2月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），圍繞做好金融“五篇大文章”，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，支持綠色低碳發(fā)展。
《實(shí)施方案》共四部分24條措施，提出了未來(lái)5年綠色金融發(fā)展目標(biāo)，并介紹了重點(diǎn)工作任務(wù)，包括加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，完善綠色金融服務(wù)體系，推進(jìn)資產(chǎn)組合和自身運(yùn)營(yíng)低碳轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，深化綠色金融機(jī)制建設(shè)。
目前，我國(guó)綠色金融建設(shè)已取得一定成效，并持續(xù)向縱深方向發(fā)展。截至2024年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額36.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%，增速比各項(xiàng)貸款高14.5個(gè)百分點(diǎn)，全年增加6.52萬(wàn)億元。綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3331億元，賠款支出2014億元。
加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持
完善綠色金融服務(wù)體系
對(duì)于未來(lái)5年的主要目標(biāo)，《實(shí)施方案》指出，未來(lái)5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風(fēng)控嚴(yán)格的綠色金融體系，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善環(huán)境質(zhì)量、推動(dòng)能源轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綠色金融專業(yè)服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，碳核算、氣候風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露水平有效提升，國(guó)際合作交流深入推進(jìn)，逐步形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的綠色金融服務(wù)體系，有力支持重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)梯次有序推進(jìn)碳達(dá)峰。綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重明顯提升。
《實(shí)施方案》還提出了五個(gè)方面的重點(diǎn)工作任務(wù)：加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持、完善綠色金融服務(wù)體系、推進(jìn)資產(chǎn)組合和自身運(yùn)營(yíng)低碳轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力、深化綠色金融機(jī)制建設(shè)，以及24項(xiàng)具體措施。
在綠色信貸方面，《實(shí)施方案》提出，銀行機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身稟賦特點(diǎn)，開發(fā)特色化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)政策性銀行立足自身職能定位，為重要領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域和重大項(xiàng)目的綠色發(fā)展提供穩(wěn)定中長(zhǎng)期資金支持。大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位，深化對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行深耕地方經(jīng)濟(jì)，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)。外資銀行發(fā)揮自身特色優(yōu)勢(shì)，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
在綠色保險(xiǎn)方面，《實(shí)施方案》提出，保險(xiǎn)公司要圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，研發(fā)有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)保障方案，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)優(yōu)先提供綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，挖掘和對(duì)接行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和保障需求，加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)和復(fù)制推廣。增強(qiáng)綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、精細(xì)化管理、防災(zāi)防損等方面的專業(yè)能力，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)和管理機(jī)制，更好為綠色低碳發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障。
在具體落實(shí)層面，有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，支持銀行機(jī)構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險(xiǎn)公司優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開展碳匯價(jià)格保險(xiǎn)、碳排放權(quán)交易保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展
延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具到2027年
近年來(lái)，綠色金融逐漸成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要路徑。國(guó)家有關(guān)部門先后出臺(tái)多項(xiàng)重要文件，支持綠色金融發(fā)展，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型。
2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議將綠色金融列入金融“五篇大文章”，凸顯了發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略定位和重要意義。
2024年4月，中國(guó)人民銀行聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和中國(guó)證監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從優(yōu)化綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、強(qiáng)化以信息披露為基礎(chǔ)的約束機(jī)制、促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)發(fā)展、加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和制度保障、強(qiáng)化氣候變化相關(guān)審慎管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、加強(qiáng)國(guó)際合作、強(qiáng)化組織保障等方面擘畫了綠色金融發(fā)展目標(biāo)。
