作為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，養(yǎng)老金融成為我國積極應對人口老齡化挑戰(zhàn)的國家戰(zhàn)略。
國有六大行圍繞國家養(yǎng)老保障體系建設，持續(xù)打造多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務體系，以滿足人民日益增長的養(yǎng)老需求。比如，信貸方面，今年6月末，交通銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額較上年末增長28.83%，超過全行對公貸款平均增幅。適老化服務方面，中國銀行已建成敬老服務達標網(wǎng)點10260家、養(yǎng)老服務示范網(wǎng)點1023家；農(nóng)業(yè)銀行已完成2萬余家網(wǎng)點的適老化改造。
2022年國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標志著我國第三支柱個人養(yǎng)老金融正式啟動。數(shù)據(jù)顯示，目前個人養(yǎng)老金制度已在36個城市和地區(qū)先行試點，金融機構(gòu)開立超過6000萬個賬戶，各類儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品超過500個。
縱深推進養(yǎng)老金融服務體系建設
提升養(yǎng)老金資產(chǎn)管理及托管規(guī)模
公開信息顯示，養(yǎng)老金融是指為應對老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會成員的各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動的總和，包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。
統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融市場，國有大行在半年報中通過專題形式介紹養(yǎng)老金融積極進展。比如，工商銀行方面表示，該行印發(fā)《推動養(yǎng)老金融發(fā)展行動方案》，做深做精養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融；中國銀行(601988)提及，該行全力服務積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三個領(lǐng)域，持續(xù)打造多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務體系；建設銀行培育養(yǎng)老金融品牌“健養(yǎng)安”，促進養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老金融生態(tài)協(xié)同發(fā)展。
養(yǎng)老金金融方面，工商銀行(601398)獨家支持養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌系統(tǒng)建設，完善線上線下社保服務生態(tài)，推動社�？ǹ缡⊥ㄞk。推動養(yǎng)老金受托、賬管、托管、投管業(yè)務發(fā)展。截至今年6月末，集團各項養(yǎng)老金管理規(guī)模4.46萬億元。同時，該行組建養(yǎng)老金融部，完善養(yǎng)老金融委員會并下設養(yǎng)老資產(chǎn)配置專委會。
農(nóng)業(yè)銀行(601288)支持多層次、多支柱養(yǎng)老金體系建設，截至6月末，農(nóng)行實體社�？�、電子社�？�、醫(yī)保碼用戶數(shù)分別達2.72億、1.43億、7201萬戶，三項業(yè)務均居行業(yè)前列。
中國銀行則全面為全國社�；稹⒒攫B(yǎng)老保險、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金提供優(yōu)質(zhì)服務，進一步豐富企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品。今年6月末，該行養(yǎng)老金受托資金規(guī)模2323.64億元，比上年末增加224.78億元，增長10.71%；養(yǎng)老金托管規(guī)模達1.74萬億元。值得一提的是，該行新設立養(yǎng)老金融委員會，負責集團養(yǎng)老金融工作的統(tǒng)籌管理和專業(yè)決策。
建設銀行(601939)在半年報中指出，第一支柱方面，該行持續(xù)推進社�？I(yè)務拓展；第二支柱方面，提升年金業(yè)務母子協(xié)同質(zhì)效，搶抓片區(qū)人才、編外人員等年金業(yè)務機遇，提升養(yǎng)老金資產(chǎn)管理及托管規(guī)模；第三支柱方面，打造全渠道“秒級”順暢開戶體驗，提供全生命周期賬戶服務和全鏈條資金功能，新增691戶養(yǎng)老金托管客戶。
交通銀行(601328)則建立“賬戶、產(chǎn)品、服務”三位一體的綜合服務體系，增厚養(yǎng)老金金融服務基礎。提供個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳存、投資、領(lǐng)取等全鏈條服務，賬戶規(guī)�？焖僭鲩L。
