專題：2024“銀華基金杯”新浪·理財(cái)師大賽
2024第八屆“銀華基金杯”新浪理財(cái)師大賽全國(guó)總決賽已順利落下帷幕。新浪財(cái)經(jīng)將采訪今年的十強(qiáng)團(tuán)隊(duì)，做客《理財(cái)師說(shuō)》訪談欄目，讓我們與優(yōu)秀的隊(duì)伍一起在財(cái)富管理領(lǐng)域“披荊斬棘”。
本期對(duì)話團(tuán)隊(duì)：中信銀行天津分行城中City財(cái)富之星隊(duì)
團(tuán)隊(duì)介紹：
“城中City財(cái)富之星”團(tuán)隊(duì)始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，秉承穩(wěn)健的投資風(fēng)險(xiǎn)，以專業(yè)的資產(chǎn)配置眼光，專注于為每一位客戶提供有溫度的服務(wù)，成為大家財(cái)富管理之路上的忠實(shí)伙伴，助力實(shí)現(xiàn)您的幸福財(cái)富生活。
財(cái)富理念：
在當(dāng)下時(shí)代，任何單一品類的資產(chǎn)都難以滿足投資者的需求，固收類產(chǎn)品的收益、權(quán)益類產(chǎn)品的波動(dòng)、另類資產(chǎn)的規(guī)模，也許都是投資者關(guān)注的痛點(diǎn)，但同時(shí)也讓我們擁有了為其資產(chǎn)配置的觸點(diǎn)。
只有通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，才有可能做到兼顧風(fēng)險(xiǎn)與收益、短期與長(zhǎng)期、當(dāng)下的穩(wěn)健與未來(lái)的潛力。我們將通過(guò)堅(jiān)持做長(zhǎng)期正確的事情，將長(zhǎng)期投資、科學(xué)理財(cái)?shù)挠^念傳遞給更多人，為廣大投資者獲取穩(wěn)健、可持續(xù)的回報(bào)貢獻(xiàn)我們金融工作者的力量！
大賽寄語(yǔ)：
感謝主辦方的專業(yè)敬業(yè)和用心付出，這次賽事既是體驗(yàn)和考驗(yàn)，更是新的起點(diǎn)，希望我們每個(gè)人都能有期待、有收獲、有提升，一起做長(zhǎng)期正確的事情，為更多的家庭描繪出幸福財(cái)富新版圖！
以下內(nèi)容基于采訪內(nèi)容整理。
在全球大環(huán)境不確定性增強(qiáng)的背景下，普通投資者應(yīng)更加注重投資的多元化與穩(wěn)健性。
在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)不確定性增加的背景下，普通投資者調(diào)整財(cái)富管理策略可以考慮以下幾個(gè)方面：
1、多元化投資：多元化投資有助于降低單一資產(chǎn)波動(dòng)對(duì)整體投資組合的影響，平滑風(fēng)險(xiǎn)，提高投資回報(bào)的穩(wěn)定性。投資者應(yīng)將資金分散投資于不同的資產(chǎn)類別、行業(yè)和地區(qū)。
2、關(guān)注固定收益類資產(chǎn)：在經(jīng)濟(jì)不確定性增加的情況下，固定收益類資產(chǎn)，尤其是高投資級(jí)別的債券產(chǎn)品，可以作為穩(wěn)健的資產(chǎn)配置選擇。這類資產(chǎn)相對(duì)穩(wěn)健，能在資產(chǎn)組合中起到緩沖作用，減少市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的影響。
3、動(dòng)態(tài)調(diào)整投資策略：根據(jù)市場(chǎng)變化，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、地緣政治局勢(shì)以及政策動(dòng)態(tài)等，以便及時(shí)調(diào)整投資策略。例如“924”以來(lái)，國(guó)家對(duì)于A股一攬子的政策支持，對(duì)市場(chǎng)形成了有力的支撐和推動(dòng)，我們可以在這種時(shí)候把握市場(chǎng)機(jī)遇，增加股票型基金的投資比例，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
穩(wěn)健型投資者可選擇的理財(cái)產(chǎn)品有哪些？
1、銀行存款
包括活期存款、定期存款和大額存單，這些都是保本保息的產(chǎn)品，安全性高。
2、國(guó)債
由國(guó)家發(fā)行，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，信譽(yù)極高，固定收益，通常被認(rèn)為是最安全的理財(cái)工具。
3、貨幣基金
投資于貨幣市場(chǎng)的低風(fēng)險(xiǎn)基金，歷史上未出現(xiàn)過(guò)虧損，且流動(dòng)性高，可隨時(shí)取用。
4、銀行結(jié)構(gòu)性存款
保證本金，收益率相對(duì)穩(wěn)定。
5、銀行理財(cái)
低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型產(chǎn)品，主要以債券打底，風(fēng)險(xiǎn)程度低，波動(dòng)小。
一線城市投資經(jīng)驗(yàn)少的年輕人在投資時(shí)要注重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，量力而行。
1、明確財(cái)務(wù)狀況?：詳細(xì)記錄每月收支，了解自身收入來(lái)源、固定支出及突發(fā)支出，為后續(xù)規(guī)劃提供基礎(chǔ)?。
2、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?：根據(jù)年齡、收入穩(wěn)定性等因素評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力，年輕人可適當(dāng)承擔(dān)更高風(fēng)險(xiǎn)以換取更高回報(bào)?。
?3、分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)?
（1）儲(chǔ)蓄與債券?：將部分資金存入銀行定期產(chǎn)品或購(gòu)買國(guó)債等，以確保資金的安全性和流動(dòng)性，同時(shí)獲取穩(wěn)定收益?。
（2）股票與基金?：考慮投資股票或股票型基金，尤其是那些具有成長(zhǎng)潛力的行業(yè)或公司。同時(shí)，可以配置一些債券型基金或混合型基金以分散風(fēng)險(xiǎn)?。
（3）養(yǎng)老年金：根據(jù)市場(chǎng)以及行業(yè)的影響和變化，可以提前了解養(yǎng)老產(chǎn)品，合理規(guī)劃和配置，可以抵御風(fēng)險(xiǎn)。
（4）其他投資?：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和興趣，可以適度投資房地產(chǎn)、黃金或其他投資品，以進(jìn)一步分散投資組合?。
?4、持續(xù)學(xué)習(xí)與調(diào)整策略?
?提升投資知識(shí)?：不斷學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)和投資技能，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和政策變化，以便更好地把握投資機(jī)會(huì)?。
?定期調(diào)整配置?：根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，定期調(diào)整資產(chǎn)配置比例，確保投資組合始終符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益目標(biāo)?。
【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點(diǎn)，與和訊網(wǎng)無(wú)關(guān)。和訊網(wǎng)站對(duì)文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立，不對(duì)所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評(píng)論