11月20日，民生銀行舉行2024年第三季度業(yè)績說明會。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，前三季度民生銀行集團(tuán)層面營業(yè)收入1016.60億元。業(yè)績說明會上，民生銀行副行長、董事會秘書李彬報(bào)告該行經(jīng)營情況，指出前三季度持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型，拓客戶、優(yōu)結(jié)構(gòu)、降成本、穩(wěn)息差，努力實(shí)現(xiàn)環(huán)比改善，促進(jìn)經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。
一直以來，小微業(yè)務(wù)是民生銀行的特色業(yè)務(wù)和優(yōu)勢業(yè)務(wù)。民生銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在業(yè)績說明會上提到，近年來，為了解決普惠金融增量擴(kuò)面、降低小微企業(yè)融資成本和可持續(xù)發(fā)展這三大問題，持續(xù)保持民生銀行在小微領(lǐng)域的優(yōu)勢，該行堅(jiān)持從產(chǎn)品思維回歸到客戶思維，切實(shí)地以客戶為中心，圍繞小微客戶的切身需求從資源配置、機(jī)構(gòu)考核、隊(duì)伍建設(shè)、評價體系等方面加大對普惠金融業(yè)務(wù)的傾斜力度，深入推進(jìn)小微金融戰(zhàn)略，主動做好“普惠大文章”。
中小企業(yè)授信客戶數(shù)比上年末增長23.66%
民生銀行副行長、董事會秘書李彬現(xiàn)場重點(diǎn)介紹了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、凈息差等情況。
一是客戶數(shù)量穩(wěn)定增長，經(jīng)營基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。民生銀行深入踐行以客戶為中心的經(jīng)營理念，不斷完善客群分層分類以及一體化營銷體系，對公客戶及零售客戶數(shù)量均實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長。9月末，民生銀行總、分行級戰(zhàn)略客戶1,992戶，比上年末增長303戶；機(jī)構(gòu)客戶數(shù)38,582戶，比上年末增長12.87%；中小企業(yè)授信客戶數(shù)43,911戶，比上年末增長23.66%；零售客戶數(shù)13,430.92萬戶，比上年末增長4.34%，其中私人銀行客戶數(shù)比上年末增長超10%。
二是重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)深耕，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。該行聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)推動供應(yīng)鏈、中小微、代發(fā)、支付結(jié)算、按揭等重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)規(guī)模及效益穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。9月末，民生銀行集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款總額44,410.38億元，比上年末增加561.61億元，增幅1.28%，在資產(chǎn)總額中占比57.69%，比上年末提升0.56個百分點(diǎn)。本行制造業(yè)、綠色信貸、普惠小微貸款增幅均高于貸款平均增速。重點(diǎn)業(yè)務(wù)方面，供應(yīng)鏈融資余額2,243.29億元，比上年末增長59.92%；個人信用類消費(fèi)貸款“民易貸”余額538.98億，比上年末增加75.29億，增幅16.24%；按揭貸款累計(jì)投放677.58億，同比增長46.19億。
三是凈息差持續(xù)改善，營業(yè)收入環(huán)比增長。該行積極應(yīng)對市場環(huán)境變化，將穩(wěn)定凈息差作為重要目標(biāo)，持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，加大存款成本管控力度。前三季度，集團(tuán)存款付息率2.19%，較上半年改善0.05個百分點(diǎn)；凈息差1.40%，較上半年提升0.02個百分點(diǎn)。同時，我行代理、托管、銀行卡等手續(xù)費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)環(huán)比增長。集團(tuán)三季度單季營業(yè)收入345.3億元，環(huán)比增長16.8億元。
四是資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步運(yùn)行，量價質(zhì)平衡發(fā)展。該行穩(wěn)步提升全面風(fēng)險管理能力，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控，促進(jìn)量、價、質(zhì)平衡。9月末，集團(tuán)不良貸款總額656.30億元，比上年末增加5.33億元；不良貸款率1.48%，與上年末持平。
風(fēng)險管理策略組合運(yùn)用
小微業(yè)務(wù)是民生銀行的特色業(yè)務(wù)和優(yōu)勢業(yè)務(wù)。業(yè)績說明會上，民生銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹，截至9月30日，該行小微貸款余額8,481.08億元，比上年末增加568.92億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額6,538.55億元，比上年末增加415.86億元，平均發(fā)放利率4.37%；普惠型涉農(nóng)貸款余額374.67億元，比上年末增加115.48億元；該行2,456家網(wǎng)點(diǎn)面向小微企業(yè)提供服務(wù)，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為50.90萬戶。
普惠金融業(yè)務(wù)面臨收益與風(fēng)險的關(guān)系問題。民生銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)，該行注重量化風(fēng)險和收益，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險調(diào)整后收益管理，今年以來積極采取多項(xiàng)組合措施：
