近日，一則刑事判決書(shū)揭蓋了一樁十年前的違法放貸案。
據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)2024年12月18日發(fā)布的一則一審刑事判決書(shū)顯示，湖北銀行武漢某支行原副行長(zhǎng)胡某明因違法發(fā)放貸款，數(shù)額高達(dá)1.6億元，最終造成銀行經(jīng)濟(jì)損失1.36億元，被湖北來(lái)鳳縣人民法院判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元。
值得注意的是，該起案件牽扯出了曾任湖北省地方金融監(jiān)督管理局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)的段銀弟，他曾在湖北銀行擔(dān)任行長(zhǎng)多年。胡某明正是依靠時(shí)任湖北銀行行長(zhǎng)段銀弟的支持，成功推動(dòng)了貸款審批進(jìn)程。而在2023年6月，段銀弟涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，并于同年11月被“雙開(kāi)”。
請(qǐng)求行長(zhǎng)給予支持
違法放貸1.6億元
中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，胡某明，男，1968年4月9日出生于湖北省武漢市，大學(xué)文化。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪、受賄罪，于2023年7月12日被來(lái)鳳縣監(jiān)察委員會(huì)留置，2024年3月19日湖北省高級(jí)人民法院指定來(lái)鳳縣人民法院管轄；2024年1月11日經(jīng)來(lái)鳳縣人民檢察院決定對(duì)其刑事拘留，2024年1月22日來(lái)鳳縣人民檢察院決定對(duì)其逮捕，同日由來(lái)鳳縣公安局執(zhí)行逮捕。
公訴機(jī)關(guān)指控，被告人胡某明在擔(dān)任湖北某某武漢某某支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)某某支行）副行長(zhǎng)期間，違反國(guó)家規(guī)定，向武漢某某投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)某甲公司）發(fā)放貸款1.6億元，后形成不良貸款，最終造成經(jīng)濟(jì)損失13636.003128萬(wàn)元。
案發(fā)是在10年前的2012年6月，某甲公司因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)需要，向胡某明所在的湖北銀行某支行申請(qǐng)2億元貸款，并請(qǐng)求時(shí)任支行行長(zhǎng)胡某明給予支持和幫助。同年7月，某甲公司以其位于武漢市武昌區(qū)的一處房產(chǎn)為抵押，向該支行申請(qǐng)2億元貸款，用于某項(xiàng)目的裝修改造及置換漢口銀行貸款，借款期限3年。項(xiàng)目裝修改造完成后的銷(xiāo)售、租金收入作為該筆貸款第一還款來(lái)源。
在貸款審批初步階段，該支行的授信評(píng)審會(huì)通過(guò)了某甲公司的項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告，并于9月報(bào)送至湖北銀行總行授信審查部。然而，經(jīng)總行審查，某甲公司因尚未取得某項(xiàng)目完全產(chǎn)權(quán)、資金實(shí)力不足等致還款來(lái)源存疑，申請(qǐng)被退回。
某甲公司的法人代表郭某輝隨后請(qǐng)托胡某明向總行領(lǐng)導(dǎo)溝通，并承諾事后感謝。胡某明基于業(yè)績(jī)需求及郭某輝的承諾，多次與授信審查部的相關(guān)人員溝通授信事宜，但均未果。于是，胡某明找到時(shí)任總行行長(zhǎng)段銀弟，請(qǐng)求段銀弟對(duì)該貸款給予支持，承諾事成之后予以感謝。段銀弟表示支持。
據(jù)判決書(shū)顯示，段銀弟在貸款審批過(guò)程中起到了關(guān)鍵性作用。盡管授信審查部總經(jīng)理何某平等人對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)表達(dá)了明確反對(duì)意見(jiàn)，但段銀弟仍親自指示授信審查部補(bǔ)充相關(guān)材料，并與時(shí)任行長(zhǎng)助理胡某耘、授信審查部負(fù)責(zé)人何某平等人溝通。
最終，2013年1月，湖北銀行總行授信評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)了某甲公司的2億元貸款授信。同年3月，湖北銀行某支行向某甲公司發(fā)放貸款共計(jì)1.6億元。然而，某甲公司在取得貸款后擅自改變資金用途，而該支行未進(jìn)行有效監(jiān)管。
某甲公司在2013年9月和2014年4月分別償還部分本息后，未能繼續(xù)償還，導(dǎo)致貸款成為不良資產(chǎn)。
高層管理者的不當(dāng)指示
授信審查部的順從與默許
2014年6月，湖北銀行宣布貸款提前到期，并啟動(dòng)訴訟清收工作。此后，湖北銀行收回部分本息，并將某甲公司不良資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給某丙公司，但轉(zhuǎn)讓價(jià)款遠(yuǎn)低于貸款金額。
