銀行的供應(yīng)鏈金融是一種將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供靈活金融產(chǎn)品和服務(wù)的融資模式。它的運作涉及多個環(huán)節(jié)和參與方，下面詳細(xì)介紹其運作過程。
首先是供應(yīng)鏈關(guān)系的建立。在一個供應(yīng)鏈中，存在核心企業(yè)和眾多上下游企業(yè)。核心企業(yè)通常是在供應(yīng)鏈中具有較強實力和話語權(quán)的企業(yè)，如大型制造商、零售商等。上下游企業(yè)則是為核心企業(yè)提供原材料、零部件或銷售其產(chǎn)品的中小企業(yè)。銀行會對供應(yīng)鏈進(jìn)行評估，選擇具有良好發(fā)展前景、穩(wěn)定交易關(guān)系的供應(yīng)鏈開展業(yè)務(wù)。
接著是信息收集與評估。銀行需要收集核心企業(yè)和上下游企業(yè)的相關(guān)信息，包括企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、信用記錄等。對于核心企業(yè)，銀行會重點關(guān)注其市場地位、行業(yè)競爭力、資金實力等。對于上下游企業(yè)，銀行會考察其與核心企業(yè)的交易歷史、交易規(guī)模等。通過對這些信息的分析，銀行評估供應(yīng)鏈整體的風(fēng)險狀況，為后續(xù)的融資決策提供依據(jù)。
然后是融資方案設(shè)計。根據(jù)供應(yīng)鏈的特點和企業(yè)的需求，銀行設(shè)計個性化的融資方案。常見的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包括應(yīng)收賬款融資、存貨融資、預(yù)付款融資等。
以下是這三種常見融資產(chǎn)品的介紹：
| 融資產(chǎn)品 | 定義 | 適用情況 |
|---|---|---|
| 應(yīng)收賬款融資 | 供應(yīng)商將其對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行根據(jù)應(yīng)收賬款的金額給予供應(yīng)商一定比例的融資。 | 供應(yīng)商資金緊張，等待核心企業(yè)付款周期較長。 |
| 存貨融資 | 企業(yè)以存貨作為質(zhì)押物向銀行申請融資。銀行會對存貨進(jìn)行監(jiān)管，確保存貨的安全和價值。 | 企業(yè)庫存積壓，占用大量資金。 |
| 預(yù)付款融資 | 經(jīng)銷商向銀行繳納一定比例的保證金，銀行代經(jīng)銷商向核心企業(yè)支付貨款，核心企業(yè)發(fā)貨后，貨物作為質(zhì)押物。 | 經(jīng)銷商需要提前采購貨物，但資金不足。 |
在融資發(fā)放與監(jiān)控環(huán)節(jié)，銀行在審核通過企業(yè)的融資申請后，會按照融資方案向企業(yè)發(fā)放資金。在融資期間，銀行會對企業(yè)的資金使用情況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行監(jiān)控。對于應(yīng)收賬款融資，銀行會關(guān)注核心企業(yè)的付款情況；對于存貨融資，銀行會監(jiān)督存貨的數(shù)量和價值變化。如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險跡象，銀行會及時采取措施，保障資金安全。
最后是還款與結(jié)算。當(dāng)融資到期時，企業(yè)按照約定向銀行還款。對于應(yīng)收賬款融資，核心企業(yè)將貨款支付給銀行，銀行扣除融資金額和利息后，將剩余款項返還給供應(yīng)商；對于存貨融資和預(yù)付款融資，企業(yè)銷售貨物后，用銷售收入償還銀行貸款。至此，一筆供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)完成結(jié)算。
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