2024年10月，中國(guó)人民銀行、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用 服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)的意見》，從加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度、提升綠色金融專業(yè)服務(wù)能力、豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、強(qiáng)化實(shí)施保障四個(gè)方面提出19項(xiàng)重點(diǎn)舉措。
1月8日，中國(guó)人民銀行、生態(tài)環(huán)境部聯(lián)合召開綠色金融服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)工作推進(jìn)會(huì)，對(duì)《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用 服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)的意見》作了政策解讀。人民銀行信貸市場(chǎng)司司長(zhǎng)彭立峰指出，人民銀行將延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具到2027年，有序推進(jìn)碳減排支持工具擴(kuò)圍試點(diǎn)，及時(shí)評(píng)估試點(diǎn)效果，合理確定支持范圍并推廣到全國(guó)。
做好綠色金融服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)工作離不開多方合力。會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新表示，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)綠色重點(diǎn)行業(yè)的分析研究，積極探索創(chuàng)新、不斷豐富綠色金融產(chǎn)品譜系，主動(dòng)對(duì)接美麗中國(guó)建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目清單，按市場(chǎng)化、法治化原則提供融資融智服務(wù)。
上述多項(xiàng)重要文件的頒布實(shí)施與會(huì)議的開展籌劃，為綠色金融建設(shè)逐步構(gòu)建起更加全面、更加完善的行動(dòng)指引和發(fā)展方向，也為金融機(jī)構(gòu)綠色金融工作開展提出了明確要求。
助力綠色金融發(fā)展
銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在行動(dòng)
目前，我國(guó)綠色金融建設(shè)已取得一定成效。據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2024年四季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額36.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%，增速比各項(xiàng)貸款高14.5個(gè)百分點(diǎn)，全年增加6.52萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為12.25萬(wàn)億元和12.44萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的67.5%。
分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為15.68萬(wàn)億元、9.89萬(wàn)億元和5.04萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)19.8%、25.6%和19.6%，全年分別增加2.6萬(wàn)億元、2.02萬(wàn)億元和8244億元。分行業(yè)看，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款余額8.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.9%，全年增加1.52萬(wàn)億元；交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)綠色貸款余額5.92萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.5%，全年增加6145億元。
具體來(lái)看，國(guó)有大行繼續(xù)發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，深耕綠色金融領(lǐng)域，綠色信貸規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)；上市股份行緊隨國(guó)有大行步伐，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)推動(dòng)綠色金融服務(wù)發(fā)展。截止2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)32.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.61%。
在實(shí)踐層面，工商銀行與工業(yè)和信息化部建立綠色金融支持綠色工廠常態(tài)化互作機(jī)制，為綠色工廠綠色低碳改造升級(jí)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目提供金融支持；農(nóng)業(yè)銀行積極推動(dòng)“三農(nóng)”綠色融合發(fā)展，加大現(xiàn)代種業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村人居環(huán)境改善等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)；中國(guó)銀行(601988)持續(xù)做好對(duì)清潔能源、節(jié)能減排、生態(tài)保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持，目前境內(nèi)綠色貸款已突破4萬(wàn)億元，綠色貸款占比超過(guò)20%；建設(shè)銀行獲得碳減排支持工具支持以來(lái)，累計(jì)向1419個(gè)項(xiàng)目發(fā)放碳減排貸款超過(guò)1581億元，貸款加權(quán)平均利率3.02%。
保險(xiǎn)業(yè)綠色金融同樣取得長(zhǎng)足發(fā)展。截至2024年末，綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3331億元，賠款支出2014億元。
聚焦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綠色金融建設(shè)情況，中國(guó)人壽(601628)首創(chuàng)海洋生態(tài)植被救治保險(xiǎn)、濕地生物多樣性保護(hù)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯全覆蓋；人保財(cái)險(xiǎn)2024年累計(jì)提供綠色風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)175萬(wàn)億元，在廈門落地全國(guó)首單藍(lán)碳交易財(cái)產(chǎn)安全險(xiǎn)。
隨著綠色金融政策指引落地和實(shí)踐工作開展，更多銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將綠色金融作為重要發(fā)展戰(zhàn)略，不斷開拓綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)發(fā)展路徑，為金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
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