近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、多樣性和翻新快等特征，嚴(yán)重影響了人民財(cái)產(chǎn)安全以及社會和諧穩(wěn)定。青島銀行積極履行地方法人機(jī)構(gòu)責(zé)任，始終把防詐反詐作為踐行“金融為民”的務(wù)實(shí)舉措來抓，堅(jiān)持“銀行動作快一秒、客戶安全多一分”的案防思想，走出了一條獨(dú)具特色的風(fēng)險(xiǎn)防控之路，銀行卡涉案率連續(xù)多年保持同業(yè)最低水平。青島銀行也憑借出色的案防表現(xiàn)獲得“2024年度青島市反詐工作先進(jìn)集體”稱號，用實(shí)際行動有力保護(hù)了群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
歲末年初往往是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的高峰期。2025年1月的一天，72歲的張阿姨（化名）接到自稱抖音官方客服的電話。對方稱因抖音平臺近期系統(tǒng)故障，部分客戶被誤扣除9600元，需逐戶電話回訪排查是否被誤扣除。張阿姨一聽被扣除資金很著急，于是配合對方下載了某APP，并同意對方“屏幕共享”在手機(jī)銀行查看是否扣費(fèi)成功。“屏幕共享”功能開啟后，張阿姨慌亂中，配合對方將卡內(nèi)100余萬定期存款轉(zhuǎn)入活期賬戶，就在她準(zhǔn)備將資金轉(zhuǎn)出時(shí)，青島銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺監(jiān)測到屏幕共享且交易異常，立即對該筆轉(zhuǎn)出交易進(jìn)行了阻斷攔截。攔截后支行工作人員收到總行預(yù)警信息，多次致電張阿姨提示風(fēng)險(xiǎn)，均提示無法接通。就在此時(shí)，張阿姨因手機(jī)銀行無法轉(zhuǎn)賬前往支行，支行工作人員現(xiàn)場對其進(jìn)行了勸阻和風(fēng)險(xiǎn)提示，張阿姨方才得知自己遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。
以上是青島銀行防詐工作的一個(gè)縮影。據(jù)悉，僅今年1月份，青島銀行就堵截了6起不法分子冒充抖音客服以“關(guān)閉抖音扣費(fèi)”為由，通過屏幕共享方式誘導(dǎo)老年人支取定期存款轉(zhuǎn)出的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙事件。在“系統(tǒng)攔截+支行人工勸阻”模式下，由于處置及時(shí)得當(dāng)，6起詐騙事件均未造成客戶資金損失，成功幫助客戶堵截資金370余萬元。
組建“資金鏈”治理專班，筑牢反詐“橋頭堡”
青島銀行深刻領(lǐng)會“金融為民”初心使命，深知打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的政治性與復(fù)雜性，充分發(fā)揮黨管金融政治優(yōu)勢，建立專班工作機(jī)制，定期召開專題工作會議研究當(dāng)前案防形勢，部署全行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作，明確各機(jī)構(gòu)工作職責(zé)，通過總分支反詐專班層層壓實(shí)責(zé)任，確保相關(guān)工作穩(wěn)步推進(jìn)。
“在構(gòu)筑反詐制度的‘硬約束’基礎(chǔ)上，激發(fā)考核的‘新動能’至關(guān)重要。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“依托總行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案，構(gòu)建了涵蓋賬戶分類分級管理、預(yù)警管理、涉案賬戶倒查管理等在內(nèi)的完善制度體系。在身份識別、盡職調(diào)查、預(yù)警處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建立健全考核機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)積極鼓勵(lì)員工甄別風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)客戶財(cái)產(chǎn)安全。”
科技賦能點(diǎn)亮“預(yù)警燈”，精準(zhǔn)阻斷筑牢“防火墻”
據(jù)了解，青島銀行通過科技賦能，積極打造賬戶分類分級管理系統(tǒng)、線上風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)、鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺等專門的風(fēng)險(xiǎn)識別、防控系統(tǒng)，多維度、多角度開展涉詐相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化不斷優(yōu)化監(jiān)測模型，提高監(jiān)測的精準(zhǔn)度。
2024年，相關(guān)系統(tǒng)提前預(yù)警可疑賬戶超3000戶，有效遏制賬戶苗頭性風(fēng)險(xiǎn)。其中，青島銀行2024年新開發(fā)上線的賬戶分類分級智能管理系統(tǒng)，兼顧客戶服務(wù)便利和風(fēng)險(xiǎn)防控雙重目標(biāo)，建立賬戶風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化、動態(tài)化評估體系，獲得業(yè)內(nèi)認(rèn)可和好評，榮膺城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司組織評選的“2024年十大城市金融服務(wù)優(yōu)秀案例”，也獲得2024年度青島數(shù)字金融創(chuàng)新大賽“深耕獎(jiǎng)”。
此外，青島銀行密切關(guān)注涉詐涉賭典型交易特征與作案手法變化，采用系統(tǒng)篩查與人工排查相結(jié)合的方式，對疑似涉詐的風(fēng)險(xiǎn)賬戶開展拉網(wǎng)式排查，通過技防+人防的措施，構(gòu)筑起防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的堅(jiān)固屏障。
奏響反詐宣傳“交響樂”，提升全民反詐“免疫力”
2024年以來，青島銀行積極深入社區(qū)、學(xué)校、工業(yè)園區(qū)等地，廣泛開展各類反詐宣傳活動，并積極編排各類反詐短劇、小品，通過群眾喜聞樂見的方式開展各類宣傳活動，使反詐宣傳入腦入心，營造全社會共同防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的良好氛圍。同時(shí)，通過網(wǎng)點(diǎn)電視、微信公眾號等渠道展播宣傳視頻和文章，并設(shè)立“小鷹說反詐”宣傳專欄，累計(jì)發(fā)布特色宣傳圖文、視頻44期，通過典型案例剖析，有效提高公眾的防范意識和識別能力。
青島銀行攜手警方共筑“防護(hù)堤”，持續(xù)組織加強(qiáng)警銀協(xié)作，積極向公安機(jī)關(guān)推送破案線索，取得顯著成果。2024年成功開展警銀協(xié)作50余例，在柜面堵截涉詐資金近500萬元；此前，青島銀行已連續(xù)3年獲得公安機(jī)關(guān)書面表揚(yáng)，多名員工榮獲“青島市反詐先鋒”稱號。
恒，德之固也。金融消保需要持之以恒，久久為功。面對當(dāng)前依然嚴(yán)峻的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢，青島銀行將一如既往地強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，深化警銀協(xié)作，堅(jiān)持科技賦能，加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)測，落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)打防管控措施，為守護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全、構(gòu)建和諧的金融消費(fèi)環(huán)境貢獻(xiàn)青銀力量。
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