4月27日盤后，蘭州銀行（001227）對(duì)外披露了2024年財(cái)報(bào)以及2025年一季報(bào)。公告顯示，2024年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入78.54 億元；歸屬于母公司股東的凈利潤18.88 億元，同比增長1.29%。
而在2025年一季度，公司業(yè)務(wù)規(guī)模同樣增長穩(wěn)定。截至2025年3月，蘭州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破4,900億元大關(guān)，較年初增長1.32%。同時(shí)，公司發(fā)放貸款及墊款2,629.90億元，較年初增長7.18%，為近五年同期最大增幅。
值得一提的是，基于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健增長以及自身的科學(xué)運(yùn)營，蘭州銀行近五年凈利潤穩(wěn)步提升。據(jù)東財(cái)Choice數(shù)據(jù)顯示，2020年至2024年，公司歸母凈利潤由14.93億元增至18.88億元。飲水思源，蘭州銀行注重同全體股東共享經(jīng)營發(fā)展成果。據(jù)悉，公司擬向股東派發(fā)現(xiàn)金股利，每10股分配現(xiàn)金股利 1.01 元（含稅），2024年度全年共分配現(xiàn)金股利5.75億元，占2024年度合并報(bào)表歸屬于母公司股東凈利潤的30.47%，切實(shí)為股東提供長期穩(wěn)定回報(bào)。
從碳金融試驗(yàn)田到普惠生態(tài)圈：
來自西北標(biāo)桿城商行的中國式現(xiàn)代化金融答卷
蘭州銀行成立于1997年，2022年1月成功在深交所主板上市，是甘肅省首家A股上市銀行，現(xiàn)已發(fā)展為一家經(jīng)營穩(wěn)健、特色鮮明、結(jié)構(gòu)合理、口碑良好的現(xiàn)代城商行。
據(jù)悉，該行在2024年英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”排行榜中排名第330位，連續(xù)多年獲得AAA級(jí)主體評(píng)級(jí)，在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的“銀行業(yè)普惠金融十年發(fā)展成果實(shí)踐案例交流會(huì)”中，成為西北地區(qū)唯一一家入選金融機(jī)構(gòu)。這些成就充分彰顯了蘭州銀行深耕區(qū)域、服務(wù)實(shí)體的戰(zhàn)略定力，以及打造普惠金融新標(biāo)桿的卓越成效，其高質(zhì)量發(fā)展路徑為西北地區(qū)城商行轉(zhuǎn)型提供了有益借鑒。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，蘭州銀行資產(chǎn)總額 4,862.85 億元，較年初增長 7.25%，其中發(fā)放貸款和墊款2,453.69億元，較年初增長3.07%；吸收存款 3,561.68億元，較年初增長5.58%，為甘肅省存貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行。2024 年，蘭州銀行不良貸款率1.83%，撥備覆蓋率201.60%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
憑借穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量與持續(xù)擴(kuò)大的業(yè)務(wù)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，蘭州銀行在筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線的同時(shí)，以“中國式現(xiàn)代化”為藍(lán)圖，以金融“五篇大文章”為路徑，在綠色轉(zhuǎn)型、普惠民生、服務(wù)實(shí)體等多維度交出了一份厚重答卷。憑借將服務(wù)能級(jí)提升與地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需求的精準(zhǔn)對(duì)接，蘭州銀行在綠色低碳產(chǎn)業(yè)培育、中小微企業(yè)全周期服務(wù)等領(lǐng)域形成了可量化的實(shí)踐成果，展現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)在區(qū)域穩(wěn)增長、促轉(zhuǎn)型中的責(zé)任擔(dān)當(dāng)與專業(yè)價(jià)值。
在綠色金融方面，蘭州銀行選擇結(jié)合自身特色金融優(yōu)勢(shì)，聚焦重點(diǎn)綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。通過不斷深化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，該行致力于全方位滿足各類主體融資需求，大力支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)，以金融之力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，全力服務(wù)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。
以多維施策、系統(tǒng)推進(jìn)的方式，蘭州銀行正努力構(gòu)建綠色金融服務(wù)閉環(huán)。具體來看，2024年，蘭州銀行不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、加強(qiáng)碳減排支持工具貸款投放、優(yōu)化信貸審批流程，并嚴(yán)格管控高耗能、高排放、低水平項(xiàng)目投向。
