近年來，外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式成為我國外貿(mào)發(fā)展的有生力量，以跨境電商為主的新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，也是國際貿(mào)易發(fā)展的重要趨勢。交通銀行緊跟外貿(mào)新業(yè)態(tài)客群的結(jié)算、融資需求，整合協(xié)調(diào)各方資源，持續(xù)創(chuàng)新跨境金融服務(wù)，助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。
作為第七屆中國國際進(jìn)口博覽會(huì)“核心支持企業(yè)”，交通銀行主辦“數(shù)字賦能普惠金融”虹橋論壇會(huì)員論壇，發(fā)布“普惠外貿(mào)新動(dòng)能服務(wù)方案”，方案涵蓋跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)、市場采購貿(mào)易、中歐班列及外貿(mào)融資等重點(diǎn)領(lǐng)域，致力于構(gòu)建全鏈條金融服務(wù)體系，助力外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
積極服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)、新模式
受益于國家和地方政策的積極支持，跨境電商已成為中國最具發(fā)展活力的新業(yè)態(tài)之一。多地政府相繼推出各項(xiàng)促進(jìn)跨境電商發(fā)展的政策，加大對(duì)跨境電商經(jīng)營主體和產(chǎn)業(yè)基地的扶持力度。這些政策紅利的釋放，推動(dòng)了大量電商企業(yè)及上下游產(chǎn)業(yè)紛紛落地，加速形成聚集效應(yīng)。交通銀行針對(duì)跨境電商企業(yè)最為關(guān)注的資金安全、回款時(shí)效、交易費(fèi)率三大難題，打造了“絲路電商”綜合服務(wù)方案。企業(yè)僅需登錄交行網(wǎng)銀，即可辦理協(xié)議簽約、賬戶申請(qǐng)、店鋪管理、訂單匹配、跨境結(jié)算和數(shù)據(jù)申報(bào)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)掌握到賬進(jìn)度。
一位多年從事外貿(mào)出口的小微電商經(jīng)營者分享道：以往在境外電商平臺(tái)的銷售回款流程繁瑣，到賬周期長、手續(xù)費(fèi)高、資金安全難以保障。使用了交通銀行的跨境電商金融服務(wù)后，貨款回流效率顯著提升，結(jié)算成本大幅降低，為企業(yè)的跨境經(jīng)營提供了極大便利。
除了跨境電商，外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)也是重要的新業(yè)態(tài)模式。國務(wù)院在《加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》中指出，要進(jìn)一步支持外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)健康發(fā)展。交通銀行充分運(yùn)用云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù)，直聯(lián)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，提供供應(yīng)鏈管理金融服務(wù)。運(yùn)用高效的子賬簿賬戶服務(wù)，幫助外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)自動(dòng)識(shí)別委托客戶回款，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)收匯款項(xiàng)自動(dòng)清分，縮短業(yè)務(wù)流程。平臺(tái)外貿(mào)企業(yè)可實(shí)時(shí)追蹤資金狀態(tài)，資金周轉(zhuǎn)效率有效提升。
另一大新業(yè)態(tài)則是市場采購貿(mào)易平臺(tái)，平臺(tái)為專業(yè)市場“多品種、多批次、小批量”出口提供一站式服務(wù)，具有通關(guān)便捷、稅收優(yōu)惠等特點(diǎn)，已在多地成功試點(diǎn)。隨著便利化程度的有效提升，開展外貿(mào)業(yè)務(wù)的商戶不斷增加，產(chǎn)品競爭力不斷增強(qiáng)。交通銀行對(duì)接市場采購貿(mào)易平臺(tái)及其運(yùn)營機(jī)構(gòu)，切實(shí)提升跨境貿(mào)易全流程的數(shù)字化、智能化水平，支持平臺(tái)備案商戶一站式辦理跨境結(jié)算、匯兌業(yè)務(wù)，形式靈活、便捷高效。
