10月底，上市銀行三季報(bào)迎來密集披露期，利潤、凈息差仍是市場最關(guān)注的財(cái)務(wù)指標(biāo)。截至10月30日，已經(jīng)披露數(shù)據(jù)的幾家銀行利潤、營收分化加劇，凈息差還普遍處于下行通道。
作為西安本土城商行，西安銀行于10月30日晚間披露2024前三季度業(yè)績情況：營業(yè)收入為55.29億元，同比增長9.69%；歸母凈利潤為19.27億元，同比增長1.14%。
單看第三季度，其業(yè)績提速更為明顯，營收、歸母凈利潤分別同比增長17.98%、3.07%，在凈息差和利潤下滑壓力的當(dāng)下，西安銀行實(shí)現(xiàn)營收、凈利雙增長，資產(chǎn)總額、存貸款規(guī)模穩(wěn)步上升，用實(shí)打?qū)嵉臉I(yè)績向市場傳遞出積極信號。
三季度營收同比增長17.98%
報(bào)告顯示，西安銀行前三季度營業(yè)收入為55.29億元，同比增長9.69%；歸母凈利潤為19.27億元，同比增長1.14%。
目前上市銀行三季報(bào)正在陸續(xù)出爐，業(yè)績分化明顯。2024年前三季度，銀行盈利情況有所分化，有銀行營業(yè)收入同比增長超11%，也有銀行營業(yè)收入同比下降超13%。在經(jīng)濟(jì)增速減緩周期和下調(diào)政策利率過程中，部分競爭力弱或者經(jīng)營不穩(wěn)健的商業(yè)銀行會受到更突出的影響，尤其是城商行間的競爭更為激烈。
通過對商業(yè)銀行的經(jīng)營數(shù)據(jù)側(cè)面觀察，近年來或受息差收窄的影響，上市銀行業(yè)績增速明顯放緩，合計(jì)營收同比增速由2021年末7.75%的高點(diǎn)快速降至2024年6月的-2%；上市銀行歸母凈利潤同比增速也在波動中減慢，由2021年末的約12%降至0.4%。
相較于前兩個(gè)季度而言，三季度西安銀行的業(yè)績繼續(xù)提速：7-9月，西安銀行營收達(dá)到19.07億元，同比增長17.98%；歸母凈利潤5.90億元，同比增長3.07%。在當(dāng)前銀行業(yè)營收、凈利增速皆收窄的普遍情況下，西安銀行“抗打”的業(yè)績表現(xiàn)，無疑向市場傳遞出積極信號。
截至報(bào)告期末，本公司資產(chǎn)總額4497.44億元，較上年末增加175.43億元，增幅4.06%，其中貸款及墊款本金總額2200.69億元，較上年末增加171.47億元，增幅8.45%；負(fù)債總額4170.42億元，較上年末增加157.67億元，增幅3.93%，其中存款本金總額3143.71億元，較上年末增加205.85億元，增幅7.01%；股東權(quán)益327.02億元，較上年末增加17.76億元，增幅5.74%。
面對本輪周期，銀行業(yè)普遍優(yōu)化資債結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大貸款規(guī)模、提升負(fù)債質(zhì)量，同時(shí)拓展低成本資金來源，吸收存款持續(xù)增長，為度過周期準(zhǔn)備厚實(shí)家底。西安銀行堅(jiān)持“穩(wěn)健審慎、主動進(jìn)取”的風(fēng)控策略，截至報(bào)告期末，本公司核心一級資本充足率和資本充足率分別為9.98%和12.26%
存貸兩端持續(xù)增長
面對凈息差和利潤下滑壓力，銀行業(yè)集體承壓，商業(yè)銀行努力挖掘新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，“向內(nèi)生長”、降本增效已然成為全行業(yè)共同的課題。
平安銀行董事會秘書周強(qiáng)在該行中期業(yè)績發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)在打一場息差的保衛(wèi)戰(zhàn)，息差既是一個(gè)經(jīng)營結(jié)果，更是一個(gè)非常重要的經(jīng)營策略。手工補(bǔ)息是一次性的因素，今后更多看的是各家銀行存款的能力、存款的基礎(chǔ)。
2024前三季度，西安銀行存貸領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)較大增長，其中貸款及墊款本金總額2,200.69億元，較上年末增加171.47億元，增幅8.45%；存款本金總額3,143.71億元，較上年末增加205.85億元，增幅7.01%。
存貸兩端的“信任”，來自西安銀行立足本土特色，走出特色化經(jīng)營之道。西安銀行從提升客戶體驗(yàn)、著力生態(tài)場景建設(shè)以及強(qiáng)化智慧運(yùn)營加強(qiáng)數(shù)字金融，夯實(shí)公司金融綜合化服務(wù)能力，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
同時(shí)，還積極探索普惠金融線上服務(wù)模式，陸續(xù)上線小微企業(yè)“西銀e貸”保證貸款、“科企e貸”“房抵貸”和“煙商貸”等小微信貸產(chǎn)品，便利企業(yè)結(jié)算與融資，有效滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。截至今年8月底，西安銀行參投的全國首單技術(shù)產(chǎn)權(quán)ABS掛牌上市、西安銀行首筆“技術(shù)研發(fā)貸”成功發(fā)放。
穩(wěn)住存貸基本盤的同時(shí)，公司前三季度手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2.76億元，相比上年末增長超30%，投資收益8.34億元，相比上年末增長超10%，包括投資收益、財(cái)富管理、國際業(yè)務(wù)等正在成長中的“第二曲線”亦成為業(yè)績持續(xù)上揚(yáng)的動力。
以投資收益為例，西安銀行就通過打造投研能力、信評能力和交易能力為抓手，加強(qiáng)對政策和市場研判，進(jìn)一步挖掘投資品種，提升資本利得收益，發(fā)揮“南向通”牌照優(yōu)勢，拓寬收益來源。
在銀行業(yè)打響息差“保衛(wèi)戰(zhàn)”的當(dāng)下，西安銀行實(shí)現(xiàn)營收、凈利雙增長，同時(shí)資產(chǎn)總額、存貸款規(guī)模穩(wěn)步上升，在“數(shù)字化、特色化、綜合化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型下，其或已經(jīng)尋找到了一條“立足當(dāng)下、內(nèi)向生長”的可行路徑。
（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）
每日經(jīng)濟(jì)新聞
【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點(diǎn)，與和訊網(wǎng)無關(guān)。和訊網(wǎng)站對文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立，不對所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評論