郵儲銀行統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融市場，持續(xù)夯實養(yǎng)老金金融發(fā)展基礎，推出“U享未來”個人養(yǎng)老金服務品牌，同時聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈，以GBC聯(lián)動構(gòu)建養(yǎng)老金融服務場景和銀發(fā)經(jīng)濟金融生態(tài)。
持續(xù)提升渠道適老化服務水平
引導信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜
今年以來，國有六大行適老化服務水平顯著增強。在優(yōu)化老年人支付便利性方面，工商銀行推出親情賬戶、子女代辦等適老服務，拓展同屏輔導、智能語音支持范圍；中國銀行提升老年客戶支付服務能力，加大零錢包發(fā)放力度，累計發(fā)放零錢包約119萬個，適老化網(wǎng)點覆蓋率99.98%；建設銀行持續(xù)改善老年人等群體支付環(huán)境，重點推進“健養(yǎng)安”集團養(yǎng)老綜合服務平臺，積極提升渠道側(cè)涉賭涉詐風險防控能力。
在推進養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點服務方面，工商銀行全面啟動養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點建設，不斷提升網(wǎng)點養(yǎng)老金融服務和適老服務標準化、規(guī)范化水平；農(nóng)業(yè)銀行超2萬家網(wǎng)點完成適老化改造，上半年累計為老年人等特殊群體開展上門服務12.9萬人。
同時，中國銀行持續(xù)提升渠道適老化服務水平，已建成敬老服務達標網(wǎng)點10260家、養(yǎng)老服務示范網(wǎng)點1023家；建設銀行首批打造60家“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點，做實產(chǎn)品權(quán)益、適老服務、養(yǎng)老投教、養(yǎng)老微生態(tài)四大特色；交通銀行則持續(xù)提升網(wǎng)點適老化設施與服務，放寬老年人車貸和信用卡辦理年齡限制；郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點適老服務，加強“愛心窗口”等適老硬件配備。
在老齡化社會日益加劇背景下，國有六大行也在不斷提升線上服務的適老化改造水平。比如，智能掌上銀行方面，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布掌上銀行9.2版，打造養(yǎng)老專屬服務，構(gòu)建“養(yǎng)老專區(qū)”，整合社保、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金入口，提供一站式養(yǎng)老金服務。拓展養(yǎng)老金融服務，推出養(yǎng)老待遇測算、養(yǎng)老繳費等功能；中國銀行在手機銀行“銀發(fā)專區(qū)”開展系列主題活動，發(fā)行定制金融產(chǎn)品，進一步豐富養(yǎng)老個人金融產(chǎn)品體系。
此外，國有六大行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持力度不斷加強，其中，工商銀行印發(fā)投融資支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)意見，完善投向，提升綜合服務能力，持續(xù)加大普惠養(yǎng)老專項再貸款支持力度；農(nóng)業(yè)銀行逐步建立起包含信貸、投資、租賃的多元化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；中國銀行積極參與“城企聯(lián)動普惠養(yǎng)老”專項行動，提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務質(zhì)效，同時用足用好普惠養(yǎng)老專項再貸款政策，向符合條件的普惠養(yǎng)老機構(gòu)和企業(yè)等主體提供優(yōu)惠貸款，助力增加普惠養(yǎng)老服務供給。
建設銀行則將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)管理，提供差別化支持政策，引導信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。積極運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，推進普惠養(yǎng)老再貸款投放。
6月末，交通銀行優(yōu)化健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟領(lǐng)域信貸政策，積極推進普惠養(yǎng)老專項再貸款業(yè)務，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額較上年末增長28.83%，超過全行對公貸款平均增幅；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信客戶數(shù)較上年末增長17.02%。
