9月11日，上海市公安局奉賢分局對(duì)外發(fā)布，依法對(duì)海銀財(cái)富管理有限公司涉嫌非法集資犯罪立案?jìng)刹�，�?duì)韓某某、韓某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施。目前公安機(jī)關(guān)正全面搜集犯罪證據(jù)，全力推進(jìn)案件偵辦、追贓挽損等各項(xiàng)工作，最大限度保護(hù)投資人權(quán)益。
一位認(rèn)購(gòu)海銀財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品的投資者向記者直言，對(duì)于這個(gè)結(jié)果，不少海銀投資者早有預(yù)期。
“從去年12月海銀財(cái)富停止產(chǎn)品兌付后，投資者一直在等待海銀財(cái)富出臺(tái)可行的兌付方案。但海銀財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)一面表示認(rèn)真推進(jìn)兌付事宜，一面拿出估值虛高的房地產(chǎn)、白酒項(xiàng)目作為兌付產(chǎn)品，投資者對(duì)此不太滿意�！彼嬖V記者。盡管部分投資者不得不簽訂所謂兌付意向協(xié)議“止損”，但多數(shù)投資者對(duì)此表示拒絕。
記者獲悉，此次相關(guān)部門(mén)對(duì)海銀財(cái)富涉嫌非法集資犯罪立案?jìng)刹椋部赡芘c此前媒體報(bào)道有著一定關(guān)系。
今年5月，有媒體報(bào)道稱(chēng)，海銀財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品的大量底層資產(chǎn)屬于完全捏造、虛構(gòu)，所募集的大部分資金也去向不明。約有近5萬(wàn)的高凈值用戶踩雷，涉及規(guī)模高達(dá)700億元。
值得注意的是，受海銀財(cái)富深陷兌付違約風(fēng)波影響，其在美國(guó)的上市公司——海銀控股今年以來(lái)股價(jià)一路下跌。
截至9月11日15時(shí)，海銀控股（HYW.Nasdaq）股價(jià)僅有0.3689美元/股。
6月6日，海銀控股曾公告稱(chēng)，已收到美國(guó)納斯達(dá)克股票市場(chǎng)有限公司上市資格部工作人員于2024年6月4日發(fā)出的通知函。表明該公司不符合納斯達(dá)克上市規(guī)則第5450(b)(3)(C)條規(guī)定的公開(kāi)持有股份的最低市值(“MVPHS”)要求，因?yàn)樵摴镜腗VPHS連續(xù)30個(gè)交易日低于1,500萬(wàn)美元。
根據(jù)納斯達(dá)克上市規(guī)則第5810(c)(3)(D)條規(guī)定，海銀控股有180個(gè)日歷日的合規(guī)期，或直到2024年12月2日以重新符合最低MVPHS要求。如果海銀控股在12月2日前，沒(méi)有恢復(fù)符合最低MVPHS要求，根據(jù)納斯達(dá)克工作人員的決定，公司將收到書(shū)面通知，其證券將被退市。
上述投資者認(rèn)為，隨著相關(guān)部門(mén)查處海銀財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，海銀控股如何擺脫退市風(fēng)險(xiǎn)，存在諸多變數(shù)。
“此前，海銀財(cái)富管理層還向我們表示，若海銀財(cái)富業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成功帶動(dòng)海銀控股市值回升，海銀財(cái)富將套現(xiàn)海銀控股股票充實(shí)兌付資金，現(xiàn)在看來(lái)，這已是一地雞毛�！彼毖�。
漫長(zhǎng)無(wú)果的“兌付”磋商
資料顯示，2006年，海銀財(cái)富成立于上海陸家嘴(600663)核心區(qū)域。海銀控股的2023財(cái)年財(cái)報(bào)顯示，截至2023年6月30日，海銀財(cái)富在全國(guó)91個(gè)城市擁有185個(gè)財(cái)富管理中心，1749名理財(cái)師，46627名活躍客戶。
外界普遍相信，海銀財(cái)富累計(jì)管理約700億元高凈值投資者的資金。
