【大河財立方 記者 楊春旺】近日,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告2024》(簡稱《報告》)。《報告》指出,2023年,全國農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長,存、貸款市場份額和排名位居區(qū)域前列,整體經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)定。
總資產(chǎn)54.61萬億元 占銀行業(yè)總資產(chǎn)13.1%
《報告》顯示,截至2023年末,全國農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬億元、50.66萬億元,均比上年同期增長9.2%,占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。
其中,全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)(以下簡稱農(nóng)合機構(gòu))各項存款總額41萬億元,同比增加3.17萬億元,占總負(fù)債比重提升至84.62%;各項貸款總額28.6萬億元,同比增加2.19萬億元,占總資產(chǎn)比重提升至54.82%。
云南、貴州、廣西等10個地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)存款市場份額超過20%,吉林、山西、河北等10個地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)貸款市場份額超過15%。2023年,農(nóng)合機構(gòu)實現(xiàn)營業(yè)凈收入10314.29億元。其中,利息收入9162.55億元,同比增長3.92%,凈利潤2598.73億元;村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤70.99億元。
強化農(nóng)村及邊遠(yuǎn)地區(qū)“最后一公里”金融服務(wù)覆蓋。截至2023年末,農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)貸款余額16萬億元,較好滿足糧食主產(chǎn)區(qū)、全產(chǎn)業(yè)鏈和脫貧地區(qū)的金融服務(wù)需求,推動鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)土特色品牌、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)建設(shè)取得長足進步。
科技金融貸款同比增長103.07%
《報告》顯示,圍繞金融“五篇大文章”,在科技金融方面,截至2023年末,農(nóng)合機構(gòu)科技金融貸款余額1.3萬億元,同比增長103.07%。
綠色金融方面,多措并舉支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型,截至2023年末,農(nóng)合機構(gòu)綠色貸款余額1.05萬億元,同比增長39.7%。普惠金融方面,農(nóng)村中小銀行小微企業(yè)貸款余額17萬億元,普惠型小微企業(yè)貸款余額8.16萬億元,同比增長16.09%。
養(yǎng)老金融方面,從養(yǎng)老金、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面提升金融服務(wù)的適配性。如北京農(nóng)商銀行,截至2023年末,累計發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)商戶10728家,共安裝養(yǎng)老助殘POS機18776臺,全年累計受理養(yǎng)老券交易1074.7萬筆、金額5.7億元。
此外在數(shù)字金融方面,持續(xù)加大科技投入,以數(shù)字化營銷、數(shù)字化渠道、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化產(chǎn)品為切入點,提升獲客能力、網(wǎng)點服務(wù)能力和精細(xì)化管理水平。
堅持“一省一策”推進體制機制改革 村鎮(zhèn)銀行加速整合
《報告》指出,全國農(nóng)村中小銀行堅持“一省一策”推進體制機制改革,完善公司治理,加快網(wǎng)點、人員、數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,在防范化解風(fēng)險的同時,提升經(jīng)營管理能力和市場競爭力。
在機構(gòu)改革方面,山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農(nóng)合機構(gòu)改革方案落地實施;新疆、四川等多地成立地市統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行方案獲批;村鎮(zhèn)銀行加速整合,近30家縣域銀行機構(gòu)市場化退出或吸收合并解散。
在機構(gòu)轉(zhuǎn)型方面,一是推進網(wǎng)點輕型化、智能化轉(zhuǎn)型,拓展服務(wù)范疇,提升服務(wù)質(zhì)效。二是推進干部隊伍年輕化、知識化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型,突出干事創(chuàng)業(yè)導(dǎo)向、完善激勵約束機制、加強優(yōu)秀干部儲備。三是推進數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)融合、數(shù)字風(fēng)控等數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)維度為業(yè)務(wù)提供有效的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。
防范化解風(fēng)險取得成效 主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間
維護金融安全,防范化解金融風(fēng)險,特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險,是金融工作的根本性任務(wù)。《報告》指出,全國農(nóng)村中小銀行在防范化解風(fēng)險方面牢固樹立審慎合規(guī)管理理念,取得較好成效。
一是加強合規(guī)管理,推進合規(guī)管理體系數(shù)字化建設(shè),圍繞合規(guī)管理架構(gòu)職責(zé)開展各項工作,通過事前制度建設(shè)、事中機制運行、事后監(jiān)督評價等步驟,積極打造“合規(guī)陣地”、繁榮“合規(guī)基因”。
二是加強風(fēng)險管理,打造以“智能風(fēng)控中臺”為核心,集風(fēng)險領(lǐng)域“數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)服務(wù)、監(jiān)測預(yù)警、智能決策、風(fēng)險智控、風(fēng)控生態(tài)”于一體的數(shù)字風(fēng)控體系。
三是深化全面風(fēng)險管理,強化信用風(fēng)險前瞻防控,加強流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等防范,將風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
四是強化不良貸款管理,通過內(nèi)部處理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及金融科技等手段處置不良貸款,有效降低不良貸款,提高資產(chǎn)質(zhì)量。
截至2023年末,農(nóng)合機構(gòu)不良貸款率3.49%,資本充足率12.27%,撥備覆蓋率133.1%,貸款撥備率4.65%,非信貸資產(chǎn)不良率1.42%,流動性比例77.85%,主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。
深耕本地市場 探尋差異化發(fā)展路徑
我國經(jīng)濟正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期,機遇和挑戰(zhàn)并存!秷蟾妗分赋鲛r(nóng)村中小銀行應(yīng)以更高站位、更寬視野、更深層次科學(xué)研判,分析面臨形勢,緊跟時代步伐,迎接新變化、抓住新機遇。
“要采取差異化、特色化競爭策略,充分利用地理和業(yè)務(wù)優(yōu)勢,細(xì)分、深耕本地市場,準(zhǔn)確把握市場動態(tài),提供與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟環(huán)境更加契合金融產(chǎn)品,滿足客戶多元化需求,形成獨特競爭優(yōu)勢!薄秷蟾妗分赋。
同時,農(nóng)村中小銀行應(yīng)加強與地方政府、非金融機構(gòu)公司、行業(yè)協(xié)會等緊密聯(lián)系,營造良好差異化、特色化發(fā)展環(huán)境。此外要完善具有農(nóng)村中小銀行特色公司治理與內(nèi)控管理機制,制定風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)對機制措施,提升風(fēng)險管控能力,提高資產(chǎn)質(zhì)量,增強核心競爭力。
責(zé)編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)審:萬軍偉
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