近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。
根據(jù)《報(bào)告》，截至2023年末，全國農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬億元、50.66萬億元，均比上年同期增長(zhǎng)9.2%，占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。
2023年，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長(zhǎng)3.92%，凈利潤2598.73億元；村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤70.99億元。
全國農(nóng)村中小銀行堅(jiān)持“一省一策”推進(jìn)體制機(jī)制改革，完善公司治理，加快網(wǎng)點(diǎn)、人員、數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在防范化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提升經(jīng)營管理能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。根據(jù)《報(bào)告》，村鎮(zhèn)銀行加速整合，2023年近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出或吸收合并解散。
去年末農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良貸款率3.49%
《報(bào)告》指出，全國農(nóng)村中小銀行業(yè)推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型，系統(tǒng)完善公司治理。在機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，一是推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化轉(zhuǎn)型，拓展服務(wù)范疇，提升服務(wù)質(zhì)效。二是推進(jìn)干部隊(duì)伍年輕化、知識(shí)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型，突出干事創(chuàng)業(yè)導(dǎo)向、完善激勵(lì)約束機(jī)制、加強(qiáng)優(yōu)秀干部?jī)?chǔ)備。三是推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)融合、數(shù)字風(fēng)控等數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)維度打破信息孤島，為業(yè)務(wù)提供有效的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。
在公司治理方面，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程，不斷完善以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層為主體的公司治理架構(gòu)，健全股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理制度體系，提升股權(quán)穿透管理能力，加強(qiáng)股東行為監(jiān)測(cè)和規(guī)范管理。
截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資產(chǎn)不良率1.42%，流動(dòng)性比例77.85%，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。
《報(bào)告》總結(jié)提出，全國農(nóng)村中小銀行認(rèn)真履行防范化解風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作永恒主題，牢固樹立審慎合規(guī)管理理念，防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得較好成效。
一是加強(qiáng)合規(guī)管理，推進(jìn)合規(guī)管理體系數(shù)字化建設(shè)，圍繞合規(guī)管理架構(gòu)職責(zé)開展各項(xiàng)工作，通過事前制度建設(shè)、事中機(jī)制運(yùn)行、事后監(jiān)督評(píng)價(jià)等步驟，積極打造“合規(guī)陣地”、繁榮“合規(guī)基因”。
二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，打造以“智能風(fēng)控中臺(tái)”為核心，集風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域“數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)服務(wù)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、智能決策、風(fēng)險(xiǎn)智控、風(fēng)控生態(tài)”于一體的數(shù)字風(fēng)控體系，著力提升智能風(fēng)控能力。
三是深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)前瞻防控，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等防范，將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
四是強(qiáng)化不良貸款管理，通過內(nèi)部處理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
探尋差異化發(fā)展路徑
截至2023年末，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款總額41萬億元，同比增加3.17萬億元，占總負(fù)債比重提升至84.62%；各項(xiàng)貸款總額28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，占總資產(chǎn)比重提升至54.82%。
根據(jù)《報(bào)告》，全國農(nóng)村中小銀行主動(dòng)踐行金融工作的政治性、人民性，聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興，大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，有效延伸金融服務(wù)觸角，強(qiáng)化農(nóng)村及邊遠(yuǎn)地區(qū)“最后一公里”的金融服務(wù)覆蓋。截至2023年末，農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)貸款余額16萬億元。
我國經(jīng)濟(jì)正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存�！秷�(bào)告》提出，農(nóng)村中小銀行應(yīng)以更高站位、更寬視野、更深層次科學(xué)研判，分析面臨形勢(shì)，緊跟時(shí)代步伐，迎接新變化、抓住新機(jī)遇，堅(jiān)決扛起服務(wù)“三農(nóng)”歷史使命，在推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的新征程中體現(xiàn)新?lián)?dāng)、展現(xiàn)新作為。
一是堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞黨中央、國務(wù)院及金融監(jiān)管總局關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”決策部署，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)守市場(chǎng)定位，專注主業(yè)、主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，奮力做好鄉(xiāng)村全面振興、“五篇大文章”金融服務(wù)，以高質(zhì)量發(fā)展推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)。
二是采取差異化、特色化競(jìng)爭(zhēng)策略，充分利用地理和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，細(xì)分、深耕本地市場(chǎng)，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，提供與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境更加契合金融產(chǎn)品，滿足客戶多元化需求，形成獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
三是加強(qiáng)與地方政府、非金融機(jī)構(gòu)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等緊密聯(lián)系，營造良好差異化、特色化發(fā)展環(huán)境。
四是完善具有農(nóng)村中小銀行特色公司治理與內(nèi)控管理機(jī)制，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)機(jī)制措施，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提高資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
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