4月21日，南京銀行發(fā)布2024年年報和2025年一季報。面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境和深刻變化的經(jīng)營形勢，作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，南京銀行堅持穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)，深入踐行價值創(chuàng)造理念，全面夯實經(jīng)營基本盤，持續(xù)釋放改革效能，著力增強發(fā)展韌性，實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的均衡提升，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢進一步鞏固延續(xù)。
報告顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)規(guī)模超2.59萬億元，較上年末增長13.25%；負債規(guī)模超2.39萬億元，較上年末增長13.41%；營業(yè)收入達到502.73億元，同比增長11.32%，增速領(lǐng)跑萬億規(guī)模上市銀行；歸母凈利潤201.77億元，同比增長9.05%，保持較高增幅。整體看，南京銀行交出的這份業(yè)績答卷，可謂厚實提氣、成色十足，彰顯了該行新一任領(lǐng)導(dǎo)班子帶領(lǐng)全行擔(dān)使命、抓改革、開新局的高質(zhì)量發(fā)展生動實踐。
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，高質(zhì)量發(fā)展成果顯著
過去一年，在低利率、低息差的經(jīng)營挑戰(zhàn)下，南京銀行立足自身資源稟賦，把發(fā)展作為最大的確定性，堅定不移推進穩(wěn)經(jīng)營、提質(zhì)效、促轉(zhuǎn)型、增動能，取得了好于預(yù)期、好于市場的經(jīng)營業(yè)績。穩(wěn)健的經(jīng)營底色、精進的質(zhì)量效益、強勁的發(fā)展韌性，成為詮釋這份優(yōu)異成績的最佳注解。
“穩(wěn)”的基礎(chǔ)持續(xù)筑牢。截至2024年末，南京銀行總資產(chǎn)跨過2.5萬億大關(guān)，達到2.59萬億元。存款規(guī)模超1.49萬億元，較上年末增加1268億元，同比增長9.26%。貸款規(guī)模超1.25萬億元，較上年末增加1573億元，同比增長14.31%。營業(yè)收入和歸母凈利潤分別突破500億元和200億元，雙雙站上新的臺階。不良貸款率0.83%，較上年末下降0.07個百分點，連續(xù)15年保持在1%以下。撥備覆蓋率335.27%，風(fēng)險抵補能力充足，穩(wěn)健經(jīng)營的基本盤進一步打牢。
“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)全面提升。統(tǒng)籌做好高收益資產(chǎn)投放和高質(zhì)量負債拓展，健康的資產(chǎn)負債表得到持續(xù)優(yōu)化。資產(chǎn)端，強化大類資產(chǎn)配置和組合管理，貸款和墊款等核心資產(chǎn)占比同比提升0.65個百分點，生息資產(chǎn)收益率保持合理水平；負債端，大力拓展低成本核心負債，增加多元化負債來源，中長期負債成本持續(xù)壓降，付息負債付息率不斷走低。2024年末，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率分別為12.97%、0.83%，處于合理區(qū)間。凈息差1.94%，保持在行業(yè)較好水平。資本充足率13.72%，同比上升0.19個百分點。成本收入比28.08%，較上年末下降2.39個百分點，經(jīng)營效率持續(xù)提升。
“進”的勢頭強勁有力。系統(tǒng)做好金融“五篇大文章”，持續(xù)加力對“兩重一薄”、新質(zhì)生產(chǎn)力等領(lǐng)域的信貸投放，貸款增速高于資產(chǎn)增速1.06個百分點，存貸比連續(xù)三年保持上升。加速擴圍積存金、柜臺債等財富管理新賽道，戰(zhàn)略業(yè)務(wù)、重點業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)量質(zhì)并進�？蛻魯�(shù)量穩(wěn)步增加，啟動價值客戶倍增計劃，公司價值客戶超1.6萬戶，零售價值客戶超302萬戶，新增代發(fā)企業(yè)客戶1.1萬戶。盈利能力不斷攀升，去年該行營收、凈利連續(xù)四個季度保持同比正增長，且增幅逐季提升，“正U型曲線”不斷向上延展，內(nèi)生增長動能充沛。收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，利息凈收入同比增長4.62%，非息收入保持較高貢獻度，占比同比上升3.4個百分點。
