4月14日晚，北京銀行發(fā)布2024年度業(yè)績報告。2024年，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨中央、國務院決策部署以及北京市委市政府工作要求，牢記金融工作政治性、人民性，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，堅持黨建引領，銳意變革創(chuàng)新，嚴守風險底線，全力服務實體經(jīng)濟，實現(xiàn)了規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益均衡穩(wěn)健發(fā)展。
截至2024年末，北京銀行資產(chǎn)總額4.22萬億元，較年初增長12.61%，規(guī)模站上新臺階；實現(xiàn)營業(yè)收入699.17億元，同比增長4.81%；實現(xiàn)歸母凈利潤258.31億元，同比增長0.81%，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第51位，連續(xù)十一年入圍全球百強銀行。
聚力擔當作為
服務金融“五篇大文章”成果更實
2024年，北京銀行胸懷“國之大者”，牢記服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟的初心使命，聚焦重點領域、薄弱環(huán)節(jié)加大金融供給，推動服務金融“五篇大文章”不斷走深走實、見行見效。
升級科技金融服務體系，煥新發(fā)布“京心領航”科技金融服務品牌，搭建“慧心融通、同心聚勢、誠心助才、匠心專營、AI心凝智”五位一體綜合服務體系。打造“1+18+N”科技金融專營架構(gòu)。成立總行科技金融授信審批委員會，完善科技企業(yè)評價體系，提升科技企業(yè)精準識別、科學評價能力。截至2024年末，科技金融貸款余額3,642.79億元，增速40.52%。
豐富綠色金融產(chǎn)品貨架，推出“無廢貸”“節(jié)水貸”“綠棕貸”“京行綠e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，落地全國首單綠棕收入掛鉤貸款。截至2024年末，綠色貸款余額（人行新標準口徑）2,103.50億元，增速43.11%。
延展普惠金融服務半徑，積極對接支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，上線小微融資協(xié)調(diào)機制智拓平臺，廣泛開展“千企萬戶大走訪”“普惠金融推進月”活動，打造“統(tǒng)e融”一站式融資統(tǒng)一申請入口，豐富普惠線上產(chǎn)品體系。截至2024年末，普惠金融貸款余額3,106.14億元，增速28.30%。
強化養(yǎng)老金融服務特色，發(fā)布“京行悠養(yǎng)”服務品牌，搭建“線上智慧平臺+線下專屬服務”融合生態(tài)，個人養(yǎng)老金賬戶突破170萬戶。
激活數(shù)字金融創(chuàng)新引擎，推出手機銀行App9.0，月活用戶（MAU）超700萬戶。創(chuàng)新數(shù)字人民幣場景應用，積極服務北京市管國企數(shù)幣繳存，打造“數(shù)幣銀行”全新生態(tài)。
聚力數(shù)智賦能
業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展成色更足
2024年，北京銀行堅持以客戶為中心、以價值創(chuàng)造為導向，推動公司、零售、金融市場三大業(yè)務條線深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化資產(chǎn)布放，管控負債成本，夯實客群基礎，經(jīng)營效能實現(xiàn)新提升。
公司業(yè)務把握“穩(wěn)增長、優(yōu)結(jié)構(gòu)”發(fā)展主線，進一步夯基礎、拓客群、強特色。堅持“優(yōu)質(zhì)存款立行”，公司存款規(guī)模16,773億元，較年初增長17.67%；核心存款日均占比達84%，帶動公司存款成本較上年下降16BP。加強優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)布放，進一步向制造業(yè)、專精特新、科創(chuàng)、普惠等重點領域傾斜，公司貸款（不含貼現(xiàn)）規(guī)模12,726億元，較年初增長14.33%；科技金融貸款、制造業(yè)貸款分別較年初增長40.52%、31.29%。交易銀行全面邁向2.0階段，供應鏈服務規(guī)模超1.5萬億元，增速57%；發(fā)布“銀河司庫”服務品牌，構(gòu)建“一核多擎共贏”司庫服務體系；獲批CIPS直參資格，發(fā)布“外匯京管家”跨境金融服務品牌，掛牌北京銀行“小微企業(yè)匯率風險管理服務中心”，助力外貿(mào)企業(yè)規(guī)避匯率風險。打造“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”，債券承銷規(guī)模突破3,100億元，創(chuàng)歷史新高，首次躋身前十大主承銷商序列，規(guī)模排名城商行第一；設立全國首支認股權(quán)先導基金，成立總分行并購專班、發(fā)布“e并購”金融服務品牌、建設“智投e合”智能投行生態(tài)系統(tǒng)，全力打造并購金融業(yè)務新高地。加強公司客戶分層分類精細化服務，公司有效客戶數(shù)達到30萬戶，較年初增長26.09%。