“即便去年12月海銀財(cái)富突然暫停產(chǎn)品兌付時(shí)，他們未兌付的資金規(guī)模也有至少數(shù)百億�！边@位投資者認(rèn)為。突然的產(chǎn)品兌付停擺，也令部分投資者對(duì)海銀財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)真實(shí)性產(chǎn)生懷疑。今年初，部分投資者去某些理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)實(shí)地考察，發(fā)現(xiàn)他們與理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)注的資金投向“不一致”。
這令越來(lái)越多投資者對(duì)海銀財(cái)富的兌付能力產(chǎn)生懷疑，甚至一些投資者篤定海銀財(cái)富涉嫌“資金池”與“自融”業(yè)務(wù)。
5月，有媒體報(bào)道，記者歷時(shí)逾2個(gè)月，分赴浙江、上海、山東、湖北等8省市實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，海銀財(cái)富所銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品全數(shù)違規(guī)，并操控?cái)?shù)十家空殼公司構(gòu)筑規(guī)模逾700億元的“嵌套資金池”。
這家媒體通過(guò)調(diào)查進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，這個(gè)資金池所投向的底層資產(chǎn)，相比理財(cái)產(chǎn)品募資額普遍出現(xiàn)嚴(yán)重“縮水”，大量底層資產(chǎn)甚至被證實(shí)完全捏造、虛構(gòu)，所募集的大部分資金去向不明。
“這令不少投資者相當(dāng)憤怒，要求相關(guān)部門(mén)查處海銀財(cái)富。”這位投資者回憶說(shuō)。期間海銀財(cái)富則一直在向投資者推介自己的兌付方案，要么拿出估值虛高的房地產(chǎn)項(xiàng)目用于“抵債兌付”，要么拿出旗下價(jià)格昂貴的白酒產(chǎn)品用于“兌付”。
他甚至曾聽(tīng)說(shuō)，海銀財(cái)富一直強(qiáng)調(diào)海銀財(cái)富經(jīng)部分機(jī)構(gòu)審計(jì)后，其資產(chǎn)估值能“覆蓋”需兌付投資者的金額，所以讓投資者耐心等待海銀財(cái)富的資產(chǎn)套現(xiàn)與資金兌付進(jìn)展。
“我對(duì)此不相信�！彼嬖V記者。5~6月有海銀客戶經(jīng)理找到他，向他推介一處華南某城市的房地產(chǎn)用于抵債兌付，但他發(fā)現(xiàn)海銀財(cái)富對(duì)這個(gè)房地產(chǎn)的估值標(biāo)價(jià)，高于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)價(jià)格逾1倍，于是他果斷選擇拒絕。
這位投資者直言，此后海銀財(cái)富方面幾乎沒(méi)有再接觸他，討論資金兌付事宜。他與不少投資者也對(duì)海銀財(cái)富主導(dǎo)的兌付方案“不再有信心”，就希望相關(guān)部門(mén)能介入。
“我們一些投資者已有心理準(zhǔn)備，相比海銀財(cái)富用所謂的兌付方案拖時(shí)間，我們更希望相關(guān)部門(mén)能介入嚴(yán)查海銀財(cái)富到底有多少底層資產(chǎn)，是否存在嚴(yán)重的自融或資金池業(yè)務(wù)。”他告訴記者，盡管這意味著投資者要拿到海銀財(cái)富兌付款，只能等待相關(guān)部門(mén)對(duì)海銀財(cái)富的資產(chǎn)重組或資產(chǎn)清算，但有相關(guān)部門(mén)的介入，投資者更加安心。
海銀財(cái)富業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型“不被看好”
記者注意到，在去年12月陷入產(chǎn)品兌付違約風(fēng)波后，今年以來(lái)海銀財(cái)富一直致力于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型“自救”。
3月27日，海銀控股宣布戰(zhàn)略業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型計(jì)劃。根據(jù)這個(gè)新戰(zhàn)略，一是將其金融服務(wù)和產(chǎn)品分銷(xiāo)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向公開(kāi)市場(chǎng)基金和基于NAV的產(chǎn)品；二是將戰(zhàn)略性地促進(jìn)其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)；三是將繼續(xù)增長(zhǎng)和發(fā)展其海外財(cái)富管理和資產(chǎn)管理服務(wù)；四是將通過(guò)繼續(xù)發(fā)展高端健康管理服務(wù)等其他非金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并機(jī)會(huì)主義地?cái)U(kuò)展到包括中國(guó)白酒和其他消費(fèi)品分銷(xiāo)在內(nèi)的消費(fèi)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)收入多元化。