進入2025年一季度，南京銀行繼續(xù)推進高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績保持平穩(wěn)增長：資產(chǎn)規(guī)模較年初增長6.71%至2.76萬億元，存款、貸款規(guī)模較年初分別增長10.77%和7.14%。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入141.9億元，同比增長6.53%，其中利息凈收入同比增長17.8%；歸屬上市公司股東凈利潤61.08億元，同比增長7.06%，營收凈利繼續(xù)延續(xù)雙增態(tài)勢。同時，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)定，不良貸款率0.83%，與年初持平；撥備覆蓋率保持在320%以上，風(fēng)險抵補能力較強。從一季度的業(yè)績表現(xiàn)來看，南京銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生增長動能十分強勁，為全年經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)打下了堅實基礎(chǔ)。
服務(wù)國家戰(zhàn)略大局，推進“五篇大文章”見力見效
主動擔(dān)當(dāng)使命，深度融入國家和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。南京銀行把經(jīng)營著力點放在服務(wù)實體經(jīng)濟上，深入落實穩(wěn)經(jīng)濟存量政策和一攬子增量政策，強化高質(zhì)量金融供給，加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，助力經(jīng)濟回升向好。把握金融發(fā)展規(guī)律和工作特征，創(chuàng)新構(gòu)建“六個一”工作機制，系統(tǒng)做好金融“五篇大文章”，持續(xù)調(diào)優(yōu)資源配置，使之與國家戰(zhàn)略導(dǎo)向、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向更加適配。截至2024年末，該行科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和普惠小微等重點投向貸款增速分別達到37.55%、25. 20%、15.86%，總量占全部貸款比重進一步提升。
科技金融以服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展為主線，推動科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合。南京銀行充分發(fā)揮科創(chuàng)銀行的先發(fā)優(yōu)勢，專營模式升級迭代至4.0，構(gòu)建面向科創(chuàng)客戶全生命周期的服務(wù)體系，服務(wù)科技企業(yè)超1.7萬家，提供信貸支持1272億元，江蘇省內(nèi)專精特新企業(yè)對接服務(wù)覆蓋率達50%。以“融資—融智—融商—融生活—融無限”為標(biāo)志的“五融”服務(wù)生態(tài)打造積厚成勢，圍繞客戶差異化需求，加快向“資源協(xié)同整合方”的身份轉(zhuǎn)變，推出全新產(chǎn)品“科創(chuàng)鑫貸投”“科擔(dān)貸”，發(fā)布“政銀園投”金橋方案試點，完成多單具有市場引領(lǐng)效應(yīng)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，包括江蘇首批高�？萍汲晒D(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化科創(chuàng)票據(jù)等，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“鑫e科企”服務(wù)覆蓋超2.3萬戶。
綠色金融強化創(chuàng)新能力打造，構(gòu)建完善“1+3+X”發(fā)展體系。發(fā)布南京銀行綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型、專項概念三大場景，創(chuàng)新生態(tài)金融產(chǎn)品，落地長江環(huán)境綜合治理類模式首筆項目貸款，“產(chǎn)品碳足跡掛鉤”貸款、航運企業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款等多筆創(chuàng)新業(yè)務(wù)實現(xiàn)江蘇省內(nèi)首發(fā)，以多元服務(wù)滿足綠色企業(yè)融資需求。截至2024年末，該行綠色信貸余額超2216億元，較年初增長25.20%，連續(xù)七年保持20%以上增速。
普惠金融深化數(shù)智驅(qū)動，著力提升金融服務(wù)可及性。落細落實小微企業(yè)協(xié)調(diào)融資機制，深入開展“千企萬戶大走訪”活動，加大服務(wù)下沉和市場覆蓋。持續(xù)推動模式創(chuàng)新和產(chǎn)品升級，用好用足無本轉(zhuǎn)貸等政策支持，“鑫e小微”產(chǎn)品貨架不斷豐富，服務(wù)客戶超11萬戶。截至上年末，該行小微企業(yè)貸款余額近3250億元，有貸戶超4.9萬戶，普惠、涉農(nóng)重點領(lǐng)域貸款同比分別增長15.86%、22.30%，全面完成“兩增一優(yōu)一穩(wěn)”的監(jiān)管目標(biāo)要求。