零售業(yè)務構(gòu)建CPCT²R一體化經(jīng)營模式，進一步提升價值創(chuàng)造能力。截至2024年末，AUM達到1.22萬億元，較年初增長17.25%；儲蓄存款7,388.39億元，較年初增長19.99%，實現(xiàn)行內(nèi)占比與市場份額雙提升。個貸余額突破7,000億元，達到7,026.15億元，規(guī)模保持城商行領先優(yōu)勢；個人經(jīng)營貸與消費貸占比提升3.4個百分點，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全面升級零售智慧水晶球系統(tǒng)，構(gòu)建“數(shù)據(jù)洞察、價值挖掘、決策指導”經(jīng)營管理閉環(huán)。全行零售客戶達到3,070萬戶，較年初增162.7萬戶；貴賓客戶突破110萬戶，增速19%，私行客戶數(shù)突破1.7萬戶，增量超3,000戶；信用卡新增客戶52.8萬戶，同比提升16%；第三代社�？ǚ⻊崭采w超36萬首都居民及萬家企事業(yè)單位。提升外籍來華人員支付便利性，聚焦醫(yī)院、商超、地鐵等重點民生場景，布放外卡POS受理終端近1.2萬臺。
金融市場業(yè)務加速結(jié)構(gòu)調(diào)整，進一步彰顯高質(zhì)量發(fā)展動能。截至2024年末，金融市場管理業(yè)務規(guī)模突破4.64萬億元，較年初增長24.74%。托管資產(chǎn)規(guī)模2.27萬億元，較年初增長40.88%，增速排名托管規(guī)模體量萬億以上托管行第一。加強產(chǎn)品創(chuàng)新，落地全國首單數(shù)字人民幣信托、全國首單民企消費基礎設施REITs托管業(yè)務，托管銀登中心多個全國首單信托計劃。依托政策性工具精準服務實體經(jīng)濟，通過轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)等產(chǎn)品支持民營、小微及個人客戶超1.07萬戶。同業(yè)合作機構(gòu)超1,200家，同比增長20.82%。AI交易員“京行小金”正式亮相銀行間市場，詢價量占同期總發(fā)行量30%。
聚力特色經(jīng)營
“五大特色銀行”品牌更亮
2024年，北京銀行堅持“伴您一生”的理念，加強AI驅(qū)動、投行驅(qū)動，聚焦細分賽道、增量市場打造“五大特色銀行”矩陣，提升差異化、特色化核心競爭能力。
深化打造“兒童友好型銀行”，構(gòu)筑全場景成長生態(tài)。將兒童金融作為向家庭金融、教育金融、財富金融、養(yǎng)老金融等個人全生命周期金融服務延伸拓展的支點，將打造兒童友好型銀行作為支持兒童友好城市建設的重要舉措與先行樣本，持續(xù)深化構(gòu)筑“產(chǎn)品、服務、生態(tài)”三位一體的兒童友好服務體系。建成全國首家兒童友好型銀行。作為唯一金融機構(gòu)，上榜《城市兒童友好空間建設可復制經(jīng)驗清單》。再度冠名央視少兒《名師有名堂》第二季欄目，首季播出全網(wǎng)累計觸達33.3億人次，全國上星頻道同時段青少年節(jié)目收視率排名第一。再度攜手北京廣播電視臺舉辦“螢光心愿”六一文藝匯演并定檔北京衛(wèi)視播出。截至2024年末，兒童金融客戶突破200萬戶，與近1,900所院校及外研社開展合作，發(fā)行30余款聯(lián)名“小京卡”，累計舉辦“京苗俱樂部”活動近3萬場。
深化打造“伴您一生的銀行”，打通全生命周期服務閉環(huán)。將“伴您一生”的理念貫穿于零售、公司業(yè)務經(jīng)營。零售業(yè)務方面，貫通兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融，讓客戶在人生中每個階段都感受到北京銀行的溫暖陪伴。公司業(yè)務方面，通過發(fā)揮供應鏈批量拓客和場景金融帶動作用，推動基礎客群擴面提質(zhì)；通過精耕細分產(chǎn)業(yè)賽道和“速贏項目”，賦能深化腰部客戶營銷拓展；通過“總分聯(lián)動、異地協(xié)同、母子聯(lián)動”，做好戰(zhàn)略客戶統(tǒng)籌管理，致力與客戶相互陪伴、共同成長。
