今年以來，至少5家銀行宣布上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點(diǎn)。
自3月14日突破3000美元/盎司大關(guān)后，國際金價(jià)仍未停止上漲。3月20日，現(xiàn)貨黃金價(jià)格持續(xù)拉升突破3050美元/盎司，再創(chuàng)歷史新高。
伴隨金價(jià)上漲，銀行積存金產(chǎn)品購買門檻也水漲船高。據(jù)時(shí)代周報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，今年已有至少5家銀行宣布上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點(diǎn)。
其中，寧波銀行自2025年3月19日將積存金起購金額由700元調(diào)整為800元，按重量起購克數(shù)維持1克不變，若購買金額不足800元，交易申請(qǐng)將無法成功提交。
這是寧波銀行2024年9月將積存金起購金額從600元調(diào)至700元后，半年內(nèi)第二次上調(diào)門檻，也是目前銀行積存金業(yè)務(wù)的最高起點(diǎn)。
今年以來，已有多家銀行上調(diào)積存金業(yè)務(wù)的起購金額，包括興業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、工商銀行。
中國城市專家智庫委員會(huì)常務(wù)副秘書長林先平向時(shí)代周報(bào)記者表示，銀行頻頻收緊積存金業(yè)務(wù)的原因，其一是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，隨著金價(jià)的上漲，積存金的投資風(fēng)險(xiǎn)也在增加，銀行為了保護(hù)投資者利益，可能會(huì)采取一些措施來控制風(fēng)險(xiǎn)；其二，是為了調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，隨著金價(jià)的上漲，銀行的積存金業(yè)務(wù)收益也在增加，但是銀行也需要考慮如何平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，因此可能會(huì)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低積存金業(yè)務(wù)的收益水平。
積存金起購額最高達(dá)800元
3月20日下午，時(shí)代周報(bào)記者來到位于北京的寧波銀行通州支行，當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)的人很多，一些人正在咨詢積存金業(yè)務(wù)。
“不一定非得按照800元的起購價(jià)格買，也可以按照1克來買，比如今天的金價(jià)是710元/克，也就是說買一克的話就是710元�！睂幉ㄣy行工作人員向時(shí)代周報(bào)記者表示，因?yàn)榻饍r(jià)上漲，銀行需要留出一些區(qū)間以便消費(fèi)者買夠1克的價(jià)錢，如果按照之前700元起購，對(duì)于今天的金價(jià)來說，就不足1克了。
上述工作人員表示，積存金相當(dāng)于理財(cái)，其好處在于如果日后金價(jià)下跌，可以將其兌換成黃金實(shí)物，對(duì)于消費(fèi)者來說，是一個(gè)比較保值的行為。
寧波銀行通州支行/時(shí)代周報(bào)記者攝
招商銀行工作人員小廖告訴時(shí)代周報(bào)記者，積存金的價(jià)格隨著金價(jià)的變化而變化，如果過幾天金價(jià)又跌回600元/克，起購價(jià)可能也會(huì)有變化�！暗歉怕时容^小，畢竟黃金從春節(jié)開始就一直瘋漲�！毙×沃毖�。
小廖還提醒，積存金雖然可以兌換成實(shí)物金，但是有固定克數(shù)，因?yàn)閮稉Q的選項(xiàng)里很少有1克的實(shí)物金，且有些實(shí)物金需要在特定時(shí)間來兌換，如果買的克數(shù)少但是又想換成實(shí)物金，則需要補(bǔ)交差價(jià)。
對(duì)于現(xiàn)在是否是入手積存金的好時(shí)機(jī)，多位銀行工作人員均持謹(jǐn)慎態(tài)度。有銀行工作人員告訴時(shí)代周報(bào)記者，最近黃金漲勢(shì)迅猛，現(xiàn)在入場(chǎng)可能有些晚。
在寧波銀行之前，中國銀行、工商銀行、招商銀行將積存金產(chǎn)品最小購買金額、積存起點(diǎn)金額由650元調(diào)整為700元。興業(yè)銀行則將積存金業(yè)務(wù)單次購買、新增定投購買起點(diǎn)由700元調(diào)整至800元。
此外，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)App顯示，該行積存起點(diǎn)為700元，同時(shí)頁面下方提示“為滿足人行黃金積存產(chǎn)品最小業(yè)務(wù)單位為1克”的要求，該行將根據(jù)黃金市場(chǎng)情況動(dòng)態(tài)調(diào)整黃金積存業(yè)務(wù)的購買起點(diǎn)。