養(yǎng)老金融加快謀篇布局，優(yōu)化一攬子養(yǎng)老服務(wù)組合。聚焦養(yǎng)老金金融和養(yǎng)老服務(wù)金融兩大方向，持續(xù)打磨系統(tǒng)功能、產(chǎn)品供給和渠道拓展，對接滿足居民多樣化的養(yǎng)老金融需求。積極參與多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，加快投放商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，健全個人養(yǎng)老金全鏈條服務(wù)體系，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)和繳存規(guī)模穩(wěn)步增長。
數(shù)字金融深度融入場景建設(shè)，高效賦能業(yè)務(wù)拓展。沿著標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、統(tǒng)一化、智能化的演進方向，建強數(shù)實融合、數(shù)字賦能、數(shù)據(jù)底座。持續(xù)加大科技投入和數(shù)字化人才儲備，信息科技投入連續(xù)三年保持穩(wěn)定增長。積極拓展政務(wù)、物業(yè)、學(xué)校等高頻民生場景，支持打造“鑫e政務(wù)”“鑫云e鏈”等多個標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，全年落地204個場景項目，批量獲客活客效率大幅提升。
戰(zhàn)略業(yè)務(wù)均衡發(fā)力，客戶服務(wù)能力全面提升
2024年，面對日趨激烈的同質(zhì)競爭，南京銀行厚植“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，追求長期主義，深化客群經(jīng)營，三大戰(zhàn)略板塊業(yè)務(wù)更加多元均衡，價值創(chuàng)造增長空間進一步打開。
對公業(yè)務(wù)錨定服務(wù)實體經(jīng)濟，加大信貸資源投放。2024年末，該行對公貸款總額超9360億元，較年初增長14.86%，成為帶動利息凈收入增長的主動力和穩(wěn)定錨。圍繞江蘇省“1650”產(chǎn)業(yè)體系及區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，該行配置專項信貸額度，通過創(chuàng)新場景產(chǎn)品，多層次、多渠道支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。投行業(yè)務(wù)保持市場領(lǐng)先，實體類企業(yè)債務(wù)融資工具承銷量增長超60%。強化提升科技金融特色競爭力，科技金融貸款余額超1270億元，客戶數(shù)較年初增長超30%。國際業(yè)務(wù)增長迅速，服務(wù)客戶數(shù)超1萬戶，增幅超50%。普惠金融擴面增量，貸款余額1344億元，服務(wù)客戶超4.56萬戶，服務(wù)實體經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)效雙升。
零售業(yè)務(wù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，與客戶共享價值創(chuàng)造。把握財富管理的時代機遇，管理零售客戶金融資產(chǎn)規(guī)模（AUM）超8260億元，同比增長12.77%。強化財私一體化管理，推動客戶價值躍遷，私行AUM同比增長15.53%。積極支持?jǐn)U大內(nèi)需和提振消費，持續(xù)豐富零售產(chǎn)品體系，個人消費貸款和經(jīng)營性貸款余額超2275億元，較上年末增長12.78%。南銀法巴消金公司貸款規(guī)模全年增長192億元，增幅達61%，邁入行業(yè)第一方陣。
金融市場發(fā)揮多牌照業(yè)務(wù)優(yōu)勢，打造多元業(yè)務(wù)增長點。2024年，資產(chǎn)托管規(guī)模達3.41萬億元，較年初增長15.59%，托管中收同比增長超28.69%。響應(yīng)居民和企業(yè)財富管理的多樣化需求，大力發(fā)展黃金積存、柜臺債等業(yè)務(wù)品種，柜臺債業(yè)務(wù)交易量城商行排名第一，新的利潤單元“多點開花”。集團協(xié)同發(fā)展成效顯著，南銀理財資產(chǎn)配置能力大幅提升，產(chǎn)品規(guī)模超4730億元，較年初增長26.62%，規(guī)模穩(wěn)居城商行理財子公司前列；鑫元基金規(guī)模效益同步攀升，綜合實力持續(xù)增強。
圍繞更好服務(wù)客戶，推動新一輪組織架構(gòu)調(diào)整和職能優(yōu)化。在總行新設(shè)了科創(chuàng)金融部、國際業(yè)務(wù)部，將戰(zhàn)略客戶服務(wù)移交投資銀行和戰(zhàn)略客戶部，調(diào)整和設(shè)立零售信貸和信用卡部、財富管理和私人銀行部，通過激發(fā)活力、打通資源，細化分工、強化協(xié)同，優(yōu)化運營、提升效率，全力提升客戶服務(wù)的精度和實效，助力客戶實現(xiàn)更大價值成就。