一是強(qiáng)化業(yè)務(wù)組合及結(jié)構(gòu)管理。對區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品進(jìn)行組合管理，強(qiáng)化抵押與信用、線上與線下的結(jié)構(gòu)管理。深耕大灣區(qū)、長三角、京津冀、成渝等重點(diǎn)區(qū)域，聚焦法人、線上化、信用類產(chǎn)品投放，提升中長期貸款業(yè)務(wù)占比。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著，近年來新審批貸款資產(chǎn)質(zhì)量均保持良好態(tài)勢。
二是加強(qiáng)風(fēng)險管理的主動性、前瞻性和一體化。對存量風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行前瞻性識別和主動壓降退出，通過提升風(fēng)險探查水平及時止損，加強(qiáng)對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客群的壓力測試與業(yè)務(wù)督導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)存量業(yè)務(wù)風(fēng)險“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。同時強(qiáng)化貸后集中運(yùn)營賦能，并配套專門的監(jiān)測預(yù)警、貸后檢查、催清收策略及多元化資產(chǎn)處置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸后體系化管理能力的升級，建立一體化的預(yù)警、催收、清收、處置、核銷管理機(jī)制。
三是推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)。全面升級重點(diǎn)產(chǎn)品及項(xiàng)目風(fēng)控體系，建立標(biāo)準(zhǔn)化的策略評審機(jī)制，推進(jìn)客戶級額度體系構(gòu)建、反欺詐功能優(yōu)化等風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工作，組建分行小微風(fēng)險專崗團(tuán)隊(duì)，各條線協(xié)同提升風(fēng)險管控能力；同時引入包括園區(qū)、供應(yīng)鏈、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、反欺詐數(shù)據(jù)等外部數(shù)據(jù)源，通過完善客戶畫像深入洞察識別客戶，持續(xù)提升風(fēng)險識別能力和小微客戶綜合服務(wù)能力。
總體來看，民生銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，通過一整套風(fēng)險管理策略的組合運(yùn)用，有信心適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)周期宏觀環(huán)境，平衡收益和風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展。
前三季度凈息差較上半年提升2個BP
前三季度，民生銀行集團(tuán)層面營業(yè)收入降幅較上半年收窄1.80個百分點(diǎn)，凈息差在當(dāng)前普遍承壓的環(huán)境下逆勢提升2個BP。
民生銀行資產(chǎn)負(fù)債與財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人現(xiàn)場分析，產(chǎn)生上述積極成效的主要貢獻(xiàn)因素包括：負(fù)債成本水平持續(xù)提高、客戶數(shù)量及金融資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長、非利息收入環(huán)比增長等。今年以來，該行以高質(zhì)量、深度客群經(jīng)營為基礎(chǔ)，將負(fù)債成本管理作為改善凈息差和凈利息收入的重中之重，持續(xù)優(yōu)化負(fù)債產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，精細(xì)開展價格管理。一方面以代發(fā)工資、支付結(jié)算等關(guān)鍵業(yè)務(wù)為抓手，不斷提高普通活期存款吸收能力，主動管控存款結(jié)構(gòu)，有序做好存款重定價管理，推動存款付息率持續(xù)下降。另一方面，積極優(yōu)化同業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)，帶動低成本結(jié)算性同業(yè)活期存款增長，促進(jìn)同業(yè)負(fù)債付息率逐季改善。三季度，民生銀行集團(tuán)存款付息率2.19%，較上半年改善5個BP。此外，三季度，集團(tuán)非利息凈收入環(huán)比增長8.38億元，代理、托管、銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)環(huán)比增長。
展望下階段，民生銀行資產(chǎn)負(fù)債與財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人表示，該行營業(yè)收入增長仍然面臨一定壓力：一是受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換、市場競爭較為激烈、存款利率持續(xù)下行的影響，存貸款規(guī)模增長仍然面臨壓力；二是受到LPR下調(diào)及存量按揭貸款集中批量利率調(diào)整的影響，貸款到期置換及主動重定價壓力依然存在。該行將繼續(xù)堅(jiān)定戰(zhàn)略定力，踐行長期主義，圍繞“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、降成本”的工作主線，主動布局，提效加力，加快推動供應(yīng)鏈金融、代發(fā)工資、商戶收單、三方存管等業(yè)務(wù)增長，在重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)產(chǎn)品和重點(diǎn)區(qū)域上持續(xù)突破，不斷提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，滿足客戶多元金融需求。同時，搶抓一攬子增量政策機(jī)遇窗口期，做好旺季金融服務(wù)，加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)儲備及投放工作，為四季度及明年業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
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