多家銀行下調(diào)存款利率 進(jìn)一步壓降負(fù)債成本

中國網(wǎng)財經(jīng)4月22日訊 近期，多家銀行下調(diào)整存整取定期存款利率，主要集中在三年期、五年期等定期存款產(chǎn)品的利率調(diào)整。另外，記者注意到，部分銀行出現(xiàn)存款利率倒掛現(xiàn)象。

業(yè)內(nèi)專家表示，部分銀行近期主動下調(diào)存款利率，順應(yīng)存款利率下降的總體趨勢，有助于進(jìn)一步壓降負(fù)債成本、維持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。隨著存款利率走低，以及居民預(yù)期改善，資本市場、理財市場的吸引力或?qū)⑦M(jìn)一步增強(qiáng)。

多家銀行下調(diào)存款利率

隨著“開門紅”活動落下帷幕，4月以來，多家銀行密集調(diào)整存款利率。中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，本輪調(diào)整主要集中在三年期、五年期等定期存款。

“我們行存款利率剛進(jìn)行了調(diào)整，目前一萬元起存的一年期、兩年期、三年期定期存款利率分別為1.60%、1.70%、1.95%，其中三年期定期存款利率較之前進(jìn)行了下調(diào)�！敝袊�網(wǎng)財經(jīng)記者以儲戶的身份，向光大銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員了解到，該行定期存款利率于2025年3月以及4月已進(jìn)行了兩次調(diào)整。

恒豐銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹稱，目前該行5000元起存的三年期、兩年期、一年期“臻享存款”利率分別為2.15%、1.80%和1.65%，分別較該行2025年2月10日發(fā)布的利率下調(diào)20個基點(diǎn)、15個基點(diǎn)、15個基點(diǎn)。

記者還注意到，部分銀行出現(xiàn)存款利率倒掛現(xiàn)象，即期限較長的存款產(chǎn)品利率低于期限較短的存款產(chǎn)品利率。據(jù)南京銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，該行于近期調(diào)整了定期存款利率，目前一萬元起存的一年期、兩年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分別為1.85%、1.95%、2.20%、1.75%，五年期利率低于三年期利率。

除此之外，上海華瑞銀行發(fā)布公告稱，自2025年4月16日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，三年期、五年期整存整取定期存款利率分別下調(diào)至2.60%、2.55%，五年期利率同樣低于三年期利率。

值得關(guān)注的是，多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等地方中小銀行也紛紛發(fā)布公告，下調(diào)存款利率。2025年4月15日，廣西巴馬農(nóng)商銀行發(fā)布通告稱，該行將于2025年4月16日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，三年期、五年期整存整取定期存款利率均為2.00%，降幅達(dá)35個基點(diǎn)。

2025年4月17日，云南羅平興福村鎮(zhèn)銀行公告稱，自2025年4月20日起，調(diào)整人民幣個人和單位零存整取、存本取息掛牌利率。其中，一年期、三年期、五年期零存整取利率分別為1.10%、1.30%、1.30%，分別下降20個基點(diǎn)、45個基點(diǎn)和50個基點(diǎn)。

“在存款利率調(diào)整過程中，期限較長的存款產(chǎn)品利率更高，因此成為存款利率下調(diào)的優(yōu)先對象�！闭新�(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任董希淼分析稱。

針對部分銀行出現(xiàn)存款利率倒掛的情況，董希淼表示，存款利率倒掛的原因是多方面的，一方面，這反映出銀行對利率走勢的研判，即銀行預(yù)判存款利率將繼續(xù)下行，主動減少吸收利率較高的中長期存款，所以中長期存款利率反而更低。另一方面，部分中小銀行短期內(nèi)面臨流動性壓力，通過提高短期存款利率來吸收存款，緩解短期資金緊張局面。此外，存款利率倒掛也與一段時間來短期存款市場競爭加劇等因素有關(guān)。

有助于進(jìn)一步壓降負(fù)債成本

“銀行下調(diào)存款利率主要是為了穩(wěn)定凈息差，推動降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，并且提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性�！� 郵儲銀行研究員婁飛鵬接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示。

凈息差是衡量銀行盈利能力和經(jīng)營效率的核心指標(biāo)。國家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，較三季度下降1個基點(diǎn)，較2023年四季度下降17個基點(diǎn)。

董希淼表示，雖然2024年銀行多次下調(diào)存款利率、大力壓降負(fù)債成本，2025年息差收窄壓力或?qū)�減輕，但下降趨勢仍然未變。部分銀行近期主動下調(diào)存款利率，順應(yīng)存款利率下降的總體趨勢，有助于進(jìn)一步壓降負(fù)債成本、維持息差基本穩(wěn)定。

在各大銀行2024年度業(yè)績發(fā)布會上，多家銀行高管表示，預(yù)計2025年息差仍然面臨下行的壓力。工商銀行副行長姚明德表示，整體判斷2025年凈息差下行還是一個行業(yè)共性，但是下降的幅度在收窄。

郵儲銀行行長劉建軍表示，關(guān)于2025年的息差，仍然面臨下行的壓力。郵儲銀行將一如既往地加強(qiáng)對息差的主動管理，同時也更加強(qiáng)調(diào)息差管理的“綜合視角”，確�？蛻艚�(jīng)營的“量價險”均衡，形成更加均衡的業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)。

建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示，2024年建設(shè)銀行主要是抓兩頭，既對三年期以上以及其他一些付息率比較高的存款進(jìn)行有效管控，又大力吸收低成本的高價值存款，通過負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，有效控制了負(fù)債成本。

董希淼進(jìn)一步表示，未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續(xù)下降。居民可從自身風(fēng)險偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置。

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