作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一部分，海銀控股進(jìn)行結(jié)構(gòu)重組計(jì)劃，其中包括取消某些職位與采取積極的成本節(jié)約措施，包括裁員約300名中后臺(tái)員工。由于海銀控股正在為其全國(guó)關(guān)系經(jīng)理團(tuán)隊(duì)制定新的銷(xiāo)售政策和目標(biāo)，一線員工可能會(huì)進(jìn)一步裁員。此外，作為海銀控股結(jié)構(gòu)重組計(jì)劃的一部分，海銀控股將簡(jiǎn)化其區(qū)域管理，并通過(guò)專(zhuān)注于某些關(guān)鍵地區(qū)和城市來(lái)整合其在中國(guó)的實(shí)體辦事處。
但是，市場(chǎng)對(duì)海銀財(cái)富的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的“信心不高”。究其原因，一是海銀財(cái)富希望向高凈值投資者推介白酒、健康管理等服務(wù)實(shí)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)營(yíng)收，但由于產(chǎn)品兌付違約風(fēng)波令高凈值投資者對(duì)海銀財(cái)富有所不滿，所謂客戶協(xié)同效應(yīng)能產(chǎn)生多大價(jià)值，仍在諸多變數(shù)；二是在裁減大量員工后，海銀白酒、健康管理業(yè)務(wù)能否迅速發(fā)展，也有著諸多變數(shù)。
記者獲悉，在去年12月爆發(fā)產(chǎn)品兌付違約風(fēng)波后，今年以來(lái)海銀財(cái)富流失不少業(yè)務(wù)骨干，導(dǎo)致多項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。尤其是白酒業(yè)務(wù)需要較高的市場(chǎng)推廣投入，先建立良好的市場(chǎng)口碑與營(yíng)銷(xiāo)渠道，才能實(shí)現(xiàn)營(yíng)收增長(zhǎng)與業(yè)務(wù)良性循環(huán)發(fā)展，但海銀財(cái)富的財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)致企業(yè)很難在這方面有大投入。
海銀控股財(cái)報(bào)顯示，截至2023年6月30日，海銀控股的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物為8.689億元人民幣（合1.203億美元），要支持保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、健康管理、白酒等多項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展有著較大難度。
此前，海銀控股旗下上海貴酒的部分區(qū)域經(jīng)銷(xiāo)商還上門(mén)“問(wèn)責(zé)”，因?yàn)樯虾ＹF酒承諾的白酒銷(xiāo)售回報(bào)沒(méi)能兌現(xiàn)。
上述海銀投資者認(rèn)為，這都預(yù)示著海銀財(cái)富業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也無(wú)力解決數(shù)百億資金的兌付挑戰(zhàn)。
“目前，相關(guān)部門(mén)介入或許是最好的結(jié)果。一方面海銀財(cái)富涉嫌非法集資，相關(guān)部門(mén)可以查處不法分子，另一方面相關(guān)部門(mén)介入，或許能加快海銀財(cái)富真實(shí)底層資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)與資產(chǎn)出售清算，令投資者能早日拿回部分投資本金�！彼毖�。
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