作為中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之一，養(yǎng)老金融成為我國積極應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)的國家戰(zhàn)略。
國有六大行圍繞國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)，持續(xù)打造多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，以滿足人民日益增長的養(yǎng)老需求。比如，信貸方面，今年6月末，交通銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額較上年末增長28.83%，超過全行對公貸款平均增幅。適老化服務(wù)方面，中國銀行已建成敬老服務(wù)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)10260家、養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)1023家；農(nóng)業(yè)銀行已完成2萬余家網(wǎng)點(diǎn)的適老化改造。
2022年國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標(biāo)志著我國第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金融正式啟動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示，目前個(gè)人養(yǎng)老金制度已在36個(gè)城市和地區(qū)先行試點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)開立超過6000萬個(gè)賬戶，各類儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超過500個(gè)。
縱深推進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)
提升養(yǎng)老金資產(chǎn)管理及托管規(guī)模
公開信息顯示，養(yǎng)老金融是指為應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和，包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。
統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融市場，國有大行在半年報(bào)中通過專題形式介紹養(yǎng)老金融積極進(jìn)展。比如，工商銀行方面表示，該行印發(fā)《推動(dòng)養(yǎng)老金融發(fā)展行動(dòng)方案》，做深做精養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融；中國銀行(601988)提及，該行全力服務(wù)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三個(gè)領(lǐng)域，持續(xù)打造多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系；建設(shè)銀行培育養(yǎng)老金融品牌“健養(yǎng)安”，促進(jìn)養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)協(xié)同發(fā)展。
養(yǎng)老金金融方面，工商銀行(601398)獨(dú)家支持養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌系統(tǒng)建設(shè)，完善線上線下社保服務(wù)生態(tài)，推動(dòng)社�？ǹ缡⊥ㄞk。推動(dòng)養(yǎng)老金受托、賬管、托管、投管業(yè)務(wù)發(fā)展。截至今年6月末，集團(tuán)各項(xiàng)養(yǎng)老金管理規(guī)模4.46萬億元。同時(shí)，該行組建養(yǎng)老金融部，完善養(yǎng)老金融委員會(huì)并下設(shè)養(yǎng)老資產(chǎn)配置專委會(huì)。
農(nóng)業(yè)銀行(601288)支持多層次、多支柱養(yǎng)老金體系建設(shè)，截至6月末，農(nóng)行實(shí)體社�？ā㈦娮由绫？�、醫(yī)保碼用戶數(shù)分別達(dá)2.72億、1.43億、7201萬戶，三項(xiàng)業(yè)務(wù)均居行業(yè)前列。
中國銀行則全面為全國社�；�、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，進(jìn)一步豐富企業(yè)年金集合計(jì)劃產(chǎn)品。今年6月末，該行養(yǎng)老金受托資金規(guī)模2323.64億元，比上年末增加224.78億元，增長10.71%；養(yǎng)老金托管規(guī)模達(dá)1.74萬億元。值得一提的是，該行新設(shè)立養(yǎng)老金融委員會(huì)，負(fù)責(zé)集團(tuán)養(yǎng)老金融工作的統(tǒng)籌管理和專業(yè)決策。
建設(shè)銀行(601939)在半年報(bào)中指出，第一支柱方面，該行持續(xù)推進(jìn)社保卡業(yè)務(wù)拓展；第二支柱方面，提升年金業(yè)務(wù)母子協(xié)同質(zhì)效，搶抓片區(qū)人才、編外人員等年金業(yè)務(wù)機(jī)遇，提升養(yǎng)老金資產(chǎn)管理及托管規(guī)模；第三支柱方面，打造全渠道“秒級”順暢開戶體驗(yàn)，提供全生命周期賬戶服務(wù)和全鏈條資金功能，新增691戶養(yǎng)老金托管客戶。
交通銀行(601328)則建立“賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)”三位一體的綜合服務(wù)體系，增厚養(yǎng)老金金融服務(wù)基礎(chǔ)。提供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳存、投資、領(lǐng)取等全鏈條服務(wù)，賬戶規(guī)�？焖僭鲩L。
郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融市場，持續(xù)夯實(shí)養(yǎng)老金金融發(fā)展基礎(chǔ)，推出“U享未來”個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)品牌，同時(shí)聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈，以GBC聯(lián)動(dòng)構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)場景和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)。
