11月27日，人民銀行公布《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《方案》）。該方案由人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)。
根據(jù)《方案》，到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應的金融體系。
《方案》提出，要系統(tǒng)推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運用數(shù)字技術(shù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效，夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)，完善數(shù)字金融治理體系。
系統(tǒng)推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
《方案》指出，加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實數(shù)據(jù)治理與融合應用能力基礎(chǔ)，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。
指導金融機構(gòu)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，明確目標路徑和實施策略。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負責制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，指定牽頭工作部門，加強經(jīng)費保障，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。
合理評估金融機構(gòu)數(shù)字化進程，指導具備條件的金融機構(gòu)建立跨科技部門和業(yè)務(wù)部門的任務(wù)型團隊，建立前端業(yè)務(wù)部門需求驅(qū)動的數(shù)字技術(shù)開發(fā)模式，提高科技開發(fā)敏捷響應能力。
指導金融機構(gòu)健全數(shù)據(jù)治理體系，完善數(shù)據(jù)治理制度和數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機制，積極參加數(shù)據(jù)管理國家標準（DCMM）貫標評估。
鼓勵金融機構(gòu)合理布局數(shù)字生態(tài)場景體系，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)運營體系。堅持人民至上，以服務(wù)大眾為價值目標，構(gòu)建零售數(shù)字金融生態(tài)，在做好金融消費者適當性管理的基礎(chǔ)上，有效提高金融產(chǎn)品服務(wù)的可獲得性和普惠性。
支持金融機構(gòu)提高數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)決策和資源配置能力。利用流程機器人、數(shù)字化客戶營銷觸達工具、集約化作業(yè)模式等數(shù)字化手段，賦能高強度操作性崗位提質(zhì)增效。
運用數(shù)字技術(shù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效
《方案》提出，推動數(shù)字技術(shù)在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)實融合等“五篇大文章”服務(wù)領(lǐng)域的應用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。
鼓勵金融機構(gòu)充分運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，促進金融服務(wù)觸達更多初創(chuàng)期、成長期企業(yè)。
推動金融機構(gòu)基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）評分等，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。
深入推進“信易貸”工作，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系，優(yōu)化中小微企業(yè)信貸服務(wù)。
鼓勵金融機構(gòu)加強金融科技應用，深度挖掘信息數(shù)據(jù)資源，對養(yǎng)老企業(yè)精準畫像，在風險可控前提下，開發(fā)養(yǎng)老專屬純信用信貸產(chǎn)品，充分滿足普惠養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的合理融資需求。
加快數(shù)字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款作用，引導金融機構(gòu)將金融服務(wù)嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場景，助力數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
完善數(shù)字金融治理體系
《方案》還提出，夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)，營造高效安全的支付環(huán)境，培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場，加強數(shù)字金融相關(guān)新興基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
提高應對特殊情景的支付系統(tǒng)應急處置能力，加強支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、連續(xù)運行。完善系統(tǒng)功能，豐富業(yè)務(wù)場景，提升支付系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。
發(fā)揮金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺各自功能，加大涉企信用信息歸集力度，進一步優(yōu)化信用信息的開發(fā)應用機制。
指導有條件的金融機構(gòu)規(guī)劃建設(shè)綠色智能金融數(shù)據(jù)中心，推動新增算力向國家樞紐節(jié)點集聚，支持海量數(shù)據(jù)存儲和實時數(shù)據(jù)調(diào)用。
完善數(shù)字金融治理體系，強化數(shù)字金融風險防范，加強數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護，加強數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平，健全金融消費者保護機制。
指導金融機構(gòu)加強數(shù)字金融業(yè)務(wù)合規(guī)管理，實施創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)審查并定期開展風險評估。多維度開展新技術(shù)應用適配測試與安全評估，強化技術(shù)風險管理，保障業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定運行。
指導金融機構(gòu)嚴格落實數(shù)據(jù)保護法律法規(guī)和標準規(guī)范，完善數(shù)據(jù)安全管理體系，強化數(shù)據(jù)安全的商用密碼保護，建立健全全流程數(shù)據(jù)安全管理機制。
密切跟蹤數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。
推動監(jiān)管流程數(shù)字化再造，增強關(guān)鍵監(jiān)管活動的規(guī)范性和透明度。加強智能分析工具研發(fā)，提升風險監(jiān)測預警和識別研判能力。
督促金融機構(gòu)結(jié)合數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和特點，健全金融消費者權(quán)益保護機制。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制。
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