在其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品方面，農(nóng)業(yè)銀行積極推進商業(yè)養(yǎng)老保險代銷業(yè)務，上半年代理銷售長期養(yǎng)老屬性保險保費192億元；建設銀行創(chuàng)新推出可應用于養(yǎng)老場景的資產(chǎn)服務信托、慈善信托等新產(chǎn)品，優(yōu)化線上渠道養(yǎng)老服務專區(qū)。
提供個人養(yǎng)老金全生命周期服務
持續(xù)豐富相關(guān)產(chǎn)品貨架
2022年，國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標志著我國第三支柱個人養(yǎng)老金融正式啟動。
原中國銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤近日指出，目前我國個人養(yǎng)老金制度已在36個城市和地區(qū)先行實施近兩年的試點。金融機構(gòu)開立的個人養(yǎng)老金賬戶超過6000萬個，推出各類儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品超過500個，商業(yè)養(yǎng)老保險積累養(yǎng)老金的規(guī)模超過6萬億，覆蓋近億人。
半年報顯示，上半年，工商銀行做優(yōu)養(yǎng)老金融服務，全力做好個人養(yǎng)老金全國推廣準備，個人養(yǎng)老金開戶和繳存額市場雙第一。
農(nóng)業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務賬戶數(shù)量、累計繳存金額均居行業(yè)第一梯隊。
中國銀行圍繞“個人養(yǎng)老三支柱”體系，加強個人養(yǎng)老金業(yè)務布局，提供覆蓋養(yǎng)老金開戶、繳費、資產(chǎn)管理的一站式綜合養(yǎng)老服務方案，代銷個人養(yǎng)老金公募基金數(shù)量保持可比同業(yè)領(lǐng)先。
建設銀行持續(xù)豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，完整覆蓋儲蓄、基金、保險、理財四類產(chǎn)品，重點提升子公司產(chǎn)品競爭力。
交通銀行提供個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳存、投資、領(lǐng)取等全鏈條服務，6月末，該行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶較上年末增長21.23%，累計繳存金額較上年末增長31.63%。
郵儲銀行完善個人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務體系，通過網(wǎng)點柜面、手機銀行等渠道，為客戶提供開戶、繳費、產(chǎn)品投資等個人養(yǎng)老金全生命周期服務。優(yōu)化養(yǎng)老金運營體系，推出退休待遇計算器、養(yǎng)老省稅計算器等特色服務。推出“U享未來”個人養(yǎng)老金服務品牌，開展立體化投教宣傳。
談及養(yǎng)老金融，建設銀行執(zhí)行董事、副行長紀志宏在今年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，該行養(yǎng)老金融服務體系建設進一步加快，在做好做優(yōu)特色網(wǎng)點、豐富產(chǎn)品序列、提升個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給、加大產(chǎn)品的創(chuàng)新的力度以及發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢等方面都有較大進展。
紀志宏稱：“養(yǎng)老金的需求非常多元，前景也十分廣闊，發(fā)展正逢其時，也是金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點�！�
中國銀行副行長張小東表示，該行專門成立了養(yǎng)老金融中心，統(tǒng)籌全行的養(yǎng)老金融工作，進一步加強頂層設計，實施3331發(fā)展策略：全面布局養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域，服務政府、企業(yè)、個人三大客群，打造全球化、綜合化、場景化三大優(yōu)勢，構(gòu)建中銀特色養(yǎng)老金融服務體系。
農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，農(nóng)行重點聚焦養(yǎng)老金融，提升服務的品質(zhì)和溫度。提供穩(wěn)健的金融服務，持續(xù)做好養(yǎng)老金融服務，積極開展個人養(yǎng)老金全國的推廣的工作，完善養(yǎng)老儲蓄財富管理、消費信貸等產(chǎn)品體系，做好長輩以前的備老兩大客群差異化產(chǎn)品的供給，更好滿足客戶全生命周期養(yǎng)老金融的需求，幫助客戶實現(xiàn)養(yǎng)老儲備資金安全和穩(wěn)健增值。
同時，林立還稱，著力提升金融服務的溫度，注重發(fā)揮農(nóng)行點多面廣、渠道下沉的特點，擴大了城鄉(xiāng)養(yǎng)老金融服務的覆蓋，持續(xù)推進網(wǎng)點適老化服務和建設工作，努力提供更有溫度的金融服務。
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