持續(xù)提升渠道適老化服務(wù)水平
引導(dǎo)信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜
今年以來，國有六大行適老化服務(wù)水平顯著增強(qiáng)。在優(yōu)化老年人支付便利性方面，工商銀行推出親情賬戶、子女代辦等適老服務(wù)，拓展同屏輔導(dǎo)、智能語音支持范圍；中國銀行提升老年客戶支付服務(wù)能力，加大零錢包發(fā)放力度，累計(jì)發(fā)放零錢包約119萬個(gè)，適老化網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率99.98%；建設(shè)銀行持續(xù)改善老年人等群體支付環(huán)境，重點(diǎn)推進(jìn)“健養(yǎng)安”集團(tuán)養(yǎng)老綜合服務(wù)平臺，積極提升渠道側(cè)涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
在推進(jìn)養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方面，工商銀行全面啟動(dòng)養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，不斷提升網(wǎng)點(diǎn)養(yǎng)老金融服務(wù)和適老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平；農(nóng)業(yè)銀行超2萬家網(wǎng)點(diǎn)完成適老化改造，上半年累計(jì)為老年人等特殊群體開展上門服務(wù)12.9萬人。
同時(shí)，中國銀行持續(xù)提升渠道適老化服務(wù)水平，已建成敬老服務(wù)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)10260家、養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)1023家；建設(shè)銀行首批打造60家“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)，做實(shí)產(chǎn)品權(quán)益、適老服務(wù)、養(yǎng)老投教、養(yǎng)老微生態(tài)四大特色；交通銀行則持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)適老化設(shè)施與服務(wù)，放寬老年人車貸和信用卡辦理年齡限制；郵儲(chǔ)銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)適老服務(wù)，加強(qiáng)“愛心窗口”等適老硬件配備。
在老齡化社會(huì)日益加劇背景下，國有六大行也在不斷提升線上服務(wù)的適老化改造水平。比如，智能掌上銀行方面，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布掌上銀行9.2版，打造養(yǎng)老專屬服務(wù)，構(gòu)建“養(yǎng)老專區(qū)”，整合社保、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金入口，提供一站式養(yǎng)老金服務(wù)。拓展養(yǎng)老金融服務(wù)，推出養(yǎng)老待遇測算、養(yǎng)老繳費(fèi)等功能；中國銀行在手機(jī)銀行“銀發(fā)專區(qū)”開展系列主題活動(dòng)，發(fā)行定制金融產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老個(gè)人金融產(chǎn)品體系。
此外，國有六大行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持力度不斷加強(qiáng)，其中，工商銀行印發(fā)投融資支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)意見，完善投向，提升綜合服務(wù)能力，持續(xù)加大普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款支持力度；農(nóng)業(yè)銀行逐步建立起包含信貸、投資、租賃的多元化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；中國銀行積極參與“城企聯(lián)動(dòng)普惠養(yǎng)老”專項(xiàng)行動(dòng)，提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，同時(shí)用足用好普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款政策，向符合條件的普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和企業(yè)等主體提供優(yōu)惠貸款，助力增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給。
建設(shè)銀行則將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)管理，提供差別化支持政策，引導(dǎo)信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。積極運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，推進(jìn)普惠養(yǎng)老再貸款投放。
6月末，交通銀行優(yōu)化健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信貸政策，積極推進(jìn)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款業(yè)務(wù)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額較上年末增長28.83%，超過全行對公貸款平均增幅；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信客戶數(shù)較上年末增長17.02%。
