10月19日，在2024金融街(000402)論壇年會平行論壇“AI+金融賦能數(shù)字金融新篇章”上，十三屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會主任、原中國銀監(jiān)會主席尚福林對人工智能與數(shù)字金融融合賦能發(fā)表最新觀察與建議。
金融是人工智能融合發(fā)展的重要領(lǐng)域。 2023年，中央金融工作會議提出，要加速建設(shè)金融強國，著重做好數(shù)字金融等五篇大文章。根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司（International Data Corporation）的預(yù)測，到2027年，全球金融業(yè)在人工智能的支出將達到970億美元，復(fù)合年增長率為29%，是增速最快的行業(yè)之一。
尚福林表示，在此背景下，金融科技領(lǐng)域必將迎來新一輪的技術(shù)革命。 一方面，人工智能的大模型應(yīng)用已經(jīng)能夠支持語言、視覺、語音等多模態(tài)交互，并展現(xiàn)出更高級別的邏輯推理能力，對賦能金融行業(yè)具有重要意義。另一方面，金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)(603138)為人工智能提供豐富的應(yīng)用場景，金融業(yè)將成為智能化的先行者。
與此同時，人工智能對金融業(yè)經(jīng)營運行將產(chǎn)生深遠影響。人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用有三個核心要素，其中數(shù)據(jù)是關(guān)鍵、技術(shù)是核心、算法是基石。
金融可能是人工智能技術(shù)的最大受益者。人工智能在提升金融服務(wù)效率、提供個性化服務(wù)，以及增強風(fēng)險管理能力方面賦能。
另一方面，人工智能賦能金融也面臨著一些挑戰(zhàn)。 一是在模型不透明風(fēng)險方面。存在難以解釋和追溯輸出結(jié)果的監(jiān)管難題，帶來金融穩(wěn)定性風(fēng)險。同時，廣泛使用訓(xùn)練有偏的信貸審批助手，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險評估和信貸決策的同質(zhì)化，加劇金融的脆弱性。二是在不可預(yù)知的風(fēng)險方面。人工智能根據(jù)過往數(shù)據(jù)訓(xùn)練的結(jié)果，可能無法準(zhǔn)確反映現(xiàn)實和預(yù)測問題。三是在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險方面。人工智能應(yīng)用需處理大量敏感的個人和財務(wù)數(shù)據(jù)，增加了網(wǎng)絡(luò)攻擊的風(fēng)險和數(shù)據(jù)泄露的可能。
基于此，尚福林提出人工智能賦能數(shù)字金融的幾點建議：一是廣泛應(yīng)用，深化融合。一方面，積極探索應(yīng)用場景，通過實踐打磨和完善大模型能力。另一方面，提升場景智能化水平，構(gòu)建數(shù)字化、智能化金融生態(tài)體系。二是加強合作，共建生態(tài)。包括增強合作聯(lián)動、支持關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)、降低應(yīng)用門檻三個方面。三是推進數(shù)字資源共享，提高數(shù)字化水平。包括充分運用好金融業(yè)自身生成和收集的數(shù)據(jù)；通過合法合規(guī)途徑共享互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)以及各類平臺的數(shù)據(jù)信息；共享政府信用信息平臺的數(shù)據(jù)信息。四是守住底線，保障安全。一方面，加強安全標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。不斷完善金融數(shù)據(jù)的安全標(biāo)準(zhǔn)體系，加強法律法規(guī)體系建設(shè)，為金融數(shù)據(jù)安全與隱私保護提供法律保障。另一方面，提升風(fēng)險防范能力。通過人工智能技術(shù)建立風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險。
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