南京銀行穩(wěn)定增長的規(guī)模效益，穩(wěn)健均衡的經(jīng)營范式，也映射在股東權(quán)益和資本市場表現(xiàn)上。2024年，該行股價累計上漲57.96%，排名A股上市銀行第5位。持續(xù)穩(wěn)固良好的投資價值進一步提升股東和投資者的預(yù)期，大股東紛紛出手增持，法國巴黎銀行、江蘇交通控股、東部機場集團投資公司等主要股東全年累計增持超70億元，在A股上市公司中名列前茅。基本每股收益和每股凈資產(chǎn)分別為1.83元和14.33元，均實現(xiàn)穩(wěn)步上升。分紅方面，在中期分紅37.1億元的基礎(chǔ)上，年末擬再度拿出分紅23.44億元，合計占歸屬公司股東年度凈利潤的30%。自上市以來，南京銀行已累計分紅近460億元，派息率維持在30%以上，近三年累計分紅超171億元，實現(xiàn)了讓投資者分享發(fā)展紅利、共享發(fā)展成果的價值回報承諾。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固優(yōu)異，經(jīng)營基礎(chǔ)更加安全牢固
風(fēng)險防控是銀行經(jīng)營的永恒主題。南京銀行堅持“優(yōu)化風(fēng)險管理，增進價值創(chuàng)造”的風(fēng)控理念，構(gòu)建覆蓋經(jīng)營管理全過程的風(fēng)險管理體系，提升全面風(fēng)險管理水平。強化授信全流程管控，推進風(fēng)險早識別、早處置、早化解，穩(wěn)妥有序做好重點領(lǐng)域、重點環(huán)節(jié)的風(fēng)險化解，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和經(jīng)營的平穩(wěn)運行。
2024年，南京銀行大力實施智能風(fēng)控體系打造，將風(fēng)險管理能力建設(shè)嵌入業(yè)務(wù)場景，推動授信審批垂直化改革試點落地，優(yōu)化審批流程。截至2024年末，該行貸款不良率0.83%，較上年末下降0.07個百分點，延續(xù)了多年以來的良好表現(xiàn)。逾期貸款占比1.27%，較上年末下降0.04個百分點。撥備覆蓋率335.27%，貸款減值準(zhǔn)備余額近350億元，風(fēng)險抵補能力穩(wěn)定在較好水平。
縱觀A股上市銀行，南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量長期處于城商行第一梯隊，不良貸款率連續(xù)15年始終保持在1%以下，穩(wěn)健的風(fēng)險管控能力成為該行穿越周期、行穩(wěn)致遠的有力支撐和重要法寶。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)，科技賦能提升服務(wù)質(zhì)效
南京銀行主動擁抱技術(shù)變革，緊跟金融科技發(fā)展趨勢，明確“AI+金融”的發(fā)展路徑，全面賦能模式創(chuàng)新、產(chǎn)品升級和流程優(yōu)化，提升金融服務(wù)質(zhì)效，為可持續(xù)發(fā)展增添活力。
持續(xù)完善大模型和智能體應(yīng)用體系，打造營銷大腦和產(chǎn)業(yè)大腦“雙腦數(shù)字引擎”，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜和客戶全景畫像，完成65條核心產(chǎn)業(yè)鏈和超百萬企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)庫建設(shè)。充分發(fā)揮大模型精準(zhǔn)洞察優(yōu)勢，為企業(yè)潛在融資匹配智能方案，推動客戶服務(wù)升級和價值提升。
依托線上化能力建設(shè)，加快布局客戶生態(tài)經(jīng)營。圍繞運營流程和客戶旅程，持續(xù)豐富數(shù)字化產(chǎn)品供給，優(yōu)化“一鍵接入、全渠道聯(lián)動”的一站式金融服務(wù)，提升服務(wù)效率和客戶體驗�！蚌蝒小微”“鑫e科企”等超20款對公產(chǎn)品實現(xiàn)全流程線上化，“鑫福薪”全面融入客戶日常生態(tài)場景，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果持續(xù)涌現(xiàn)。手機銀行月活客戶規(guī)模 (MAU) 突破228萬戶，同比增長超22%，客戶體驗持續(xù)改善。
步入2025年，“十四五”規(guī)劃收官在即，南京銀行高質(zhì)量發(fā)展也迎來攻堅之年、實干之年。該行表示，將繼續(xù)秉持價值創(chuàng)造理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)略為核心導(dǎo)向，全面推進實施自身戰(zhàn)略規(guī)劃，做深做實金融“五篇大文章”，著力提升綜合金融服務(wù)能力，始終為股東謀利潤、為客戶謀價值、為社會謀福利、為員工謀發(fā)展，在加快打造國內(nèi)一流的區(qū)域綜合金融服務(wù)商過程中，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，為推進中國式現(xiàn)代化和金融強國建設(shè)貢獻更大金融力量。
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