10月28日，青島銀行交出了一份穩(wěn)中有進的三季度答卷。報告顯示，前三季度青島銀行多項關(guān)鍵指標持續(xù)向好，實現(xiàn)營業(yè)收入104.86億元，同比增長8.14%；實現(xiàn)歸母凈利潤34.55億元，同比增長15.60%。資產(chǎn)規(guī)模達6689.82億元，較上年末增長10.03%。
扎實、穩(wěn)健的業(yè)績檢驗了青島銀行發(fā)展的韌性和可持續(xù)發(fā)展的能力，也側(cè)面反映出其戰(zhàn)略堅守的穩(wěn)定性和延續(xù)性。青島銀行在服務實體經(jīng)濟的同時，不斷推進自身業(yè)務的深度與廣度，使其每一步都走得更加堅實和立體。
多利潤板塊協(xié)同發(fā)力 業(yè)績穩(wěn)健增長
面對當下疊加信貸需求不足、息差收窄壓力等挑戰(zhàn)，深諳行穩(wěn)致遠之道的青島銀行，在今年前三季度再次展現(xiàn)出發(fā)展穩(wěn)定性。
拆解這一“穩(wěn)”字，首先體現(xiàn)在規(guī)模層面。對于任何一家銀行來說，資產(chǎn)規(guī)模不僅直接關(guān)系著市場地位，更是衡量其發(fā)展的首要指標。截至三季度末，青島銀行資產(chǎn)規(guī)模達6689.82億元，較上年末增長10.03%。
除去總體規(guī)模的攀升，青島銀行在經(jīng)營端的“穩(wěn)”，同樣可圈可點。今年前三季度，青島銀行實現(xiàn)營業(yè)收入104.86億元，同比增長8.14%；實現(xiàn)歸母凈利潤34.55億元，同比增長15.60%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）達12.68%，同比提高0.47個百分點。
業(yè)績僅是展示窗口，增長韌性則是內(nèi)核動能。在對公、零售、金融市場三大基本盤上，青島銀行均呈現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展勢頭。
公司端，青島銀行專注對公業(yè)務的轉(zhuǎn)型升級，堅持深化、細化客群經(jīng)營，加大科技、普惠、綠色、制造業(yè)等重點領(lǐng)域貸款投放，貸款規(guī)模持續(xù)擴大。截至三季度末，該行客戶貸款總額3311.27億元，比上年末增長10.34%；其中公司類貸款總額2526.30億元，較上年末增長14.31%，高出整體貸款增速3.97個百分點。
零售端，青島銀行秉持“幸�！づ惆椤睘楹诵牡目蛻艚�(jīng)營理念，重點聚焦客戶多元化金融需求，全面搭建精細化經(jīng)營和服務體系，不斷深挖零售業(yè)務護城河，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，加速構(gòu)建輕型銀行。截至三季度末，青島銀行客戶存款總額4281.92億元，較上年末增長10.91%；其中個人存款2116.41億元，較上年末增長12.31%。
全方位提升綜合經(jīng)營質(zhì)效的同時，青島銀行主動把握債市上行契機，增加投資及估值收益，帶動非利息收入增長。今年前三季度，青島銀行實現(xiàn)非利息收入32.20億元，同比增長14.40%；其中，投資收益和公允價值變動損益合計18.42億元，同比增加3.96億元。
公司業(yè)務、零售業(yè)務與金融市場多利潤板塊協(xié)同發(fā)力，奠定了青島銀行獨特的競爭優(yōu)勢，從而確保了在經(jīng)濟波動周期下仍能維持穩(wěn)健的增長步伐。
金融活水精準灌溉 賦能成效顯著
金融是國民經(jīng)濟的血脈，九月下旬以來，金融部門相繼發(fā)布一攬子增量政策，釋放出穩(wěn)經(jīng)濟、提振市場的強烈信號。在這個關(guān)鍵的窗口時期，銀行作為金融體系的核心，承擔著支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要角色。
立足于經(jīng)濟強省的青島銀行，早已將金融賦能實體的理念深植于心。今年以來，青島銀行圍繞“五篇大文章”，布局“八大新賽道”，推動普惠小微企業(yè)金融服務向深向細，積極探索藍綠色、衛(wèi)健養(yǎng)老及優(yōu)質(zhì)制造業(yè)等重點業(yè)務發(fā)展路徑。
為塑造科技金融特色名片，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，面對科創(chuàng)企業(yè)“高成長、輕資產(chǎn)、快迭代”的特有屬性，青島銀行從機制、模式、產(chǎn)品等多個維度入手，推出“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)快貸”“人才快貸”等三大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供多維度、深層次、全方位的科技金融產(chǎn)品與服務。