值得一提的是，起購門檻上調(diào)的同時(shí)，不少銀行下調(diào)了積存金相關(guān)的利率。
其中，招商銀行于2月12日起，活期利率由0.10%降至0.01%，1年期產(chǎn)品利率從0.6%降至0.3%；中信銀行也作出類似調(diào)整，其中個(gè)人積存金6個(gè)月期產(chǎn)品利率由1.18%腰斬至0.6%，利率調(diào)整幅度最高達(dá)58個(gè)基點(diǎn)。
所謂“黃金積存”，根據(jù)2018年中國人民銀行發(fā)布的《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（下稱《辦法》），是金融機(jī)構(gòu)按照與客戶的約定，為客戶開立黃金賬戶，記錄客戶在一定時(shí)期內(nèi)存入一定重量黃金的負(fù)債類業(yè)務(wù)。客戶所積存的黃金可以從銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)處購買，同時(shí)支持客戶提取實(shí)物黃金或?qū)ⅫS金賣出獲得相應(yīng)的貨幣資金。黃金積存產(chǎn)品最小業(yè)務(wù)單位為1克。
根據(jù)《辦法》，銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)在對(duì)黃金積存產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)時(shí)，可參考上海黃金交易所價(jià)格或市場(chǎng)上其他公允價(jià)格確定。
積存金有主動(dòng)積存或定期積存兩種方式，其中活期積存為投資者主動(dòng)發(fā)起單筆購買，而定期積存的投資金額固定，銀行會(huì)根據(jù)約定自動(dòng)扣款并購買黃金，不需要投資者每次手動(dòng)操作。用戶賬戶里的積存金定期，可像存款一樣生息。
國際金價(jià)屢創(chuàng)新高
2024年，國際金價(jià)屢次突破歷史新高，一度上漲至2800美元/盎司。世界黃金協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2024年全年，國際金價(jià)已經(jīng)40次打破歷史紀(jì)錄，黃金需求總量在2024年第三季度首次超過1000億美元。
進(jìn)入2025年，現(xiàn)貨黃金再創(chuàng)新紀(jì)錄。3月以來，COMEX（紐約商品交易所）黃金期貨已突破3000美元/盎司大關(guān)，并不斷創(chuàng)下新高。
與此同時(shí)，國內(nèi)金價(jià)也同步飆升。3月20日，上海黃金交易所現(xiàn)貨黃金價(jià)格盤中突破710元/克，最高報(bào)710.38元/克，創(chuàng)歷史新高。3月21日，上海黃金交易所黃金早盤價(jià)為707.47元/克。
國內(nèi)黃金飾品方面，3月21日，周大福、周大生、潮宏基、周六福、六福珠寶金價(jià)923元/克，謝瑞麟金價(jià)923元/克，周生生金價(jià)923元/克，老鳳祥金價(jià)920元/克，老廟黃金金價(jià)920元/克，菜百金價(jià)886元/克。
林先平表示，從目前的情況來看，金價(jià)仍有上漲的可能。雖然近期金價(jià)已經(jīng)創(chuàng)下歷史新高，但是全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性和不確定性仍然存在，加上通貨膨脹、利率上升等因素的影響，金價(jià)仍然有可能繼續(xù)上漲。此外，地緣政治、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)情緒等因素也可能會(huì)對(duì)金價(jià)產(chǎn)生影響，因此未來金價(jià)走勢(shì)仍然存在不確定性。不過，投資者在進(jìn)行投資決策時(shí)，需要綜合考慮多種因素，做好風(fēng)險(xiǎn)管理，避免盲目跟風(fēng)和情緒化投資。
中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜向時(shí)代周報(bào)記者表示，隨著黃金價(jià)格屢創(chuàng)新高，黃金飾品等實(shí)物需求可能會(huì)受到一定抑制。如果未來美國通脹數(shù)據(jù)超預(yù)期上行，可能導(dǎo)致美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期降溫，進(jìn)而對(duì)黃金價(jià)格產(chǎn)生調(diào)整壓力。盡管存在一些抑制因素，但在當(dāng)前地緣政治緊張、全球經(jīng)濟(jì)不確定性增加以及全球央行持續(xù)購金的背景下，金價(jià)短期內(nèi)仍將保持高位運(yùn)行。
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