在全國122個地級以上城市設(shè)有近千家營業(yè)網(wǎng)點，員工近4萬人，控股1家金融租賃公司、1家理財公司和2家村鎮(zhèn)銀行。
在 2024年7月英國《銀行家》全球 1000 家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第 49 位、按資產(chǎn)規(guī)模排名全球第 57 位。
對此，華夏銀行表示，成績的取得并非一蹴而就，而是新一屆領(lǐng)導班子七年來持續(xù)推進“大而強”“穩(wěn)而優(yōu)”現(xiàn)代金融集團建設(shè)的階段性成果。在轉(zhuǎn)型發(fā)展的道路上，華夏銀行全面貫徹黨中央、國務院的決策部署，認真執(zhí)行北京市委市政府的工作要求和監(jiān)管部門的政策要求，采取了眾多戰(zhàn)略性舉措，開展了多項變革性實踐，實現(xiàn)了多項突破性進展，成功走出了一條穩(wěn)健經(jīng)營、改革進取、推進高質(zhì)量發(fā)展的特色之路。
上半年營收與利潤增長跑贏同行，二季度業(yè)績超出預期
在最新研報中，中金公司指出，華夏銀行二季度業(yè)績超出預期，主要由于其他非息收入高增以及資產(chǎn)質(zhì)量逆勢表現(xiàn)良好。
財報顯示，華夏銀行二季度營收同比增長7.0%，營收增速較一季度（-4.3%）大幅提升，上半年公司營收累計同比增長1.5%；二季度歸母凈利潤同比增長5.0%，增速亦有上升，上半年歸母凈利潤同比增長2.9%。
財報顯示，華夏銀行上半年凈息差為 1.61%。中金公司研報指出，華夏銀行凈息差顯韌性，負債成本改善。
據(jù)中金公司測算，其二季度凈息差環(huán)比降低2bp 至 1.60%，整體保持較強韌性。其中，受益于手工補息整改、存款利率下調(diào)等因素影響，華夏銀行上半年存款成本、付息負債成本分別降低 4bp、2bp 至 2.02%、2.23%。二季度凈利息收入同比降幅收窄至-4.8%。
廣發(fā)證券研報認為，上半年華夏銀行息差邊際企穩(wěn)。
根據(jù)廣發(fā)證券(000776)測算，華夏銀行二季度單季息差為 1.60%，較一季度邊際回升 4BP。測算口徑息差與邊際回升主要是計息負債成本下行，同時資產(chǎn)端收益率有所改善，二季度生息資產(chǎn)收益率和計息負債成本率分別環(huán)比一季度上升 6BP 和下降 9BP，至3.79%和 2.17%。
上半年，華夏銀行投資收益高增，凈手續(xù)費收入降幅收窄。
受益于債市利率快速下行，華夏銀行二季度其他非息收入同比高增 41.5%、增速環(huán)比提升 8pct；上半年其他非息貢獻28%的營收，較 2023 年增長10pct。二季度凈手續(xù)費收入同比降幅由-26.0%收窄至-7.5%。
對此，廣發(fā)證券研報稱，FVPL資產(chǎn)兌現(xiàn)推動華夏銀行二季度其他非息收入高基數(shù)下同比增速繼續(xù)提升。公司二季度其他非息收入 89.6 億元，同比上升 41.5%（較一季度接近翻倍），其中投資收益 58.9 億元，同比增加 201%，公允價值變動 14.0 億元，同比減少50%。投資收益同比增加預計主要是 FVPL 類資產(chǎn)大量兌現(xiàn)，從上半年投資收益結(jié)構(gòu)來看，來自 FVOCI 資產(chǎn)的投資收益占總投資收益的比重為21%，較 2023年上半年的22%沒有顯著變化。
在中報業(yè)績線上交流會上，談及非利息收入，華夏銀行表示，上半年公司不斷優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，加大投資力度，加快資產(chǎn)周轉(zhuǎn)，非息收入同比增長。同時強調(diào)，“未來，我行將根據(jù)市場情況和自身業(yè)務發(fā)展，適時開展投資業(yè)務，保持均衡的投資節(jié)奏，不斷加快渠道、產(chǎn)品建設(shè)，豐富業(yè)務品種，提高服務能力，拓展中間業(yè)務收入增長點，實現(xiàn)非息業(yè)務收入可持續(xù)發(fā)展。”
九層之臺，起于累土。華夏銀行2024年上半年各項業(yè)績的取得，絕非一日之功。
實際上，華夏銀行持續(xù)健全戰(zhàn)略管理體系，調(diào)整組織機構(gòu)體系，升級經(jīng)營策略體系，重塑價值管理體系，完善經(jīng)營協(xié)同體系，優(yōu)化激勵約束機制，推動經(jīng)營運行與管理效能實現(xiàn)突破性進展的成果。據(jù)了解，該行近年來系統(tǒng)推進了激勵約束、綜合化經(jīng)營、全面風險管理、資源配置、營銷管理、運營管理和組織運行“七大機制”改革，為業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整和息差管控奠定了堅實基礎(chǔ)。
資產(chǎn)質(zhì)量改善優(yōu)于同業(yè)，貸款不良率較上年末降低10bp
資產(chǎn)質(zhì)量乃銀行業(yè)績試金石。
華夏銀行堅持服務實體經(jīng)濟和防范化解風險兩手抓，聚焦資產(chǎn)全生命周期管理，合規(guī)體系建設(shè)進一步強化，風險管控水平得到有效提升。
總體布局上，華夏銀行明確全行信貸與投融資政策目標，有效引導信貸與投融資業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面升維區(qū)域授信策略體系，加快融入地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展主流，全行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