在普惠金融方面，青島銀行通過完善普惠專營機制，不斷加大向小微企業(yè)傾斜金融資源配置，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，優(yōu)化線上普惠業(yè)務，提升企業(yè)獲貸便捷性。財報數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，普惠型小微貸款（客戶范圍為單戶授信1000萬元以下的小型微型企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主，不含貼現(xiàn)）余額423.53億元，比上年末增加85.07億元，增長25.13%。
在低碳經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的浪潮中，青島銀行更是憑借其敏銳的市場洞察力和創(chuàng)新的金融服務模式，緊密契合地方經(jīng)濟特色與社會發(fā)展需求，勇立綠色金融與藍色金融的風口，走出了一條特色化發(fā)展之路。
10月25日，2024海洋合作發(fā)展論壇第四場平行論壇在青島西海岸舉行，青島銀行正式發(fā)布“青出于藍”藍色金融品牌。據(jù)悉，青島銀行從信貸、結(jié)算、財富管理等多層次為涉海企業(yè)提供專屬服務，打造了五大類別共計14款藍色金融產(chǎn)品矩陣，藍色金融貸款余額近170億元，服務涉海企業(yè)超過400家，“青出于藍 綠金青銀”的“金”字招牌深入人心。
從這個角度來說，青島銀行之所以能夠在高質(zhì)量增長之路穩(wěn)健前行，秘鑰就在于，其與實體經(jīng)濟之間“共生共榮”的價值生態(tài)。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升 價值底色凸顯
防控風險是金融行業(yè)的永恒主題。對銀行業(yè)而言，資產(chǎn)質(zhì)量越“硬”，市場信心越“足”，銀行價值越“高”。青島銀行在穩(wěn)健增長的同時，不斷提升風控能力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)。
截至三季度末，青島銀行的不良貸款率為1.17%，較年初下降了0.01個百分點。若將時間跨度拉長，可以發(fā)現(xiàn)這一指標已連續(xù)六年呈現(xiàn)下降趨勢。盡管不良貸款率持續(xù)改善，青島銀行依然保持審慎的風險管理態(tài)度，將撥備覆蓋率提升至245.71%，較年初提高了19.75個百分點。
此外，報告期內(nèi)，青島銀行加快推進資本集約型發(fā)展模式，內(nèi)源性資本補充不斷夯實，同時受資本新規(guī)實施的積極影響，各級資本充足率均有所提升。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，該行核心一級資本充足率8.90%，比上年末提高0.48個百分點；一級資本充足率10.49%，比上年末提高0.39個百分點；資本充足率13.15%，比上年末提高0.36個百分點。
青島銀行始終堅持做強、做精、做出特色，使其愈發(fā)彰顯出績優(yōu)股的價值本色。今年以來，青島銀行股價穩(wěn)步提升，贏得了資本市場的廣泛認可。同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至10月25日，青島銀行收盤價為3.70元/股，年內(nèi)漲幅達27%。
得益于青島銀行自身的穩(wěn)健經(jīng)營、優(yōu)異成長性，多家券商發(fā)布研報對其進行“買入”評級。如10月21日太平洋證券在研報中以“規(guī)模穩(wěn)步擴張，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；凈息差保持穩(wěn)定，盈利壓力緩解；對公資產(chǎn)質(zhì)量夯實，資本安全邊際提升”對青島銀行取得的成績進行總結(jié)。
青島銀行正以其穩(wěn)健的步伐向著更高的目標邁進，成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中不可或缺的力量。未來，青島銀行將繼續(xù)深化與實體經(jīng)濟的融合共生，致力于實現(xiàn)更為廣闊的發(fā)展前景，為股東和社會創(chuàng)造更大的價值。
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