證券時報記者 秦燕玲 張艷芬
“我們估計24日之后就沒有休息日了�！币汇y行工作人員對證券時報記者表示。10月12日，全國主要商業(yè)銀行發(fā)布批量調(diào)整存量個人住房貸款利率的操作細則，明確將于10月25日“掐點”主動批量調(diào)整存量房貸利率。屆時，除貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率均將調(diào)整為貸款市場報價利率（LPR）減30個基點。
截至10月13日，包括國有大行、股份制銀行在內(nèi)，以及城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等上百家銀行，集體發(fā)布了批量調(diào)整存量個人住房貸款利率細則公告。多家銀行明確，存量房貸利率調(diào)整將由銀行統(tǒng)一進行批量調(diào)整，不需要客戶提出申請�！皶r間緊，任務(wù)重”成為當前銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)部門的工作寫照。
記者了解到，目前銀行一方面要保證本次存量房貸利率批量調(diào)整進度，另一方面，還要籌劃制定未來個人住房貸款利率定價的長效機制。多數(shù)銀行表示，短期內(nèi)會對銀行息差造成影響，但長期來看，廣大居民還款成本降低，新老房貸利差收窄，客戶提前還款預(yù)計會明顯減少，有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模。
“農(nóng)業(yè)銀行本次房貸利率調(diào)整涉及超900萬的房貸客戶，占房貸客戶總數(shù)的八成以上�！鞭r(nóng)業(yè)銀行個人信貸部有關(guān)負責人對記者表示，為應(yīng)對存量房貸客戶基數(shù)大、分布區(qū)域廣、特殊情形多等挑戰(zhàn)，農(nóng)行前期已制定利率下調(diào)方案，并緊鑼密鼓開展科技系統(tǒng)研發(fā)準備等工作。
根據(jù)中國人民銀行日前發(fā)布的2024年二季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告，截至今年二季度末，全國個人住房貸款余額為37.79萬億元，同比下降2.1%。國有四大行同期個人住房貸款余額合計約為22.3萬億元，占全國比重約為59%。
盡管從總量上看占比不高，但在本輪調(diào)整中，全國股份制商業(yè)銀行面臨與國有大行相似的問題。
“本次工作的挑戰(zhàn)主要是涉及調(diào)整的存量房貸業(yè)務(wù)客戶面廣、筆數(shù)多、情況復(fù)雜、時間緊張�！敝行陪y行有關(guān)部門負責人對記者表示，根據(jù)初步統(tǒng)計，中信銀行存量房貸業(yè)務(wù)中符合本次調(diào)整條件的有近100萬筆。
從全國層面看，中國人民銀行行長潘功勝日前指出，此次存量房貸利率下調(diào)預(yù)計惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。
短期內(nèi)的批量調(diào)整對銀行而言是一次經(jīng)營上的大考�！氨敬未媪糠抠J擬調(diào)降業(yè)務(wù)占比高，基點調(diào)降幅度明顯，息差將面臨一定壓力�！焙阖S銀行有關(guān)部門負責人告訴記者，后續(xù)銀行還將持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快布局財富私行業(yè)務(wù)、專業(yè)咨詢服務(wù)，拓展非息收入渠道，平緩息差收窄產(chǎn)生的影響。
中信銀行有關(guān)部門負責人同樣指出，批量調(diào)整完成后，會減少銀行利息收入。不過，新老房貸利差收窄后，提前還款預(yù)計會明顯減少，有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模。同時，隨著部分客戶還款壓力大幅減小，有助于提高銀行整體貸款質(zhì)量。
9月29日公布的《中國人民銀行公告〔2024〕第11號》明確，11月1日起，滿足一定條件的借款人可同銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商加點幅度及重定價周期。
“為保證本次存量房貸利率批量調(diào)整的進度，讓居民盡快享受低利率優(yōu)惠，本次批量調(diào)整不涉及重定價周期更改等合同變更內(nèi)容�！敝行陪y行有關(guān)部門負責人稱，銀行目前已在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，同步制定個人住房貸款利率定價的長效機制，并加快開發(fā)相應(yīng)的系統(tǒng)功能，后續(xù)為客戶提供相應(yīng)的服務(wù)，保障客戶可以有序申請重定價周期更改等合同變更內(nèi)容。
其他銀行未來工作安排與之類似。農(nóng)業(yè)銀行個人信貸部有關(guān)負責人表示，后續(xù)將按照相關(guān)部門房貸利率管理有關(guān)政策要求，切實做好執(zhí)行落地，做好規(guī)范的金融服務(wù)。恒豐銀行有關(guān)部門負責人則表示，未來將在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，持續(xù)完善按揭貸款定價政策，探索建立存量房利率動態(tài)調(diào)整機制，及時回應(yīng)民生關(guān)切。
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