據(jù)悉，為響應(yīng)碳減排支持工具實(shí)施，蘭州銀行向符合條件的碳減排項(xiàng)目發(fā)放貸款；落地甘肅省內(nèi)首筆碳減排貸款、首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，助力甘肅省高碳企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至2024年末，該行累計(jì)為2個(gè)關(guān)鍵項(xiàng)目提供總額達(dá) 6,210.46 萬元的碳減排貸款，貸款加權(quán)平均利率為 4.3%，帶動(dòng)年度碳減排量達(dá)到8,492.85噸二氧化碳當(dāng)量。
另外，公司深度參與蘭州新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。截至 2024 年末，蘭州銀行在蘭州新區(qū)“綠金通”平臺(tái)為108家企業(yè)提供融資服務(wù)，共計(jì)完成216筆融資交易，總金額突破108.03億元，成為該平臺(tái)中被指定次數(shù)最多、授信總額最大的金融機(jī)構(gòu)。公告顯示，截至2024年末，蘭州銀行綠色貸款余額 152.18 億元，較年初凈增 24.52 億元，增幅達(dá)19.21%，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。
在普惠金融方面，蘭州銀行則以“助力共同富�！睘榕Ψ较�。實(shí)際上，在成立之初，該行就確立了“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營、服務(wù)居民”的市場(chǎng)定位，始終堅(jiān)守城商行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持地方發(fā)展的初心和使命。以中小微企業(yè)為核心，新市民為抓手，鄉(xiāng)村振興為重點(diǎn)，蘭州銀行通過構(gòu)建“三位一體”協(xié)同機(jī)制，持續(xù)打造可持續(xù)發(fā)展普惠金融體系。
圍繞“普惠金融”大文章，蘭州銀行堅(jiān)持以普惠金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為經(jīng)營導(dǎo)向，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生領(lǐng)域，支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效實(shí)施，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。
2024年，蘭州銀行全面推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。通過用好用活相關(guān)政策，致力于以更大力度、更實(shí)措施精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，著力解決小微企業(yè)融資難題。
據(jù)了解，該行系統(tǒng)性從建立工作專班、強(qiáng)化支持政策、落實(shí)對(duì)接走訪、強(qiáng)化金融服務(wù)、加強(qiáng)跟蹤管理、推動(dòng)宣傳引導(dǎo)六個(gè)方面制定實(shí)施方案，明確目標(biāo)任務(wù)、工作措施。通過開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)進(jìn)企入園，加強(qiáng)政銀企合作，精準(zhǔn)定位服務(wù)，推動(dòng)全員走出去，摸排企業(yè)融資需求，打通金融服務(wù)“最后一公里”，拓展普惠貸款的市場(chǎng)知曉度，確保支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制有序推進(jìn)。
尤其在線上普惠業(yè)務(wù)推廣方面，蘭州銀行積極推進(jìn)小微快貸、稅e通貸款、商戶貸等線上業(yè)務(wù)投放。2024年，蘭州銀行累計(jì)發(fā)放小微快貸23.1億元，共計(jì)23,954筆；稅e通貸款累計(jì)發(fā)放22.59億元，共計(jì)1,481筆。
依托精準(zhǔn)施策與多維發(fā)力構(gòu)筑普惠金融生態(tài)，蘭州銀行實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)質(zhì)效雙升。公告顯示，截至2024年末，蘭州銀行普惠型小微貸款戶數(shù)9,076 戶，余額137.94億元，較年初凈增12.02億元，增速達(dá)9.55%，高于各項(xiàng)貸款增速。
以產(chǎn)融互動(dòng)新模式撬動(dòng)508個(gè)省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目
助力制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展
如今，作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融引擎，銀行業(yè)可通過信貸資源配置、產(chǎn)業(yè)扶持及創(chuàng)新服務(wù)，放大自身金融活水作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和區(qū)域協(xié)調(diào)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
視線聚焦到甘肅，作為連通中原地區(qū)與邊疆地區(qū)以及中西亞乃至歐洲的重要通道，受益于一系列的國家戰(zhàn)略及地區(qū)政策，該地區(qū)近年來生產(chǎn)總值增速一直位居全國前列，其省會(huì)蘭州是中國陸域版圖的幾何中心，未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