具體操作中，華夏銀行抓實風險過程管控，加強授信事中監(jiān)督，健全完善涵蓋行權(quán)質(zhì)量檢查、重點項目實地回檢、飛行檢查、專項監(jiān)督檢查在內(nèi)的專業(yè)檢查體系，加強風險監(jiān)控和預警，強化過程干預，不斷提高授信審批和過程管理質(zhì)效。
正是由于風控到位，在宏觀經(jīng)濟壓力下 ，華夏銀行上半年資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)逆勢改善，不良凈生成率走低。報告期末，關(guān)注類貸款率、不良貸款率較上年末分別下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
財報顯示，2024年二季度末，華夏銀行貸款不良率、關(guān)注率分別環(huán)比降低1bp、8bp至1.65%、2.66%，逾期貸款占比較年中微升1bp；其中，企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯，對公貸款不良率較降低 24bp 至 1.51%。
新生成風險端，華夏銀行上半年貸款不良凈生成率較 2023 年降低 10bp 至 1.19%，中金公司認為，這或受到零售風險生成額較小影響。二季度末公司撥備覆蓋率環(huán)比提升 1.9pct 至 162.5%；公司上半年收回已核銷貸款 20 億元，同比增長 40%。
廣發(fā)證券研報稱，華夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。
財報顯示，華夏銀行6月末不良貸款率為 1.65%，環(huán)比 3 月末下降 1BP；6 月末撥備覆蓋率162%，環(huán)比3 月末上升 1.9PCT；關(guān)注貸款率環(huán)比下降 8BP至2.66%；逾期貸款率環(huán)比 12 月末上升1BP 至1.97%。據(jù)廣發(fā)證券測算，上半年華夏銀行不良新生成率 1.19%，同比2023年同期下降14BP，較 2024年一季度上升21BP。
不過，上半年并不是每家商業(yè)銀行都能實現(xiàn)營收與資產(chǎn)質(zhì)量的同步提升。以不良資產(chǎn)率為例，截至2024年6月末，A股上市股份制銀行中，實際上呈現(xiàn)“五降一平三升”格局。
加速推進業(yè)務轉(zhuǎn)型，做好金融“五篇大文章”獲得新成果
華夏銀行主動順應中國經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的大背景，主動順應新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的大趨勢，主動順應商業(yè)銀行低利率、低息差、低盈利的大環(huán)境，謀劃部署做好“五篇大文章”，全力推動“四大轉(zhuǎn)型”和差異化綜合化發(fā)展，“精兵做對公、重兵做零售、尖兵做金市、科技作支撐”成效顯著。
在銀行各項業(yè)務中，零售業(yè)務是發(fā)展的起點。華夏銀行深諳這個道理，他們努力夯實零售業(yè)務發(fā)展基礎(chǔ)，推動零售金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。
具體工作中，華夏銀行堅持“客戶價值創(chuàng)造”導向，持續(xù)完善精細化、數(shù)字化、生態(tài)化、綜合化客戶經(jīng)營服務體系。財報顯示，2024年上半年，華夏銀行個人客戶群體不斷壯大。
截至報告期末，華夏銀行個人客戶總數(shù)（不含信用卡）3346.50萬戶，比上年末增長 2.10%。其中，私人銀行客戶 1.60 萬戶5，比上年末增長 8.92%；消費信貸客戶 58.58 萬戶，比上年末增長 3.85%；收單支付客戶 66.34 萬戶，比上年末增長 8.68%。華夏銀行手機銀行 APP 注冊客戶 2,792.36 萬戶，比上年末增長 3.65%，月活躍用戶（MAU）452.92 萬戶，同比增長 6.33%。
與此同時，華夏銀行結(jié)合自身資源稟賦，應勢而行，積極推進各項業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅持以自主可控為原則，走出一條特色化的核心系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型之路。其數(shù)字化營收總額由2017年的26.39億元增加到2023年的81.85億元，年均增速20.8%；數(shù)字化營收占比提升到20.2%，上升11.7個百分點；科技投入總額由18.5億元增長到40.5億元，年均增速12.3%，快于同期營業(yè)收入年均增速6.8個百分點。
在做好金融“五篇大文章”上，華夏銀行可謂全面開花，碩果累累。
財報顯示，2024年上半年，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)客戶數(shù)較上年末增長66.95%；科技型企業(yè)貸款客戶較上年末增長14.94%，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長4.69%。
報告期末，公司綠色金融業(yè)務余額較上年末增長9.32%；普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長2.70%，高出各項貸款增速0.84個百分點；個人養(yǎng)老金資金賬戶較上年末增長14.88%；投向數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長23.97%。
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