10月25日晚間，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825）披露了2024年度第三季度業(yè)績報(bào)告。該行在戰(zhàn)略指引下，堅(jiān)持差異化定位、特色化發(fā)展、專業(yè)化經(jīng)營，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，精準(zhǔn)賦能區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展，全面做優(yōu)“五篇大文章”，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn)，進(jìn)中提質(zhì)”的三季度答卷。在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會(huì)發(fā)布的2024年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)結(jié)果中，上海農(nóng)商銀行連續(xù)四年蟬聯(lián)城區(qū)農(nóng)商銀行綜合評(píng)價(jià)第一。
資產(chǎn)規(guī)模近1.5萬億元 存貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)“雙升”
2024年前三季度，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持長期主義發(fā)展理念，延續(xù)穩(wěn)中向好的工作總基調(diào)，整體業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健，規(guī)模實(shí)力穩(wěn)步增長，盈利水平有所提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
2024年前三季度，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入204.84億元，同比增長0.34%，其中非利息凈收入52.52億元，同比增長11.76%，在營業(yè)收入中占比25.64%，較上年同期相比上升2.62個(gè)百分點(diǎn)；集團(tuán)前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤104.85億元，同比增長0.81%，保持穩(wěn)步向前的勢(shì)頭。
截至9月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到14766.89億元，較上年末增長6.07%，規(guī)模實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)；貸款和墊款總額7433.17億元，較上年末增長4.47%；吸收存款本金達(dá)10633.94億元，較上年末增長4.62%，存貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)同步增長。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，集團(tuán)不良貸款率為0.97%，與上年末持平，保持在1%以下的良好水平；撥備覆蓋率為364.98%，貸款撥備率為3.53%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至9月末，集團(tuán)核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為14.51%、14.54%、16.95%，資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，并較去年同期有所提升，資本充足水平保持行業(yè)前列。近年來，上海農(nóng)商銀行不斷優(yōu)化資源配置，持續(xù)強(qiáng)化資本精細(xì)化管理，推動(dòng)全行踐行“輕資本”發(fā)展模式，促進(jìn)資本使用和回報(bào)有效平衡。
自上市以來，該行注重股東投資者回報(bào)。9月25日，該行實(shí)施完成2024年中期現(xiàn)金紅利派發(fā)，對(duì)普通股每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.39元（含稅），共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金23.05億元（含稅），成為A股首家實(shí)施2024年中期現(xiàn)金分紅的上市銀行。未來該行將持續(xù)高度重視投資者回報(bào)體驗(yàn)，把維護(hù)股價(jià)穩(wěn)定、提升市值表現(xiàn)與分紅可預(yù)期性作為重要管理目標(biāo)，持續(xù)凸顯上市公司的“溫度”。
精準(zhǔn)發(fā)力扶持實(shí)體 科技型貸款較上年末增長近20%
今年前三季度，上海農(nóng)商銀行圍繞打造“以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系”，以客戶為中心，深化客戶經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)、功能迭代、渠道升級(jí)，著力提升綜合金融服務(wù)能力。此外，該行聚焦科技、普惠、綠色等領(lǐng)域信貸投放，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
上海農(nóng)商銀行做實(shí)客群夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)，持續(xù)推進(jìn)對(duì)公客群精細(xì)化管理。截至9月末，該行公司客戶融資總量（FPA）達(dá)6202.95億元，較上年末增長7.94%；非貸FPA達(dá)1644.57億元，較上年末增長14.41%；對(duì)公貸款余額4802.86億元，較上年末增長6.25%，公司客戶總數(shù)34.56萬戶，較上年末增長0.37%，對(duì)公服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。
作為“五篇大文章”的首篇，科技金融近年來已成為銀行機(jī)構(gòu)發(fā)力的重點(diǎn)。該行圍繞打造“以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系”，引導(dǎo)金融資源涌向原創(chuàng)性科技創(chuàng)新領(lǐng)域。截至9月末，該行科技型企業(yè)貸款余額1102.88億元，較上年末增長19.21%，其中科技型中小企業(yè)貸款規(guī)模占比80.21%；科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)4080家，較上年末增長24.58%。