2023年9月，湖北某某資產(chǎn)評(píng)估有限公司鑒定，某甲公司項(xiàng)目貸款給湖北銀行造成經(jīng)濟(jì)損失為13636.003128萬(wàn)元。
法院審理認(rèn)為，被告人胡某明作為銀行機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
胡某明對(duì)指控的事實(shí)沒(méi)有異議，但是對(duì)罪名有異議，他認(rèn)為：“當(dāng)時(shí)的背景是我們的銀行剛成立不久，主要是擴(kuò)展業(yè)務(wù)；我們當(dāng)時(shí)只有四五個(gè)工作人員，我們申報(bào)業(yè)務(wù)也是在總行的指導(dǎo)下進(jìn)行的，起訴書(shū)把我的作用放大了。”
胡某明的律師認(rèn)為，在本案貸款發(fā)放前的整個(gè)授信審批過(guò)程中，胡某明所起的作用和影響力較小�？v觀整個(gè)授信經(jīng)過(guò)的各個(gè)環(huán)節(jié)到段銀弟的最終審批，對(duì)最終的貸款發(fā)放，胡某明只起了有限的幫助作用而非決定性作用。
律師稱(chēng)，在胡某明初審后的任何一個(gè)環(huán)節(jié)，但凡總行相關(guān)部門(mén)及人員能堅(jiān)持工作原則，依法依規(guī)進(jìn)行審查，案涉貸款都不可能得到審批發(fā)放。
胡某明供述：“段銀弟出面協(xié)調(diào)后，效果確實(shí)不一樣，授信審查部親自去某甲公司的項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)考察，對(duì)貸款資料的審核也不那么嚴(yán)格了。”
值得注意的是，在該案審理過(guò)程中，段銀弟的證言成為關(guān)鍵證據(jù)。段銀弟承認(rèn)，胡某明曾多次向其匯報(bào)并提出事后感謝的承諾。并稱(chēng)對(duì)該項(xiàng)目的支持是基于對(duì)胡某明團(tuán)隊(duì)能力的信任，同時(shí)考慮到支行業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需求。
“我之前已答應(yīng)胡某明，胡某明也允諾我的好處，而且之前胡某耘和何某平向我匯報(bào)這個(gè)項(xiàng)目時(shí)，我也定了調(diào)子，一定要支持胡某明，于是我決定還是把這個(gè)事情推一推。我便對(duì)胡某耘說(shuō)，胡某明團(tuán)隊(duì)是從招商銀行(600036)過(guò)來(lái)的，要相信他們的能力�！� 段銀弟說(shuō)。
胡某明獲刑六年
段銀弟被“雙開(kāi)”
法院一審判決被告人胡某明犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元。
該案件不僅給湖北銀行帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也暴露了銀行在貸款審批和監(jiān)管方面的漏洞，主要是領(lǐng)導(dǎo)層的不當(dāng)指示和授信審查部及評(píng)審委員會(huì)部分成員的順從與默許。其中，作為高層管理者的段銀弟對(duì)貸款審批過(guò)程的深度介入，對(duì)決策結(jié)果有直接影響。
公開(kāi)信息顯示，段銀弟出生于1965年1月，湖北監(jiān)利人，畢業(yè)于華中科技大學(xué)，在職博士研究生學(xué)歷，管理學(xué)博士學(xué)位，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。
據(jù)了解，段銀弟具備多年監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，曾任中國(guó)人民銀行武漢分行政策性銀行監(jiān)管處處長(zhǎng)、原湖南銀監(jiān)局政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管處處長(zhǎng)、政策法規(guī)處處長(zhǎng)等職，后任原湖南銀監(jiān)局黨委委員、副局長(zhǎng)。
2011年2月，段銀弟出任湖北銀行行長(zhǎng)，在該行擔(dān)任行長(zhǎng)6年多時(shí)間。2017年5月，段銀弟轉(zhuǎn)任湖北省政府金融辦主任。任職一年半后，2018年11月，湖北省地方金融監(jiān)督管理局掛牌，段銀弟出任黨組書(shū)記、局長(zhǎng)。
2023年6月，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào)消息顯示，湖北省地方金融監(jiān)督管理局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)段銀弟涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
而后據(jù)湖北省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站2023年11月23日?qǐng)?bào)道，日前，經(jīng)湖北省委批準(zhǔn)，湖北省紀(jì)委監(jiān)委對(duì)湖北省地方金融監(jiān)督管理局原黨組書(shū)記、局長(zhǎng)段銀弟?chē)?yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。段銀弟因嚴(yán)重違紀(jì)違法被開(kāi)除黨籍和公職。
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