身為成長于蘭州市、扎根于甘肅省的本土城市商業(yè)銀行，蘭州銀行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略部署，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的金融實(shí)踐中，不斷優(yōu)化金融資源配置，不僅重視量的增長，更重視質(zhì)的提升，充分立足地方特色和地方經(jīng)濟(jì)所需，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，為地方經(jīng)濟(jì)和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展提供精準(zhǔn)高效的金融服務(wù)。
一方面，該行全力支持地方重大項(xiàng)目。據(jù)了解，蘭州銀行成立了重大項(xiàng)目推動(dòng)工作小組，積極跟進(jìn)重大基礎(chǔ)設(shè)施、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田開發(fā)、生態(tài)環(huán)境治理、文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)及城市更新等重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)。
通過前期貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款、供應(yīng)鏈金融等方式，蘭州銀行為地方重點(diǎn)項(xiàng)目提供了強(qiáng)有力的資金支持。截至2024年末，該行對(duì)接省市重大項(xiàng)目 508個(gè)，授信總額達(dá)305.60億元。
與此同時(shí)，蘭州銀行還致力于助推制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為地方制造業(yè)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中求進(jìn)的發(fā)展提供有力支持。通過緊跟國家政策導(dǎo)向，蘭州銀行重點(diǎn)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，優(yōu)化信貸布局，加大資源投入，助力制造業(yè)向高端化、智能化、綠色化生長，推動(dòng)授信評(píng)估從“看歷史、看資產(chǎn)、重抵押”向“看未來、看技術(shù)、重現(xiàn)金流”轉(zhuǎn)變，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)制造業(yè)能力，切實(shí)助力“強(qiáng)工業(yè)”。
圍繞蘭州市工業(yè)產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，蘭州銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。截至2024年末，其在蘭州市的制造業(yè)貸款余額增長達(dá)14.61%，全力支持傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和先進(jìn)制造業(yè)培育。而總體來看，截至2024年末，蘭州銀行制造業(yè)貸款余額共計(jì)211.65億元，較年初凈增16.81億元，占全行貸款余額的8.63%，較年初提升0.45個(gè)百分點(diǎn)。其中，高端制造業(yè)貸款增幅高達(dá)27.45%，以精準(zhǔn)信貸供給強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈韌性，驅(qū)動(dòng)區(qū)域工業(yè)體系向高端化躍升。
結(jié)語
立足國家戰(zhàn)略與區(qū)域稟賦的雙重坐標(biāo)，蘭州銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)，不僅呈現(xiàn)出一家城商行的穩(wěn)健經(jīng)營圖景，更折射出金融供給側(cè)改革在西北地區(qū)的生動(dòng)實(shí)踐。通過綠色金融與普惠金融的協(xié)同推進(jìn)、重大項(xiàng)目服務(wù)與產(chǎn)業(yè)升級(jí)的深度耦合，該行成功將政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)化為可量化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益——碳減排貸款帶動(dòng)近8500噸二氧化碳當(dāng)量削減、普惠小微貸款增速顯著、制造業(yè)信貸資源向高端領(lǐng)域傾斜等數(shù)據(jù)，印證了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和有效性。
作為西北金融改革的觀察樣本，蘭州銀行的探索表明：區(qū)域性銀行唯有深度綁定地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型脈絡(luò)，在規(guī)模增長與質(zhì)量提升、風(fēng)險(xiǎn)防控與創(chuàng)新突破間尋求動(dòng)態(tài)平衡，方能構(gòu)筑不可替代的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，真正成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值共創(chuàng)者。
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