打造運(yùn)輸場景專屬服務(wù)方案
為了更好地將金融創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和具體業(yè)務(wù)場景相結(jié)合，交通銀行聚焦航運(yùn)、鐵運(yùn)場景，分別打造“航運(yùn)管家”、“智匯班列”等場景金融方案，助力疏通外貿(mào)新業(yè)態(tài)運(yùn)輸“毛細(xì)血管”。
“中歐班列”是高質(zhì)量共建“一帶一路”的生動(dòng)實(shí)踐。2023年10月，中鐵聯(lián)集鄭州中心站依然燈火通明，一片繁忙景象。伴隨著轟鳴的汽笛聲，第一萬列“中豫號(hào)”中歐班列緩緩駛出站臺(tái)。2024年，是“中豫號(hào)”運(yùn)營主體鄭州國際陸港開發(fā)建設(shè)有限公司成立第十年，也是“中豫號(hào)”進(jìn)行市場化運(yùn)營改革的關(guān)鍵一年。業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長、本外幣資金入賬難、訂單收款對(duì)賬難、運(yùn)費(fèi)收款匯兌損益高是客戶目前業(yè)務(wù)發(fā)展的主要難題。
在充分了解客戶業(yè)務(wù)模式和實(shí)際訴求后，交通銀行向客戶介紹了“智匯班列”綜合金融服務(wù)方案，逐一破解了客戶的痛點(diǎn)難題：在結(jié)算方面，實(shí)現(xiàn)了本外幣自動(dòng)申報(bào)入賬、訂單發(fā)票賬單自動(dòng)匹配對(duì)賬；在匯兌方面，通過短期鎖匯在入賬前實(shí)現(xiàn)無感購匯、配合我行其他匯率產(chǎn)品，幫助客戶規(guī)避匯兌損益風(fēng)險(xiǎn)；在融資方面，通過貿(mào)易融資、外貿(mào)貸等產(chǎn)品為客戶提供資金支持。目前，交通銀行已與客戶完成了全流程對(duì)接梳理，并完成了系統(tǒng)對(duì)接。
通過科技賦能，交通銀行切實(shí)幫助客戶實(shí)現(xiàn)降本增效，積極推進(jìn)中歐班列主要線路運(yùn)營跑出“加速度”，助力中部地區(qū)崛起，為共建“一帶一路”積極貢獻(xiàn)金融力量。
破解小微外貿(mào)企業(yè)融資難題
交通銀行積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融發(fā)展的決策部署，聚焦外貿(mào)小微企業(yè)融資痛點(diǎn)提供解決方案。依托上海城市區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施，通過“滬貸批次貸”普惠金融主動(dòng)授信場景，解決了民營中小微企業(yè)融資門檻高和輕資產(chǎn)特征中的融資難問題。
針對(duì)民營中小企業(yè)普遍缺乏抵押物、缺少可供參考的信用等現(xiàn)實(shí)問題，交通銀行創(chuàng)新信用類融資產(chǎn)品，大力發(fā)展普惠數(shù)字化金融服務(wù)方案。針對(duì)不同行業(yè)領(lǐng)域、處于不同成長階段的小微企業(yè)、民營企業(yè)，精準(zhǔn)對(duì)標(biāo)普惠客戶的外貿(mào)特征，提供差異化金融服務(wù)方案，助力外貿(mào)增質(zhì)穩(wěn)量，更好踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)根本宗旨。
以上海市政府區(qū)塊鏈場景應(yīng)用項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目依托上海城市區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施，整合億通國際、聯(lián)合征信、中國信保以及交通銀行四方信息，通過模型共建和區(qū)塊鏈隱私計(jì)算，形成“交通銀行信保融資主動(dòng)授信客戶清單”。
圍繞清單客戶，交通銀行深度整合企業(yè)公共數(shù)據(jù)、外貿(mào)經(jīng)營數(shù)據(jù)等多維度信用信息，通過普惠金融（外貿(mào)貸）專屬模型進(jìn)行精準(zhǔn)計(jì)算，為其提供融資的線上申請(qǐng)、線上審批、線上簽約及線上提用的全流程線上化服務(wù)，融資秒到賬，在較大程度上緩解了民營中小微企業(yè)的融資難問題。
未來，交通銀行將繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)營綜合化、服務(wù)全球化的優(yōu)勢，加強(qiáng)普惠外貿(mào)金融服務(wù)，為貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。
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