在其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品方面，農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)，上半年代理銷售長期養(yǎng)老屬性保險(xiǎn)保費(fèi)192億元；建設(shè)銀行創(chuàng)新推出可應(yīng)用于養(yǎng)老場景的資產(chǎn)服務(wù)信托、慈善信托等新產(chǎn)品，優(yōu)化線上渠道養(yǎng)老服務(wù)專區(qū)。
提供個(gè)人養(yǎng)老金全生命周期服務(wù)
持續(xù)豐富相關(guān)產(chǎn)品貨架
2022年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標(biāo)志著我國第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金融正式啟動(dòng)。
原中國銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席梁濤近日指出，目前我國個(gè)人養(yǎng)老金制度已在36個(gè)城市和地區(qū)先行實(shí)施近兩年的試點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶超過6000萬個(gè)，推出各類儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品超過500個(gè)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)積累養(yǎng)老金的規(guī)模超過6萬億，覆蓋近億人。
半年報(bào)顯示，上半年，工商銀行做優(yōu)養(yǎng)老金融服務(wù)，全力做好個(gè)人養(yǎng)老金全國推廣準(zhǔn)備，個(gè)人養(yǎng)老金開戶和繳存額市場雙第一。
農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶數(shù)量、累計(jì)繳存金額均居行業(yè)第一梯隊(duì)。
中國銀行圍繞“個(gè)人養(yǎng)老三支柱”體系，加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)布局，提供覆蓋養(yǎng)老金開戶、繳費(fèi)、資產(chǎn)管理的一站式綜合養(yǎng)老服務(wù)方案，代銷個(gè)人養(yǎng)老金公募基金數(shù)量保持可比同業(yè)領(lǐng)先。
建設(shè)銀行持續(xù)豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，完整覆蓋儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)四類產(chǎn)品，重點(diǎn)提升子公司產(chǎn)品競爭力。
交通銀行提供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳存、投資、領(lǐng)取等全鏈條服務(wù)，6月末，該行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶較上年末增長21.23%，累計(jì)繳存金額較上年末增長31.63%。
郵儲(chǔ)銀行完善個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)體系，通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、手機(jī)銀行等渠道，為客戶提供開戶、繳費(fèi)、產(chǎn)品投資等個(gè)人養(yǎng)老金全生命周期服務(wù)。優(yōu)化養(yǎng)老金運(yùn)營體系，推出退休待遇計(jì)算器、養(yǎng)老省稅計(jì)算器等特色服務(wù)。推出“U享未來”個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)品牌，開展立體化投教宣傳。
談及養(yǎng)老金融，建設(shè)銀行執(zhí)行董事、副行長紀(jì)志宏在今年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，該行養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)進(jìn)一步加快，在做好做優(yōu)特色網(wǎng)點(diǎn)、豐富產(chǎn)品序列、提升個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給、加大產(chǎn)品的創(chuàng)新的力度以及發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢等方面都有較大進(jìn)展。
紀(jì)志宏稱：“養(yǎng)老金的需求非常多元，前景也十分廣闊，發(fā)展正逢其時(shí)，也是金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)�！�
中國銀行副行長張小東表示，該行專門成立了養(yǎng)老金融中心，統(tǒng)籌全行的養(yǎng)老金融工作，進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，實(shí)施3331發(fā)展策略：全面布局養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域，服務(wù)政府、企業(yè)、個(gè)人三大客群，打造全球化、綜合化、場景化三大優(yōu)勢，構(gòu)建中銀特色養(yǎng)老金融服務(wù)體系。
農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，農(nóng)行重點(diǎn)聚焦養(yǎng)老金融，提升服務(wù)的品質(zhì)和溫度。提供穩(wěn)健的金融服務(wù)，持續(xù)做好養(yǎng)老金融服務(wù)，積極開展個(gè)人養(yǎng)老金全國的推廣的工作，完善養(yǎng)老儲(chǔ)蓄財(cái)富管理、消費(fèi)信貸等產(chǎn)品體系，做好長輩以前的備老兩大客群差異化產(chǎn)品的供給，更好滿足客戶全生命周期養(yǎng)老金融的需求，幫助客戶實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老儲(chǔ)備資金安全和穩(wěn)健增值。
同時(shí)，林立還稱，著力提升金融服務(wù)的溫度，注重發(fā)揮農(nóng)行點(diǎn)多面廣、渠道下沉的特點(diǎn)，擴(kuò)大了城鄉(xiāng)養(yǎng)老金融服務(wù)的覆蓋，持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)適老化服務(wù)和建設(shè)工作，努力提供更有溫度的金融服務(wù)。
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