上海農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)“五專服務(wù)+六維賦能”綜合服務(wù)體系，縱深推進(jìn)“鑫動(dòng)能”客戶綜合服務(wù)。該行大力推進(jìn)對(duì)科技行業(yè)的深入研究，針對(duì)集成電路、生物醫(yī)藥等上海市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)推出具有行業(yè)特色的專屬服務(wù)方案，支持關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新。該行推進(jìn)上海市創(chuàng)新型企業(yè)及“專精特新”企業(yè)的專項(xiàng)金融支持服務(wù)，加強(qiáng)重點(diǎn)科技型企業(yè)的支持力度，累計(jì)成立12家科技金融特色二級(jí)支行、5個(gè)科技金融特色團(tuán)隊(duì)，為上海市224家“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和2059家“專精特新”中小企業(yè)提供授信服務(wù)，授信余額分別為100.66億元、422.57億元；“鑫動(dòng)能”培育庫企業(yè)達(dá)1030家。
該行堅(jiān)持區(qū)域定位，貫徹“做小做散”，深化“政會(huì)銀企”渠道合作，優(yōu)化布局普惠小微客群經(jīng)營體系，科技賦能完善產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)流程，增量擴(kuò)面不斷拓展普惠業(yè)務(wù)觸達(dá)范圍，普惠金融提質(zhì)增效。截至9月末，該行普惠小微貸款余額810.49億元。持續(xù)支持上海地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)，深化銀村合作，加大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，截至9月末，涉農(nóng)貸款余額669.49億元，其中普惠涉農(nóng)貸款余額150.36億元，保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場(chǎng)領(lǐng)先地位。
該行積極拓展綠色投融資規(guī)模，持續(xù)推進(jìn)綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力打造可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系。截至9月末，該行綠色信貸余額達(dá)到791.14億元，較上年末增幅28.79%；表內(nèi)綠色債券投資余額達(dá)到152.26億元，較上年末增幅31.84%；表外理財(cái)投資綠色債券余額達(dá)到22.76億元，較上年末增幅6.38%；綠色租賃余額達(dá)到156.28億元，較上年末增幅54.02%，實(shí)現(xiàn)綠色信貸、債券、租賃等領(lǐng)域規(guī)模的顯著增長。
全面深化零售轉(zhuǎn)型 負(fù)債成本壓降成效持續(xù)顯現(xiàn)
今年前三季度，上海農(nóng)商銀行圍繞“打造以財(cái)富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系”，聚焦價(jià)值創(chuàng)造，零售轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。截至9月末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7856.58億元，較上年末增長5.33%，管理個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升；個(gè)人客戶數(shù)（不含信用卡客戶）2436.08萬戶，較上年末增長4.80%，客群經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。
值得關(guān)注的是，該行持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，在規(guī)模穩(wěn)健增長的同時(shí)，存款付息率持續(xù)壓降，負(fù)債成本穩(wěn)中有降。截至9月末，該行人民幣儲(chǔ)蓄存款付息率較上年末壓降24BPs，2023年至今已累計(jì)下降43BPs，負(fù)債優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步強(qiáng)化。
上海農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)穩(wěn)健財(cái)富管理體系，構(gòu)建以客戶多元化資產(chǎn)配置為核心、穩(wěn)健財(cái)富管理為特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系。該行持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，豐富財(cái)富產(chǎn)品類型，通過供給客群專屬大額存單和理財(cái)產(chǎn)品，打造差異化產(chǎn)品配置，滿足各類人群的多元化、個(gè)性化金融服務(wù)需求。截至9月末，該行儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額5464.27億元，較上年末增長7.50%；非儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額2392.31億元，較上年末增長0.70%。
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面，該行持續(xù)推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與管理體系優(yōu)化，積極響應(yīng)國家擴(kuò)大消費(fèi)的相關(guān)政策措施，在提前還貸規(guī)模持續(xù)高位的情況下，加大信貸投放力度，個(gè)人貸款規(guī)模自二季度開始呈現(xiàn)較好增長態(tài)勢(shì)。截至9月末，該行個(gè)人貸款余額（不含信用卡）1882.96億元，其中房產(chǎn)按揭類貸款余額1003.66億元，前三季度累計(jì)房產(chǎn)按揭類貸款投放量較去年同期提升超40%。
與此同時(shí)，上海農(nóng)商銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，全面深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，注重客戶線上金融旅程，豐富線上渠道服務(wù)內(nèi)容，渠道協(xié)同一體化經(jīng)營逐步提升。截至9月末，該行建成940余家公益服務(wù)站點(diǎn)，基本實(shí)現(xiàn)街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋；個(gè)人線上渠道用戶數(shù)639.65萬戶，較上年末增長4.30%，電子渠道承載了全行96.39%的理財(cái)和97.64%的基金交易，數(shù)字賦能零售金融的動(dòng)能增強(qiáng)。
展望下階段，上海農(nóng)商銀行表示，將進(jìn)一步深化綜合金融服務(wù)理念，加大對(duì)民營、制造等領(lǐng)域的金融支持，扎實(shí)做好信貸投放，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高財(cái)富管理價(jià)值貢獻(xiàn)，推進(jìn)非利息凈收入高質(zhì)量發(fā)展，保持信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定，堅(jiān)定走內(nèi)涵式發(fā)展之路。
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