深化打造“專精特新第一行”，構(gòu)建立體化服務模式。成立跨條線專精特新組合金融工作小組，推出專精特新企業(yè)組合金融服務方案，優(yōu)化迭代“領航e貸”4.0，全面推進專精特新客戶營銷“擴面增戶”。聯(lián)合北京廣播電視臺制作推出《專精特新研究院》節(jié)目第三季，將政策支持、金融服務與傳播力量有機融合，為專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展賦能賦智。截至2024年末，服務專精特新客戶突破2萬戶，較年初增超6,400戶；專精特新企業(yè)貸款余額1,068億元，較年初增338億元，提前一年實現(xiàn)“專精特新·千億行動”計劃制定的目標。
深化打造“成就人才夢想的銀行”，升級人才金融服務體系。發(fā)布“英才金融2.0”方案，構(gòu)建“人-家-企”一體化服務體系，推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合。深化銀政企校合作，與丘成桐院士團隊推出聯(lián)名卡，落地懷柔科學城人才項目，共同推進高水平人才高地建設，面向海內(nèi)外戰(zhàn)略科學家級別人才推出專屬“海星”人才綜合服務方案。截至2024年末，“英才卡”發(fā)卡超1.8萬張，“英才貸”累計放款突破10億元。
深化打造“人工智能驅(qū)動的商業(yè)銀行”，布局AI+金融應用體系。打贏以“大零售-大運營-大科技”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對各領域賦能作用顯著增強，完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動目標。堅持“All in AI”理念，建強“京智大腦”企業(yè)級人工智能平臺，研發(fā)百億級參數(shù)“京智”大模型，打造京翼大模型服務（MaaS）平臺、京騎AI智能體（AI Agent）應用平臺、AIB人工智能創(chuàng)新平臺，實現(xiàn)DeepSeek全系列模型本地化部署，構(gòu)建“大模型+小模型”驅(qū)動的新一代人工智能核心能力。研發(fā)“京信妙筆”智創(chuàng)、智會、智校工具，有效減輕一線員工工作量，提升工作效率和服務質(zhì)量。作為首家金融機構(gòu)，牽頭首批北京市人工智能應用場景聯(lián)合研發(fā)平臺建設。
聚力全面風控
穩(wěn)健發(fā)展根基更牢
2024年，北京銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，深入開展“風險管理提升年”及“合規(guī)文化建設年”活動，以授信“三查”專題整治行動為契機，帶動全行風險管理組織體系、制度體系、運行機制、人才隊伍、合規(guī)文化等實現(xiàn)全方位提升。深化授信審批體制改革，完成首批專職審批人聘任，設立科技金融授信審批委員會，打造行業(yè)專家集體審議新模式。加強重點領域全口徑業(yè)務統(tǒng)籌監(jiān)測管控，強化重點行業(yè)常態(tài)化風險排查，“一行一策”“一戶一策”推動重點項目處置化解。新風系統(tǒng)二期建設取得階段性里程碑成果，“冒煙指數(shù)”3.0全面升級，智慧風控體系持續(xù)迭代升級，風險識別、預警能力顯著提升。截至2024年末，不良貸款率1.31%，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率208.75%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，風險抵補能力保持穩(wěn)定。
2025年，是“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是“十五五”規(guī)劃的布局之年。北京銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅守“伴您一生的銀行”的使命，強化銀行母體、集團協(xié)同“兩類主體”，堅持科技引領、價值創(chuàng)造、客群建設“三個導向”，推進全面從嚴治黨、全面從嚴治行、全面風險管控、全面數(shù)字化經(jīng)營“四個全面”，打造兒童友好型銀行、伴您一生的銀行、專精特新第一行、成就人才夢想的銀行、人工智能驅(qū)動的商業(yè)銀行“五大特色銀行”，發(fā)展平臺金融、場景金融、生態(tài)金融、并購金融、跨境金融、財富金融“六大創(chuàng)新金融”，凝心聚力、奮發(fā)進取，干字當頭、眾志成城，奮力譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章，為推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好和“十四五”規(guī)劃圓滿收官貢獻更大力量。
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